流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告參考模板

1、 聯(lián)社（農(nóng)商行）貸款調(diào)查報(bào)告 （客戶(hù)名稱(chēng)）流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告參考模板客戶(hù)名稱(chēng)： 業(yè)務(wù)品種： 金 額： 期 限： 擔(dān)保方式： 調(diào)查單位： 聲明與保證我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了客戶(hù)最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。 調(diào)查經(jīng)辦人簽字：調(diào)查主責(zé)任人簽字：年 月 日一、客戶(hù)基本情況客戶(hù)名稱(chēng)：成立日期：注冊(cè)地址：（如主要生產(chǎn)場(chǎng)地或?qū)嶋H辦公地址與注冊(cè)地址不一致的，應(yīng)說(shuō)明。）單位性質(zhì)：注冊(cè)資本：（如與實(shí)收資本不一致，應(yīng)說(shuō)明。）法定代表人：身份證

2、號(hào)碼：?jiǎn)T工人數(shù)：主營(yíng)業(yè)務(wù)：所屬行業(yè)：（一）主體資格營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)： 年檢日期：組織機(jī)構(gòu)代碼： 年檢日期：貸款卡號(hào)： 年審日期：稅務(wù)登記證號(hào)：基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行：信用社賬戶(hù)開(kāi)立社：（二）股東構(gòu)成（如超過(guò)5個(gè)可僅列出前五個(gè)）主要股東出資方式出資金額出資占比在農(nóng)信社信用余額 在他行信用余額有無(wú)不良記錄合計(jì)（三）主要關(guān)聯(lián)人（是指實(shí)際控制人（非股東）、或申請(qǐng)人的子公司、或受同一母公司控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)。）主要關(guān)聯(lián)人與申請(qǐng)人關(guān)系在農(nóng)信社信用余額 在他行信用余額有無(wú)不良記錄合計(jì)（四）主要管理人員職務(wù)姓名性別出生日期任職日期第一學(xué)歷在農(nóng)信社信用余額 在他行信用余額有無(wú)不良記錄（五）組織架構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)人數(shù)章程規(guī)定的決議通過(guò)

3、有效人數(shù) 對(duì)本次信貸業(yè)務(wù)是否出具決議是否符合章程規(guī)定股東會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)二、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)要介紹客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。包括近兩年來(lái)客戶(hù)主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)率、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率、銷(xiāo)售利潤(rùn)增長(zhǎng)率、市場(chǎng)占有率。簡(jiǎn)要分析客戶(hù)的發(fā)展前景。包括客戶(hù)所屬行業(yè)、主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，所采用工藝、設(shè)備的先進(jìn)水平，主要產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、市場(chǎng)前景，管理層對(duì)未來(lái)發(fā)展擬采取的對(duì)策等。并結(jié)合以下表格作以說(shuō)明。（一）主要產(chǎn)品（數(shù)據(jù)為本年累計(jì)值，下同）產(chǎn)品產(chǎn)量銷(xiāo)售量單位售價(jià)毛利率年 月上年度年 月上年度年 月上年度年 月上年度（二）行業(yè)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品產(chǎn)量銷(xiāo)售量年 月上年度年 月上年度（三）上下游客戶(hù)銷(xiāo)售對(duì)象產(chǎn)品銷(xiāo)售量年銷(xiāo)售額結(jié)算方式本

4、年累計(jì)上年度本年累計(jì)上年度產(chǎn)品主要原料單位價(jià)格耗用量供應(yīng)商結(jié)算方式年 月上年度年 月上年度（四）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀項(xiàng)目發(fā)展階段供求關(guān)系發(fā)展趨勢(shì)國(guó)際國(guó)內(nèi)(五)國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策影響有利因素：不利因素：（六）申請(qǐng)人自身優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)優(yōu)勢(shì)：劣勢(shì)： （七）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)性（適用于生產(chǎn)性行業(yè)企業(yè)）項(xiàng)目上一年度*月*月*月消耗(度、噸)金額(元)消耗(度、噸)金額(元)消耗(度、噸)金額(元)消耗 (度、噸)金額(元)用水用電三、客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)過(guò)審計(jì)：審計(jì)事務(wù)所名稱(chēng)：審計(jì)意見(jiàn)： 單位：萬(wàn)元主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)年 月年底年底貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款凈額其他應(yīng)收款存貨流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)凈額資產(chǎn)

5、合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款負(fù)債總額實(shí)收資本所有者權(quán)益合計(jì)營(yíng)業(yè)收入（主營(yíng)業(yè)務(wù)收入）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量（上表中未列出但數(shù)額較大的其他主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可自行填加）（一）報(bào)表項(xiàng)目說(shuō)明1、貨幣資金項(xiàng)目年初余額當(dāng)期余額現(xiàn)金銀行存款其中：保證金其他貨幣資金合 計(jì)2、應(yīng)收賬款賬齡年初當(dāng)期余額金額已計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金額已計(jì)提壞賬準(zhǔn)備1年以?xún)?nèi)1-3年3年以上合計(jì)應(yīng)收賬款明細(xì)（金額前三名）單位名稱(chēng)金額賬齡3、其他應(yīng)收款（金額前三名）單位名稱(chēng)金額賬齡4、存貨項(xiàng)目年初余額年末余額原材料產(chǎn)成品其他存貨合計(jì)5、固定資產(chǎn)項(xiàng)目原值累計(jì)折舊當(dāng)期凈值房屋建筑物機(jī)

6、器設(shè)備其他固定資產(chǎn)合計(jì)6、應(yīng)付賬款賬齡年初余額當(dāng)期余額1年以?xún)?nèi)1-3年3年以上合計(jì)應(yīng)付賬款前三名：?jiǎn)挝幻Q(chēng)金額賬齡7、其他應(yīng)付款前三名：?jiǎn)挝幻Q(chēng)金額賬齡（二）財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 年 月年底年底資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率銷(xiāo)售凈利率凈資產(chǎn)收益率銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率（上述指標(biāo)當(dāng)期與前兩年度變動(dòng)較大的，應(yīng)說(shuō)明。）四、客戶(hù)信用狀況（截止 年 月）（一）自身信用信用等級(jí)： 有效起止日期： 1、貸款明細(xì)金融機(jī)構(gòu)貸款余額起止日期月利率五級(jí)分類(lèi)擔(dān)保人（物）名稱(chēng)合計(jì)2、承兌明細(xì)金融機(jī)構(gòu)票面金額起止日期保證金比例擔(dān)保人（物）名稱(chēng)合計(jì)3、其他信用明細(xì)金融機(jī)

7、構(gòu)業(yè)務(wù)品種敞口余額起止日期擔(dān)保人（物）名稱(chēng)合計(jì)（二）對(duì)外擔(dān)保1、保證擔(dān)保被擔(dān)保人擔(dān)保業(yè)務(wù)品種擔(dān)保余額起止日期金融機(jī)構(gòu)合計(jì)2、抵（質(zhì)）押擔(dān)保抵質(zhì)押物名稱(chēng)被擔(dān)保人擔(dān)保業(yè)務(wù)品種擔(dān)保余額起止日期金融機(jī)構(gòu)合計(jì)五、信貸業(yè)務(wù)用途、額度、期限、還款來(lái)源（一）用途分析詳細(xì)說(shuō)明申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)用途，如為購(gòu)原料，列出采購(gòu)品種、數(shù)量、單價(jià)，供貨單位，與購(gòu)銷(xiāo)合同對(duì)照，對(duì)借款用途的必要性作出評(píng)價(jià)。（二）額度合理性根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)能力、實(shí)際產(chǎn)量、銷(xiāo)售能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期等因素，說(shuō)明資金需求量的合理性，按照流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法要求列出流動(dòng)資金貸款需求的測(cè)算公式?，F(xiàn)就該公司流動(dòng)資金需求額度進(jìn)行測(cè)算： 1、測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)：項(xiàng)目

8、期初余額期末余額周轉(zhuǎn)率周轉(zhuǎn)天數(shù)序號(hào)應(yīng)收賬款 1預(yù)收賬款2存貨3預(yù)付賬款4應(yīng)付賬款5資金營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/（按上表序號(hào)3+1-5+4-2）具體測(cè)算表見(jiàn)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)計(jì)算表2、測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金量：營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入×（1-上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）×（1+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率可根據(jù)過(guò)去三年的平均增長(zhǎng)率估算，有充分證據(jù)證明（例如已有訂單和明確意向訂單）借款人存在超常發(fā)展需求的，可按實(shí)際需求估算。3、新增流動(dòng)資金貸款額度營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其它渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款借款人已經(jīng)發(fā)生的流動(dòng)資金貸款經(jīng)上述

9、測(cè)算，該公司需流動(dòng)資金借款XX萬(wàn)元，以利于業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。（三）期限合理性根據(jù)申請(qǐng)人銷(xiāo)售收入回款的季節(jié)性、周期性等因素，說(shuō)明期限的合理性。（四）還款來(lái)源詳細(xì)說(shuō)明第一還款來(lái)源的充足性。六、非財(cái)務(wù)因素分析調(diào)查時(shí)點(diǎn)如申請(qǐng)人存在以下情況，需說(shuō)明：正在進(jìn)行或擬進(jìn)行的重組改制、投資并購(gòu)、重大資產(chǎn)收購(gòu)或出售等情況；重大人事變更；訴訟、違規(guī)等事項(xiàng)；近三年以來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)生的重大問(wèn)題、安全事故；銀行賬戶(hù)有無(wú)被查封、凍結(jié)、扣劃的記錄；環(huán)評(píng)等內(nèi)容。七、擔(dān)保分析（一）保證擔(dān)保（參照本報(bào)告一至四項(xiàng)格式）1、擔(dān)保人基本情況客戶(hù)名稱(chēng)：成立日期：注冊(cè)地址：（如主要生產(chǎn)場(chǎng)地或?qū)嶋H辦公地址與注冊(cè)地址不一致的，應(yīng)說(shuō)明。）單位性質(zhì)：注冊(cè)資

10、本：（如與實(shí)收資本不一致，應(yīng)說(shuō)明。）法定代表人：身份證號(hào)碼：?jiǎn)T工人數(shù)：主營(yíng)業(yè)務(wù)：所屬行業(yè)：（1）主體資格營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)： 年檢日期：組織機(jī)構(gòu)代碼： 年檢日期：貸款卡號(hào)： 年審日期：稅務(wù)登記證號(hào)：基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行：信用社賬戶(hù)開(kāi)立社：（2）股東構(gòu)成（如超過(guò)5個(gè)可僅列出前五個(gè)）主要股東出資方式出資金額出資占比在農(nóng)信社信用余額 在他行信用余額有無(wú)不良記錄合計(jì)（3）主要關(guān)聯(lián)人（是指實(shí)際控制人（非股東）、或申請(qǐng)人的子公司、或受同一母公司控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)。）主要關(guān)聯(lián)人與申請(qǐng)人關(guān)系在農(nóng)信社信用余額 在他行信用余額有無(wú)不良記錄合計(jì)（4）主要管理人員職務(wù)姓名性別出生日期任職日期第一學(xué)歷在農(nóng)信社信用余額 在他行信用余額有無(wú)不

11、良記錄（5）組織架構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)人數(shù)章程規(guī)定的決議通過(guò)有效人數(shù) 對(duì)本次信貸業(yè)務(wù)是否出具決議是否符合章程規(guī)定股東會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)2、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)要介紹擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。包括近兩年來(lái)主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)率、銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率、銷(xiāo)售利潤(rùn)增長(zhǎng)率、市場(chǎng)占有率。簡(jiǎn)要分析擔(dān)保人的發(fā)展前景。包括擔(dān)保人所屬行業(yè)、主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，所采用工藝、設(shè)備的先進(jìn)水平，主要產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、市場(chǎng)前景，管理層對(duì)未來(lái)發(fā)展擬采取的對(duì)策等。并結(jié)合以下表格作以說(shuō)明。（1）主要產(chǎn)品（數(shù)據(jù)為本年累計(jì)值，下同）產(chǎn)品產(chǎn)量銷(xiāo)售量單位售價(jià)毛利率年 月上年度年 月上年度年 月上年度年 月上年度（2）行業(yè)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品產(chǎn)量銷(xiāo)售量年 月上年度年 月

12、上年度（3）上下游客戶(hù)銷(xiāo)售對(duì)象產(chǎn)品銷(xiāo)售量年銷(xiāo)售額結(jié)算方式本年累計(jì)上年度本年累計(jì)上年度產(chǎn)品主要原料單位價(jià)格耗用量供應(yīng)商結(jié)算方式年 月上年度年 月上年度（4）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀項(xiàng)目發(fā)展階段供求關(guān)系發(fā)展趨勢(shì)國(guó)際國(guó)內(nèi)(5)國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策影響有利因素：不利因素：（6）擔(dān)保人自身優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)優(yōu)勢(shì)：劣勢(shì)： （7）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)性（適用于生產(chǎn)性行業(yè)企業(yè)）項(xiàng)目上一年度*月*月*月消耗(度、噸)金額(元)消耗(度、噸)金額(元)消耗(度、噸)金額(元)消耗 (度、噸)金額(元)用水用電3、擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)過(guò)審計(jì)：審計(jì)事務(wù)所名稱(chēng)：審計(jì)意見(jiàn)： 單位：萬(wàn)元主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)年 月年底年底貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)

13、收賬款凈額其他應(yīng)收款存貨流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)凈額資產(chǎn)合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款其他應(yīng)付款流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款負(fù)債總額實(shí)收資本所有者權(quán)益合計(jì)營(yíng)業(yè)收入（主營(yíng)業(yè)務(wù)收入）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量（上表中未列出但數(shù)額較大的其他主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可自行填加）（一）報(bào)表項(xiàng)目說(shuō)明1、貨幣資金項(xiàng)目年初余額當(dāng)期余額現(xiàn)金銀行存款其中：保證金其他貨幣資金合 計(jì)2、應(yīng)收賬款賬齡年初當(dāng)期余額金額已計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金額已計(jì)提壞賬準(zhǔn)備1年以?xún)?nèi)1-3年3年以上合計(jì)應(yīng)收賬款明細(xì)（金額前三名）單位名稱(chēng)金額賬齡3、其他應(yīng)收款（金額前三名）單位名稱(chēng)金額賬齡4、存貨項(xiàng)目年初余額年末余額原材料產(chǎn)成品

14、其他存貨合計(jì)5、固定資產(chǎn)項(xiàng)目原值累計(jì)折舊當(dāng)期凈值房屋建筑物機(jī)器設(shè)備其他固定資產(chǎn)合計(jì)6、應(yīng)付賬款賬齡年初余額當(dāng)期余額1年以?xún)?nèi)1-3年3年以上合計(jì)應(yīng)付賬款前三名：?jiǎn)挝幻Q(chēng)金額賬齡7、其他應(yīng)付款前三名：?jiǎn)挝幻Q(chēng)金額賬齡（二）財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 年 月年底年底資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率銷(xiāo)售凈利率凈資產(chǎn)收益率銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率（上述指標(biāo)當(dāng)期與前兩年度變動(dòng)較大的，應(yīng)說(shuō)明。）4、擔(dān)保人信用狀況（一）自身信用信用等級(jí)： 有效起止日期： 1、貸款明細(xì)金融機(jī)構(gòu)貸款余額起止日期月利率五級(jí)分類(lèi)擔(dān)保人（物）名稱(chēng)合計(jì)2、承兌明細(xì)金融機(jī)構(gòu)票面金額起止日期保證金

15、比例擔(dān)保人（物）名稱(chēng)合計(jì)3、其他信用明細(xì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品種敞口余額起止日期擔(dān)保人（物）名稱(chēng)合計(jì)（二）對(duì)外擔(dān)保1、保證擔(dān)保被擔(dān)保人擔(dān)保業(yè)務(wù)品種擔(dān)保余額起止日期金融機(jī)構(gòu)合計(jì)2、抵（質(zhì)）押擔(dān)保抵質(zhì)押物名稱(chēng)被擔(dān)保人擔(dān)保業(yè)務(wù)品種擔(dān)保余額起止日期金融機(jī)構(gòu)合計(jì)（二）抵押擔(dān)保1、房產(chǎn)抵押權(quán)屬 性質(zhì)權(quán)證號(hào)具體位置面積建成時(shí)間取得方式取得成本評(píng)估價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)抵押率2、土地抵押權(quán)屬性質(zhì)權(quán)證號(hào)具體位置面積土地用途出讓金繳納情況評(píng)估價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)抵押率3、機(jī)器設(shè)備抵押種類(lèi)型號(hào)/數(shù)量購(gòu)買(mǎi)價(jià)值購(gòu)買(mǎi)時(shí)間使用年限賬面凈值評(píng)估價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)抵押率（三）質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押物出質(zhì)人數(shù)量/質(zhì)量所在地賬面凈值監(jiān)管人評(píng)估價(jià)值質(zhì)押額質(zhì)押率八、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)對(duì)該筆信貸業(yè)務(wù)在政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。針對(duì)信貸資金投入后的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，擬采取降低或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施。政策風(fēng)險(xiǎn):