保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司企業(yè)年金客戶服務(wù)手冊模板

1、1 公司企業(yè)年金服務(wù)手冊投 保 人：公司保險(xiǎn)顧問：江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司保 險(xiǎn) 人：保險(xiǎn)公司注: 本文是關(guān)于企業(yè)年金計(jì)劃保險(xiǎn)的套用模式，可供各中心（部門） 、分支機(jī)構(gòu)展業(yè)過程中參考使用; 各中心（部門 ) 、分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況進(jìn)行相應(yīng)增減或修改.2 致員工公司企業(yè)年金計(jì)劃由保險(xiǎn)公司承保。簡要介紹保險(xiǎn)公司. 為了使您能夠更好地享受企業(yè)年金服務(wù)，公司及公司保險(xiǎn)顧問江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司和保險(xiǎn)公司共同編制本手冊. 本手冊是對公司企業(yè)年金計(jì)劃的說明, 如有未盡事宜請參照公司內(nèi)部有關(guān)企業(yè)年金的管理制度或向有關(guān)人士進(jìn)行咨詢. 3 目錄1、什 么 是 企 業(yè) 年 金 個(gè) 人 賬 戶 ? 2、企 業(yè) 年

2、金 個(gè) 人 賬 戶 的 作 用 是 什 么 ？ 3、投 保 人 賬 戶 是 怎 樣 設(shè)立 和 運(yùn) 行 的 ？ 4、賬 戶 資 金 進(jìn) 行 增 值 ？ 5、職 工 和 單 位 是 按 照 什 么 標(biāo) 準(zhǔn) 繳 費(fèi) 的 ？ 6、企業(yè)繳費(fèi)部分是在什么情況下劃入個(gè)人賬戶的?7、如 何 查 詢 自 己 的 賬 戶 余 額 情 況 ？ 8、如果職工違反了公司的有關(guān)規(guī)定, 是否享有單位的配比繳費(fèi)部分 ？ 9、如果在到達(dá)退休年齡之前身故或全殘是否可以得到保障？10、 職工除了按規(guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老金外， 是否還有其他選擇方式？11、 在辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)， 對單位配比繳費(fèi)賬戶和個(gè)人賬戶金額是如 何 操 作 的 ？ 12、

3、 有哪些領(lǐng)取方式可以選擇？13、 可供選擇的養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間包括哪些？14、 退休前如有特殊需要是否可以提前使用個(gè)人賬戶中的資金 ？ 15、 什 么 叫 全 殘 16、 在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，需提供什么材料？4 17、 如果職工身故， 在領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金時(shí)， 應(yīng)如何辦理？18、 辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取的流程是什么？19、 身 故 保 險(xiǎn) 金 的 領(lǐng) 取 標(biāo)準(zhǔn) 是 怎 樣 確 定 的 ？ 20、 辦理身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取的流程是什么？21、 全殘保險(xiǎn)金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)是怎樣確定的?22、 辦理全殘保險(xiǎn)金的領(lǐng)取流程是什么？23、 離職保險(xiǎn)金的給付標(biāo)準(zhǔn)是如何確定的?24、 辦理離職保險(xiǎn)金的申領(lǐng)流程是什么？25、 如 何 辦 理

4、養(yǎng) 老 金 的 異 地 領(lǐng) 取 26、 如果我開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后， 是否一旦身故， 保險(xiǎn)公司就停止發(fā)放 養(yǎng) 老 金 ? 27、 如 何 咨 詢 此 項(xiàng) 保 險(xiǎn) 相關(guān) 事 項(xiàng) ？ 5 為客戶編制的客戶手冊應(yīng)包含以下內(nèi)容：1、什么是企業(yè)年金個(gè)人賬戶？答：企業(yè)年金個(gè)人賬戶是保險(xiǎn)公司為每位職工設(shè)置的專項(xiàng)養(yǎng)老保險(xiǎn)年金賬戶， 職工個(gè)人按照公司要求的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，個(gè)人賬戶中的個(gè)人繳費(fèi)資金永遠(yuǎn)屬于職工個(gè)人所有. 2、企業(yè)年金個(gè)人賬戶的作用是什么？答：企業(yè)年金個(gè)人賬戶是職工個(gè)人利益的體現(xiàn), 用于記載職工全部的個(gè)人交費(fèi)金額及其產(chǎn)生的利息，按照公司規(guī)定, 暫不允許職工個(gè)人向個(gè)人賬戶內(nèi)直接繳費(fèi)（由單位代繳）。3、投保人賬戶

5、是怎樣設(shè)立和運(yùn)行的？答：保險(xiǎn)公司為公司設(shè)立投保人賬戶和單位交費(fèi)配比賬戶 . 投保人賬戶用于記載公司的整體交費(fèi)部分，用于各賬戶間資金的調(diào)劑 . 單位繳費(fèi)配比賬戶用于記載公司按照個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等額繳費(fèi)部分，當(dāng)職工行使減保選擇權(quán)減少個(gè)人賬戶資金時(shí),公司等額減少單位配比繳費(fèi)部分. 4、賬戶資金進(jìn)行增值 ? 答：單位交費(fèi)賬戶和個(gè)人賬戶中的繳費(fèi)部分，保險(xiǎn)公司首先按照保底利率 2。5% 進(jìn)行增值，若資金運(yùn)作的綜合投資年平均回報(bào)大于 2.5%時(shí)，職工實(shí)際享有的增值水平為保底利率2。5% 加 2。5% 以上部分的 85，復(fù)利增值，逐年累加。5、職工和單位是按照什么標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的？答： 職工按照不超過本人上年年薪總額的

6、10% 的比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)，6 由單位代扣代繳；單位按照職工繳費(fèi)等額進(jìn)行補(bǔ)助。6、企業(yè)繳費(fèi)部分是在什么情況下劃入個(gè)人賬戶的？答：企業(yè)繳費(fèi)部分是在職工到達(dá)法定退休年齡或符合其他領(lǐng)取條件時(shí)，按照公司的指令， 由保險(xiǎn)公司將單位配比交費(fèi)部分劃入個(gè)人賬戶的 .個(gè)人賬戶按領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)未達(dá)到公司的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，不足部分的保險(xiǎn)費(fèi)可由公司決定是否劃入其個(gè)人賬戶。7、如何查詢自己的賬戶余額情況？答：職工可以通過以下幾種方式進(jìn)行賬戶余額的查詢： 通過保險(xiǎn)公司每年月日之前向公司提供投保人賬戶和每一被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶余額對帳單查詢賬戶余額； 通過保險(xiǎn)公司的全國客戶服務(wù)電話系統(tǒng)查詢賬戶余額； 通過保險(xiǎn)公司的服務(wù)專員進(jìn)行賬戶查詢，

7、但需得到公司的書面通知；8、如果職工違反了公司的有關(guān)規(guī)定, 是否享有單位的配比繳費(fèi)部分? 答: 被保險(xiǎn)人因被除名、開除、被判刑或?yàn)楣驹斐山?jīng)濟(jì)損失或不良影響的， 經(jīng)公司書面確認(rèn)即喪失對其投保人賬戶中的配比繳費(fèi)部分余額的所有權(quán). 單位將撤消該職工的個(gè)人賬戶，其中單位配比繳費(fèi)賬戶中的配比繳費(fèi)部分由單位收回, 個(gè)人繳費(fèi)部分退還該職工 . 9、如果在到達(dá)退休年齡之前身故或全殘是否可以得到保障？7 答：如果是在到達(dá)退休年齡之前身故，將由受益人一次性領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金 ; 如果是在到達(dá)退休年齡之前全殘，可以由職工本人一次性領(lǐng)全殘保險(xiǎn)金， 也可以暫不領(lǐng)取， 在達(dá)到法定退休年齡時(shí)按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，采取何種方式可由職

8、工選擇。10、職工除了按規(guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老金外，是否還有其他選擇方式？答：經(jīng)公司同意，被保險(xiǎn)人一次性領(lǐng)取年金或領(lǐng)取全殘保險(xiǎn)金、離職保險(xiǎn)金時(shí)， 可根據(jù)自身實(shí)際情況且經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后將領(lǐng)取的款項(xiàng)部分或全部以一次性繳清的方式投保其他人身保險(xiǎn)，享受 5% 的費(fèi)率優(yōu)惠 , 即按當(dāng)時(shí)費(fèi)率的 95收取保險(xiǎn)費(fèi)。11、在辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)，對單位配比繳費(fèi)賬戶和個(gè)人賬戶金額是如何操作的？答：職工退休時(shí)，個(gè)人賬戶中由公司劃入的配比繳費(fèi)部分必須全額轉(zhuǎn)換成按月領(lǐng)取的養(yǎng)老金。人賬戶中個(gè)人繳費(fèi)部分由職工自己決定領(lǐng)取方式，可以一次性領(lǐng)取、也可以轉(zhuǎn)換成按月領(lǐng)取。12、有哪些領(lǐng)取方式可以選擇？答：可供選擇的領(lǐng)取方式包括: 一次性領(lǐng)取

9、 : 被保險(xiǎn)人生存至約定的年金領(lǐng)取起始日, 保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶余額一次性給付年金，對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止 . 定額平準(zhǔn)型：保險(xiǎn)公司自年金領(lǐng)取日起按年（或月) 向被保險(xiǎn)人給付年金，直至被保險(xiǎn)人身故. 被保險(xiǎn)人身故后對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。8 十年固定定額平準(zhǔn)型: 保險(xiǎn)公司自年金領(lǐng)取日起向被保險(xiǎn)人按年（或月）給付年金，并保證給付十年，如果被保險(xiǎn)人領(lǐng)滿十年固定年金后仍生存 , 繼續(xù)給付年金至被保險(xiǎn)人身故。被保險(xiǎn)人身故后對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。定額遞增型：保險(xiǎn)公司自年金領(lǐng)取日起按年（或月) 向被保險(xiǎn)人給付年金，次年起年金每年按首年年金標(biāo)準(zhǔn)的5% 遞增，直至被保險(xiǎn)人身故 . 被保險(xiǎn)人

10、身故后對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。十年固定定額遞增型：保險(xiǎn)公司自年金領(lǐng)取日起按年（或月）向被保險(xiǎn)人給付年金，次年起年金每年按首年年金標(biāo)準(zhǔn)的5% 遞增， 并保證給付十年。如果被保險(xiǎn)人領(lǐng)滿十年固定年金后仍生存，則繼續(xù)給付年金直至被保險(xiǎn)人身故。被保險(xiǎn)人身故后對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。13、可供選擇的養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間包括哪些？答：保險(xiǎn)公司提供給職工選擇的領(lǐng)取時(shí)間有四種，第一種是生日領(lǐng)取 ; 第二種是保單生效對應(yīng)日領(lǐng)取; 第三種是 1 月 1 日領(lǐng)取 ,第四種是生日次月1 日領(lǐng)取。14、退休前如有特殊需要是否可以提前使用個(gè)人賬戶中的資金？答：在退休前您可以提取您個(gè)人賬戶中個(gè)人繳費(fèi)部分的賬戶余額，但提取的

11、金額不得超過您當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶個(gè)人繳費(fèi)部分賬戶余額的10% 。每一保單年度可提取一次，但總次數(shù)不限。行使該項(xiàng)減保選擇權(quán)需得到單位的書面同意. 15、什么叫全殘？9 答：是指下列事情之一：雙目永久完全失明的; 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的； 一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的；一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的；一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的；四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的；咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的；中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙 , 終身不能從事任何工作, 為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。16、在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí) , 需提供什么材料？答: 由

12、您本人填寫的保險(xiǎn)金給付申請書；領(lǐng)取保險(xiǎn)金的個(gè)人憑證；您本人身份證及以您的姓名開具的工商銀行活期存折。17、如果職工身故，在領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)如何辦理？答：由您指定的受益人填寫的保險(xiǎn)金給付申請書; 被保險(xiǎn)人的死亡證明及戶籍注銷證明; 受益人的身份證明及工商銀行的活期存折,通過劃帳的方式一次性給付。18、辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取的流程是什么? 答：保險(xiǎn)公司提前一周計(jì)算即將退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，將計(jì)算結(jié)果告知公司, 公司根據(jù)計(jì)算結(jié)果決定是否追加保費(fèi)，并進(jìn)行賬戶劃轉(zhuǎn)的相關(guān)工作。職工填寫由保險(xiǎn)公司提供的養(yǎng)老金給付申請書，單位申請書上加蓋公章、職工提供被保險(xiǎn)人的工商銀行活期存折首頁復(fù)印件、被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取憑證

13、及本人身份證復(fù)印件. 單位將以上資料及證明交保險(xiǎn)公司服務(wù)專員辦理, 并出10 具委托書。服務(wù)專員持上述單證辦理年金領(lǐng)取手續(xù)；保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人的賬戶進(jìn)行結(jié)算并通過銀行進(jìn)行劃帳; 保險(xiǎn)金領(lǐng)取支付清單交單位備案，同時(shí)個(gè)人保險(xiǎn)金的支付憑證交被保險(xiǎn)人本人。19、身故保險(xiǎn)金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)是怎樣確定的？答: 被保險(xiǎn)人在約定的年金領(lǐng)取日前身故，保險(xiǎn)公司按其保險(xiǎn)事故發(fā)生日的賬戶累計(jì)余額給付身故保險(xiǎn)金，其中個(gè)人賬戶中的累計(jì)余額一次性給付， 投保人賬戶中該被保險(xiǎn)人配比繳費(fèi)部分由投保人決定給付方式。 保險(xiǎn)公司一次性給付被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶累計(jì)余額后注銷該被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶，待按照公司確定的配比繳費(fèi)部分給付方式全部給付后,對

14、該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。20、辦理身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取的流程是什么? 答：由受益人作為申請人填寫的保險(xiǎn)金給付申請書; 公安部門、保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（縣、區(qū)級以上公立醫(yī)院）出具的被保險(xiǎn)人事故證明書、身故證明書及有關(guān)文件；如被保險(xiǎn)人由人民法院宣告死亡, 受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明。單位在保險(xiǎn)公司提供的被保險(xiǎn)人申請書上加蓋公章、并提供受益人的工商銀行活期存折帳號、被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取憑證及受益11 人身份證復(fù)印件。單位將以上資料及證明交保險(xiǎn)公司服務(wù)專員辦理, 并出具委托書。服務(wù)專員持上述單證辦理年金領(lǐng)取手續(xù)；保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人的賬戶進(jìn)行結(jié)算并通過銀行進(jìn)行劃帳；保險(xiǎn)

15、金領(lǐng)取支付清單交單位備案，同時(shí)個(gè)人保險(xiǎn)金的支付憑證交被保險(xiǎn)人本人。21、全殘保險(xiǎn)金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)是怎樣確定的？答: 被保險(xiǎn)人在約定的年金領(lǐng)取日前全殘，被保險(xiǎn)人提出全殘保險(xiǎn)金給付申請 (若被保險(xiǎn)人喪失民事行為能力由監(jiān)護(hù)人提出申請) ， 經(jīng)公司確認(rèn)后 ,對于被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶中的累計(jì)余額由保險(xiǎn)公司一次性支付給被保險(xiǎn)人； 對于投保人賬戶中配比繳費(fèi)部分由投保人決定給付方式。 保險(xiǎn)公司應(yīng)公司要求決定是否繼續(xù)保留全殘職工個(gè)人繳費(fèi)賬戶。被保險(xiǎn)人出現(xiàn)全殘時(shí)亦可以不申請全殘保險(xiǎn)金。22、辦理全殘保險(xiǎn)金的領(lǐng)取流程是什么？答：由被保險(xiǎn)人作為申請人填寫的保險(xiǎn)金給付申請書；公安部門、保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)( 縣、區(qū)級以上公立

16、醫(yī)院）出具的被保險(xiǎn)人事故證明書、全殘證明書及有關(guān)文件。公司在保險(xiǎn)公司提供的被保險(xiǎn)人申請書上加蓋公章、并提供被保險(xiǎn)人的工商銀行活期存折帳號、被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取12 憑證及身份證復(fù)印件。單位將以上資料及證明交保險(xiǎn)公司服務(wù)專員辦理，并出具委托書。服務(wù)專員持上述單證辦理年金領(lǐng)取手續(xù)；保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人的賬戶進(jìn)行結(jié)算并通過銀行進(jìn)行劃帳；保險(xiǎn)金領(lǐng)取支付清單交單位備案，同時(shí)個(gè)人保險(xiǎn)金的支付憑證交被保險(xiǎn)人本人。23、離職保險(xiǎn)金的給付標(biāo)準(zhǔn)是如何確定的？答：被保險(xiǎn)人在約定的年金領(lǐng)取日前離職，被保險(xiǎn)人提出離職保險(xiǎn)金給付申請， 經(jīng)公司確認(rèn)后， 對于被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶中的累計(jì)余額由保險(xiǎn)公司一次性支付給被保險(xiǎn)人, 給付后注銷

17、該被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶；對于投保人賬戶中配比繳費(fèi)部分由投保人決定是否給付及給付方式。被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶部分，由本人決定是否繼續(xù)在保留, 若個(gè)人賬戶繼續(xù)保留，被保險(xiǎn)人個(gè)人可隨時(shí)在該賬戶中增加保費(fèi)，金額不限。24、辦理離職保險(xiǎn)金的申領(lǐng)流程是什么？答：由被保險(xiǎn)人作為申請人填寫的保險(xiǎn)金給付申請書；公司開具的離職證明。公司在保險(xiǎn)公司提供的被保險(xiǎn)人申請書上加蓋公章、并提供被保險(xiǎn)人的工商銀行活期存折帳號、被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取憑證及身份證復(fù)印件 . 13 公司將以上資料及證明交保險(xiǎn)公司服務(wù)專員辦理，并出具委托書 . 服務(wù)專員持上述單證辦理年金領(lǐng)取手續(xù)；保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人的賬戶進(jìn)行結(jié)算并通過銀行進(jìn)行劃帳；保險(xiǎn)金領(lǐng)取支付

18、清單交單位備案，同時(shí)個(gè)人保險(xiǎn)金的支付憑證交被保險(xiǎn)人本人 . 25、如何辦理養(yǎng)老金的異地領(lǐng)取答：職工因工作調(diào)動(dòng)轉(zhuǎn)到外地分支機(jī)構(gòu)工作，或退休后回到原戶籍所在地，或者選擇自己喜歡的其他城市居住，保險(xiǎn)公司均可以通過遍布全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)， 為該員工在當(dāng)?shù)剞k理便捷領(lǐng)取手續(xù)和提供各項(xiàng)服務(wù)。本人出具委托書 , 單位出具證明 , 提供被保險(xiǎn)人本人工商銀行活期存折首頁復(fù)印件，同時(shí)注明存折所在銀行的詳細(xì)地址。26、如果我開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后，是否一旦身故，保險(xiǎn)公司就停止發(fā)放養(yǎng)老金 ? 答：如果選擇的是十年固定年金, 如領(lǐng)取未滿10 年, 則保險(xiǎn)公司將保證給付滿10 年，保險(xiǎn)責(zé)任終止；如在領(lǐng)滿十年后身故,保險(xiǎn)公司會停止發(fā)放養(yǎng)老金。如選擇的是其他方式， 則在被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)責(zé)任終止，不再享有領(lǐng)取養(yǎng)老金的權(quán)利. 27如何咨詢此項(xiàng)保險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)？14 公司名稱咨詢服務(wù)人員