河南省金融生態(tài)環(huán)境評價及優(yōu)化研究

1、河南省金融生態(tài)環(huán)境評價及優(yōu)化研究韓紅李博摘要：文章通過實地調研，確定河南省金融牛態(tài)環(huán)境的影響因素，建立較為完善的金 融生態(tài)環(huán)境評價指標體系，采用層次分析法和模糊綜合評價法從經(jīng)濟發(fā)展基礎、 金融業(yè)發(fā)展、信用機制、政府治理、法制建設等五個方面對河南省金融生態(tài)環(huán)境 進行綜合評價，分析河南省金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展狀況并提出優(yōu)化建議。關鍵詞:金融生態(tài)環(huán)境;ahp;模糊綜合評價;基金：河南省科技廳軟科學基金資助項目(152400410078)一、引言金融生態(tài)環(huán)境的改善，對促進當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。構建科學合理的金 融牛態(tài)環(huán)境評價指標體系，是對某一區(qū)域金融牛態(tài)環(huán)境進行實證分析和研究的 理論前提，因此眾多學

2、者針對河南省金融生態(tài)環(huán)境問題進行了研究。韓占兵 (2011)運用規(guī)范分析的方法提出河南省的金融主體、金融生態(tài)鏈和金融生態(tài)環(huán) 境問題并提出提升河南省金融生態(tài)質量的建議。張紅星也(2012)、汪來喜固 (2012)以中原經(jīng)濟區(qū)整體為視角分析了河南優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的意義和路徑； 喻利仙£11 (2008)、杜風娜童1 (2013)在對中部地區(qū)金融生態(tài)的研究中，提到 的“中部塌陷”問題涉及到河南金融生態(tài)。鄧瑜回(2015)將河南省金融業(yè)發(fā) 展現(xiàn)狀從經(jīng)濟基礎、社會信用法制、地區(qū)金融發(fā)展等幾個方面進行分析并在培養(yǎng) 多層次資本市場、積極籌建多元化金融機構、鼓勵金融創(chuàng)新等方面提出建議。文章在眾多學者

3、研究的基礎上通過實地考察、問卷調查等方式進行數(shù)據(jù)采集，結 合河南省統(tǒng)計年鑒、中國人民銀行等各大金融機構發(fā)布的相關數(shù)據(jù)，初步確 定影響河南省金融生態(tài)質量的關鍵性因素。在此基礎上，采用層次分析法和模糊 綜合評價法相結合的方法對河南省金融生態(tài)環(huán)境質量優(yōu)化問題進行分析并提出 相應的改善建議。二、金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系和評價方法的設計(-)數(shù)據(jù)的采集 在數(shù)據(jù)采取方面，整個評價體系原始數(shù)據(jù)主要來自于以下三個方面:第一，地區(qū) 經(jīng)濟、社會等方面的客觀指標數(shù)據(jù)來自于河南省統(tǒng)計年鑒、河南省金融發(fā) 展指標報告以及國家相關部門的專業(yè)年鑒;第二，實際調查，通過調查問卷發(fā) 放和電話訪談的形式對金融機構的管理人員、業(yè)內(nèi)專

4、家、具有代表性的企業(yè)進行 實際調查，發(fā)放300份問卷，累計有效問卷248份獲取相關數(shù)據(jù)。(二)層次分析法1. 建立評價體系遞階層次結構模型根據(jù)實地調研統(tǒng)計的數(shù)據(jù)和河南省金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點，建立系統(tǒng)的金融 生態(tài)環(huán)境評價體系遞階結構模型。遵循科學性、系統(tǒng)性、發(fā)展性等原則，評價指 標體系共選取經(jīng)濟發(fā)展基礎、金融發(fā)展狀況、社會信用機制、政府治理效力、法 制環(huán)境建設等5個一級指標構成，每個一級指標又分為若干二級指標，共23個。 設定金融牛態(tài)環(huán)境作為評判對象u,則其因素集u二“氏，u3, u.b氏，層次遞 階模型如圖1所示：圖1金融牛態(tài)環(huán)境評價指標體系遞階結構模型下載原圖2. 構造判斷矩陣設定指標兩兩

5、比較的標度值，專家根據(jù)標度值判斷某一個指標相對于另一個指 標的重要程度，構造金融生態(tài)環(huán)境對指標的判斷矩陣。建立準則層一級指標判斷矩陣a,建立準則層二級指標判斷矩陣b.,3. 一致性檢驗(2) 將呱歸一化處理并計算所求特征向量的近似值，即相對權重壯；(3) 計算判斷矩陣的最大特征根入神。(4) 計算判斷矩陣的一致性指標ci,即:ci二(x m-n) / (n-1)其屮:n為判斷矩陣的階數(shù)。根據(jù)表2查找相應判斷矩陣的平均隨機一致性指標ri,計算一致性比率cr,即 cr二c1/r1。表2 1-10階的判斷矩陣的ri值 下載原表當cr<0. 1時，認為判斷矩陣具有滿意的一致性，否則需要向專家反饋

6、，調整判 斷矩陣，使之具有滿意的一致性。檢驗結果如表3所示，均具有滿意的一致性。表3 一致性檢驗表下載原表4. 指標權重的確定通過上述過程，我們毋以得到金融生態(tài)環(huán)境研究指標的最終權重集xl (xb x2,x3, x23),如表4所示：表4河南省金融生態(tài)環(huán)境評價指標權重下載原表(三)模糊綜合評價法 針對金融生態(tài)環(huán)境本身層次結構的復雜性特征，文章采用模糊綜合評價模型對 河南省的整個金融生態(tài)系統(tǒng)進行系統(tǒng)評價。1. 定量指標打分細則根據(jù)指標體系設計特點，將u廠山7設定為定量指標，其具體數(shù)據(jù)根據(jù)國家相關統(tǒng) 計數(shù)據(jù)得到。其打分細則以每一指標的各個數(shù)值中的最高值為滿分，按照比值確 定其他數(shù)值的得分，評分公式

7、可表示為：i表示指標數(shù)；j表示對應的評價項目。xh表示定量指標i的實際數(shù)值;x喚表示定量指標i的實際最大數(shù)值。2. 定性指標打分細則將ul8-u23設定為性指標，其數(shù)據(jù)由業(yè)內(nèi)相關人數(shù)打分得出，相關打分規(guī)則如表5o表5定性指標具體打分規(guī)則下載原表確定評語集v二（vi, v2,，vn）。其中vj （j=l, , n） , 仃表示評價的第j 個等級。此處，建立評語集v二（v】，v2, v3, v.b v5）,其中v為較差（2分）；v2 為一般（4分）；v,為較好（6分）；可為良好（8分）,v5為優(yōu)秀（10分）即評 語集v二（較差，一般，較好，良好，優(yōu)秀）。3. 金融生態(tài)環(huán)境評價指標最終得分根據(jù)以上指

8、標評分細則和調查問卷相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，得到評判矩陣:r= （rlb r12, rler21, r22, r2mrni, rn2, rnm） , g表示匕關于vj的隸屬，最終，計算得出某一 地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境最終的得分，指標公式可以表示為:f二x樣r。三、評價結果分析1. 時序動態(tài)發(fā)展分析表6河南省金融牛態(tài)環(huán)境動態(tài)發(fā)展評價下載原表從以上評價結果看，2012年河南省金融生態(tài)質量明顯下降，從2014年起才開始 顯露出拉升趨勢?？紤]到2012年全球經(jīng)濟危機和我國gdp增長速度逐步放緩等 統(tǒng)籌宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響，河南省的金融生態(tài)環(huán)境建設及其不穩(wěn)定，容易受到 外界因素的干擾。隨著2011年國務院關于支持河南省加

9、快建設中原經(jīng)濟區(qū)的 指導意見和2012年國務院關于人力實施促進中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略的若干意見 等金融激勵政策的大量陸續(xù)出臺，河南省的信用機制建設有明顯的改善，從 2011年的7. 27上升到2015年的9. 30;政府治理效果也十分突出，從2011年的 8. 62提升至2015年的9. 82。但是，由于地處中原、招商引資能力薄弱等壁壘，經(jīng) 濟發(fā)展基礎薄弱、法制建設的不完善和金融業(yè)支撐的不足仍是影響區(qū)域金融生態(tài) 發(fā)展不平穩(wěn)的主要因素。2. 內(nèi)部空間結構分析表7 2015年河南省金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)部空間結構分布評價下載原表從上表可看岀，鄭州市、安陽市、信陽市、開封市、洛陽市的金融生態(tài)環(huán)境建設 處于領先的地

10、位，其中鄭州市的金融牛態(tài)環(huán)境得分為8. 14,遠超過居于第二位 的安陽市;商丘市、潔河市、平頂山市、焦作市、鶴壁市、濟源市金融生態(tài)環(huán)境 的發(fā)展處于屮游;而濮陽市、許昌市、南陽市、新鄉(xiāng)市、駐馬店市、周口市和三 門峽市的金融生態(tài)環(huán)境則處于劣勢地位，金融生態(tài)環(huán)境急需改善。從縱向角度分析，河南省金融牛態(tài)環(huán)境建設進程很容易受到外界金融發(fā)展因素 的干擾，金融生態(tài)環(huán)境正趨于穩(wěn)定狀態(tài)轉變;從橫向評價結果可以看岀，河南省 各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展很不均衡，鄭州市和安陽市的金融生態(tài)環(huán)境明顯高 于其他地區(qū)，周口市和三門峽的金融生態(tài)環(huán)境建設則明顯處于偏低的狀態(tài)。河南 省金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生巨大差距的原因主要是源于金融業(yè)發(fā)

11、展的不完善和政府治 理不到位兩個影響因素導致的。四. 河南省金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化建議1 增強招商引資需求動力在金融業(yè)的發(fā)展進程中經(jīng)濟對外開放水平是制約其經(jīng)濟增長的關鍵壁金，經(jīng)濟 對外開放水平的開放程度直接影響該地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。開放程度越好，外商投 資力度越大，可以有效解決該地區(qū)的待就業(yè)問題，提升地區(qū)人民的生活質量， 促進該地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。因此，該地區(qū)要想改善金融生態(tài)環(huán)境，必須從該方面入 手構建河南省多層次的資本市場體系，緊抓政府扶持河南省開發(fā)開放的機會， 充分利用中國一東盟貿(mào)易區(qū)的平臺優(yōu)勢，積極引入多元化金融機構。2.提升社會文明公信推動效力社會信用建設和法治環(huán)境對金融生態(tài)起著一定的調節(jié)作用。從

12、最終的指標評價結 果顯示，一個地區(qū)社會信用和法治環(huán)境越好，該地區(qū)的金融生態(tài)就越和諧。良好 的信用機制可以有力的打壓地下錢莊，無信用貸款、惡意討債等金融亂象。河南 省各級政府應加強對政府、企業(yè)、個人信用缺失問題的治理，加強金融信用知識 傳播，構建各機構均支持參與的社會公眾金融信用知識傳播體系，定期舉辦金 融信用知識傳播的傳播服務活動，讓金融知識進企業(yè)、進社區(qū)、進農(nóng)村，提高社 會公眾的金融信用知識，提高公民誠信意識。3. 培養(yǎng)高效優(yōu)質的政府領導能力高效廉潔的政府領導才能為地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展指明了方向。高效廉潔的政府提高了 政府的辦事效率，提高了外來資金的利用率，為更多的高技能人才創(chuàng)造良好的 發(fā)展環(huán)境。河南省政府部門應當建設為服務型組織，完善政府公共服務的體系、 提高政府公共服務的服務水平、建立適合各個市的公共服務模式。同時，河南省 各級地方政府應該以地方政府為主體進行誠信文化的建設宣傳工作，而口把社 會誠信文化的建設作為地方政府的政績建設內(nèi)容屮來，促進社會誠信風氣的形 成，最終形成良好的金融生態(tài)和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。參考文獻1 韓占兵區(qū)域金融牛態(tài)水平實證評估研究一一基于河南省面板數(shù)據(jù)的分析j 信陽師范學院學報(哲學社會科學版)，2011, 31 (03) :32-35.2 張紅星中原經(jīng)濟區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化路徑探討j企業(yè)活力，2012, (04) :