金融危機(jī)背景下金融案件審理情況分析

1、金融危機(jī)背景下金融案件審理情況分析編者語(yǔ)受?chē)?guó)際金融危機(jī)的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭遇了多年未遇的困難和考驗(yàn)。在當(dāng)前全國(guó)上下極力應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的情勢(shì)下，司法機(jī)關(guān)以“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定”為導(dǎo)向，積極參與到經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之中。上海市第一中級(jí)人民法院在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的司法審判實(shí)務(wù)中充分運(yùn)用司法智慧，以“能動(dòng)司法”化解各種糾紛，取得了良好的社會(huì)效果和法律效果。本版特開(kāi)設(shè)“司法應(yīng)對(duì)金融危機(jī)”欄目，連續(xù)刊發(fā)幾篇文章，就上海市第一中級(jí)人民法院在金融危機(jī)背景下，對(duì)一些難點(diǎn)、疑點(diǎn)問(wèn)題的做法進(jìn)行介紹，也許對(duì)理論界、實(shí)務(wù)界的相關(guān)人士有所啟迪。敬請(qǐng)讀者關(guān)注。審理金融類(lèi)民商事案件的基本情況2006年至2009年第三季度，上海市一中院

2、受理金融類(lèi)民商事案件共計(jì)746件，其中金融借款糾紛396件，占金融類(lèi)民商事案件總數(shù)的53.08%，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)糾紛144件，占19.30%，證券類(lèi)交易糾紛121件，占16.22%，其它金融類(lèi)民商案件85件，占11.39%。在396件金融借款糾紛案件中，涉及銀行機(jī)構(gòu)335件，涉及資產(chǎn)管理公司44件。目前，金融類(lèi)民商事案件有如下的特點(diǎn)：第一，案件訴訟標(biāo)的金額巨大。因金融案件多涉及商業(yè)銀行，金融借款糾紛在金融類(lèi)案件中占有較大比例，在上海市一中院2007年至2008年審理的181件金融借款糾紛案件中，標(biāo)的金額在5000萬(wàn)元以上的有32件，在1億元以上的有10件。第二，新類(lèi)型金融糾紛不斷增加。近年來(lái)的金融審

3、判中不斷出現(xiàn)新類(lèi)型的金融糾紛案件，如金融衍生品交易糾紛、委托理財(cái)糾紛等，以金融衍生品交易的權(quán)證類(lèi)案件為例，上海市一中院受理了四件涉及認(rèn)沽權(quán)證的新類(lèi)型證券欺詐糾紛案件以及一件涉及權(quán)證尾盤(pán)行權(quán)的糾紛案件，具有一定的典型意義。第三，案件類(lèi)型呈階段性特點(diǎn)。金融案件的收案情況與當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊密相關(guān)。2007年起，上海市一中院受理借款案件數(shù)量持續(xù)下降，委托理財(cái)案件則呈現(xiàn)收尾態(tài)勢(shì)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案件大幅上升，因券商從業(yè)人員犯罪引發(fā)的金融類(lèi)民商事糾紛案件有所增加，涉及權(quán)證交易引發(fā)的訴訟開(kāi)始出現(xiàn)。第四，金融審判涉及面廣泛，被訴金融機(jī)構(gòu)主體增多。從案件類(lèi)型上看，2007年期貨案件、因上市公司虛假陳述引發(fā)的新類(lèi)型案件明顯

4、增多，2008年以來(lái)，出現(xiàn)了權(quán)證、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等金融衍生品交易引發(fā)的案件。從涉案主體來(lái)看，近兩年來(lái)以上海證券交易所、中國(guó)登記結(jié)算有限公司為被告的金融案件出現(xiàn)并增多。金融糾紛案件數(shù)量持續(xù)上升的原因探析近段以來(lái)，金融糾紛案件數(shù)量持續(xù)上升，我們認(rèn)為主要有以下幾個(gè)原因：第一，金融類(lèi)糾紛的產(chǎn)生受?chē)?guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化影響較大。2008年上海市一中院受理金融類(lèi)民商事案件共166件，金融借款合同糾紛案件逐年遞減。近三年來(lái)金融類(lèi)民商事案件在數(shù)量和類(lèi)型方面的演變，與金融監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管、嚴(yán)格控制金融風(fēng)險(xiǎn)和當(dāng)時(shí)股市的繁榮有直接聯(lián)系，也與國(guó)家對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)券商處置的推進(jìn)、金融衍生品的推出及配套管理制度的完善

5、有著密切關(guān)系。第二，金融危機(jī)導(dǎo)致部分企業(yè)壓縮成本和開(kāi)支，失業(yè)人員增多，收入下降，產(chǎn)生信用危機(jī)。較為明顯的是，信用卡糾紛數(shù)量猛增。信用卡欠費(fèi)、套現(xiàn)糾紛批量爆發(fā)，債務(wù)人惡意逃債嚴(yán)重，發(fā)卡銀行只能通過(guò)訴訟確權(quán)，沖銷(xiāo)壞賬。該類(lèi)案件的上升，也與近幾年各家銀行為搶奪信用卡市場(chǎng)形成的惡性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境有關(guān)，只重視發(fā)卡數(shù)量，忽略信用審查，是產(chǎn)生信用危機(jī)的根源所在。第三，在金融全面開(kāi)放的影響下，國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，因不規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展而產(chǎn)生的投資糾紛開(kāi)始顯現(xiàn)。其爭(zhēng)議主要針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的合法性、保底條款的效力以及虧損承擔(dān)等方面。由于缺少對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的法律規(guī)則以及監(jiān)管不足，使得這類(lèi)案件的處理很難

6、形成統(tǒng)一的裁判標(biāo)準(zhǔn)。第四，資本市場(chǎng)發(fā)展不平衡使得證券糾紛類(lèi)型呈現(xiàn)多樣化。由于缺乏多層次的資本市場(chǎng)，大量的中小企業(yè)缺少融資渠道，為募集資金而進(jìn)行非法證券活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，如非法發(fā)行股票、非法集資產(chǎn)生的民事賠償糾紛已部分訴諸法院；股改權(quán)證的發(fā)行和創(chuàng)設(shè)，由于缺乏完善的規(guī)則，從而使交易所涉訟案件成為市場(chǎng)的焦點(diǎn)，影響了市場(chǎng)的穩(wěn)定和交易所職能的轉(zhuǎn)變，等等。金融類(lèi)民商事案件審理的建議和對(duì)策針對(duì)金融危機(jī)背景下，金融類(lèi)民商事案件增多的狀況，上海市一中院制定了相應(yīng)的對(duì)策：第一，提高金融審判專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，實(shí)行案件分類(lèi)由相對(duì)固定人員專(zhuān)門(mén)審理。為提高金融審判的質(zhì)量和效率，上海市一中院根據(jù)受理的金融案件的性質(zhì)和承辦法官的審理專(zhuān)長(zhǎng)

7、，對(duì)各種類(lèi)型的金融類(lèi)民商事案件由相對(duì)固定的人員和合議庭進(jìn)行集中審理，發(fā)揮專(zhuān)項(xiàng)審判優(yōu)勢(shì)，做到了審判質(zhì)量與審判效率的統(tǒng)一。第二，發(fā)揮統(tǒng)一執(zhí)法職能，基本實(shí)現(xiàn)同類(lèi)案件裁判尺度的一致性。分別針對(duì)一、二審金融審判的特點(diǎn)，做好審判工作，一審案件做到同案同判，統(tǒng)一執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，二審則以二審改發(fā)工作為抓手，通過(guò)改發(fā)轄區(qū)法院部分金融案件，進(jìn)行案件質(zhì)量講評(píng)，糾正錯(cuò)誤判決，并輔以走訪、聯(lián)動(dòng)調(diào)研、授課輔導(dǎo)、專(zhuān)題討論會(huì)等形式解答基層法院的疑問(wèn)。第三，發(fā)揮延伸審判功能，主動(dòng)服務(wù)金融行業(yè)發(fā)展。對(duì)集中訴訟的金融案件及時(shí)采取集中訴訟保全、集中審理的措施，防范金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。如農(nóng)凱系列、社?；鹣盗?、德隆系列、問(wèn)題券商系列案件，在審理中集中信息上報(bào)，及時(shí)提示金融機(jī)構(gòu)做好應(yīng)對(duì)工作。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身管理方面存在的缺陷，審理過(guò)程中及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)反饋，為金融機(jī)構(gòu)查堵漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)提出司法建議；應(yīng)金融機(jī)構(gòu)要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)制定的業(yè)務(wù)操作規(guī)則、規(guī)范合同文本等法律性文件提出咨詢意見(jiàn)。第四，審判緊貼金融實(shí)踐，適度支持金融創(chuàng)新。審判理念上立足商事交易特點(diǎn)，尊重交易慣例。辦案中，對(duì)法律規(guī)定不明或缺乏法律明文規(guī)定的，通過(guò)走訪金融監(jiān)管部門(mén)了解交易規(guī)則，尊重并依據(jù)交易規(guī)則作出裁判。司法調(diào)研注重實(shí)