基層央行金融統(tǒng)計(jì)、金融分析的方法與技巧講義

1、基層央行金融統(tǒng)計(jì)、金融分析的方法與技巧一、金融統(tǒng)計(jì)的概念和作用（一）概念是指中國人民銀行對各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況和資料進(jìn)行調(diào)查收集、整理和分析，提供統(tǒng)計(jì)信息和統(tǒng)計(jì)咨詢意見，實(shí)行信息交流與共享，進(jìn)行金融統(tǒng)計(jì)管理和監(jiān)督等活動(dòng)的總稱。它包括本外幣信貸收支統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)、貸款累放累收統(tǒng)計(jì)、金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)、銀行中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、金融穩(wěn)定統(tǒng)計(jì)等金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。（二） 金融統(tǒng)計(jì)的職能和作用1.職能（1）金融統(tǒng)計(jì)應(yīng)當(dāng)好決策層的“情報(bào)員”（2）金融統(tǒng)計(jì)應(yīng)當(dāng)好決策層的“參謀官”（3）金融統(tǒng)計(jì)應(yīng)當(dāng)好決策層的“智囊團(tuán)”2.作用（1）銀行制定正確的金融計(jì)劃、方針和決策提供依據(jù)（2）促進(jìn)和搞好國民經(jīng)濟(jì)綜合平衡和按比例協(xié)調(diào)發(fā)展

2、（3）為金融部門改善經(jīng)營管理提供依據(jù)二、基層人行金融統(tǒng)計(jì)分析方法（一） 人民幣信貸收支統(tǒng)計(jì)分析1.信貸收支統(tǒng)計(jì)的概念2.信貸收支統(tǒng)計(jì)分析方法（1）總額分析：從增減變化上分析，分別于上月末、上年末進(jìn)行對比，看增長幅度。其次再與同期經(jīng)濟(jì)增長幅度比較，看信貸資金的增長是否與經(jīng)濟(jì)增長相適應(yīng)。（2）各項(xiàng)目的變化分析：分析各項(xiàng)目的變化對總額的影響程度，如分析各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款的增加額、增長率及其結(jié)構(gòu)的變化，是否與同期經(jīng)濟(jì)增長和社會(huì)零售總額增長相適應(yīng)。（3）相關(guān)項(xiàng)目的變化分析：分析各相關(guān)項(xiàng)目變化的相互影響，進(jìn)而分析它們對貨幣供應(yīng)和整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的影響。3.信貸收支統(tǒng)計(jì)分析常用指標(biāo)（1） 存款平均余額=（2）

3、存款周轉(zhuǎn)次數(shù)=（3） 存款穩(wěn)定率=×100%（4） 存款增長率=×100%（5） 城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄收儲(chǔ)率=×100%（6） 職工人均攬儲(chǔ)額=（7） 貸款周轉(zhuǎn)次數(shù)=（8） 到期貸款收回率=×100%（9） 貸款質(zhì)量比率1) 逾期貸款率是期末逾期貸款余額占期末各項(xiàng)貸款余額的比重2) 呆賬貸款率是期末呆賬貸款余額占期末各項(xiàng)貸款余額的比重這些指標(biāo)數(shù)值越小，反映貸款質(zhì)量越好，安全性越強(qiáng)。4.寫出信貸收支統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（二）現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)分析1.現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)的概念 2.現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)分析方法（1） 對比分析法1) 與控制指標(biāo)對比；2) 與上期指標(biāo)對比；3) 與特定同類指標(biāo)對比（2

4、）結(jié)構(gòu)分析法：計(jì)算現(xiàn)金各項(xiàng)目的實(shí)際數(shù)占現(xiàn)金收入或支出總額的比重，用以反映現(xiàn)金收支的結(jié)構(gòu)特征。通過分析，判明結(jié)構(gòu)變動(dòng)是否合理，趨勢怎樣。 （3）相關(guān)分析法：銀行現(xiàn)金收支不是孤立的，往往受到許多客觀因素的影響。而且現(xiàn)金收支各項(xiàng)目之間，各項(xiàng)目與有關(guān)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象之間，都存在著一定的內(nèi)在聯(lián)系，因此要將有對應(yīng)關(guān)系的項(xiàng)目、現(xiàn)象相結(jié)合起來進(jìn)行分析。3.現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)分析的主要指標(biāo)（1） 現(xiàn)金回籠率=×100%（2） 現(xiàn)金歸行速度現(xiàn)金歸行次數(shù)=現(xiàn)金歸行天數(shù)=（3） 現(xiàn)金投放回籠系數(shù)各行現(xiàn)金投放回籠系數(shù)=×100%4. 寫出現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告三、中國金融統(tǒng)計(jì)的現(xiàn)狀（一） 貨幣信貸統(tǒng)計(jì)：全科目上報(bào)

5、1.1997年實(shí)行了“全科目”上報(bào)統(tǒng)計(jì)制度；（1）“全科目”上報(bào)的意義（2）“全科目”上報(bào)體系1) 人民幣業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)；2) 外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)；3) 現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)指標(biāo)；4) 累放累收統(tǒng)計(jì)指標(biāo)；2.2002年進(jìn)行了本外幣并表；3.1994年開始對外公布貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)；4.在貨幣信貸統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上編織貨幣概覽和銀行概覽。（二） 金融市場統(tǒng)計(jì)設(shè)計(jì)貨幣市場、資本市場、債券、保險(xiǎn)業(yè)等基本的信息；按月統(tǒng)計(jì)。（三） 金融穩(wěn)定統(tǒng)計(jì)：新的嘗試正在研究金融穩(wěn)定統(tǒng)計(jì)的指標(biāo)體系和分析評估框架；已經(jīng)嘗試著開始編制金融穩(wěn)定報(bào)告。（四） 信息披露：一般數(shù)據(jù)公布標(biāo)準(zhǔn)1.99年以來，貨幣信貸等金融數(shù)據(jù)按月披露；2.2002年4月

6、25日，中國政府宣布加入IMF的數(shù)據(jù)公布通用系統(tǒng)（GDDS），在IMF網(wǎng)站上定期公布中國的金融經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及相應(yīng)的數(shù)據(jù)詮釋和改進(jìn)計(jì)劃，意味著中國在宏觀經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)開始實(shí)行國際通用標(biāo)準(zhǔn)。四、適應(yīng)發(fā)展趨勢，做好金融統(tǒng)計(jì)工作1. 改變觀念，領(lǐng)導(dǎo)重視金融統(tǒng)計(jì)工作2. 加大統(tǒng)計(jì)執(zhí)法力度，提高相關(guān)人員自覺執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的意識(shí)，將金融統(tǒng)計(jì)工作納入法制軌道。（1）統(tǒng)計(jì)執(zhí)法要和業(yè)務(wù)工作相統(tǒng)一（2）統(tǒng)計(jì)執(zhí)法不單是統(tǒng)計(jì)法制機(jī)構(gòu)的工作，也是各業(yè)務(wù)處室的職責(zé)3. 加大金融統(tǒng)計(jì)程序開發(fā)力度，開發(fā)出適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展趨勢的統(tǒng)計(jì)軟件和系統(tǒng)。4. 提高金融業(yè)統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)。5. 建立金融機(jī)構(gòu)溝通合力機(jī)制6. 強(qiáng)化金融業(yè)和地方統(tǒng)計(jì)等

7、部門的聯(lián)系機(jī)制7. 重視對政策性銀行業(yè)務(wù)、郵政儲(chǔ)蓄的統(tǒng)計(jì)分析。8. 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢，盡快拓展金融指標(biāo)體系（1）保險(xiǎn)、證券等的市場份額越來越大，已經(jīng)成為防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，整體金融市場的監(jiān)測指標(biāo)，為國家經(jīng)濟(jì)金融宏觀調(diào)控提供完整的決策依據(jù)。（2）表外業(yè)務(wù)（信息服務(wù)、咨詢服務(wù)、代發(fā)工資、代理支付各項(xiàng)費(fèi)用、代保管貴重物品，為企業(yè)和個(gè)人提供多種信托服務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，從而形成了商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。）已逐漸成為銀行除傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)之外的重要業(yè)務(wù)與利潤增長點(diǎn)，應(yīng)盡快將其納入金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，以準(zhǔn)確反映金融發(fā)展?fàn)顩r。 （3）為發(fā)揮央行穩(wěn)定金融等職能，增設(shè)與地方經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)和國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)向關(guān)聯(lián)的對比分析指標(biāo)，如財(cái)政國庫收支、稅收結(jié)構(gòu)、就業(yè)率和失業(yè)率、CPI/CPP、安全生產(chǎn)或事故、經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)與矛盾等方面的指標(biāo)。 （4）緊抓經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)、焦點(diǎn)和亮點(diǎn)及其主要指標(biāo)，增設(shè)能