金融金融論文范文-淺議溫州模式下民間金融的規(guī)制word版下載

1、金融金融論文范文:淺議溫州模式下民間金融的規(guī)制word版溫州模式卜'民間金融的規(guī)制論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于溫州模式卜' 民間金融的規(guī)制的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者 有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：一、民間金融的地位和作用 溫州是全國民營經(jīng)濟的發(fā)源地，在民營經(jīng)濟的發(fā)展過程中，溫州民間 借貸扮演投融資的重要角色而廣受矚目。溫州區(qū)域金融結(jié)構(gòu)的一個重 要特征是二元金融結(jié)構(gòu)，即以現(xiàn)代銀行業(yè)為丄的現(xiàn)代金融部門和傳統(tǒng) 民間金融市場的并存。由于正規(guī)金融資源配置脫離實體經(jīng)濟和社會需 求，民間金融在服務(wù)草根經(jīng)濟方面具有天1006-7833(2012)04-000-01一、民間

2、金融的地位和作用溫州是全國民營經(jīng)濟的發(fā)源地，在民營經(jīng)濟的發(fā)展過程中，溫 州民間借貸扮演投融資的重要角色而廣受矚目。溫州區(qū)域金融結(jié)構(gòu)的 一個重要特征是二元金融結(jié)構(gòu)，即以現(xiàn)代銀行業(yè)為主的現(xiàn)代金融部門 和傳統(tǒng)民間金融市場的并存。由于止規(guī)金融資源配置脫離實體經(jīng)濟和 社會需求，民間金融在服務(wù)草根經(jīng)濟方面具有天然的優(yōu)勢。溫州民間 借貸市場是觀察社會資金余缺和動向、反映經(jīng)濟走勢和政策效應(yīng)的重 要標本，對全國有一定的風(fēng)向標作用。(-)民間金融推動了民營經(jīng)濟的發(fā)展溫州非公有制經(jīng)濟不斷發(fā)展壯大，但它們在企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期或規(guī) 模擴張期間，血對資金不足或者資金缺乏的理由，往往由于抵押物不 足，信譽度達不到銀行信貸的評級要

3、求等因素，難以獲得銀行必要的 資金支持。而民間金融機構(gòu)具有手續(xù)簡便、時間快捷、靈活性強等優(yōu) 勢特征，適應(yīng)了區(qū)域性專業(yè)化生產(chǎn)在資金需求上的時效性?？梢哉f， 正因為民間金融的存在和發(fā)展，滿足了民營經(jīng)濟的資金需求，使中小 企業(yè)得到發(fā)展，進一步推動中國經(jīng)濟的發(fā)展。（二）民間金融有利于推進利率市場化溫州的民間資本非常雄厚，由于目前我國的銀行利率仍處于管 制之中，利率水平偏低，加之國內(nèi)投資渠道極為有限，民間金融提供 的較高利息無疑對個人來說具有很強的吸引力。民間借貸的利率比較 真實地反映出一定時間、一定空間內(nèi)的資金成本和稀缺程度，對商業(yè) 銀行充分利用貸款利率上限放開政策，合理確定利率價格具有重要的 參考價

4、值。（三）民間金融為金融改革提供了新思路現(xiàn)行金融體制對民營經(jīng)濟的制度性歧視還沒有質(zhì)的轉(zhuǎn)變，民間 資本與現(xiàn)行金融制度間還無法實現(xiàn)有效對接。但是，民間金融發(fā)展已 成為銀行系統(tǒng)的競爭者，對改革我國金融管理體制，建立和完善資金 市場也有一定的推動作用。民間金融的發(fā)展，可以說是遵循市場需求、 由下而上的誘致性制度變遷的結(jié)果，這無疑是對金融改革方式的有益 探索，為我國今后的改革提供了一個新思路。二、民間金融存在的理由民間金融是推動民營經(jīng)濟發(fā)展的主要動力之-，在溫州民營經(jīng) 濟的發(fā)展壯大過程中功不可沒。但是，從溫州的抬會和高利貸現(xiàn)象也 不難看出，民間金融的作用不僅僅是正面的，其負面效應(yīng)也不容忽視。 金融的核心

5、是跨時間、跨空間的價值交換，借貸交易是最純粹的跨時 間價值交換。溫州民間金融活動中的合會和高利貸，都是借貸性質(zhì)的 交易。民間金融作為價值交換的工具，也可能被利用，從而產(chǎn)生負面 效應(yīng)。（一）償還利率較高，經(jīng)濟糾紛頻繁雖然我國民間金融在緩解屮小企業(yè)融資難理由上起到了一定作 用，但其發(fā)展尚不完善，高利率等理由潛藏著較高風(fēng)險。民間金融的 利率普遍不受約束，大部分都高于金融機構(gòu)同期存貸款利率水平，有 的甚至高出銀行利率的幾倍。民間金融利率易失控，高利貸現(xiàn)象普遍 存在。民間借貸的敏感點是利率，發(fā)生爭執(zhí)的焦點也是利率。根據(jù)我 國民法通則規(guī)定，利息高出銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸，高 岀的部分將不受法律保

6、護。（二）缺乏法律保障，具有一定的不穩(wěn)定性金融的核心理由是信用和交易安全，而信用和交易安全必須有 社會制度的支持。在溫州民間金融現(xiàn)象中可以看到，即使是那種具有 合作、互助性質(zhì)的合會，其交易仍然帶有很大的人格化成分，與建立 在現(xiàn)代法治、非人格化交易基礎(chǔ)上的現(xiàn)代金融差距甚遠。溫州只是全 國的-個縮影，但是卻給整個金融運作與監(jiān)管體系敲起了警鐘，如果 不進行改革，直接影響到的是全國各地的資金鏈與企業(yè)存活，乃至于 整個社會的穩(wěn)定。（三）干擾金融秩序，削弱宏觀調(diào)控力度由于種種政策上的限制，民間資本很難找到通向?qū)崢I(yè)的道路， 于是只好加入炒房團、炒煤團等炒作大軍，從而影響到政府對相關(guān)領(lǐng) 域的調(diào)控。同時，民間金

7、融憑借正規(guī)金融所沒有優(yōu)勢，受到了資金需 求者尤其是中小企業(yè)主的歡迎，這在一定程度上對正規(guī)金融產(chǎn)生了 “擠出效應(yīng)”，進而影響了宏觀調(diào)控力度。三、民間金融體制的構(gòu)建（一）平等金融權(quán)，金融市場自由準入溫州民營經(jīng)濟已有很大發(fā)展，而現(xiàn)行金融體制對民營經(jīng)濟的制 度性歧視卻還沒有質(zhì)的轉(zhuǎn)變，民間資本與現(xiàn)行金融制度z間還無法實 現(xiàn)有效的對接。正規(guī)金融和民間金融的“雙軌”結(jié)構(gòu)不利于金融資源 的有效配置，應(yīng)放寬金融管制，推動現(xiàn)行金融結(jié)構(gòu)的逐步并軌。這就 要求我們逐步放開金融市場，疏通民間資本進入金融領(lǐng)域的渠道，實 現(xiàn)資本要素的自由配置，也就是打破現(xiàn)有銀行的壟斷體制。（二）利率市場化，建立有效的市場約束機制利率作為非

8、常重要的資金價格，應(yīng)該在市場有效配置資源過程 中起基礎(chǔ)性調(diào)節(jié)作用，實現(xiàn)資金流向和配置的不斷優(yōu)化。加強金融創(chuàng) 新，結(jié)合民間金融的發(fā)展目前狀況，嘗試在民間金融市場上推行利率 市場化，以此來規(guī)范合理的利率范圍，并建立民間借貸利率信息公布 機制和平臺。由于金融市場的核心是利率，允許利率在一定范圍內(nèi)浮 動，有利于充分利用市場機制，推動民間金融市場的自我發(fā)展，也為 屮小民營企業(yè)提供了一個公平競爭的融資環(huán)境。(三) 建立多元化規(guī)范機制，進行監(jiān)測與監(jiān)管現(xiàn)代金融的發(fā)展，是伴隨著現(xiàn)代法治發(fā)展起來的。加強對民間 借貸的監(jiān)管，引導(dǎo)其陽光化、規(guī)范化發(fā)展，是根本之策。完善金融法 規(guī)，為民間借貸活動做出必要的法律規(guī)范，明確不同民間借貸行為的 合法性，保護民間借貸的權(quán)益和規(guī)避風(fēng)險，引導(dǎo)其更好地發(fā)揮融資作 用。一方面通過立法從法律上認可和規(guī)范民間金融，另一方而通過制 定相關(guān)的制度和準入標準，范民間金融的組織形式和的融資活動，保 證金融體系的安全性。此外，對中小企業(yè)的金融支持，要遵循市場原則，減少行政干 預(yù)，降低市場風(fēng)險和道德風(fēng)險，允許和鼓勵組建民間金融自治組織， 充分發(fā)揮自律性組織在規(guī)范民間金融發(fā)展中的作用。在漫長的中國金融史上，民間金融滿足了中小企業(yè)發(fā)展的需求， 為我國經(jīng)濟發(fā)展作了重要貢獻。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融制度改革的深 入，我們需要把民間金融納入法治化的進程。參考文獻