儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)

1、6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)第六課第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)知識(shí)目標(biāo) 1、識(shí)記儲(chǔ)蓄存款、利率的含義以及存款利息的計(jì)算方法、存款分類。 2、理解商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用。6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)【合作探究一合作探究一】 張嬸，張嬸，6666歲，在外地打工的兒子給留了歲，在外地打工的兒子給留了80008000元貼補(bǔ)家用。張嬸暫時(shí)用不著，覺得元貼補(bǔ)家用。張嬸暫時(shí)用不著，覺得放在家里又不安全，決定存到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。放在家里又不安全，決定存到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。 張嬸的這種活動(dòng)叫什么？張嬸的這種活動(dòng)叫

2、什么？?jī)?chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)1 1、儲(chǔ)蓄存款、儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款，是指，是指居民個(gè)人居民個(gè)人將屬于其所有的將屬于其所有的人民幣或者外人民幣或者外幣幣存入存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具具存折或者存單存折或者存單作為憑證，個(gè)作為憑證，個(gè)人人憑存折或者存單可以支取存憑存折或者存單可以支取存款本金和利息款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的規(guī)定支付存款本金和利息的活活動(dòng)動(dòng)。誰(shuí)存的錢誰(shuí)存的錢存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)怎樣存錢？?jī)?chǔ)戶儲(chǔ)戶 貨幣

3、貨幣 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 憑證憑證 取款取款個(gè)人帳戶個(gè)人帳戶實(shí)名制實(shí)名制人民幣人民幣或外幣或外幣商業(yè)銀行商業(yè)銀行存折存折存單存單本金本金利息利息6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)2、儲(chǔ)蓄存款的目的“來日方長(zhǎng)來日方長(zhǎng)”因因“新三座大山新三座大山”（教育、（教育、住房和養(yǎng)老）而儲(chǔ)蓄住房和養(yǎng)老）而儲(chǔ)蓄, ,是我是我國(guó)居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原國(guó)居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原因因. .目的各不相同目的各不相同儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)蓄存款的最直接目的最直接目的-利息利息6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)3、儲(chǔ)蓄存款的收益利息1)利息的含義 人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增

4、值部分。2)影響利息的三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平3)計(jì)算公式：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限年利率月利率12（月）日利率360（天）6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT) 李大媽李大媽20162016年年1111月存入月存入20 00020 000元，定期二年，按元，定期二年，按照年息照年息 4.4%4.4%的利率計(jì)算的利率計(jì)算: :二年到期后的利息是多少二年到期后的利息是多少? ? 200004.4%21760(元)計(jì)算計(jì)算: : 6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：利率上調(diào)利率上調(diào)存款減少存款減少利率下調(diào)利率

5、下調(diào)消費(fèi)支出消費(fèi)支出相對(duì)下降相對(duì)下降流通中的流通中的貨幣減少貨幣減少存款增加存款增加流通中的流通中的貨幣增加貨幣增加消費(fèi)支出消費(fèi)支出相對(duì)上升相對(duì)上升在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率由在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民中國(guó)人民銀行銀行擬定，經(jīng)擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲(chǔ)蓄批準(zhǔn)后公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。擅自變動(dòng)。6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)【情景材料3】 等待了40多分鐘，輪到趙立才存款了。營(yíng)業(yè)員問他：“請(qǐng)問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我?！?趙立才回答道。營(yíng)業(yè)員就對(duì)他說：“你先到哪邊看看存款利率表再?zèng)Q定吧?！?.1

6、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)儲(chǔ)蓄存款的分類及基本特征儲(chǔ)蓄存款的分類及基本特征活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄存期存期憑證憑證支取方式支取方式利率利率流動(dòng)性流動(dòng)性收益性收益性風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性不定不定固定固定存折存折定期存單定期存單隨時(shí)隨時(shí)到期或提前到期或提前較低較低較高較高較強(qiáng)較強(qiáng)較差較差較低較低高于活期儲(chǔ)蓄，但一高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券與股票般低于債券與股票以銀行信用做擔(dān)保，較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。以銀行信用做擔(dān)保，較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)合作思考：我國(guó)

7、居民儲(chǔ)蓄存款越多越好嗎？從原因從原因看看積極方積極方面面是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入增加的結(jié)果是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入增加的結(jié)果消極方面表明我國(guó)社會(huì)保障體系不健全、投資渠道單一其他原因中國(guó)傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)、家庭觀念等從作用看積極原因作為一種投資行為，利國(guó)利民消極方面意味著居民消費(fèi)和投資會(huì)在一定程度上受到抑制，對(duì)改善居民近期生活質(zhì)量、拉動(dòng)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需有不利影響6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)【合作探究二】 張嬸在存錢的路上看到了以下機(jī)構(gòu)：張嬸在存錢的路上看到了以下機(jī)構(gòu)：郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)人民銀行行、中國(guó)人民銀行和和農(nóng)商銀行農(nóng)商銀

8、行。張嬸不張嬸不知道能把錢存到哪里。知道能把錢存到哪里。 請(qǐng)你告訴張嬸，她不能把錢存到哪請(qǐng)你告訴張嬸，她不能把錢存到哪家銀行？家銀行？中國(guó)人民銀行6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村信用合作社農(nóng)村信用合作社中國(guó)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)（2）種類）種類五大國(guó)家五大國(guó)家商業(yè)銀行商業(yè)銀行國(guó)家國(guó)家控股控股其他商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行CBCBCBCABCICBC(3).地位：我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體,是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(

9、共27張PPT)6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)【情景材料5】 各商業(yè)銀行是我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。趙立才看到中國(guó)建設(shè)銀行的廣告是：“要住房，找建行?！敝袊?guó)銀行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球?！睈鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異，原來是因?yàn)樗麄兊臉I(yè)務(wù)不同。6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)3 3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)區(qū)別區(qū)別存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義向社會(huì)吸收資金，按規(guī)定還本付息向借款人提供貨幣資金，并要求在規(guī)定的期限內(nèi)償還本金和利息為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位基礎(chǔ)業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來源重要業(yè)務(wù)作用1.回籠貨幣，緩解

10、由于市場(chǎng)流通中貨幣量過大而導(dǎo)致物價(jià)上漲。2.引導(dǎo)居民投資、理財(cái)、增加居民收入1.彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動(dòng)工商企業(yè)發(fā)展。2.消費(fèi)者通過貸款提高自身消費(fèi)水平3.刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，可以通過增加貸款來刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)1.提高商業(yè)銀行利潤(rùn)2.加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來聯(lián)系三者都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源。 債券買賣及兌付債券買賣及兌付 代理買賣外匯代理買賣外匯 代理保險(xiǎn)代理保險(xiǎn) 提供保管箱提供保管箱 代收相關(guān)費(fèi)用代收相關(guān)費(fèi)用6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)【情景材料7】 趙立才和爸爸正在交流美國(guó)不良次貸導(dǎo)致全球金融危機(jī)的問題，爸爸的朋友

11、趙時(shí)尚來了。趙時(shí)尚的時(shí)尚宣言是“債多不愁能借就行”。趙時(shí)尚說：“我收入雖然不高，但消費(fèi)觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因?yàn)槲胰狈ω?cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請(qǐng)你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧?！壁w立才說：“”6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT) 貸款本身就是一種信用行為，要貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講求借貸雙方都講誠(chéng)誠(chéng)信。信。誠(chéng)誠(chéng)信既有利于信既有利于金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)正常開展正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便業(yè)務(wù)，也有利于方便個(gè)人個(gè)人的生活，的生活，最終有利于維護(hù)最終有利于維護(hù)國(guó)家國(guó)家正常的金融秩正常的金融秩序和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講序和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講

12、誠(chéng)信，就可能再次重現(xiàn)美國(guó)的誠(chéng)信，就可能再次重現(xiàn)美國(guó)的次貸次貸危機(jī)。危機(jī)。6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)4 4、商業(yè)銀行的作用、商業(yè)銀行的作用: :A A、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；行的紐帶；蓄水池蓄水池B B、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C C、通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民

13、經(jīng)濟(jì)效進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。益。 監(jiān)督站監(jiān)督站氣象站、氣象站、6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)“三率”-貨幣政策存款利率存款利率貸款利率貸款利率存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金存款總額存款總額（1）經(jīng)濟(jì)過熱、通貨膨脹時(shí)，）經(jīng)濟(jì)過熱、通貨膨脹時(shí)，“三率三率”上調(diào)（經(jīng)濟(jì)熱，提高利率）上調(diào)（經(jīng)濟(jì)熱，提高利率）（2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)滯緩、運(yùn)行主要受需求不足制約時(shí)，）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)滯緩、運(yùn)行主要受需求不足制約時(shí)，“三率三率”下調(diào)（經(jīng)濟(jì)冷，降低利率）下調(diào)（經(jīng)濟(jì)冷，降低利率）存款準(zhǔn)備金是指銀行不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶提

14、款的需要。為保證這筆錢不被挪用，往往有中央銀行保管。那么存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。 6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)課堂小課堂小 結(jié)結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收益收益利息：含義及計(jì)算利息：含義及計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)種類種類特點(diǎn)特點(diǎn)含義含義主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期活期定期定期作用作用6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT) 1. 1. 中國(guó)人民銀行決定，自中國(guó)人民銀行決定，自20122012年年6 6月月8 8日下調(diào)日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)

15、人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一年金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.250.25個(gè)百分點(diǎn)。存款利率下個(gè)百分點(diǎn)。存款利率下調(diào)后，居民存款儲(chǔ)蓄得到的實(shí)際投資收益（調(diào)后，居民存款儲(chǔ)蓄得到的實(shí)際投資收益（ ） A.A.增加增加 B.B.減少減少 C.C.不確定不確定 D.D.不增不減不增不減練一練6.1儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(共27張PPT)2 2、盡管現(xiàn)在的投資方式多樣化，對(duì)于大多數(shù)居民、盡管現(xiàn)在的投資方式多樣化，對(duì)于大多數(shù)居民來說，還是熱衷于儲(chǔ)蓄存款。這是因?yàn)閮?chǔ)蓄存款來說，還是熱衷于儲(chǔ)蓄存款。這是因?yàn)閮?chǔ)蓄存款（ ）以銀行信譽(yù)擔(dān)保，沒有什么風(fēng)險(xiǎn)以銀行信譽(yù)擔(dān)保，沒有什么風(fēng)險(xiǎn) 銀行能夠還銀行能夠還本付息，收益比較穩(wěn)定收益很高，能夠滿足居本付息，收益比較穩(wěn)定收益很