淺談外資銀行開展人民幣業(yè)務(wù)對(duì)中資銀行的影響

1、淺談外資銀行開展人民幣業(yè)務(wù)對(duì)中資銀行的影響論文關(guān)鍵詞：外資銀行人民幣業(yè)務(wù)影響論文摘要;xx年12月11日，中華人民共和國(guó)外資銀 行管理?xiàng)l例正式公布并開始實(shí)施，外資銀行開始了和中資 銀行在人民幣業(yè)務(wù)上的激烈競(jìng)爭(zhēng)。由于外資銀行這一新競(jìng) 爭(zhēng)者的進(jìn)入，其對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)乃至對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)都產(chǎn)生 了巨大影響。這種影響不僅表現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇上，更多 地則體現(xiàn)在由新競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入而帶來的新經(jīng)營(yíng)理念、新技 術(shù)等方面。本文就外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的限制被取消 一年后，外資銀行在人民幣業(yè)務(wù)上的發(fā)展對(duì)中資銀行的影響 進(jìn)行了分析。一、開放人民幣業(yè)務(wù)對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)及中資銀行的影 響在xx年12月11日，作為對(duì)加入wto時(shí)

2、所做承諾的兌現(xiàn), 我國(guó)政府于當(dāng)日正式公布中華人民共和國(guó)外資銀行管理 條例（以下簡(jiǎn)稱條例）并于公布之日開始實(shí)施。與此 同時(shí)，廢止了國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行xx年12月頒布的中 華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例和外資金融機(jī)構(gòu) 管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則。隨著舊法規(guī)的廢止和新法規(guī)的出臺(tái)， 以“經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行”為實(shí)施對(duì)象的該條例對(duì) 我國(guó)金融業(yè),特別是銀行業(yè)產(chǎn)生了重大的影響。1. 對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的影響(1) 推動(dòng)了新法規(guī)的出臺(tái)，完善了政府部門對(duì)外資銀行 的監(jiān)管機(jī)制在新的條例中，通過對(duì)法人銀行制度自然存在的優(yōu) 缺點(diǎn)的分析,我國(guó)政府對(duì)從事人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行以“法 人銀行導(dǎo)向政策”為根據(jù)，實(shí)施對(duì)從事人民幣業(yè)務(wù)的

3、不同法 人身份的外資銀行采取不同的監(jiān)管方式、不同的市場(chǎng)準(zhǔn)入 規(guī)則，并對(duì)其所從事的人民幣業(yè)務(wù)的范圍有不同的限制。其 目的是鼓勵(lì)并引導(dǎo)在華機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、存款業(yè)務(wù)大，并有意進(jìn) 入人民幣零售業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行將其分行轉(zhuǎn)制為在中國(guó)境內(nèi) 注冊(cè)的法人銀行。(2) 推動(dòng)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的世界化、國(guó)際化根據(jù)條例中所規(guī)定的實(shí)行“法人銀行導(dǎo)向”政策, 外資銀行要進(jìn)入中國(guó)可以采取不同的商業(yè)存在形式,從而吸 引了更多的實(shí)力雄厚但由于我國(guó)管制而持觀望態(tài)度的外資 銀行的進(jìn)入。這樣，可使我們根據(jù)國(guó)際金融新業(yè)務(wù)技術(shù)的發(fā) 展，促使我國(guó)金融業(yè)及時(shí)調(diào)整政策，無論是從產(chǎn)品上,還是企 業(yè)理念上都能夠和國(guó)際市場(chǎng)接軌，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際 化進(jìn)程

4、。(3) 降低了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)世界化進(jìn)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)注冊(cè)的法人銀行由于受母行經(jīng)營(yíng)影響小，使其能夠較好 地規(guī)避金融危機(jī)的國(guó)際傳染鏈，降低了我國(guó)金融市場(chǎng)在世界 化的進(jìn)程中所受到的由于其他各國(guó)發(fā)生金融危機(jī)而產(chǎn)生的 國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩局面的發(fā)生。2. 對(duì)中資銀行的影響(1)對(duì)中資銀行內(nèi)部環(huán)境的影響第一，中資銀行實(shí)體形態(tài)的改變。條例規(guī)定,外資銀 行可以以不同的法人身份進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。由于考慮到對(duì)于 新進(jìn)市場(chǎng)的適應(yīng)性、風(fēng)險(xiǎn)性等因素，部分的外資銀行初次進(jìn) 入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)所選擇的方式都為入股國(guó)內(nèi)銀行。以xx年為例， 其中一年內(nèi)進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)的外資額幾乎為此前十年間 的總和。這就使得在今后在談國(guó)內(nèi)銀行是“中”還是“資

5、” 已沒有了明顯的區(qū)分標(biāo)志。第二，銀行業(yè)間人才的流動(dòng)。外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù), 其所需要的經(jīng)營(yíng)人員在數(shù)量和本土化程度上日趨明顯傾向 于中國(guó)本土員工。因此,導(dǎo)致了他們對(duì)我國(guó)優(yōu)秀金融人才的 爭(zhēng)奪。并且由于文化的因素、福利待遇、內(nèi)部機(jī)制等諸多 原因，中資銀行現(xiàn)正面臨著大量的優(yōu)秀人才流失到外資銀行 的威脅。第三，經(jīng)營(yíng)理念的改變。根據(jù)我國(guó)加入w to時(shí)的承 諾,xx年11月12日起,我國(guó)對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)范 圍的限制已經(jīng)取消了。因此，外資銀行和中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)已 不僅僅存在于傳統(tǒng)的人民幣業(yè)務(wù)上，還在中間業(yè)務(wù)方面展開 了競(jìng)爭(zhēng)。并且從市場(chǎng)發(fā)展來看，競(jìng)爭(zhēng)力的衡量也從原有的單 一因素“低價(jià)位”發(fā)展到現(xiàn)在的以

6、效率、服務(wù)等綜合因素 來進(jìn)行比較。(2)對(duì)中資銀行外部環(huán)境的影響第一，原有顧客群體的流失。外資銀行的進(jìn)入不僅帶來 了新的經(jīng)營(yíng)理念和和管理體制，更為國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者帶來了完 善的服務(wù)體系和完美的享受。同時(shí)，我國(guó)消費(fèi)者從多年市場(chǎng) 經(jīng)濟(jì)的活動(dòng)中得到的感受，使得國(guó)內(nèi)的許多消費(fèi)者在選擇商 家的時(shí)候,尤其是在選擇服務(wù)行業(yè)進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，對(duì)商家的評(píng) 判依據(jù)已從多年前的看資費(fèi)到現(xiàn)今“更希望享受服務(wù)”。第二,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度加劇。現(xiàn)今我國(guó)金融市場(chǎng)上 銀行的數(shù)量由原來的幾家發(fā)展到現(xiàn)有的一百多家。并且隨 著外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的限制被取消，我國(guó)境內(nèi)各銀行 在人民幣業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)已由原來的"三足鼎立”進(jìn)入了一 個(gè)

7、新的、含有大量競(jìng)爭(zhēng)者且相互之間激烈角逐的“戰(zhàn)國(guó)” 的時(shí)代。其激烈程度并不僅僅是體現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)者的數(shù)量上，更 具代表性地是表現(xiàn)在一一已漸成熟的市場(chǎng)理念和穩(wěn)定的經(jīng) 營(yíng)體制中如何不斷發(fā)展，尋求新的發(fā)展契機(jī)，進(jìn)一步提高自 身的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。二、中資銀行面對(duì)新競(jìng)爭(zhēng)者的對(duì)策1. 優(yōu)化中資銀行機(jī)構(gòu)的布局。中資銀行發(fā)展至今一直走的都是“求大、求全”的發(fā) 展模式，以此理念來布局網(wǎng)點(diǎn)和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。而外資銀行 則是依據(jù)最大程度獲取利潤(rùn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)。因此，國(guó) 內(nèi)銀行開拓業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)從自身的特點(diǎn)和市場(chǎng)需求出發(fā)，加大 對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)的關(guān)注程度和開拓新業(yè)務(wù)的力度。2. 加快金融技術(shù)創(chuàng)新及推廣應(yīng)用由于我國(guó)金融科技相關(guān)的研究開發(fā)起步較晚，同外資銀 行相比，我國(guó)在現(xiàn)代化的金融技術(shù)手段上運(yùn)用上與他們相比 尚有較大的差距。在這種情況下，我們必須加大金融技術(shù)開 發(fā)力度，研發(fā)適合我國(guó)國(guó)情的技術(shù)產(chǎn)品，加快推廣運(yùn)用，從而 獲得后發(fā)的優(yōu)勢(shì)。3. 完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制為規(guī)避外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)給我國(guó)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，我 們必須完善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，靠健全的機(jī)制提前預(yù)警、 防范、控制和化解金融風(fēng)