一則成功堵截電信詐騙的案例分析

1、一則成功堵截電信詐騙的案例分析一、案例經(jīng)過11 月 01 日下午 ,一位女客戶來到 XX 支行營業(yè)部， 要求辦理跨行匯款 業(yè)務。因當時跨行大額匯款系統(tǒng)的業(yè)務處理時間已過，匯款要次日才能轉(zhuǎn) 出，于是經(jīng)辦柜員便向客戶說明情況，請她明天再來辦理。隨后，該客戶 轉(zhuǎn)身走出營業(yè)廳，在大門口接了一個電話,又返回柜臺要求辦理開卡業(yè)務 ,而且要開兩張卡 ,并且在填審請表的同時還在持手機與人通話， 填好申請表 后，要求柜員為其辦理兩張卡 ,各存活期 5萬元,錢從另一 XX 行卡里轉(zhuǎn)出。 見此，經(jīng)辦柜員關切地問： “為什么要同時開兩張卡 ,現(xiàn)在用的卡不好用嗎 多開兩張卡要出年費 ,而且也不好保管 ,開一張吧 ,原來

2、的卡還是可用的。現(xiàn) 在已經(jīng)下班了 ,真的是需要那么急辦理嗎？” 女客戶馬上神色恐慌地說： “ 一 定要辦 ,必須辦 ,卡里的資金才安全 ,一張卡給丈夫用，另一張卡自已用”。 接著，經(jīng)辦柜員問該客戶新開卡的年費是在原來的卡里取還是用現(xiàn)金支 付？女客戶說卡里沒錢了 ,用現(xiàn)金 ,但身上沒有現(xiàn)金 ,要到車上拿，一會說有 錢交年費一會又說沒有錢。 經(jīng)辦柜員見該客戶講話有點語無倫次,電話又不停地響 ,還不停地催促快點辦理 ,便馬上警覺起來，有意拖延辦理業(yè)務的時 間 ,說要核實一下客戶所填的電話號碼 , 并設法使其暫停與人通話。經(jīng)辦柜 員一邊請當班業(yè)務主管 “核實電話號碼的真實性” ,一邊讓大堂經(jīng)理倒一杯

3、水給客戶 ,讓她緩和一下情緒。突然，該女客戶說了一句,“里面有 105 萬元給公安局凍結(jié)了”。經(jīng)辦人員意識到這很可能是一起電話詐騙。為及時 堵截這起詐騙 ,避免客戶資金損失， 經(jīng)辦人員耐心向客戶了解情況， 原來該 客戶于當天開立帳戶 ,并辦理了網(wǎng)上銀行 ,當天跨行轉(zhuǎn)入 115 萬元 ,通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出 100 萬元。因我行網(wǎng)銀有當天轉(zhuǎn)入的錢當天轉(zhuǎn)出不能超 100 萬 元的限制 ,該客戶又在我行的 ATM 轉(zhuǎn)出了 5 萬元,當前帳戶余額為 10 萬元。 得知此情況后， 為了不讓客戶的資金再受損失 ,網(wǎng)點負責人和內(nèi)控主管耐心 向客戶解釋這是詐騙分子騙錢的圈套，千萬不要再上當受騙。在銀行員工 的反復

4、提醒、勸說下，女客戶這才慢慢清醒過來,意識到這是詐騙，隨即報了警。目前公安機關正介入調(diào)查。二、案例分析在此事件中， 該支行員工憑著敏銳的警覺和想為客戶所想， 急為客戶所急， 認真細致、高度負責的工作態(tài)度，成功地堵截了一起電話詐騙案件，不 僅使客戶避免了大額資金損失，也進一步提升了我行的服務形象。三、案例啟示近年來， 不法分子借助電信、 網(wǎng)絡等手段實行詐騙犯罪的案件呈高發(fā)態(tài)勢， 詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，各營業(yè)網(wǎng)點對當 前案件防范形勢應有充分的認識，要結(jié)合當前正在開展的建設最安全銀行 活動，加強員工的案防教育，進一步提升員工的安全防范意識，發(fā)動全員 積極參與電信詐騙防范工

5、作，積極開展電信詐騙協(xié)防工作，保護客戶資金 安全，維護銀行聲譽，從以下方面進一步做好電信詐騙協(xié)防工作：一是深刻認識協(xié)防電信詐騙犯罪的重要意義，加強宣貫電信詐騙協(xié)防兩個 “口訣”，有效開展電信詐騙協(xié)防工作；二是 做好宣傳。 積極向客戶進行宣講，解釋銀行業(yè)務辦理的常識、電信 詐騙犯罪的特點等。通過柜面宣傳引導、張貼提示標語、大堂經(jīng)理或客 戶經(jīng)理溫馨提示等方式告誡客戶不要輕信各類中獎信息、不要輕信別人 的投資誤導等；提醒客戶保護好自己的密碼和存款介質(zhì)。對于陌生電 話、短信和詐騙分子謊稱家人在外地突發(fā)疾病、遇到車禍等情形時，讓 客戶一定要準確核實，擦亮眼睛，從源頭上防止電信詐騙事情的發(fā)生。三是 強化學

6、習。 把“電信詐騙協(xié)防工作”列入晨會，通過學習，提高員 工防范電信詐騙的意識。積極加強對一線臨柜、大堂經(jīng)理和保安人員的 防電信詐騙的安全防范教育培訓工作。重點學習防詐騙宣傳冊和員 工防范電信詐騙操作口訣；同時要求大堂經(jīng)理、臨柜人員、保安人員勤 觀察、勤溝通、勤核實，及時提醒客戶、掌握大額匯款用途、避免客戶 資金損失。四是對在開展電信詐騙協(xié)防中出現(xiàn)的情況、案例，及時上報，以便上級行 及時掌握犯罪分子使用的涉案賬號等相關信息，為下一步賬號布控等做好 準備。五是 注重細節(jié)。 提高電信詐騙識別能力和防范技巧。在客戶辦理業(yè)務 時，做到一看，看客戶辦理業(yè)務的種類和內(nèi)容；二聽，傾聽客戶的話； 三了解，了解匯款人的用途。面對匯款客戶，密切關注客戶辦理業(yè)務時 的情緒與意向，對于違反常規(guī)的人和事多留心、多關注、多提醒。善意 提醒客戶對可疑電話，短信等電信詐騙案件的警惕與防范