國(guó)際結(jié)算解決方案

1、國(guó)際結(jié)算/貿(mào)易融資系統(tǒng)銀行國(guó)際化發(fā)展具有兩層含義，一是指單個(gè)銀行由國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展成為國(guó)際銀行的過(guò)程；二是指整個(gè)銀行體系的國(guó)際化，即外資銀行進(jìn)入和本國(guó)銀行出去的全過(guò)程。這兩個(gè)層次的國(guó)際化相互融合，密不可分。鑒于發(fā)展戰(zhàn)略的長(zhǎng)期性和全局性的特點(diǎn)，故可將商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略分解為機(jī)構(gòu)國(guó)際化戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)國(guó)際化戰(zhàn)略、股東國(guó)際化戰(zhàn)略、管理國(guó)際化和人才國(guó)際化戰(zhàn)略，從這五方面有計(jì)劃、有序地推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化和全球化發(fā)展目標(biāo)。 隨著中國(guó)正式成為WTO成員，根據(jù)相關(guān)承諾，將會(huì)對(duì)達(dá)到有關(guān)資本要求的外資銀行逐步開放外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)，中資銀行的外匯業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖地將要受到?jīng)_擊。而國(guó)內(nèi)中小商業(yè)銀行的不斷崛起，為

2、了尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，紛紛把目光投向國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)這一具有高風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)的業(yè)務(wù)品種。中國(guó)的銀行業(yè)正在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開空前激烈的競(jìng)爭(zhēng)。為適應(yīng)此形勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛加大在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)電子化方面投入的力度。但是，相對(duì)于人民幣業(yè)務(wù)，由于受到長(zhǎng)期的政策限制，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)反而是相對(duì)落后的領(lǐng)域，尤其各商業(yè)銀行迫切需要更新或增加國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)。凱越商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算模擬系統(tǒng)是采用了先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念，本著體現(xiàn)本外幣一體化的管理思路和外匯業(yè)務(wù)專業(yè)化特點(diǎn)，在吸收國(guó)外先進(jìn)銀行國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)教學(xué)特點(diǎn)開發(fā)而成的，是國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易等相關(guān)專業(yè)的最佳教學(xué)實(shí)訓(xùn)軟件系統(tǒng)。系統(tǒng)的定位Ø

3、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)是集中處理國(guó)際業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，提供國(guó)際結(jié)算、外匯擔(dān)保、貿(mào)易融資、外匯資金、代理行同業(yè)授信、外匯管理政策等國(guó)際業(yè)務(wù)的操作平臺(tái)。Ø 國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)是全行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)，應(yīng)當(dāng)適應(yīng)國(guó)際業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展需要，實(shí)現(xiàn)操作流程、客戶服務(wù)和政策監(jiān)管的統(tǒng)一管理，強(qiáng)化這三條線的有機(jī)互動(dòng)；要適應(yīng)國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)的變化，支持新產(chǎn)品的快速開發(fā)。Ø 國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)是重要的信息平臺(tái)，能及時(shí)提供全行國(guó)際業(yè)務(wù)按產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)、客戶分類的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息，以及外匯監(jiān)管部門要求的相關(guān)申報(bào)統(tǒng)計(jì)信息。設(shè)計(jì)理念優(yōu)化操作流程，提高處理效率ü 采取國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中心化操作模式，對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行集中操作、集中處

4、理，以達(dá)到集約化、規(guī)范化要求，并在邏輯框架上為將來(lái)向區(qū)域性、全行中心的擴(kuò)展預(yù)留了接口和修改余地。ü 實(shí)現(xiàn)與核心賬務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、SWIFT 系統(tǒng)、TELEX 系統(tǒng)、國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)連接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的一次輸入。ü 引入無(wú)紙化操作的理念，客戶與操作崗之間、操作崗與操作崗之間的單證、憑證等文件的傳遞，通過(guò)影像傳輸系統(tǒng)進(jìn)行或者實(shí)現(xiàn)EDI 數(shù)據(jù)交換，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化操作。ü 在業(yè)務(wù)集中和統(tǒng)一的前提下，合理設(shè)置控制節(jié)點(diǎn)，最大程度支持分行特色，提高業(yè)務(wù)處理效率。支持分行通過(guò)權(quán)限管理設(shè)計(jì)流程，盡可能減少處理環(huán)節(jié)；支持分行根據(jù)客戶貢獻(xiàn)度實(shí)行費(fèi)用差異化管理。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，提高管理

5、水平ü 實(shí)施公共信息的全行統(tǒng)一管理、操作流程的統(tǒng)一規(guī)范和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理功能，詳細(xì)設(shè)計(jì)分級(jí)授權(quán)體系，有效提高國(guó)際業(yè)務(wù)的管理水平；ü 完善授信管理功能，在實(shí)現(xiàn)與信貸管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)連接，對(duì)客戶授信額度實(shí)行統(tǒng)一管理的同時(shí)，增加代理行同業(yè)授信額度的管理功能，有效提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；ü 結(jié)售匯牌價(jià)實(shí)行一日多價(jià)，降低匯率波動(dòng)帶來(lái)的資金管理風(fēng)險(xiǎn)；ü 實(shí)現(xiàn)分行頭寸上報(bào)和總行頭寸配對(duì)的統(tǒng)一，提高資金管理的效率，嚴(yán)格控制資金風(fēng)險(xiǎn)。ü 在支持業(yè)務(wù)集中處理的同時(shí)，通過(guò)增加全面的客戶信息管理、客戶價(jià)值分析、個(gè)性化信息及營(yíng)銷輔助服務(wù)等功能，有效支持一線營(yíng)銷工作

6、的順利開展和以客戶為中心的服務(wù)理念的實(shí)施。ü 公共信息的全行共享和分級(jí)維護(hù)，既保證公共信息在全行范圍的一致性，又提高公共信息維護(hù)效率；功能架構(gòu)本系統(tǒng)主要由客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)管理和系統(tǒng)維護(hù)四大子系統(tǒng)組成。各個(gè)子系統(tǒng)之間的協(xié)作關(guān)系是：通過(guò)業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)分別建立銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)和柜員信息，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作授權(quán)；通過(guò)客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)分別建立客戶信息和業(yè)務(wù)的公共信息；通過(guò)業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)完成具體的業(yè)務(wù)處理任務(wù)；通過(guò)系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng)為所有用戶提供底層的服務(wù)，同時(shí)擔(dān)負(fù)柜員/機(jī)構(gòu)監(jiān)控、報(bào)表處理以及系統(tǒng)開關(guān)門服務(wù)。業(yè)務(wù)架構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)ü 系統(tǒng)的設(shè)計(jì)體現(xiàn)了銀行機(jī)構(gòu)改革的發(fā)展趨勢(shì)，體現(xiàn)了

7、總行作為管理中心和決策中心，分行作為利潤(rùn)中心和營(yíng)銷中心的特點(diǎn)。ü 工作流技術(shù)貫穿業(yè)務(wù)始終，工作流只會(huì)流轉(zhuǎn)到有權(quán)操作此交易的柜員，工作流支持參數(shù)化，可在配置文件中對(duì)工作流的流轉(zhuǎn)條件進(jìn)行靈活配置。ü 支持針對(duì)不同分行和客戶的貢獻(xiàn)度設(shè)置匯率和費(fèi)率優(yōu)惠ü 系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮到交易安全性的問(wèn)題，通過(guò)密碼過(guò)期，終端序列號(hào)，交易授權(quán)等手段保證了交易的安全性。ü 系統(tǒng)設(shè)計(jì)遵循模塊化設(shè)計(jì)的原則，在進(jìn)行外管收支申報(bào)設(shè)計(jì)時(shí)，使該模塊既與其他模塊銜接緊密又相對(duì)獨(dú)立，大大減少了系統(tǒng)的維護(hù)量。國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的工作流登記經(jīng)辦復(fù)核授權(quán)成功成功成功失敗失敗工作流用戶角色登記柜員經(jīng)辦柜員復(fù)

8、核柜員授權(quán)柜員創(chuàng)建激活激活激活 根據(jù)不同業(yè)務(wù)對(duì)交易操作安全性的不同要求，系統(tǒng)設(shè)置了最長(zhǎng)達(dá)七級(jí)的操作鏈條，分別是：登記，經(jīng)辦，復(fù)核，授權(quán)，審批1，審批2，審批3，提交記賬。上一步做完后，流程才可以流轉(zhuǎn)到有權(quán)限執(zhí)行下一步交易的柜員名下，下一步的操作柜員可以對(duì)名下的任務(wù)進(jìn)行確認(rèn)和否決，確認(rèn)后，任務(wù)流轉(zhuǎn)到下一步操作，否決后，可直接退回到經(jīng)辦階段（也可退回到上一步）。這些任務(wù)的流轉(zhuǎn)和扭轉(zhuǎn)條件都是可配置的。國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)邏輯體系結(jié)構(gòu)表示層邏輯控制層業(yè)務(wù)處理/數(shù)據(jù)服務(wù)層業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)管理客戶服務(wù)系統(tǒng)管理WEB服務(wù)器Servlet/JSP引擎交易界面調(diào)度交易畫面流程配置ServletJSPHTML應(yīng)用服務(wù)器外部接口業(yè)務(wù)流程配置基礎(chǔ)組件數(shù)據(jù)庫(kù)核心系統(tǒng)前置系統(tǒng)SWIFTCRM信貸系統(tǒng)授權(quán)客戶機(jī)構(gòu)利率進(jìn)口融資業(yè)務(wù)組件瀏覽器工作流處理引擎出口從上圖的系統(tǒng)邏輯體系結(jié)構(gòu)圖可以看出，國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)是多層架構(gòu)。第一層是展示層，通過(guò)瀏覽器來(lái)展示操作界面，界面上的一些欄位控制，基本信息的查詢顯示都是在本層實(shí)現(xiàn)的。第二層是WEB服務(wù)器層，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)提交數(shù)據(jù)的預(yù)處理和頁(yè)面的切換，包括交易碼是否有效，柜員是否有權(quán)執(zhí)行交易，是否重復(fù)提交等的判斷。根據(jù)不同的判斷結(jié)果，進(jìn)行不同結(jié)果頁(yè)面的切換。第三層是應(yīng)用服務(wù)器層，本層實(shí)現(xiàn)工作流處理引擎、基礎(chǔ)組件和業(yè)務(wù)組件的調(diào)用以及與外系統(tǒng)的接口。由此可見(jiàn)，國(guó)際業(yè)務(wù)系