農(nóng)戶的逆向選擇行為分析

1、    農(nóng)戶的逆向選擇行為分析    【摘 要】 基于逆向選擇理論，通過(guò)對(duì)兩組不同疾病風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)戶的調(diào)查分析，認(rèn)為疾病風(fēng)險(xiǎn)較高的農(nóng)民目前參加合作醫(yī)療的比例高于疾病風(fēng)險(xiǎn)較低者，說(shuō)明新型農(nóng)村合作醫(yī)療中存在一定的逆向選擇；不同疾病風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)民對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的認(rèn)可均無(wú)差異，表明農(nóng)戶共同關(guān)心和需要實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療?！娟P(guān)鍵詞】 逆向選擇；疾病風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)戶一、問(wèn)題的提出逆向選擇是指市場(chǎng)交易的一方如果能夠利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受損，那么傾向于與對(duì)方簽定契約進(jìn)行交易，這種交易契約的簽定或市場(chǎng)選擇導(dǎo)致了市場(chǎng)效率的降低。cutler & zeck

2、hauser在健康經(jīng)濟(jì)學(xué)一書(shū)中總結(jié)了發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上所存在的逆向選擇問(wèn)題。發(fā)展中國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇問(wèn)題也被廣泛討論，但是研究結(jié)果差異較大。例如：droretal1 關(guān)于菲律賓的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)：在他們的樣本人群中參與保險(xiǎn)者和未參與保險(xiǎn)者的發(fā)病率沒(méi)有差異。因此認(rèn)為：該健康保險(xiǎn)小組中不存在逆向選擇問(wèn)題。但是，arhin 2 關(guān)于布隆迪的研究結(jié)果則表明，農(nóng)戶家庭存在逆向選擇，那些家庭規(guī)模大的農(nóng)戶更傾向于參加醫(yī)療保健計(jì)劃。對(duì)于新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度來(lái)說(shuō)，大多數(shù)學(xué)者都比較關(guān)注農(nóng)戶逆向選擇問(wèn)題的研究。如顧昕、方黎明認(rèn)為導(dǎo)致合作醫(yī)療參與率低的一個(gè)重要因素是合作醫(yī)療從強(qiáng)制性向自愿性的回歸及其所帶來(lái)的逆

3、向選擇問(wèn)題。王宏對(duì)來(lái)自貴州的1020個(gè)農(nóng)戶采用logistic回歸方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了研究，結(jié)果表明當(dāng)?shù)睾献麽t(yī)療存在一定程度的逆向選擇。蔣遠(yuǎn)勝也認(rèn)為新型農(nóng)村合作醫(yī)療盡管采取了以家庭為單位參合的辦法，可以避免農(nóng)戶讓疾病風(fēng)險(xiǎn)較高的老年人和小孩參合而青壯年不參合的更嚴(yán)重的逆向選擇，但由于疾病的遺傳和家族特征，在較低參合率情況下輕度逆向選擇仍不可避免。農(nóng)業(yè)部 新型農(nóng)村合作醫(yī)療運(yùn)行與機(jī)制創(chuàng)新 課題組的調(diào)研結(jié)果也支持了這一結(jié)論。二、農(nóng)戶疾病風(fēng)險(xiǎn)的不同對(duì)實(shí)施新型合作醫(yī)療的影響根據(jù)逆向選擇的定義，新型農(nóng)村合作醫(yī)療中農(nóng)戶存在逆向選擇的兩個(gè)前提：第一，疾病風(fēng)險(xiǎn)較高人群參合積極性顯著高于疾病風(fēng)險(xiǎn)較低的人群；第二，疾病風(fēng)

4、險(xiǎn)較高人群的醫(yī)療服務(wù)利用（或醫(yī)療費(fèi)用）顯著高于較低疾病風(fēng)險(xiǎn)的醫(yī)療服務(wù)利用。農(nóng)民有年老群體和年輕群體（根據(jù)世界衛(wèi)生組織2000年提出的年齡分類推薦標(biāo)準(zhǔn)，將44歲以下的人群設(shè)為青年人，4559歲為中年人，60歲以上為老年人。一般情況下，老年人身體健康狀況次于中青年人，從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)理解，老年人群屬于高風(fēng)險(xiǎn)人群）、健康群體和體弱多病群體（人群健康水平可用半年內(nèi)患慢性病人次來(lái)衡量），這兩類人群可分別劃歸疾病低風(fēng)險(xiǎn)群體和高風(fēng)險(xiǎn)群體。論文通過(guò)來(lái)自兩組不同疾病風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)民的調(diào)查，描述他們醫(yī)療服務(wù)的需求與利用、對(duì)相關(guān)組織的信任程度、合作醫(yī)療的認(rèn)同情況、對(duì)不同醫(yī)療保障辦法的選擇、以及新型合作醫(yī)療補(bǔ)償模式和合作醫(yī)療經(jīng)費(fèi)

5、管理的意愿，據(jù)此探討新型農(nóng)村合作醫(yī)療的逆向選擇問(wèn)題。1、不同疾病風(fēng)險(xiǎn)人群續(xù)保的意愿新型農(nóng)村合作醫(yī)療是一種基于大數(shù)概率的大病保險(xiǎn)，由于大病住院發(fā)生的概率較低，勢(shì)必大部分投保者繳納了合作醫(yī)療資金而不能受益，農(nóng)民參保的預(yù)期收益就會(huì)下降。樣本中93.8%的60歲以上農(nóng)民和86.4%的60歲以下農(nóng)民目前正在參加合作醫(yī)療，兩者差別有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（2=14.560，p=0.024），96.2%和85.7%的健康不佳者和健康者目前正在參加合作醫(yī)療，兩者差別有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（2=3.420，p=0.015）。這說(shuō)明，疾病風(fēng)險(xiǎn)低的人常常會(huì)低估續(xù)保的重要性，而高危人群卻非常愿意續(xù)保。這符合逆向選擇的第一前提，初步表明新型

6、農(nóng)村合作醫(yī)療中存在逆向選擇。當(dāng)調(diào)查員向被調(diào)查者介紹政府將把參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療農(nóng)民的補(bǔ)助提高到人均150元，并逐步調(diào)整起付線、封頂線和報(bào)銷比例后，兩組不同健康狀況人群中愿意繼續(xù)參加新型合作醫(yī)療者分別為97.7%和96.3%、98.2%和96.5%，組間無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)差異。2、不同疾病風(fēng)險(xiǎn)人群應(yīng)該住院而未住院的原因60歲以上農(nóng)民應(yīng)住院而未住院的主要原因構(gòu)成中，經(jīng)濟(jì)困難是最主要的原因，占 39.7%，其次是自感病輕占32.3%，無(wú)時(shí)間占5.5%，長(zhǎng)期治不好占3.9%。60歲以下農(nóng)民應(yīng)住院而未住院的主要原因構(gòu)成中，自感病情輕是首要原因?yàn)?8.8%，其次是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難、無(wú)時(shí)間和其它原因。因經(jīng)濟(jì)困難未住院的差

7、別有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（2=5.650，p=0.015）。健康不佳者和健康者因經(jīng)濟(jì)困難未住院的分別為42.4%和24.6%，差別有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。42.5%的60歲以上農(nóng)民看大病時(shí)需向親戚朋友借錢，而60歲以下農(nóng)民只有36.5%，差別有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（2=5.028，p=0.024）。調(diào)查結(jié)果見(jiàn)表1。3、不同疾病風(fēng)險(xiǎn)人群對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的認(rèn)同疾病風(fēng)險(xiǎn)不同農(nóng)民對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的認(rèn)識(shí)有差別，健康不佳者把醫(yī)藥費(fèi)可報(bào)銷一些作為第一排序，后面依次是生病可以及時(shí)看、可就近看病、生大病有一定保障等。不同年齡段農(nóng)民對(duì)新農(nóng)村合作醫(yī)療的認(rèn)識(shí)無(wú)差別，前四位都是生病可以及時(shí)看、可就近看病、醫(yī)藥費(fèi)可報(bào)銷一些、生大病有一定保障。排在

8、倒數(shù)三位的分別是防止醫(yī)生多收費(fèi)、農(nóng)民有權(quán)進(jìn)行民主監(jiān)督和保證醫(yī)生用真藥。4、不同疾病風(fēng)險(xiǎn)人群經(jīng)常就診地點(diǎn)的選擇患者在不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診的比例反映了病人的流向和對(duì)不同層次醫(yī)療服務(wù)的需求，兩組健康狀況不同的農(nóng)民經(jīng)常就診地點(diǎn)的選擇主要是村衛(wèi)生室和鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院，差別無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，這反映了農(nóng)村居民對(duì)衛(wèi)生服務(wù)資源的利用主要集中在基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)。農(nóng)民選擇鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和村醫(yī)務(wù)室治療常見(jiàn)病，離家近、低成本就診的特點(diǎn)是農(nóng)民選擇經(jīng)常就診地點(diǎn)最主要的原因。60歲以上農(nóng)民和健康不佳者經(jīng)常到縣醫(yī)院就診的比例較高，分別是12.7%和14.5%。調(diào)查結(jié)果見(jiàn)表2。5、不同疾病風(fēng)險(xiǎn)人群對(duì)醫(yī)療保障方式的選擇在兩組不同年齡段的農(nóng)戶中，70%以上

9、戶主選擇合作醫(yī)療，組間差別無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義；10%以上選擇國(guó)家救濟(jì)，組間差別無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。調(diào)查結(jié)果見(jiàn)表3。三、結(jié)果與討論本文從農(nóng)民健康狀況的一個(gè)側(cè)面分析新型農(nóng)村合作醫(yī)療中逆向選擇的問(wèn)題。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看：1、疾病風(fēng)險(xiǎn)較高農(nóng)民生大病時(shí)需向親戚朋友借錢的比例和因經(jīng)濟(jì)困難應(yīng)住院未住院的比例都高于疾病風(fēng)險(xiǎn)較低的人群，這表明他們更需要新型合作醫(yī)療。疾病風(fēng)險(xiǎn)較高的農(nóng)民目前正在參加合作醫(yī)療的比例高于疾病風(fēng)險(xiǎn)較低者，這說(shuō)明新型農(nóng)村合作醫(yī)療中存在一定的逆向選擇。2、不同疾病風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)民對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的擔(dān)心與認(rèn)可、就診地點(diǎn)、醫(yī)療保障方式及合作醫(yī)療補(bǔ)償模式的選擇等均無(wú)差異，提示這是他們共同關(guān)心的問(wèn)題，需要在實(shí)施新型合作

10、醫(yī)療中加以關(guān)注。3、其實(shí)新型農(nóng)村合作醫(yī)療逆向選擇問(wèn)題并不嚴(yán)重。一方面是新型農(nóng)村合作醫(yī)療籌資水平較低，只占農(nóng)民收入的很小比例，許多參保農(nóng)民持“有病買保障，沒(méi)病保平安”的態(tài)度；另一方面是以戶為單位的參保原則，有效抑制了逆向選擇的發(fā)生；再加之政府對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的投入較大，吸引了許多健康人群的參加?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】1 akerlof，george a，1970，the market for“ lemons”： quality uncertainty and the market mechanis m，quarterly journal of economics，84：488500.2 droretal

11、，d.m.，field based evidence of enhanced healthcare utilizati on among persons insured by micro health insurance units in philippines .health policy，2005.73.3 arhin，d.c.the health card insurance scheme in burundi：a s ocial asset or a non2 viable venture？ social science & medicine，1994.06.4 蔣遠(yuǎn)勝.宋青鋒.韓誠(chéng).新型農(nóng)村合作醫(yī)療中農(nóng)戶的逆向選擇、尋醫(yī)行為和住院決策j.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2009.3.57.5 劉俊霞，帥起先，呂國(guó)營(yíng).靈活就業(yè)人員納