建設(shè)銀行分行授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作實施細則

1、目錄第一章總則第二章責(zé)任認定范圍第三章 責(zé)任認定內(nèi)容第四章責(zé)任認定組織分工第五章責(zé)任認定程序第六章責(zé)任認定工作盡職要求第七章信息統(tǒng)計分析第八章附則第一章總則第一條（目的和依據(jù)）為規(guī)范授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作，促進授信業(yè)務(wù)相關(guān)人員遵法守規(guī).盡職盡責(zé),提高授信業(yè)務(wù)質(zhì)量,根據(jù)中國建設(shè)銀行授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作管理辦法（建總發(fā) （2010） 179號）及有關(guān)規(guī)定,制定本細則。第二條（授信業(yè)務(wù)范圍）本細則所稱授信業(yè)務(wù),包括建設(shè) 銀行對外承擔(dān)風(fēng)險的全部本外幣、境內(nèi)外、表內(nèi)外等所有授信業(yè)務(wù),既包括大中型客戶，也包括中小企業(yè)客戶、個人客戶的所有 授信業(yè)務(wù)。其中，表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括各種貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款、 項目融資、

2、貼現(xiàn)、賬戶透支、債券投資、部分貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（含 福費廷、保理預(yù)付款等）等;表外授信業(yè)務(wù)包括貸款承諾、信貸 證明、對外擔(dān)保、信用證、票據(jù)承兌、金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)及部分 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（含保理信用風(fēng)險擔(dān)保等）等。第三條（責(zé)任認定含義）授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定（以下簡稱"責(zé) 任認定"），是對具體授信業(yè)務(wù)全過程涉及的有關(guān)人員是否合規(guī)、 盡職地履行崗位職責(zé)進行評價，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定對其是否承擔(dān)相 應(yīng)責(zé)任進行確認和界定。第四條（責(zé)任認定原則）責(zé)任認定工作湮循“客觀公正,尊重歷史，盡責(zé)免責(zé)，認責(zé)有據(jù)”的原則。第二章責(zé)任認定范圍第五條（責(zé)任認定范圍）授信業(yè)務(wù)滿足下列條件之一的， 應(yīng)進行責(zé)任認定：（一 ）

3、2000年1月1日以后審批的（含辦理貸款借新還 舊、展期、債務(wù)轉(zhuǎn)移等，下同），已進入損失類的；（二）外部監(jiān)管機構(gòu)或內(nèi)外部審計部門發(fā)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)存在嚴 重違規(guī)失職行為或重大風(fēng)險損失，要求進行責(zé)任認定的；（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)存在嚴重違 規(guī)失職行為，容易引起不良示范作用并涉及多個部門管理的業(yè)務(wù) 環(huán)節(jié),相關(guān)部門提岀責(zé)任認定要求的；（四）二級分（支）行及以上機構(gòu)負責(zé)人要求進行責(zé)任認定第六條（補充責(zé)任認定）未進入損失類已進行過責(zé)任認定 的授信業(yè)務(wù)，進入損失類后應(yīng)對前次認定后的經(jīng)營管理活動進行 補充責(zé)任認定。對授信業(yè)務(wù)進行責(zé)任認定后,若發(fā)現(xiàn)有遺漏的重大責(zé)任事 實,應(yīng)進行補充責(zé)任認定。第七

4、條（免于責(zé)任認定）國家政策、法律法規(guī)明確規(guī)定可 免于承擔(dān)責(zé)任的授信業(yè)務(wù),可以不進行責(zé)任認定。第三章 責(zé)任認定內(nèi)容第八條（責(zé)任認定內(nèi)容）責(zé)任認定工作包括對貸前調(diào)查、貸中審查以及貸后管理等授信業(yè)務(wù)全過程開展盡職調(diào)查。授信業(yè)務(wù) 全過程包括授信業(yè)務(wù)受理、客戶推薦、貸前調(diào)查評估、信用評級、 授信申報、項目評估、擔(dān)保評價審查、審批決策、審批條件落實、 放貸條件落實審核、貸款發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險分類、風(fēng)險監(jiān)控、 本息回收、資產(chǎn)保全、客戶退岀以及上述過程中的文檔記錄、管 理、交接、保存等工作。第九條（確定責(zé)任依據(jù)）責(zé)任認定應(yīng)以授信業(yè)務(wù)辦理時執(zhí) 行的國家金融法規(guī)政策以及建設(shè)銀行授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理、操作規(guī) 程和崗位

5、職責(zé)等相關(guān)制度要求為依據(jù)。授信業(yè)務(wù)經(jīng)認定存在違規(guī)失職行為的，應(yīng)根據(jù)崗位職責(zé)具體規(guī)定、違規(guī)失職行為性質(zhì)、情節(jié)及造成的后果確定責(zé)任,將相 關(guān)責(zé)任落實到具體崗位人員。第十條（責(zé)任減免）（一）盡職免責(zé)（經(jīng)認定已盡職無需承擔(dān)責(zé)任）責(zé)任認定 對象按國家有關(guān)法律法規(guī)及建設(shè)銀行授信業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度規(guī) 定合規(guī)盡職地履行了崗位職責(zé)，對于相關(guān)授信業(yè)務(wù)形成的風(fēng)險和 損失免于承擔(dān)責(zé)任。1在辦理授信業(yè)務(wù)過程中充分揭示風(fēng)險、正式提出否決 意見，未被決策人員采納,事實證明其意見正確的；2在相關(guān)人員合規(guī)盡職的前提下，因國家政策法規(guī)變化、 外部突發(fā)事件、不可抗力等原因造成貸款風(fēng)險損失的；3.其他符合盡職免責(zé)情形的。（二）從輕、減

6、輕或免除責(zé)任（經(jīng)認定存在不盡職的情況，但基于以下情況從輕、減輕或免除責(zé)任）1及時、主動采取有效措施糾正、彌補過失，未造成不 良后果或使風(fēng)險損失明顯減少的；2.抵制無效、被迫實施違規(guī)行為，但能及時向相關(guān)部門 舉報，且未造成嚴重后果的；3基于客戶需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,國家政策法規(guī)相關(guān)內(nèi)容不明確或不夠細化,在操作執(zhí)行中能夠嚴格認真履行總行有關(guān)制度規(guī)定,形成風(fēng)險損失的。第四章責(zé)任認定組織分工第十一條（組織分工）責(zé)任認定工作原則上按照干部管理 權(quán)限進行認定，并由省分行組織實施或上報總行由總行確定責(zé)任 認定組織方式。第十二條（異地委托）省分行對認定權(quán)限內(nèi)的授信業(yè)務(wù),可 根據(jù)需要委托異地二級分（支）f亍組織實

7、施責(zé)任認定。二級分（支） 行不得委托下級機構(gòu)組織實施責(zé)任認定。第十三條（領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)）省分行成立由行長任組長、分 管行領(lǐng)導(dǎo)任副組長的責(zé)任認定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱"領(lǐng)導(dǎo)小 組"），成員由相關(guān)部門主要負責(zé)人組成。省分行領(lǐng)導(dǎo)小組主要 職責(zé)：（）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)全行責(zé)任認定工作;（二）研究審議責(zé)任認定工作重要制度;（三）硏究決定責(zé)任認定工作重大事項。二級分（支）行應(yīng)比照省分行成立領(lǐng)導(dǎo)小組朋確相關(guān)職責(zé)。第十四條（領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)）風(fēng)險管理部門承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé),其主要職責(zé)為:（-）承辦領(lǐng)導(dǎo)小組會議籌備工作,整理會議紀(jì)要,組織起草相關(guān)文件;（二）向領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)人報告責(zé)任認定工作進展情

8、況，提供相關(guān)決策參考意見或建議;（三）牽頭實施本級機構(gòu)組織的責(zé)任認定工作；（四）督促、檢查和指導(dǎo)下級機構(gòu)責(zé)任認定工作；（五）負責(zé)組織責(zé)任認定培訓(xùn)和經(jīng)驗交流工作。（六）其它責(zé)任認定管理工作。第十五條（責(zé)任認定初審）責(zé)任認定報告初審由風(fēng)險管 理部主要負責(zé)人牽頭組織實施。初審可采取召集相關(guān)部門會議審 議、會簽審議等方式。省分行初審會議由風(fēng)險管理部主要負責(zé)人牽頭召開（根據(jù)情 況個人類授信業(yè)務(wù)可委托風(fēng)險管理部其他負責(zé)人牽頭召開）o初 審會主要負責(zé)初步審議、驗收由省分行組織實施的責(zé)任認定工作 小組提出的責(zé)任認定報告。初審會成員由相關(guān)部門管理崗位或 三、四級專業(yè)技術(shù)人員組成,對認定項目進行專家集體審議,初

9、審會參加人員應(yīng)對責(zé)任認定報告進行充分討論，由會議牽頭人歸 納大家意見,形成審議結(jié)論,審議結(jié)論參會人員一致同意,可形 成會議紀(jì)要,報行領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)（行長有一票否決權(quán)）;如無法形成 一致意見,報責(zé)任認定領(lǐng)導(dǎo)小組審議,提出建議意見,報行長審 定。出席會議的各部門人員要相對固定，并報風(fēng)險管理部備案。第十六條（工作小組職責(zé)）風(fēng)險管理部門負責(zé)牽頭組建責(zé)任 認定工作小組。工作小組實行組長負責(zé)制，具體承擔(dān)盡職調(diào)查、 完成責(zé)任認定報告等工作。（一）按照授信業(yè)務(wù)流程,通過盡職調(diào)查查找各個環(huán)節(jié)是否 存在違規(guī)、失職和不盡職的事實。（二）責(zé)任認定對象應(yīng)包含授信業(yè)務(wù)涉及的所有責(zé)任人。第十七條（相關(guān)部門的配合職責(zé)）相關(guān)部門是指

10、:授信業(yè) 務(wù)經(jīng)營管理、審批、資產(chǎn)保全、計劃財務(wù)（信息中心）、法律合 規(guī)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門。!1!相關(guān)部門要各司其職,分工協(xié)作,有效配合,進一步提高授 信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作質(zhì)量和效率，促進授信業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營管 理。（-）經(jīng)營管理、審批部門應(yīng)將其制定的授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理、 操作規(guī)程、崗位職責(zé)、風(fēng)險監(jiān)測等有關(guān)制度、文件或轉(zhuǎn)發(fā)的與授 信業(yè)務(wù)相關(guān)的國家政策、法規(guī)、指引、通報等抄送風(fēng)險管理部門;（二）資產(chǎn)保全部門應(yīng)將列入資產(chǎn)核銷計劃的項目名單及相 關(guān)資料及時提交風(fēng)險管理部門;（三）授信業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、審批、法律合規(guī)等有關(guān)部門,應(yīng) 根據(jù)風(fēng)險管理部門要求提供相關(guān)授信業(yè)務(wù)項目的審計結(jié)論、風(fēng)險 事項監(jiān)測處置報告、檢查結(jié)果

11、等信息資料；（四）授信業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、信息中心等承擔(dān)授信業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)維護管理職能的有關(guān)部門，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理部門要求提供基礎(chǔ) 信貸信息的查詢支持（五）各級行紀(jì)檢監(jiān)察部門負責(zé)責(zé)任追究工作。根據(jù)責(zé)任事實認定結(jié)論,按照有關(guān)規(guī)定對違規(guī)失職人員追究責(zé)任。根據(jù)工作 需要,紀(jì)檢監(jiān)察部門可提前介入,派員參與工作組的調(diào)查取證工 作。（六）上述各相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)部門職責(zé)給予責(zé)任認定工作小 組支持、配合。工作小組成員主要由風(fēng)險管理、授信業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、審批、保全、合規(guī)等相關(guān)部門派員擔(dān)任。有關(guān)部門應(yīng)選派業(yè) 務(wù)精通、責(zé)任心強的業(yè)務(wù)骨干參加工作小組,工作小組成員根據(jù) 所在部門職能和業(yè)務(wù)管轄范圍對責(zé)任認定工作的客觀性、公正性 和合

12、規(guī)性負責(zé)，對責(zé)任認定的有關(guān)結(jié)論負責(zé)把關(guān)。第五章責(zé)任認定程序第十八條（啟動）對符合本細則第五條規(guī)定的授信業(yè)務(wù), 風(fēng)險管理部門可根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、合規(guī)部門或其他部門的要 求,啟動責(zé)任認定工作;對于納入資產(chǎn)核銷計劃的授信業(yè)務(wù),風(fēng) 險管理部門應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)保全部門要求啟動責(zé)任認定工作，列入保 全核銷計劃的項目不受損失分類限制；對需報送上級行進行責(zé)任 認定的授信業(yè)務(wù),應(yīng)及時轉(zhuǎn)送相關(guān)機構(gòu)辦理。報送上級機構(gòu)的責(zé) 任認定項目應(yīng)以請示方式說明報送事由、依據(jù)和請示事項，并附授信業(yè)務(wù)初步調(diào)查報告（參考格式見附件一 ）o上級行風(fēng)險 管理部門應(yīng)及時受理,啟動責(zé)任認定工作。第十九條（異地委托通知）委托下級機構(gòu)組織實施異地責(zé)

13、任認定的授信業(yè)務(wù),風(fēng)險管理部門應(yīng)向相關(guān)分（支）行下達責(zé) 任認定異地委托通知書（參考格式見附件二）o第二十條（成立工作小組）風(fēng)險管理部門負責(zé)牽頭組成責(zé)任認定工作小組，召開認定項目啟動會。風(fēng)險管理部門應(yīng)向相關(guān)機 構(gòu)下達責(zé)任認定通知書（參考格式見附件三）o相關(guān)機構(gòu)或 部門應(yīng)按風(fēng)險管理部門要求做好檔案資料收集等相關(guān)準(zhǔn)備工作。第二十一條（收集材料）按照授信業(yè)務(wù)具體情況,可向有關(guān) 業(yè)務(wù)部門發(fā)送業(yè)務(wù)聯(lián)系單,要求提供相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度、授信審 批權(quán)限、授信業(yè)務(wù)調(diào)查（審計、檢查、核查）結(jié)論以及掌握的項 目經(jīng)營背景資料等。第二十二條（盡職調(diào)查）工作小組應(yīng)采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方式開展盡職調(diào)查。工作小組人員應(yīng)根據(jù)我

14、行的信貸政策、制度和業(yè)務(wù)流程，對 責(zé)任認定項目的貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)逐個展開盡職調(diào)查。 工作小組務(wù)必堅持深入現(xiàn)場的原則，認真查閱授信項目的第一手 資料,查看企業(yè)、擔(dān)保單位、抵押物和質(zhì)押物情況。要與相關(guān)環(huán) 節(jié)的主要責(zé)任人進行面談，取得詳盡的第一手資料?？傂?、省分行相關(guān)部門已對授信業(yè)務(wù)形成調(diào)查（審計、檢查. 核查）結(jié)論的,工作小組可將該結(jié)論作為責(zé)任認定的重要參考。在責(zé)任認定期間，授信業(yè)務(wù)相關(guān)機構(gòu)或部門原則上不得安排 責(zé)任認定對象及其他相關(guān)人員出差、休假。對拒不配合或阻撓妨 礙責(zé)任認定工作,甚至打擊報復(fù)責(zé)任認定工作人員的，應(yīng)按照有 關(guān)規(guī)定嚴肅處理。第二十三條（事實見面）盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)失職行

15、為 的,責(zé)任認定工作小組應(yīng)制作盡職調(diào)查工作底稿（參考格式 見附件四），送交相關(guān)責(zé)任認定對象見面確認。責(zé)任認定對象收到盡職調(diào)查工作底稿后，應(yīng)在3個工作日內(nèi)簽名確認或提出書面異議意見及相關(guān)證據(jù)。超過3個工作 日未提出書面異議的，視同為同意。見面材料因客觀原因無法送達、責(zé)任認定對象拒收的，不影響責(zé)任認定結(jié)果,工作小組應(yīng)在見面材料上簽署說明。第二十!1!條（形成報告）工作小組原則上應(yīng)在開展責(zé)任認定現(xiàn)場盡職調(diào)查基礎(chǔ)上起草完成責(zé)任認定報告（初稿）（參 考格式見附件五）,并將責(zé)任認定報告（初稿）發(fā)送相關(guān)部 門閱提意見后提交初審會審核。第二十五條（報告審議）風(fēng)險管理部負責(zé)將責(zé)任認定報 告（初稿）提交責(zé)任認定初

16、審會進行初步審議，工作小組組長 負責(zé)向初審會議匯報項目認定情況。經(jīng)初步審定，涉及省分行管 理干部及員工承擔(dān)盡職責(zé)任的項目報行長審定。第二十六條（審定通知）風(fēng)險管理部門應(yīng)將審定的責(zé)任 認定報告及相關(guān)意見通知本級相關(guān)部門和相關(guān)機構(gòu)。第二十七條（責(zé)任追究）責(zé)任認定報告審定后，對于授信 業(yè)務(wù)中存在違規(guī)失職行為需要追究有關(guān)人員責(zé)任的,由風(fēng)險管理 部門按照相關(guān)規(guī)定將責(zé)任認定材料依照人員管理權(quán)限移交紀(jì)檢 監(jiān)察部門處理責(zé)任認定結(jié)果將作為責(zé)任追究和處罰的依據(jù)。第二十八條（補充責(zé)任認定）上級機構(gòu)直接組織或受上級機構(gòu)委托進行過責(zé)任認定的授信業(yè)務(wù),需要進行補充責(zé)任認定 的,由本級機構(gòu)決定并實施。補充責(zé)任認定發(fā)現(xiàn)有新的

17、責(zé)任事實 的,應(yīng)及時將補充責(zé)任認定報告報上級機構(gòu)備案,并按規(guī)定追究 相關(guān)人員責(zé)任。第二十九條（特殊規(guī)定）在遵循本細則相關(guān)規(guī)定的前提下, 對于個人類授信業(yè)務(wù)、資金交易類業(yè)務(wù)等授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作可根據(jù)具體項目或授信業(yè)務(wù)的相關(guān)性、同質(zhì)性及產(chǎn)品特點，采月 數(shù)個授信業(yè)務(wù)合并（或整體）認定、整合報告的方式進行。第六章責(zé)任認定工作盡職要求第三十條（工作要求）責(zé)任認定工作人員應(yīng)遵守國家法律 法規(guī)和建設(shè)銀行相關(guān)規(guī)定,秉持誠實、公正、客觀、盡職原則實 施責(zé)任認定工作，不得有徇私舞弊、偏袒包庇、打擊報復(fù)等行為。在責(zé)任認定工作期間，責(zé)任認定工作小組成員應(yīng)服從組長調(diào) 配指揮,未經(jīng)工作小組成員所在部門負責(zé)人和工作小組組

18、長批準(zhǔn),不得脫離職守。第三十一條（避）責(zé)任認定工作小組成員.參加責(zé)任認定審議的部門負責(zé)人及其他相關(guān)人員有下列情形之一的 應(yīng)當(dāng)回 避：（）本人是責(zé)任認定對象或其近親屬;（二）本人或近親屬與責(zé)任認定項目有利害關(guān)系;（三）存在其他可能影響責(zé)任認定工作情形的。第三十二條（保密）在有關(guān)責(zé)任認定事項未公開前,有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任認定工作人員應(yīng)嚴守工作秘密'不得向責(zé)任認定對象 通風(fēng)報信或有其它泄密行為。責(zé)任認定工作小組成員在參與授信 業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作之前,要填寫授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作保密承 諾書（參考格式見附件六x第三十三條（檢查指導(dǎo)）風(fēng)險管理部門應(yīng)加強對本條線責(zé) 任認定相關(guān)工作的檢查、督促和指導(dǎo)。第七章信

19、息統(tǒng)計分析第三十!1!條（統(tǒng)計分析）風(fēng)險管理部門應(yīng)建立責(zé)任認定統(tǒng)計分析制度。各二級分（支）行應(yīng)按要求定期向省分行上報責(zé)任 認定工作情況報告、統(tǒng)計報表以及典型案例。第三十五條（檔案管理）風(fēng)險管理部門應(yīng)做好以下檔案管理工作：（）建立責(zé)任認定項目臺賬;（二）整理歸檔責(zé)任認定資料,分戶建檔、統(tǒng)一編號、集中 保管,并嚴格執(zhí)行總行檔案管理辦法明確的保密、借閱登記、保 管期限等規(guī)定。（三）責(zé)任認定工作小組項目檔案應(yīng)包括但不限于：關(guān)于x x x授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作的請示、責(zé)任認定通知書、責(zé)任認定報告、盡職調(diào)查工作底稿（如有）、對責(zé)任認 定對象認定責(zé)任的相關(guān)證據(jù)資料、初審會議紀(jì)要、報行領(lǐng)導(dǎo)簽報、責(zé)任追究資料（如

20、有）等。第八章附則第三十六條（機構(gòu)適用范圍）本細則適用于中國建設(shè)銀行河南省分行所有分支機構(gòu)。第三十七條（制度細化）各二級分（支）行可根據(jù)本細則有關(guān)規(guī)定制訂實施細則,報省分行備案。第三十八條（用語含義）本細則所稱的以后氣以上j包括本數(shù)。第三十九條（解釋權(quán)）本細則由中國建設(shè)銀行河南省分行 負責(zé)解釋。第四十條（生效）本細則自下發(fā)之日起施行，原中國建 設(shè)銀行河南省分行授信業(yè)務(wù)經(jīng)營、審批責(zé)任認定實施細則（建 豫發(fā)2006145號）同時廢止，其它文件中相關(guān)規(guī)定與本細 則相扌氐觸的,以本細則為準(zhǔn)。附件：授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定有關(guān)材料格式附件1:關(guān)于xxx授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作的請示xx行：根據(jù)中國建設(shè)銀行河南省分行

21、授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作實 施細則規(guī)定,我行經(jīng)營的xxx授信業(yè)務(wù)應(yīng)進行責(zé)任認定。經(jīng) 初步調(diào)查，截至x x年x x月x x日，該授信業(yè)務(wù)余額為x x 萬元,風(fēng)險分類為xx,（授信業(yè)務(wù)有關(guān)人員xxx、xxx和x x x為x x行管理干部）。該授信業(yè)務(wù)屬于xx行責(zé)任認定權(quán) 限項目。現(xiàn)將xxx授信業(yè)務(wù)初步調(diào)查報告上報，請確定責(zé) 任認定組織方式。附：x x x授信業(yè)務(wù)初步調(diào)查報告xx行x年x月x日附：xxx授信業(yè)務(wù)初步調(diào)查報告一、客戶（項目）基本情況包括:成立時間、注冊地點、行業(yè)分類、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍等，以及借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)之間關(guān)系和基本情況等。二、授信業(yè)務(wù)有關(guān)人員情況包括：對于每筆授

22、信業(yè)務(wù)涉及人員的姓名、崗位角色、時任 職務(wù)和現(xiàn)任職務(wù)等情況,應(yīng)區(qū)分經(jīng)營、審批和風(fēng)險管理等不同環(huán) 節(jié)列明,其中涉及上級機構(gòu)管理干部的應(yīng)重點標(biāo)注。（可列表說 明,參考格式如下）額度審 批行及 批復(fù)時 間授信業(yè)務(wù) 品種及單 筆支用合 同編號合同 期限授信經(jīng)營責(zé)任人授信審批責(zé)任人授信風(fēng)險管理責(zé)任人其他 責(zé)任 人主責(zé)任人責(zé)任 人lxj f 亠岡位責(zé)任人主責(zé) 任人責(zé) 任 人受理l1_j f 亠崗位責(zé)任人貸前貸中貸后12注：每個責(zé)任人后應(yīng)標(biāo)注其辦理授信業(yè)務(wù)的吋任職務(wù)和現(xiàn)任職務(wù)三、經(jīng)營審批情況授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查申報、歷次額度審批結(jié)論、落實審批條件 情況、單筆支用情況、擔(dān)保情況及貸后管理等經(jīng)營審批情況（同 時以表

23、格列明，參考格式如下）。對于借款人經(jīng)營狀況岀現(xiàn)問題 后,我行貸款審批發(fā)放情況應(yīng)予明確說明。序號額度審批 行及批復(fù) 時間授信品種 及介同編 號介同金額合同期限授信余額目前風(fēng)險 分類情況12四、授信業(yè)務(wù)質(zhì)量遷徙演變過程 客戶或項目出現(xiàn)問題、發(fā)生風(fēng)險事項的具體情況，以及我行客戶信用評級變化情況、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險分類變化情況（同時以 表格列明/參考格式如下）等。序號信用評級 審定結(jié)果有效期 起止日審定行123五、成為不良貸款后采取的保全措施及效果六、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險損失現(xiàn)狀及原因分析七、授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定對象盡職調(diào)查 應(yīng)嚴格按照授信業(yè)務(wù)操作手冊和規(guī)程逐個環(huán)節(jié)進行調(diào)查鑒定，對照相關(guān)信貸政策底線，查找責(zé)任認定對象違

24、規(guī)失職行為的證據(jù),以此定依據(jù)。序號風(fēng)險分類結(jié) 果批復(fù)吋間審批行123作為責(zé)任認附件2 :責(zé)任認定異地委托通知書（編號：x x行x x年責(zé)任認定異地委托通知第x x號）xx行：根據(jù)中國建設(shè)銀行河南省分行授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作實施 細則規(guī)定,經(jīng)研究決定,委托你行對x x行xxx授信業(yè)務(wù)組 織實施異地責(zé)任認定工作。請你行接到本通知后,盡快啟動責(zé)任 認定工作程序，并于x年x月x日前將責(zé)任認定報告及相 關(guān)資料報省分行初審會審定。x x行x x咅bxx年x月x日責(zé)任認定通知書（編號：x x行xx年責(zé)任認定通知第xx號）xx行（部門）:根據(jù)中國建設(shè)銀行河南省分行授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作實施細則規(guī)定z經(jīng)硏究，你行（

25、部門）x x x授信業(yè)務(wù)應(yīng)進行責(zé)任認定。請你行（部門）接到本通知后,及時準(zhǔn)備授信業(yè)務(wù)初步 盡職調(diào)查報告和有關(guān)檔案資料/并通知有關(guān)人員做好配合工作。xx行xx咅8xx年x月xt附件4 :盡職調(diào)查工作底稿當(dāng)事人情況姓名:性別:出生年月：職等：政治面貌：學(xué)歷：業(yè)務(wù)辦理期間單位及職務(wù)：現(xiàn)工作單位及職務(wù)：盡職調(diào)查需要核實的問題：盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn),xxx在xx授信業(yè)務(wù)中存在以下問題:1.2.（調(diào)查人簽章）oxx年x月x日當(dāng)事人意見：（可另附頁）（當(dāng)事人簽章）-oxx年x月x日注：當(dāng)事人應(yīng)在收到見面材料后3個工作日內(nèi)對認定事實簽名確認或提出書面異議意見及相關(guān)證 據(jù)，拒絕簽收或者簽收后在規(guī)定的期限內(nèi)不回復(fù)的，不影響事實認定。附件5:責(zé)任認定報告（編號：x x行x x年責(zé)任認定報告第x x號）客戶（項目）名稱：經(jīng)辦行:合同號（審批文號）:貸款余額（萬元）：扌艮告人:報告時間：x年x月xt根據(jù)工作安排，依據(jù)中國建設(shè)銀行授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定工作 管理辦法的有關(guān)規(guī)定，我們于x年x月x日至x月x日到x x行對x x授信業(yè)務(wù)進行了責(zé)任認定。在工作中我們調(diào)閱了 xx授信業(yè)務(wù)的信貸檔案與有關(guān)資料, 通過對照檢查相關(guān)法規(guī)規(guī)章制度的具體執(zhí)行情況、對相關(guān)當(dāng)事人 員