金融機構金融論文范文-探討中小金融機構法律監(jiān)管理由論文

1、金融機構金融論文范文:探討中小金融機構法律監(jiān)管理由論文中小金融機構法律監(jiān)管理由論文【摘 要】我國的中小金融機構目前面對著種種困難與挑戰(zhàn)，但是也 存在著廣闊的發(fā)展空間與機遇。本文主要論述中小金融機構發(fā)展所存 在的監(jiān)管目前狀況及理由，以及完善健全法律監(jiān)管體系的若干倡議深 思?！娟P鍵詞】中小金融機構；法律監(jiān)管；策略分析文章編號：1673-0380 (2013) 05-0037-01一、中小金融機構監(jiān)管的目前狀況及理由目前我國的金融監(jiān)管法律已經步入規(guī)范化和國際化的良性發(fā)展 軌道，通過中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的協(xié)調運作，我 國金融法制建設不斷完善，取得了明顯的進步，并且出臺了一批重要 的相關

2、金融法律，法規(guī)和規(guī)章。通過這一系列的規(guī)制，中小金融機構 的不良資產比率不斷下降，對其風險的監(jiān)控也得到加強，有理由機構 的市場退出機制也逐步得以建立。但是，冃前我國的金融監(jiān)管體系仍存在許多理由，如現(xiàn)行的金 融監(jiān)管體制應急性太強，從總體上講不完善，不成體系。在監(jiān)管制度 的設計上，既缺乏應有的綜合性，也缺乏適應金融業(yè)發(fā)展的前瞻性， 因此，金融監(jiān)管的缺位，重疊并存，監(jiān)管效率大打折扣。另外中小金 融機構監(jiān)管的法律制度不健全，配套法律、法規(guī)不完善。現(xiàn)有金融法 律也只是基礎框架，在中小金融機構的發(fā)展過程中，已有的法律體系 遭到嚴峻挑戰(zhàn)。同時，由于法律保障不完善，給他們的市場準入，業(yè) 務發(fā)展和市場退出等帶來了

3、諸多理由。加之金融監(jiān)管法律的制定缺乏 科學性，執(zhí)法環(huán)境較差，又導致了可操作性差，執(zhí)法不嚴，執(zhí)行難度 大等弊端。二、地方中小金融機構法律監(jiān)管的完善策略1、構建多元化的中小金融機構監(jiān)管組織體系我國目前實行的是“三行一會”的監(jiān)管體系，對中小金融機構 的監(jiān)管主要由銀監(jiān)會進行，這勢必會造成監(jiān)管的漏洞和空口。中小金 融機構監(jiān)管應努力建設一個有效的，充滿競爭性的監(jiān)管體系，其能以 合理的成本提供良好的金融服務以滿足公眾的需要。這一體系應是以 金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、金融行業(yè)自律、金融機構內控和社會監(jiān)督 相配合的立體式，多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡體系。(1) 建立健全金融監(jiān)管的主體系統(tǒng)。要進一步加強各金融監(jiān)管 部

4、門之間的協(xié)調，形成監(jiān)管合力，避開出現(xiàn)重復監(jiān)管和監(jiān)管的“真空(2) 加強社會監(jiān)管。社會監(jiān)管的功能在于推動中小金融機構的 信息披露，從而對其監(jiān)管起到補充作用。銀監(jiān)會應制定合格的中介審 計機構，定期對中小金融機構進行審計，并將結果予以公布。年度資 產負債表應得到審計機構的認可。充分發(fā)揮新聞媒體，社會輿論的監(jiān) 督作用，建立舉報制度，引導和鼓勵全社會都來關心和協(xié)助監(jiān)督主體, 督促各金融機構依法經營。(3) 強化各金融機構的自律約束機制。為了使金融監(jiān)管更加奏 效，必須注重外在約束和自我約束的有機統(tǒng)一。為了避開各中小金融 機構之間的不止當競爭，彌補金融監(jiān)管力量的不足，加強中小金融機 構的自我規(guī)范，自我約束，

5、自我管理的行業(yè)自律組織建設。這是中小 金融機構監(jiān)管最基本的約束機制，也是國家實行金融監(jiān)管的基礎。2、建立資本金補充制度和中小金融機構的存款保險制度目前我國的中小金融機構普遍總體資本水平不高，資產補充遲 緩，固定資本率高，造成資本的流動性差，資本機構不合理，來源渠 道單一，資本充足率非常不足。對此，應首先通過各種渠道補充資本 金，如地方財政注資，股票市場募集資金，尋求外國投資者和民營資 本的合作等等。其次，應建立風險防范和預警機制，不同的資本金預 警區(qū)域內應采取不同的策略。再次，應擴充法人股份，改善股本構成。 以此策略相互結合，盡快建立資本金補充制度，改善中小金融機構目 前資本充足率嚴重不足的目

6、前狀況。從保護存款人利益和維護中小金融機構的安全與穩(wěn)定的角度出 發(fā)，我國應盡快建立中小金融機構存款保險金制度。對此，首先，我 國應依據(jù)我國的實際情況，借鑒美國經驗，成立存款保險機構。其次, 地方政府可以建立存款保險基金，為地域內的中小金融機構的存款提 供保障。再次，建立二級存款準備金制度，中小金融機構在按規(guī)定向 人民銀行交足存款準備金外，可以建立二級準備金制度，即按照一定 比率向人民銀行分支機構繳納二級存款準備金，用于確保存款支付， 消除潛在的金融風險。3、應建立政府監(jiān)管與市場化約束的平衡機制政府監(jiān)管是公權力對金融活動的監(jiān)管，它的突出作用表現(xiàn)在維 護金融市場及其運轉的公正，有序和效率，保證金融

7、行業(yè)的持續(xù)，穩(wěn) 定，協(xié)調發(fā)展?？墒钦倪^度監(jiān)管則會造成對金融市場的干預，導 致金融體制僵化，金融活動單一。而市場化約束則是指市場上的利益 相關方相互作用而對市場造成的一種自我的調節(jié)機制。它是我國金融 監(jiān)管向市場化監(jiān)管轉型所必須具備的制度基礎。因此為了防范政府監(jiān) 管的過度干預以及市場化作用的濫用，有必要建立政府監(jiān)管與市場化 約束的平衡機制4、建立完善的中小金融監(jiān)管法律體系隨著全球經濟一體化，全球金融統(tǒng)一監(jiān)管的進程大大加快，為 了充分適應金融監(jiān)管國際化，我們應完善金融監(jiān)管法律體系，制定相 應的金融監(jiān)管法規(guī)，從法律法規(guī)的角度更加充分的保障中小金融機構 的發(fā)展。(1) 完善金融立法，建立健全中小金融

8、機構監(jiān)管的法律體系。 首先，應盡快出臺專門金融監(jiān)管的金融監(jiān)管法，使其做到有專門 的立法規(guī)制。其次，在現(xiàn)有的法律文件的基礎上，應制定有關法律的 實施細則，保證法律規(guī)定落到實處，確保中小金融機構的監(jiān)管工作能 深入細致的進行。再次，金融監(jiān)管部門應根據(jù)金融市場的發(fā)展情況， 及時對現(xiàn)有的法律法規(guī)進行修訂，需完善的則完善，需廢止的則廢止, 避開兩法之間出現(xiàn)沖突及矛盾，造成金融監(jiān)管工作的混亂，對金融監(jiān) 管實質上起到了反作用。(2) 嚴格依法監(jiān)督，加強中小金融機構監(jiān)督的力度和強度。在 現(xiàn)有的法律基礎上，要做到有法必依，對于違法違規(guī)經營操作的，做 到查清案件依法處理。一般性違規(guī)行為，查實理由，對其進行相關的 處

9、分；嚴重的違法行為，要嚴懲不貸，從嚴處罰。(3) 提高監(jiān)管人員的自律意識，加強對監(jiān)管人員的依法監(jiān)督。 首先應加強監(jiān)管人員執(zhí)行監(jiān)管時的自律意識，使其依法監(jiān)管。其次加 強公正性的監(jiān)督，確保其準確處理。再次，執(zhí)行嚴格的回避制度，對 于被監(jiān)管機構的主要負責人有利害關系的人應采取回避制度，確保處 理的公正性。三、結語中小金融機構由于其規(guī)模小，其在抵御風險和防范風險方面不 及大型金融機構，這對中小金融機構的可持續(xù)健康發(fā)展造成了很大的 阻礙。因此，我們在堅持中小金融機構可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的同時，應建 立健全其監(jiān)管機制，形成完善的法律監(jiān)管體系。確保金融體系的安全 與穩(wěn)定，維護其健康運轉，維護金融體系的公開、公平和規(guī)范化競爭。 中小金融機構的發(fā)展應與監(jiān)管齊頭并進，有效的監(jiān)管保障中小金融機 構更好的發(fā)展，使其更好的為我國的經濟建設發(fā)揮作用。參考文獻：1、曾筱清：金融全球化與金融監(jiān)管立法研究，北京大學出版 社，2005年5月。2、博源基金會：國際金融監(jiān)管：理由改革，社會科學文獻 出版社，2010年10