客戶資信管理制度_9187

1、1 目 的3.1.4.1新發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶資信調(diào)查表必須在合規(guī)范客戶資信管理的流程，預(yù)測客戶信用風(fēng)同評審時與合同意向書同時傳回營銷本部評審，險，保護(hù)公司的客戶資源，改善客戶質(zhì)量。經(jīng)評審?fù)ㄟ^后才能簽訂合同，遇特殊情況，如競2 主題內(nèi)容和適用范圍爭激烈暫時無法獲得足夠的資信情況要簽合同，本制度用于客戶資信制度的管理，包括客戶必須征得事業(yè)部營銷公司總經(jīng)理的批準(zhǔn)才能簽訂信息收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資合同，并且在最遲三天內(nèi)或發(fā)貨前將資信調(diào)查表信調(diào)查制度、客戶信用分級管理制度、客戶群的傳回法制科評審，否則法制科只能出具否定意監(jiān)督與核查制度。見。本制度適用于公司信用管理部門對現(xiàn)有客戶3.1.4.2

2、未按要求評審資信即簽定正式合同，法和潛在客戶的資信進(jìn)行動態(tài)管理，為評審客戶，制管理科將提請事業(yè)部營銷公司總經(jīng)理對責(zé)任人確定授信限額監(jiān)控貨款，執(zhí)行賬款追收提供支和區(qū)域負(fù)責(zé)人處以 500 元1000 元的罰款。持。3.1.4.3如客戶資信填寫不全或不合要求，法制3 內(nèi)容科有權(quán)責(zé)成營銷代表或分公司經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查內(nèi)3.1 客戶信息收集容，在沒有收到補(bǔ)充調(diào)查的書面報告前，視同沒3.1.1信息收集原則有通過法制科評審。信息收集遵循真實性、準(zhǔn)確性、完整性、時效3.1.4.4因條件限制，有關(guān)詳細(xì)的客戶資信情況性、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化的原則。需信用人員調(diào)查，法制科將提請上級領(lǐng)導(dǎo)安排法3.1.2信息收集的目標(biāo)制催款員配合

3、提供有關(guān)資信情況的報告，法制催全面收集客戶信息；建立各部門間的合作和協(xié)款員應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)提供書面報告，拖延或不調(diào)；節(jié)省信息管理成本；為建立客戶數(shù)據(jù)庫奠定報者將處以 200 元 500 元的罰款。催款員因調(diào)查基礎(chǔ)。客戶資信發(fā)生的相關(guān)的費(fèi)用計入該發(fā)生業(yè)務(wù)所在3.1.3信息收集流程事業(yè)部。3.1.3.1新發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶信息收集流程3.1.5客戶資信調(diào)查表，見 （附表一）在合同洽談階段，營銷代表要隨時收集客戶的資3.2 客戶資信檔案管理信方面的有關(guān)信息，計財部提供客戶財務(wù)信息和3.2.1資信檔案管理原則老客戶資信變化跟蹤流程。按國際通用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范資信檔案的管理，準(zhǔn)確性，每半年定期報告一次報告時間為每年

4、元月份和七檢索性，及時性，完整性。月份；或者客戶的信用狀況發(fā)生重大變化，如重3.2.2資信檔案管理的目的大購并行為、破產(chǎn)清算、發(fā)生重大法律訴訟等。加強(qiáng)客戶資源的管理，防止個人壟斷客戶信息，填報流程見 （附流程圖一）防止客戶信息的流失，防止串謀行為，便于客戶3.1.4客戶資信填報管理。資信的分級管理與保密完善保密制度。3.2.3 資信檔案錄入 , 見（附流程圖三）3.3.3 資信調(diào)查的流程見 ( 附流程圖二）3.2.4檔案錄入更新管理3.3.3.1營銷代表在合同洽談中了解客戶的資信3.2.4.1客戶資信數(shù)據(jù)資料來源于營銷代表、信情況；用管理人員、銷售會計，以上人員必須對數(shù)據(jù)的3.3.3.2在洽談

5、過程中發(fā)現(xiàn)客戶的資信有疑問，真實性負(fù)責(zé)?？梢杂蔂I銷代表或信用人員從其他途徑調(diào)查客戶3.2.4.2法制科審核資信調(diào)查表，對不符合要求的資信，如工商行政部門、銀行、稅務(wù)部門、與的調(diào)查表必須責(zé)成責(zé)任人重新調(diào)查填寫?？蛻粲袠I(yè)務(wù)來往的單位等。3.2.4.3合格的資信調(diào)查表由檔案管理員輸入計3.3.3.3確認(rèn)客戶的資信情況不佳，達(dá)不到授信算機(jī)電子檔案數(shù)據(jù)庫，并將調(diào)查表原件或復(fù)印件條件，如因市場原因，需要與該客戶簽訂合同，保存到文件夾檔案中備查。其他人不得更改資信則可要求客戶出具營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份檔案的記錄。證，也可以要求其提供抵押或擔(dān)保。3.2.4.4資信檔案每六個月更新一次，原則上由3.3.3.

6、4大額合同定單或代理協(xié)議，可以委托征收款責(zé)任人填寫，已清賬的客戶由負(fù)責(zé)聯(lián)系的營信公司等中介機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行資信調(diào)查，資信管銷代表填寫或由分公司經(jīng)理安排。理科負(fù)責(zé)核實調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性和時效性。3.2.4.5客戶資信檔案屬公司機(jī)密資料，未經(jīng)營3.3.4資信調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)管理銷公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)用、打印、復(fù)3.3.4.1營銷代表和信用人員填寫資信調(diào)查表要印。實事求是，沒有經(jīng)過調(diào)查的工程不能虛報。3.2.5客戶資信檔案的分類和查閱方法3.3.4.2法制科對調(diào)查表的內(nèi)容的真實性和準(zhǔn)確3.2.5.1 客戶檔案的編碼采用BNNA系統(tǒng)以省份為性核實，如有虛報情況，客戶的資信評級降低一類別的統(tǒng)一編碼。等。3

7、.2.5.2客戶資信檔案的檢索字段有客戶編碼、3.4 客戶的信用分級管理客戶名稱、省份、營銷代表、發(fā)貨日期。3.4.1信用分級管理的原則3.3 客戶資信調(diào)查管理對客戶的資信狀況做出綜合性評估，并以量化的3.3.1客戶資信調(diào)查的原則方式對客戶的信用等級做出評定。在合理的費(fèi)用范圍內(nèi)，調(diào)查人從相關(guān)的機(jī)構(gòu)和文3.4.2信用分級管理的目的獻(xiàn)獲取客戶的資信方面的信息，以表格或報告形篩選不同信用程度的客戶，決定交易結(jié)算方式；式對被調(diào)查客戶的資信情況進(jìn)行分析。維護(hù)良好的客戶關(guān)系；決定信用控制方式和投3.3.2客戶資信調(diào)查的目的入；優(yōu)化公司的客戶資源。為客戶檔案提供及時更新的客戶資信數(shù)據(jù)資料；3.4.3分析方法

8、定義為合同評審工作提供準(zhǔn)確的客戶資信情況，確定本管理制度中采用特征分析模型分級法。授信額度；為催收貨款提供支持。此模型從客戶的眾多特征中選擇出對信用分析意義最大、直接與客戶信用狀況相聯(lián)系的18 項因分析結(jié)果。百分比越高表示該客戶的資信程度越素，把它們編為三組，分別對這些因素評分并綜高，越具有交易價值。合分析，最后得到一個較為全面的分析結(jié)果。三3.4.4.5特征分析模型評估總表見（附表二）組指標(biāo)分別為：客戶自身特征，客戶優(yōu)先特征，3.4.5對客戶的信用評級，見（附表三 ）信用及財務(wù)特征。3.4.6客戶信用等級調(diào)整3.4.4特征分析模型的計算過程客戶的資信等級半年定期調(diào)整一次，遇到客戶發(fā)3.4.4

9、.1根據(jù)預(yù)先制訂的評分標(biāo)準(zhǔn)，在110 范圍生異常變化，客戶擬簽訂合同時提出授信申請時內(nèi)，對上述各項指標(biāo)評分?？蛻艄镜哪稠椫笜?biāo)都應(yīng)進(jìn)行再次評估和調(diào)整。情況越好，分?jǐn)?shù)就應(yīng)打得越高。在沒有資料的情4 相關(guān)表格和流程況下，則給 0 分。4.1信息填報流程圖 ，見（附流程圖一）3.4.4.2根據(jù)預(yù)先給每個設(shè)定的權(quán)數(shù)，用權(quán)數(shù)乘4.2老客戶資信變化跟蹤流程，見（附流程圖以 10，計算出的每一項指標(biāo)的最大評分值，再將二）這些最大評分值相加，得到全部的最大可能值。4.3資信檔案錄入流程，見（附流程圖三）3.4.4.3用每一項指標(biāo)的評分乘以該項指標(biāo)的權(quán)4.4客戶資信調(diào)查表，見 ( 附表一 )數(shù)，得出每一項的加權(quán)

10、評分值，然后將這些加權(quán)4.5特征分析模型評估總表，見(附表二)評分值相加，得到全部加權(quán)評分值。4.6客戶的信用評級，見（附表三）3.4.4.4將全部加權(quán)評分值與全部最大可能值相5 附則比，得出百分比。該數(shù)字即表示對該客戶的綜合本制度由營銷公司法制部制定和解釋。附流程圖一信息填報流程圖開始調(diào)查填表提供財務(wù)信息營銷代表計財部審核簽字是附流程圖二老客戶資信變化跟蹤流程開始調(diào)查填表營銷代表審核信用經(jīng)理否是評審否法制科是錄入計算機(jī)存檔檔案管理員結(jié)束附流程圖三資信檔案錄入流程開始填寫客戶資信調(diào)查表提供客戶的欠款情況營銷代表財務(wù)部門審核重新補(bǔ)充資料法制科營銷代表或者財務(wù)部門否表 格 是否合格是詳細(xì)調(diào)查，出具

11、客戶資信調(diào)查報告錄入計算機(jī)，資信表復(fù)印件存檔檔案管理員結(jié)束附表一客戶資信調(diào)查表（營銷代表填寫）1、概要客戶名稱地址郵政編碼聯(lián)系電話傳真E mail行業(yè)類別（ A）建筑；（ F）水電；（人B）鐵路；（G）公路；（C）砼公司；（H）租賃；（D）經(jīng)銷商；（E）房地產(chǎn)；I ）部隊；（ J）其他行業(yè)；（K）個所有制形式工程名稱總資產(chǎn)（年）（ A）國有控股；（B）外商控股；（C）法人控股；（甲方單位（ A）大于 5000 萬元；（B） 30005000 萬元；D）政府；（ E）私營（ C） 20003000 萬元；（ D） 10002000 萬元；（E） 5001000 萬元；（ F） 500 萬元以下。

12、固定資產(chǎn)（ A） 1000 萬元以上；（B） 500 萬元以上；（ C） 300 萬元以上；（ D） 100 萬元以上；（E） 100 萬元以下。（ A）好（毛利 50%以上）；（ B） 較好（毛利3050%）；（ C）一般（毛利目前經(jīng)營狀況1030%）；（ D）差（毛利低于 10%）； （ E）很差（虧損嚴(yán)重）每月預(yù)計最多（ A） 100 萬元以上；（ B） 50 萬元以上（ C）25 萬元以上；可支付的現(xiàn)金（ D） 10 萬元以上；（ E） 5 萬元以上；（ F） 5 萬元以下。（ A）無拖欠記錄；（B）有拖欠 1 個月內(nèi)記錄； （ C）有拖欠 3 個月付款記錄內(nèi)記錄；（ D）有拖欠 6

13、個月內(nèi)的記錄；（ E）有拖欠6 個月以上的記錄。拖泵年需求（ A） 11 臺以上；（ B） 610 臺；（ C） 15 臺；（ D）無需求。泵車年需求（ A） 6 臺以上；（ B） 35 臺；（ C） 12 臺；（ D）無需求。工程機(jī)械年需（ A） 11 臺以上；（ B） 610 臺；（ C） 15 臺；（ D）無需求求。注：填寫表格中選項時，在相應(yīng)的工程前的字母上劃勾，或在表格中填寫實際數(shù)據(jù)。2、注冊資料注冊機(jī)關(guān)注冊資本營業(yè)執(zhí)照號碼法人代表稅務(wù)登記號財務(wù)負(fù)責(zé)人營業(yè)期限最新注冊日3、銀行及銀行信用開戶銀行帳號銀行地址銀行的信用評級填報人：分公司經(jīng)理審批：年月日4、客戶詳細(xì)調(diào)查客戶詳細(xì)調(diào)查（信用

14、人員填寫）中文全稱英文中文地址英文郵政編碼電話號碼注冊日期傳真號碼企業(yè)性質(zhì)注冊號碼注冊資本經(jīng)營期限上級主管部門注冊機(jī)關(guān)法人代表雇員人數(shù)行業(yè)類型企業(yè)規(guī)模營業(yè)收入凈資產(chǎn)是否上市公司是否上市地點(diǎn)證券代碼有無進(jìn)出口權(quán)有無進(jìn)出口額進(jìn)出口許可證號經(jīng)營范圍信用人員：填表日期：資料來源：5、客戶的發(fā)展歷史調(diào)查客戶的發(fā)展歷史調(diào)查表客戶名稱：編碼：工程時間發(fā)展變遷內(nèi)容和過程公司更名過程注冊資本更改所有制更改法人代表的變更主營業(yè)務(wù)變更重大涉外活動主要榮譽(yù)重大法律訴訟信用人員：填表日期：資料來源：6、客戶組織管理現(xiàn)狀調(diào)查客戶組織管理現(xiàn)狀調(diào)查表客戶名稱：股東構(gòu)成編碼：外方用英文，如寫不下請加附頁股東名稱股份（%）實收資

15、本1. 法人代表姓名中文英文職務(wù)專業(yè)工作簡歷月日原職轉(zhuǎn)任該公司負(fù)責(zé)人2. 其他主要負(fù)責(zé)人情況姓名中文英文職務(wù)專業(yè)工作簡歷月日原職轉(zhuǎn)任該公司負(fù)責(zé)人企業(yè)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)圖母公司情況子公司情況公司名稱地址電話傳真客戶資信特征評分信用人員：組織管理填表日期：資料來源：7、客戶經(jīng)營狀況調(diào)查客戶經(jīng)營狀況調(diào)查表客戶名稱：編碼：1. 主營業(yè)務(wù)2. 主要設(shè)備采購地上級主管部門（），設(shè)備采購部門（） %，工程部（） %，集中招標(biāo)（）；及習(xí)慣采用的支付分期付款（），全額支付（），承兌匯票（），實物抵帳方式（），其他（）。名稱設(shè)備名稱型號3. 主要設(shè)備供應(yīng)商名稱及設(shè)備型號工程名稱投資額進(jìn)展情況4. 主要承建的工程5. 工

16、程款的結(jié)算情況6. 開戶銀行人民幣帳戶帳號外幣帳戶帳號銀行對企業(yè)評級無（），有（ AAA， AA， BBB， BB， CCC，CC，其他）；有無評級證書：有（）無（），原因（）。共有（）平方M，其中辦公面積（）平方 M，廠房（）平方經(jīng)營場所M；自有（）平方 M，租用（）平方 M，租金（）元/平方M。人員情況現(xiàn)有（）人，其中管理人員（）人，技術(shù)人員（）人，工人（）人，其他（）人。產(chǎn)品與市場客戶資信特征評分經(jīng)營狀況對產(chǎn)品的需求信用人員：填表日期：資料來源：8、客戶財務(wù)狀況調(diào)查客戶財務(wù)狀況調(diào)查表表一資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)（萬元）負(fù)債與所有者權(quán)益（萬元）流動資產(chǎn)合計流動負(fù)債合計貨幣資金應(yīng)付帳款應(yīng)收帳款短期借款

17、存貨其他流動負(fù)債其他流動資產(chǎn)長期負(fù)債合計長期投資長期借款固定資產(chǎn)合計長期應(yīng)付款固定資產(chǎn)凈值負(fù)債總額無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)合計所有者權(quán)益資產(chǎn)總額負(fù)債與所有者權(quán)益總額客戶資信特征評分資產(chǎn)負(fù)債表評估資本總額表二 損益狀況營業(yè)業(yè)績年度年度年度銷售額稅前利潤稅后利潤最近三個月平均月營業(yè)業(yè)績與上年同期相比：增加（） %，減少（） %，持平（） %速動比率營運(yùn)資本對負(fù)債比率負(fù)債比率客戶資信特征評分交易利潤率獲利能力表三重要財務(wù)比率工程凈資產(chǎn)比率負(fù)債凈資產(chǎn)比率銀行家比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、資本金利用率可用資本收益率銷售利稅率客戶資信特征評分償債能力信用人員：填表日期：資料來源：比值

18、9、客戶信用記錄調(diào)查客戶信用記錄調(diào)查表客戶名稱：開戶銀行狀況訴訟記錄付款記錄擔(dān)保記錄同行評價對本企業(yè)拖欠情況資信調(diào)查報告編碼：客戶資信特征評分信用人員：付款記錄銀行信用擔(dān)保條件填表日期：資料來源：10、實地調(diào)查記錄實地調(diào)查記錄表客戶名稱：編碼：調(diào)查對象電話1. 地理位置2. 辦公用房外觀3. 辦公整潔程度4. 設(shè)備或辦公條件5. 倉庫是否積壓產(chǎn)品6. 工作或生產(chǎn)是否活躍訪談日期職務(wù)A. 商業(yè)區(qū)B.工業(yè)區(qū)C.住宅區(qū)D.商住混合區(qū)A. 好 B.一般C. 新建D. 陳舊但保管好E.很差A(yù). 干凈整潔，擺放整齊B. 一般 C. 破爛堆積A. 先進(jìn) B. 一般 C. 陳舊但保管好D. 很差A(yù).是 B.

19、否A.是 B. 否7. 領(lǐng)導(dǎo)人使用的車輛A. 高級車輛 B. 車輛一般 C. 車輛陳舊 D. 沒有固定車輛8.員工知識水平A. 有高學(xué)歷，豐富經(jīng)驗B. 學(xué)歷一般，但有豐富經(jīng)驗C. 學(xué)歷較低，缺乏相關(guān)工作經(jīng)驗9.員工的市場意識A. 較強(qiáng) B. 一般 C. 較弱10. 員工士氣A. 很高 B. 一般 C. 低落11.領(lǐng)導(dǎo)者的風(fēng)格A. 保守型 B. 開拓型 C.民主型 D.專制型12.員工對領(lǐng)導(dǎo)階層的態(tài)度A. 贊賞 B. 一般 C. 否定態(tài)度13. 客戶的主要“客戶”情況A. 大公司 B. 零散客戶 C. 中小型客戶A. 競爭對手多且較強(qiáng) B. 競爭對手不多，但較強(qiáng)C. 無強(qiáng)競14. 客戶所處的競爭環(huán)境爭對手A. 有較詳細(xì)的計劃B. 考慮之中，沒有具體計劃C. 沒有相15. 客戶對新產(chǎn)品的開發(fā)計劃關(guān)考慮A. 合理布局，有效利用現(xiàn)有資源B. 簡單但有一定規(guī)劃C.16. 廠區(qū)的規(guī)劃布置布局混亂，有大量浪費(fèi)A. 秩序好，生產(chǎn)效率高B. 有一定秩序，生產(chǎn)效率一般C.17. 生產(chǎn)的秩序效率沒有秩序，效率低下18. 被訪問者對該公司的評價表面現(xiàn)象客戶資信