M話術(shù)以及催收相關(guān)的法律法規(guī)

1、3、M3模擬話術(shù):第一次撥打 ：催收員:您好，請(qǐng)問是李先生嗎 客戶:嗯，是的。催收員:這里是馬上消費(fèi)金融公司法務(wù)處（高風(fēng)險(xiǎn)賬戶處理中心、案件調(diào)查中心的等） 的，你在我公司的貸款嚴(yán)重逾期，前期我公司工作人員多次聯(lián)系過你，但是你無視公司 催繳，多次違約，截止目前依然沒有處理您的欠款，請(qǐng)問您還有與公司溝通的意愿嗎如 果沒有您拒絕與我公司溝通， 我公司將結(jié)束與您的電話溝通， 并依法采取其他催收方式， 包括向您發(fā)律師函、向法院提起訴訟 、甚至將你的貸款委托給專門的外包公司處理，請(qǐng) 問你對(duì)您的欠款究竟打算怎么處理客戶:我不是不還，我最近確實(shí)遇到困難了，我自己也沒有工作，我母親做手術(shù)也花費(fèi) 了很多錢，都是向

2、別人借的，實(shí)在是沒能力還你們公司的貸款了。催收員:您的困難我非常理解，也非常的同情。我們公司也非常體諒您，沒有要求你一 次性還全款，只是需要你把當(dāng)前欠款 2500 塊錢還了，這 2500塊錢是我們公司風(fēng)險(xiǎn)管控 底線的要求，如果您連這 2500 塊錢都無法歸還，將影響我們資產(chǎn)的安全，公司會(huì)認(rèn)為將 這筆款項(xiàng)貸給你根本是不安全的，我們將依法強(qiáng)制清收您的欠款?？蛻?我實(shí)在沒辦法歸還 2500 塊錢，我身上就只有 300塊錢，我吃飯都成問題，你讓我 怎么還嘛。催收員:您沒有錢，我可以給你一天的時(shí)間去借，但是金額必須還夠 2500，否則您的賬 戶依然是嚴(yán)重逾期的，不符合我公司風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，你的賬戶風(fēng)險(xiǎn)是

3、無法降下來的。 客戶:我母親生病該借的都借了，我實(shí)在借不到了。催收員: 2500 塊錢您可以多找?guī)讉€(gè)人去借，找您的親朋好友去借，一人借幾百，這 2500 塊錢就籌夠了。您把這 2500 還了，您賬戶的風(fēng)險(xiǎn)降下來了，以后您就可以按照賬單正常 還款，以后每期期塊就 800 塊錢了。您現(xiàn)在要做的就是想辦法把目前的困難克服了，以 后的還款就可以步入正軌了。客戶:那好嘛。我想想辦法。催收員:那好，這 2500塊錢需要您最晚明天下午 5 點(diǎn)之前還到你尾號(hào)為 2878的建行卡 里?？蛻簦壕鸵惶斓臅r(shí)間，我真的沒辦法籌到 2500。 催收員：還款是有時(shí)間和金額的要求的，我們并不是第一次聯(lián)系您，之前已經(jīng)聯(lián)系您很

4、多次了，已經(jīng)給予您很多時(shí)間去籌款。如果不能按照我們公司的要求在明天下午 5 點(diǎn)之 前及時(shí)、足額還夠 2500，那我們只能夠按照公司的流程處追求您的責(zé)任了。 客戶：那好，我明天下午 5 點(diǎn)之前還 2500。第二次撥打 ： 催收員：李先生，您答應(yīng)我今天下午 5 點(diǎn)之前還款 2500，我剛剛給你扣款了，一如既往 地顯示余額不足，您根本沒有還到您的建行卡里，您答應(yīng)我今天下午 5 點(diǎn)之前還款的事 情，為什么沒有做到您對(duì)你欠款的事情高度重視嗎您還需不需要與我們公司協(xié)商還款如 果您確實(shí)沒有這個(gè)誠意，我們就沒有必要溝通了，我就按照公司的流程轉(zhuǎn)交給法務(wù)以及 交由專門的催收公司進(jìn)行處理了?？蛻簦何艺娴慕璨坏藉X，

5、這錢我肯定是要還的， 你們能不能再給我些時(shí)間 催收員：李先生，還款是有時(shí)間和金額的要求，如果這 2500 你都還不進(jìn)來，我們公司確 實(shí)無法看到您的誠意。一旦我們轉(zhuǎn)交法務(wù)或者外包公司處理，我們是一次性清收全款， 屆時(shí)你將失去和我公司協(xié)商還款的機(jī)會(huì)，一旦清收您的全款，給您帶來的經(jīng)濟(jì)壓力將會(huì) 更大，希望您理性處理您的貸款，積極去籌款，按照我公司的要求最晚在明天早上 10 點(diǎn) 之前將 2500 存到建行卡里，如果您再次違約，我將您的貸款轉(zhuǎn)交我公司法務(wù)以及外包公 司處理。客戶：嗯，那我再去想想辦法。第三次撥打： 催收員：李先生，我剛剛給你扣款，依然是顯示余額不足。我明確告訴您我們現(xiàn)在將提 取我們之前所有

6、通話錄音，整理你的影像資料，打包交給我們法務(wù)以及委外公司，同時(shí) 我們公司的征信評(píng)估委員會(huì)將重新評(píng)估您的征信記錄，一旦您的征信符合我公司的上傳 標(biāo)準(zhǔn)，我公司將把您的征信記錄上報(bào)至中國人民銀行，納入央行的“黑名單” ，一旦上了 央行的“黑名”，您將無法辦理貸款、信用卡等相關(guān)金融業(yè)務(wù)。另外根據(jù)您與公司簽訂的 合同，關(guān)于貸款的爭議，是由我們公司所在地的人們法院管轄，即重慶市渝北區(qū)人民法 院管轄，一旦我們公司起訴您，您要到重慶來出庭應(yīng)訴，這些后果和成本我希望您考慮 一下。如果您的貸款由外包公司負(fù)責(zé)，那么外包公司的工作人員是通過上門等方式清收 貸款的，到時(shí)候會(huì)對(duì)您本人以及你家里人的工作、 生活、學(xué)習(xí)等多方

7、面帶來嚴(yán)重的影響。 司法、委外、上報(bào)“黑名單”任何一項(xiàng)后果您都承擔(dān)不起，我希望您能夠按照我們公司 的要求立即處理這 2500 塊錢。 客戶：你們不要把我的征信上報(bào)了，也不要走司法程序，也別交給外包公司處理，你再 給我?guī)滋鞎r(shí)間，我肯定會(huì)把這錢還上的。催收員：從您開始逾期的時(shí)候，我們就給您時(shí)間去籌款了，但是你到目前為止都沒有將 欠款還進(jìn)來， 您多次違約的行為讓我們公司感受不到您任何的還款誠意。 我明確告訴您， 按照我們公司的制度，經(jīng)過電話溝通沒有還款的客戶，都是在本周五，即今天下午 4 點(diǎn) 之前移交賬戶，所以您籌款的時(shí)間不多了。請(qǐng)問您能不能今天下午 4 點(diǎn)之前還款 2500如 果不能還款，我們依法

8、進(jìn)一步處理了?？蛻簦耗懿荒苄瞧谔爝€進(jìn)來嗎我星期天有筆款項(xiàng)到賬，能不能容我到星期天嗎 催收員：這個(gè)肯定不行，我們都是按照制度辦事情的。您能還就在今天下午 4 點(diǎn)之前還 款，如果不能還款，您需要一切后果了。客戶：那好，我再去想想辦法，在 4 點(diǎn)之前還進(jìn)來。第四次撥打： 催收員：李先生，您的款項(xiàng)依然沒有到賬， 您的賬戶我已經(jīng)按照我們公司的流程移交了 。 我明確告訴您我現(xiàn)在不是來和您溝通還款的事情，而是來盡到一個(gè)通知義務(wù)。我們征信 評(píng)估委員會(huì)經(jīng)過評(píng)估你的征信，完全符合我們上報(bào)央行黑名單的標(biāo)準(zhǔn)，我們的法務(wù)專員 正在寫起訴書準(zhǔn)備起訴你，近日不排除向人民法院依法提起訴訟，我們的委外經(jīng)理正在 和外包公司接洽。

9、請(qǐng)問你現(xiàn)在知曉了嗎客戶：別別別這樣，我這邊籌到了 1500 了，你們系統(tǒng)也已經(jīng)扣了，你們也看到了我的還 款誠意了，我真的不是不還，我現(xiàn)在是非常的困難，我希望你們公司不要這樣做。 催收員：李先生，您只有把這 2500 還夠，你賬戶的風(fēng)險(xiǎn)才能完全降下來，少一分錢都不 行，你還了 1500，我確實(shí)看到了您的誠意。我想問您一下，您有把握在今天下午4 點(diǎn)之前把剩下的 1000 籌到嗎如果能，我可以幫您去給我們公司征信評(píng)估委員會(huì)、法務(wù)主管、 委外經(jīng)理溝通，讓他們壓一下您的賬戶，延緩處理你的貸款。如果能，您就對(duì)著我們電 話錄音說：我是李XX身份證號(hào)碼多少，我保證今天下午 4點(diǎn)之前還款1000,否則一切 后果

10、我本人自行承擔(dān)?？蛻簦?1000 真的有困難,我不一定能籌到。 催收員：如果你不能籌到,我們只能上報(bào)黑名單,向法院依法提起訴訟,以及交由委外 公司進(jìn)行強(qiáng)力清收?？蛻簦赫娴臎]有商量的余地了嗎 催收員：確實(shí)沒有了，麻煩你給個(gè)準(zhǔn)話。能行就對(duì)著電話錄音說，不行的話，我就把你 不能還款的結(jié)果反饋給我們征信評(píng)估委員會(huì)、法務(wù)部以及委外經(jīng)理那里，屆時(shí)你將承擔(dān) 嚴(yán)重的后果。請(qǐng)問考慮好了嗎客戶：那我說。我是李XX身份證號(hào)碼多少，我保證今天下午 4點(diǎn)之前還款1000,否則 一切后果我本人自行承擔(dān)。十、短信整理1、M1階段短信101:XX，您的貸款已經(jīng)逾期，請(qǐng)您今晚20點(diǎn)之前處理當(dāng)前欠款XX,以免影響您寶貴的征 信記

11、錄。102：您承諾的還款日期已過，請(qǐng)今晚 20點(diǎn)之前務(wù)必處理當(dāng)前欠款 XX以免我公司懷疑 您的還款誠意。103：您承諾于XX處理當(dāng)前欠款XX請(qǐng)務(wù)必遵守約定及時(shí)還款，以免我公司懷疑您的還 款誠意。105：您的貸款尚未如約償還，請(qǐng)即刻按照承諾金額XX還款，以免公司對(duì)您的還款誠意產(chǎn)生質(zhì)疑。106：您的貸款已部分到賬，請(qǐng)盡快處理剩余當(dāng)前欠款 XX,已改善您個(gè)人征信記錄。 107：我公司多次與您協(xié)商，若再不履行還款義務(wù)，無視公司催繳，我公司將結(jié)束對(duì)您的 內(nèi)部催繳程序并采取其他合法催繳措施。108：為了避免電話催繳對(duì)您及家人的打擾，請(qǐng) 24小時(shí)處理當(dāng)前欠款 XX。2、M2階段短信201：據(jù)統(tǒng)計(jì)截止今日，我

12、公司累計(jì)催繳您已達(dá) 3次以上，現(xiàn)鄭重提醒您今日 16點(diǎn)之前 處理當(dāng)前欠款XXX以免損害您的個(gè)人利益。202：有關(guān)貸款賬務(wù)我公司已經(jīng)催繳您多次，請(qǐng)珍惜和我公司的協(xié)商還款，即刻回電我公 司協(xié)商還款。203：您的當(dāng)前欠款已部分到賬，請(qǐng)盡快處理剩余款項(xiàng)，以免影響您的征信記錄。 204：我公司鄭重提醒您今日下午 17點(diǎn)之前處理當(dāng)前欠款 XX。205：您的貸款已逾期，請(qǐng)于今日 20 點(diǎn)之前處理當(dāng)前欠款 XX。 206：你的貸款尚未依約還款，請(qǐng)于今日 20 點(diǎn)之前務(wù)必處理當(dāng)前欠款 XX。 207：因您忽視我公司催繳，我公司對(duì)您的還款意愿產(chǎn)生質(zhì)疑，請(qǐng)今日 17 點(diǎn)之前處理當(dāng) 前欠款 XX。3、M3階段短信30

13、1：您的貸款嚴(yán)重逾期，我公司懷疑您貸款后逃匿，躲避公司催繳，疑有惡意侵占我公 司資產(chǎn)意圖，現(xiàn)轉(zhuǎn)司法305：您的貸款長至您現(xiàn)居住地的第三方公司進(jìn)行上門催繳。 306：您的貸款長時(shí)間嚴(yán)重逾期，我公司催繳電話未能聯(lián)系到您，為了避免我公 307：我公司已明確告知您貸款長協(xié)商還款，否則我公司轉(zhuǎn)交委外機(jī)構(gòu)清收貸款。 309：我公司懷疑您貸款涉嫌逃款處理。310：您的貸款嚴(yán)重逾期，且無故中斷與我公司聯(lián)系，現(xiàn)質(zhì)疑您 312：請(qǐng)，否則我公司將結(jié)束內(nèi)部催繳程序并行使其他法定權(quán)利，由此產(chǎn)生的嚴(yán)重后果請(qǐng) 自行承擔(dān)。313：您的貸款已經(jīng)逾期，我公司催繳電話未聯(lián)系到您，為了避免上門或者司法訴訟給您 帶來不良影響，請(qǐng)即刻回

14、電。314：您的貸款嚴(yán)重逾期，為了避免您的信用記錄進(jìn)一步惡化，進(jìn)入我公司風(fēng)險(xiǎn)信息名單 庫，請(qǐng)即刻回電315：您的貸款嚴(yán)重逾期，為了避免我公司當(dāng)?shù)胤种行纳祥T清收對(duì)您造成的不良影響，請(qǐng) 即刻回電316：有關(guān)貸款賬務(wù)我公司已經(jīng)催繳您多次，請(qǐng)珍惜和我公司的協(xié)商還款，即刻回電我公 司協(xié)商還款。317：我公司現(xiàn)懷疑您貸款后逃匿改變聯(lián)系方式，逃避我公司的催收，請(qǐng)即刻回電 76，與 我公司溝通，以解除涉嫌逃款嫌疑。318：為了避免我公司向人民銀行以及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)您的征信情況，請(qǐng)即刻回電 319：您的貸款嚴(yán)重逾期且多次違反承諾，為了避免上門對(duì)您帶來不必要的困擾，請(qǐng)即刻 處理當(dāng)前欠款 XX。320:您的貸款嚴(yán)

15、重逾期，且漠視公司電話催繳，公司近日寄發(fā)律師函，請(qǐng)即刻回電公司 協(xié)商還款。321 :您的貸款嚴(yán)重逾期，且漠視公司電話催繳，公司近日安排工作人員上門清收，請(qǐng)即 刻回電公司協(xié)商還款322：請(qǐng)務(wù)必于明天下午17點(diǎn)之前處理當(dāng)前欠款XX否則我公司將委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行 催繳。323：您的貸款欠款時(shí)間過長且多次無視我公司催繳通知，現(xiàn)要求今日15點(diǎn)之前還歸還當(dāng)前欠款XX325：我公司已明確告知您貸款逾期的基本事實(shí)，但您至今未依照約定履行還款義務(wù)，為 了避免上門催繳和司法訴訟對(duì)您的不利影響，請(qǐng)立即于今晚20點(diǎn)前還款XX326：您已承諾XXX還款XX,請(qǐng)珍惜此次主動(dòng)還款機(jī)會(huì)，并按照約定及時(shí)還款，否則我公 司保留通

16、過司法手段清收全款的權(quán)利。327：您的貸款長時(shí)間逾期，我公司有權(quán)隨時(shí)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行清收，現(xiàn)要求您12小時(shí)內(nèi)處理當(dāng)前欠款XX328：您的當(dāng)前欠款已部分到賬，請(qǐng)盡快處理剩余款項(xiàng)，以免影響您的征信記錄。330：我公司現(xiàn)懷疑您貸款后逃匿改變聯(lián)系方式，逃避公司催繳，請(qǐng)于今日16點(diǎn)之前處理當(dāng)前欠款xxx并速與我公司取得聯(lián)系，避免我公司進(jìn)一步催繳。十一、催收相關(guān)法律、法規(guī)匯總：1、最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定第三條被執(zhí)行人為自然人的，被采取限制消費(fèi)措施后，不得有以下高消費(fèi)及非生活和 工作必需的消費(fèi)行為：（一）乘坐交通工具時(shí)，選擇飛機(jī)、列車軟臥、輪船二等以上艙位；（二）在星級(jí)以上賓館、

17、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場等場所進(jìn)行高消費(fèi)；（三）購買不動(dòng)產(chǎn)或者新建、擴(kuò)建、高檔裝修房屋;（四）租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公;（五）購買非經(jīng)營必需車輛；（六）旅游、度假；（七）子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校；（八）支付高額保費(fèi)購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；（九）乘坐g字頭動(dòng)車組列車全部座位、其他動(dòng)車組列車一等以上座位等其他非生活 和工作必需的消費(fèi)行為。2、最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定第五條各級(jí)人民法院應(yīng)當(dāng)將失信被執(zhí)行人名單信息錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名 單庫，并通過該名單庫統(tǒng)一向社會(huì)公布。各級(jí)人民法院可以根據(jù)各地實(shí)際情況，將失信被執(zhí)行人名單通過報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng) 絡(luò)、法院公告欄等

18、其他方式予以公布，并可以采取新聞發(fā)布會(huì)或者其他方式對(duì)本院及轄 區(qū)法院實(shí)施失信被執(zhí)行人名單制度的情況定期向社會(huì)公布。第六條 人民法院應(yīng)當(dāng)將失信被執(zhí)行人名單信息，向政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融 機(jī)構(gòu)、承擔(dān)行政職能的事業(yè)單位及行業(yè)協(xié)會(huì)等通報(bào)，供相關(guān)單位依照法律、法規(guī)和有關(guān) 規(guī)定，在政府米購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、政府扶持、融資信貸、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定 等方面，對(duì)失信被執(zhí)行人予以信用懲戒。人民法院應(yīng)當(dāng)將失信被執(zhí)行人名單信息向征信機(jī)構(gòu)通報(bào)，并由征信機(jī)構(gòu)在其征信系統(tǒng)中 記錄。失信被執(zhí)行人是國家工作人員的，人民法院應(yīng)當(dāng)將其失信情況通報(bào)其所在單位。失信被執(zhí)行人是國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)的，人民法院應(yīng)當(dāng)將其失信情況

19、通報(bào)其上級(jí)單位或 者主管部門。3、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定第二十條金錢債權(quán)執(zhí)行中，符合下列情形之一，被執(zhí)行人以執(zhí)行標(biāo)的系本人及所扶 養(yǎng)家屬維持生活必需的居住房屋為由提出異議的，人民法院不予支持：（一）對(duì)被執(zhí)行人有扶養(yǎng)義務(wù)的人名下有其他能夠維持生活必需的居住房屋的；（二）執(zhí)行依據(jù)生效后，被執(zhí)行人為逃避債務(wù)轉(zhuǎn)讓其名下其他房屋的；（三）申請(qǐng)執(zhí)行人按照當(dāng)?shù)亓庾》勘Ｕ厦娣e標(biāo)準(zhǔn)為被執(zhí)行人及所扶養(yǎng)家屬提供居 住房屋，或者同意參照當(dāng)?shù)胤课葑赓U市場平均租金標(biāo)準(zhǔn)從該房屋的變價(jià)款中扣除五至八 年租金的。（唯一住房可被執(zhí)行）執(zhí)行依據(jù)確定被執(zhí)行人交付居住的房屋，自執(zhí)行通知送達(dá)之日起

20、，已經(jīng)給予三個(gè)月 的寬限期，被執(zhí)行人以該房屋系本人及所扶養(yǎng)家屬維持生活的必需品為由提出異議的， 人民法院不予支持。4、“構(gòu)建誠信懲戒失信”合作備忘錄的通知二、信用懲戒的內(nèi)容根據(jù)最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)的若干規(guī)定和關(guān)于公布失信被執(zhí)行 人名單信息的若干規(guī)定，最高人民法院統(tǒng)一在“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布 與查詢平臺(tái)”上對(duì)失信被執(zhí)行人發(fā)出限制高消費(fèi)令，與相關(guān)部門一道，對(duì)失信被執(zhí)行人 限制高消費(fèi)，并采取其他信用懲戒措施。三、信用懲戒的范圍一是禁止部分高消費(fèi)行為，包括禁止乘坐飛機(jī)、列車軟臥；二是實(shí)施其他信用懲戒，包括限制在金融機(jī)構(gòu)貸款或辦理信用卡；三是失信被執(zhí)行人為自然人的，不得擔(dān)任企業(yè)

21、的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理 人員等。（此條可對(duì)客戶為企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事進(jìn)行施壓）四、信用懲戒的實(shí)施方式最高人民法院通過光盤、專線等信息技術(shù)手段向公安部、國務(wù)院國資委、國家工商 總局、中國銀監(jiān)會(huì)、中國民用航空局、中國鐵路總公司推送失信被執(zhí)行人名單。相關(guān)部 門收到名單后，在其管理系統(tǒng)中記載限制高消費(fèi)和實(shí)施其他信用懲戒措施等內(nèi)容的名單 信息，或者要求受監(jiān)管各企業(yè)、部門、行業(yè)成員和分支機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)控，進(jìn)行有效信用懲 戒。在媒體廣為發(fā)布，對(duì)失信被執(zhí)行人形成強(qiáng)大的輿論壓力，營造構(gòu)建誠信、懲戒失信 的濃厚氛圍。5、關(guān)于對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄一、聯(lián)合懲戒對(duì)象聯(lián)合懲戒對(duì)象為最高人

22、民法院公布的失信被執(zhí)行人（包括自然人和單位）。二、信息共享與聯(lián)合懲戒的實(shí)施方式國家發(fā)展改革委基于全國信用信息共享平臺(tái)建立失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)。最高人民 法院通過該系統(tǒng)向簽署本備忘錄的其他部門和單位提供失信被執(zhí)行人信息并按照有關(guān)規(guī) 定更新動(dòng)態(tài)。其他部門和單位從失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)獲取失信被執(zhí)行人信息，執(zhí)行或 協(xié)助執(zhí)行本備忘錄規(guī)定的懲戒措施并按季度將執(zhí)行情況通過該系統(tǒng)反饋給最高人民法院 和國家發(fā)展改革委。三、懲戒措施、共享內(nèi)容及實(shí)施單位（一）設(shè)立證券公司、基金管理公司、期貨公司審批，私募投資基金管理人登記參 考；限制發(fā)行企業(yè)債券及公司債券；限制收購上市公司將失信被執(zhí)行人相關(guān)信息作為設(shè)立證券公司、基

23、金管理公司、期貨公司審批，私募 投資基金管理人登記的依據(jù)或參考；限制失信被執(zhí)行人發(fā)行公司債券；對(duì)失信情形嚴(yán)重 的被執(zhí)行人，限制其收購上市公司，由證監(jiān)會(huì)實(shí)施；限制失信被執(zhí)行人發(fā)行企業(yè)債券， 由國家發(fā)展改革委實(shí)施。（二）從嚴(yán)審核在銀行間市場發(fā)行債券對(duì)失信被執(zhí)行人在銀行間市場發(fā)行債券從嚴(yán)審核，由人民銀行實(shí)施。（三）限制設(shè)立融資性擔(dān)保公司；限制任職融資性擔(dān)保公司或金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān) 事、高級(jí)管理人員限制失信被執(zhí)行人設(shè)立融資性擔(dān)保公司；限制失信被執(zhí)行人任職融資性擔(dān)保公司或 金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、保監(jiān)會(huì)、 工信部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局等具有金融

24、機(jī)構(gòu)任職資格核準(zhǔn)職能的部 門實(shí)施。（四）協(xié)助查詢政府采購項(xiàng)目信息；依法限制參加政府采購活動(dòng)協(xié)助查詢政府采購項(xiàng)目信息；依法限制失信被執(zhí)行人作為供應(yīng)商參加政府采購活動(dòng)。 由財(cái)政部實(shí)施。（五）限制設(shè)立保險(xiǎn)公司；限制支付高額保費(fèi)購買具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品限制失信被執(zhí)行人設(shè)立保險(xiǎn)公司；限制失信被執(zhí)行人（自然人）及失信被執(zhí)行人（企 事業(yè)單位）的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員、實(shí)際控制人支 付高額保費(fèi)購買具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保監(jiān)會(huì)實(shí)施。（六）供設(shè)立商業(yè)銀行或分行、代表處以及參股、收購商業(yè)銀行審批時(shí)審慎性參考將失信被執(zhí)行人相關(guān)信息作為設(shè)立商業(yè)銀行或分行、代表處以及參股、收購商業(yè)銀 行

25、的審批時(shí)審慎性參考，由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施。（七）中止境內(nèi)國有控股上市公司股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃或終止股權(quán)激勵(lì)對(duì)象行權(quán)資格對(duì)失信被執(zhí)行人為境內(nèi)國有控股上市公司的，協(xié)助中止其股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃或終止其股 權(quán)激勵(lì)對(duì)象行權(quán)資格，由國資委、財(cái)政部實(shí)施。（八）供外匯額度核準(zhǔn)與管理時(shí)審慎性參考在合格境外機(jī)構(gòu)投資者、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者額度審批和管理中，將失信狀況作為 審慎性參考依據(jù)，由外匯管理局實(shí)施。（九）供金融機(jī)構(gòu)融資授信時(shí)審慎性參考引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)在融資授信時(shí)查詢擬授信對(duì)象及其法定代表人、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員是否為失信被執(zhí)行人，對(duì)擬授信對(duì)象為失信被執(zhí)行人的從嚴(yán)審核， 由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施。（十）限制補(bǔ)貼性資金和社

26、會(huì)保障資金支持協(xié)助限制失信被執(zhí)行人申請(qǐng)補(bǔ)貼性資金和社會(huì)保障資金支持，由國家發(fā)展改革委、 財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部、國資委等相關(guān)部門實(shí)施。（）享受優(yōu)惠性政策認(rèn)定參考在實(shí)施投資、稅收、進(jìn)出口等優(yōu)惠性政策時(shí)，查詢相關(guān)機(jī)構(gòu)及其法定代表人、實(shí)際 控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員是否為失信被執(zhí)行人，對(duì)其享受該政策時(shí)審慎性參 考，由國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、質(zhì)檢總局實(shí)施。（十二）加強(qiáng)日常監(jiān)管檢查將失信被執(zhí)行人和以失信被執(zhí)行人為法定代表人、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí) 管理人員的單位，作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加大日常監(jiān)管力度，提高隨機(jī)抽查的比例和頻次， 并可依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其采取行政監(jiān)管措施，

27、由各市場監(jiān)管、行業(yè)主管部門實(shí)施。（十三）限制擔(dān)任國有企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事失信被執(zhí)行人為個(gè)人的，限制其擔(dān)任國有獨(dú)資公司董事、監(jiān)事及國有資本控股或參 股公司董事、監(jiān)事及國有企業(yè)的高級(jí)管理人員；已擔(dān)任相關(guān)職務(wù)的，提出其不再擔(dān)任相 關(guān)職務(wù)的意見。由國資委、財(cái)政部等相關(guān)部門實(shí)施。（十四）限制登記為事業(yè)單位法定代表人失信被執(zhí)行人為個(gè)人的，限制登記為事業(yè)單位法定代表人，由中央編辦實(shí)施。（十五）通過“信用中國”網(wǎng)站和企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會(huì)公布將失信被執(zhí)行人信息通過“信用中國”網(wǎng)站、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會(huì)公布， 由國家發(fā)展改革委、工商總局實(shí)施。（十六）通過主要新聞網(wǎng)站向社會(huì)公布協(xié)調(diào)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)新聞信

28、息服務(wù)單位向社會(huì)公布失信被執(zhí)行人信息，由國家網(wǎng)信辦實(shí) 施。（十七）限制招錄（聘）為公務(wù)員或事業(yè)單位工作人員協(xié)助限制招錄（聘）失信被執(zhí)行人為公務(wù)員或事業(yè)單位工作人員，由中組部、人力 資源社會(huì)保障部、公務(wù)員局等有關(guān)部門實(shí)施。（十八）禁止參評(píng)文明單位、道德模范對(duì)于機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或其領(lǐng)導(dǎo)成員為失信被執(zhí)行人的，不得參加文明 單位評(píng)選，已經(jīng)取得文明單位榮譽(yù)稱號(hào)的予以撤銷。各類失信被執(zhí)行人均不得參加道德 模范評(píng)選，已獲得道德模范榮譽(yù)稱號(hào)的予以撤銷。由中央宣傳部、中央文明辦實(shí)施。（十九）限制乘坐飛機(jī)、列車軟臥等其他非生活和工作必需的消費(fèi)行為限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影

29、響債務(wù)履行的直 接責(zé)任人員、實(shí)際控制人乘坐飛機(jī)、列車軟臥、乘坐G字頭動(dòng)車組列車全部座位、其他動(dòng)車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費(fèi)行為，由交通運(yùn)輸部、鐵路總 公司等實(shí)施。（二十）限制住宿較高星級(jí)賓館、酒店；限制在夜總會(huì)、高爾夫球場消費(fèi)限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直 接責(zé)任人員、實(shí)際控制人住宿四星級(jí)以上賓館、 酒店及其他高等級(jí)、高消費(fèi)賓館、酒店; 限制在夜總會(huì)、高爾夫球場消費(fèi)，由國家旅游局、商務(wù)部、公安部、文化部實(shí)施。（二一）限制購買不動(dòng)產(chǎn)及國有產(chǎn)權(quán)交易限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直 接責(zé)任人員、實(shí)際

30、控制人購買房產(chǎn)、土地等不動(dòng)產(chǎn)；協(xié)助限制失信被執(zhí)行人參與國有企 業(yè)資產(chǎn)、國家資產(chǎn)等國有產(chǎn)權(quán)交易。由國土資源部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、國資委等相關(guān)部 門實(shí)施。（二十二）限制在一定范圍的旅游、度假協(xié)助提供四星級(jí)及以上星級(jí)評(píng)定賓館及其他高等級(jí)、高消費(fèi)賓館、酒店信息；限制 失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人 員、實(shí)際控制人參加旅行社組織的團(tuán)隊(duì)旅游，限制其享受旅行社提供的旅游相關(guān)的其他 服務(wù)；限制失信被執(zhí)行人在獲得旅游等級(jí)評(píng)定的度假區(qū)等旅游企業(yè)消費(fèi)。由商務(wù)部、旅 游局實(shí)施。（二十三）限制子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校限制失信被執(zhí)行人及失信被執(zhí)行人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直 接