駐馬店銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查記錄表

1、附件4: 駐馬店銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查記錄表客戶名稱客戶編號法定代表人主辦客戶經(jīng)理協(xié)辦客戶經(jīng)理調(diào)查時間備注：“客戶編號”為信貸系統(tǒng)中自動生成的編號，錄入信貸系統(tǒng)后，再進(jìn)行填寫。信貸業(yè)務(wù)調(diào)查記錄表以信貸資料清單為基礎(chǔ)，以信貸調(diào)查規(guī)定為指導(dǎo)，如實記錄信貸業(yè)務(wù)人員開展信貸調(diào)查工作的全過程。具體包括以下三部分：資料核查、資料填寫、訪談?wù){(diào)查。一、資料核查（一）基礎(chǔ)資料 核實項目核實內(nèi)容營業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證組織機(jī)構(gòu)代碼證備注1、原件與復(fù)印件內(nèi)容是否一致是 否是 否是 否2、是否在有效期限之內(nèi)是 否是 否是 否3、是否年檢是 否是 否是 否4、三個證件法定代表人名稱是否一致，與法人身份證名稱是否一致是 否是

2、 否是 否5、經(jīng)營范圍是否一致是 否是 否 核實項目核實內(nèi)容貸款卡貸款卡行政許可證書開戶許可證備注1、原件與復(fù)印件內(nèi)容是否一致是 否是 否是 否2、貸款卡編碼、賬戶、賬號是否與復(fù)印件一致是 否是 否是 否3、是否具有延續(xù)性是 否 核實項目核實內(nèi)容驗資報告公司章程備注1、原件與復(fù)印件是否一致是 否是 否2、法人代表是否與公司章程規(guī)定一致是 否是 否3、出資人及出資額是否發(fā)生重大變化是 否是 否4、是否具有延續(xù)性是 否是 否 核實項目核實內(nèi)容法人代表身份證自然人股東身份證備注1、原件與復(fù)印件是否一致是 否是 否2、法人代表姓名與營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證是否一致；自然人股東姓名與驗資報告

3、中是否一致是 否是 否 核實項目核實內(nèi)容法人股東營業(yè)執(zhí)照法人股東稅務(wù)登記證法人股東組織機(jī)構(gòu)代碼證備注1、原件與復(fù)印件內(nèi)容是否一致是 否是 否是 否2、是否在有效期限之內(nèi)是 否是 否是 否3、是否年檢是 否是 否是 否4、三個證件法定代表人名稱是否一致是 否是 否是 否5、經(jīng)營范圍是否一致是 否是 否 核實項目核實內(nèi)容法人股東貸款卡、貸款卡行政許可證書法人股東驗資報告法人股東公司章程備注1、原件與復(fù)印件內(nèi)容是否一致是 否是 否是 否2、是否具有延續(xù)性是 否是 否是 否 核實項目核實內(nèi)容行政許可與經(jīng)營資質(zhì)證書企業(yè)簡介或經(jīng)營發(fā)展史文件組織結(jié)構(gòu)圖備注1、原件與復(fù)印件內(nèi)容是否一致/與實際情況是否一致是

4、否是 否是 否2、是否在有效期內(nèi)、是否年檢是 否3、是否有重大變革/與實際情況是否一致是 否是 否 核實項目核實內(nèi)容法人及股東授權(quán)本行查詢?nèi)嗣胥y行基礎(chǔ)信用信息的授權(quán)書備注1、是否提供簽字并加蓋公章的原件是 否說明：“備注”中填寫核實過程中出現(xiàn)的問題或者核實內(nèi)容不符的原因。（二）經(jīng)營資料核實項目核實內(nèi)容及結(jié)果備注高管人員素質(zhì)法定代表人公司董事長公司總經(jīng)理/廠長財務(wù)負(fù)責(zé)人實際控制人身份證是 否是 否是 否是 否是 否核查原件與復(fù)印件是否一致學(xué)位證是 否是 否是 否是 否是 否核查原件與復(fù)印件是否一致技能資格證明是 否是 否是 否是 否是 否核查原件與復(fù)印件是否一致社會職務(wù)證明是 否是 否是 否是

5、否是 否核查原件與復(fù)印件是否一致榮譽(yù)證書是 否是 否是 否是 否是 否核查原件與復(fù)印件是否一致個人基本信用信息報告是 否是 否是 否是 否是 否核查原件與復(fù)印件是否一致是 否是 否是 否是 否是 否是否有不良記錄自己控制或參股的法人代表家族成員信息身份證原件與復(fù)印件是否一致是 否營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件與復(fù)印件是否一致是 否營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡是否在有效期內(nèi)是 否營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡是否年檢是 否營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證三個證件法人代表是否一致是 否經(jīng)營管理制度原件與復(fù)印件是否一致是 否生產(chǎn)經(jīng)營計劃、財務(wù)制度、

6、采購和銷售制度、人事管理制度、質(zhì)量管理制度、安全管理制度、績效考核制度、合同管理制度、信用管理制度等是否健全是 否上述相應(yīng)制度是否按規(guī)定執(zhí)行是 否質(zhì)量管理體系認(rèn)證及產(chǎn)品認(rèn)證質(zhì)量管理體系認(rèn)證原件與復(fù)印件是否一致是 否質(zhì)量管理體系認(rèn)證：質(zhì)量管理體系認(rèn)證是否在有效期內(nèi)是 否產(chǎn)品認(rèn)證原件與復(fù)印件是否一致是 否產(chǎn)品認(rèn)證：產(chǎn)品認(rèn)證是否在有效期內(nèi)是 否產(chǎn)品品牌、設(shè)備或工藝水平、專利等產(chǎn)品品牌認(rèn)定書原件與復(fù)印件是否一致是 否產(chǎn)品品牌：是否在有效期內(nèi)是 否設(shè)備或工藝水平簽訂書原件與復(fù)印件是否一致是 否設(shè)備或工藝水平：是否在有效期內(nèi)是 否與公司主營業(yè)務(wù)是否匹配是 否相關(guān)專利證書原件與復(fù)印件是否一致是 否專利證書：

7、是否在有效期內(nèi)是 否會議記錄股東大會、董事會、監(jiān)事會是否按公司章程召開會議是 否重大事宜：股權(quán)變動、人事任免、年度財務(wù)收支計劃、經(jīng)營計劃、投資決策等。是否有會議記錄是 否股東會、董事會是否就重大事宜進(jìn)行集體決策是 否監(jiān)事會是否出席公司重大決策會議并出具年度監(jiān)事報告是 否經(jīng)股東大會和董事會通過的本年經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營計劃書是否有是 否原件與復(fù)印件是否一致是 否供銷合同或協(xié)議購貨協(xié)議、采購合同或訂單，原件與復(fù)印件是否一致是 否產(chǎn)品分類購貨合同額總和與年度購貨總合同額是否一致是 否供貨協(xié)議、銷售合同或訂單、對外合作協(xié)議原件與復(fù)印件是否一致是 否產(chǎn)品分類銷售合同額總和與年度銷售總合同額是否一致是 否公共記

8、錄是否有商業(yè)訴訟，如有則核查原件與復(fù)印件是否一致是 否稅務(wù)繳納相關(guān)材料，并核查原件與復(fù)印件是否一致是 否其他政府部門或行業(yè)組織的獎勵證書，如有則核查原件與復(fù)印件是否一致是 否其他政府部門或行業(yè)組織的懲罰文件，如有則核查原件與復(fù)印件是否一致是 否在建項目情況項目建議書、可行性研究報告、立項申請書、項目批準(zhǔn)文件、建設(shè)方案等資料，核查原件與復(fù)印件是否一致，如不一致，在備注中說明原因是 否營銷策劃、員工培訓(xùn)營銷策劃是否定期開展?fàn)I銷活動是 否是否有營銷策劃書是 否員工培訓(xùn)是否定期開展員工培訓(xùn)是 否是否有培訓(xùn)證明文件是 否優(yōu)惠政策和支持文件若有，了解目標(biāo)客戶獲得的具體支持，如資金、技術(shù)、稅收、土地等，重點(diǎn)

9、關(guān)注政府補(bǔ)貼、減免稅收等政策，在備注中詳細(xì)說明并記錄政策（文件）名稱、文件號及相關(guān)內(nèi)容。是 否對外投資和關(guān)聯(lián)企業(yè)借款人是否存在對外投資或關(guān)聯(lián)企業(yè)，若有，在備注中詳細(xì)說明是 否對外投資額是否與財報數(shù)據(jù)一致是 否經(jīng)營場地自有產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)證原件和復(fù)印件是否一致是 否權(quán)屬關(guān)系是否屬實是 否租賃方式租賃協(xié)議原件與復(fù)印件內(nèi)容是否一致是 否有效期內(nèi)外部評級機(jī)構(gòu)評級報告若有，在“備注”中記錄評級報告的種類、評定等級及評級報告的截止有效期。并核查原件與復(fù)印件是否一致，如果不一致，說明原因。是 否說明：“備注”中填寫核實過程中出現(xiàn)的問題或者核實內(nèi)容不符的原因或其他需要說明的問題。（三）補(bǔ)充資料目標(biāo)客戶提供的有助于信貸

10、調(diào)查的補(bǔ)充資料：資料名稱資料內(nèi)容備注26（四）財務(wù)資料核實項目核實內(nèi)容核實結(jié)果備注近三年年度財務(wù)報表（未評級授信和不需要評級授信客戶提供）是否經(jīng)過外部審計是 否是否有財務(wù)報表附注說明是 否是否有資產(chǎn)負(fù)債表是 否是否有利潤表是 否是否有現(xiàn)金流量表及補(bǔ)充資料是 否最近月度財務(wù)報表是否經(jīng)過外部審計是 否是否有財務(wù)報表附注說明是 否是否有資產(chǎn)負(fù)債表是 否是否有利潤表是 否是否有現(xiàn)金流量表及補(bǔ)充資料是 否會計從業(yè)人員會計從業(yè)資格證書，原件與復(fù)印件是否一致是 否財務(wù)部門負(fù)責(zé)人技能資格證書，原件與復(fù)印件是否一致是 否說明：“備注”中填寫核實過程中出現(xiàn)的問題或者核實內(nèi)容不符的原因。二、資料填寫填寫資料是否填寫

11、填寫資料是否填寫一、非財務(wù)信息填寫是 否二、財務(wù)信息填寫是 否表1企業(yè)概況是 否表1存貨明細(xì)是 否表2高管信息是 否表2應(yīng)收應(yīng)付科目明細(xì)是 否表3法人代表家族成員信息是 否表3長期投資明細(xì)是 否表4從業(yè)人員信息是 否表4固定資產(chǎn)明細(xì)是 否表5股東情況是 否表5無形資產(chǎn)明細(xì)是 否表6對外股權(quán)投資情況是 否表6其他資產(chǎn)項目是 否表7上下游企業(yè)信息是 否表7長期應(yīng)付款是 否表8關(guān)聯(lián)企業(yè)信息是 否表8或有負(fù)債是 否表9設(shè)備或工藝技術(shù)水平狀況是 否表9其他負(fù)債項目是 否表10認(rèn)證情況是 否表10資本公積明細(xì)是 否表11品牌、專利情況是 否表11近3年固定資產(chǎn)折舊、攤銷、利息指出是 否表12主要部門設(shè)置是

12、 否表12銀行授信情況是 否表13公共記錄是 否表13擔(dān)保和被擔(dān)保情況是 否表14信用信息是 否表14貸款明細(xì)是 否表15客戶大事記是 否三、附件是 否表16在建項目情況是 否附件1持有股票、債券信息是 否表17其他相關(guān)資料是 否附件2參與項目情況是 否（一）項目概況是 否（二）項目資金來源是 否（三）項目進(jìn)展情況是 否（四）項目投入產(chǎn)出概算是 否三、訪談?wù){(diào)查1、 企業(yè)概況受訪人部門職務(wù)聯(lián)系電話訪談主要內(nèi)容：成立時間、成立背景，出資股東、注冊資本、出資形式，近年股東、注冊資本、業(yè)務(wù)領(lǐng)域變化情況等；經(jīng)營宗旨、經(jīng)營定位、經(jīng)營資格、經(jīng)營規(guī)模、主營業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品等；地區(qū)產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)地位、市場規(guī)模、競

13、爭對手、競爭焦點(diǎn)、面臨問題、發(fā)展前景；對外投資及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；政府部門及股東的支持與限制（政策、土地、稅收、資金、經(jīng)營、技術(shù)、人才等），銀行信貸支持，其他外部支持等。訪談記錄： 訪談時間訪談提問（主辦）訪談記錄（協(xié)辦）受訪人確認(rèn)說明：此部分內(nèi)容應(yīng)訪談董事長等高管人員。2、 內(nèi)部管理受訪人部門職務(wù)聯(lián)系電話訪談內(nèi)容：股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東背景、投資目的、經(jīng)營策略等；公司的治理結(jié)構(gòu)、職責(zé)劃分、激勵與約束、決策管理（投資、擔(dān)保、財務(wù)等）、企業(yè)實際控制人；部門設(shè)置、崗位職責(zé)、制衡與合作等；經(jīng)營管理制度的種類與數(shù)量、制度執(zhí)行與更新情況（重點(diǎn)是生產(chǎn)經(jīng)營計劃、采購和銷售、績效考核、資金管理等制度）；經(jīng)營目標(biāo)、營銷策略

14、、獎懲措施。訪談記錄： 訪談時間訪談提問（主辦）訪談記錄（協(xié)辦）受訪人確認(rèn)說明：此部分內(nèi)容應(yīng)訪談董事長等高管人員。3、 技術(shù)水平受訪人部門職務(wù)聯(lián)系電話訪談內(nèi)容：生產(chǎn)設(shè)備及生產(chǎn)工藝技術(shù)水平、產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)獲得榮譽(yù)及獎勵情況（產(chǎn)品品牌、專利等）。訪談記錄：（已評級授信客戶只記錄與評級時點(diǎn)的變化情況）訪談時間訪談提問（主辦）訪談記錄（協(xié)辦）受訪人確認(rèn)說明：此部分應(yīng)訪談研發(fā)部門負(fù)責(zé)人。4、 生產(chǎn)水平受訪人部門職務(wù)聯(lián)系電話訪談內(nèi)容：了解生產(chǎn)經(jīng)營情況，主要關(guān)注產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、實際產(chǎn)量、生產(chǎn)環(huán)境等；產(chǎn)品成本的構(gòu)成及成本控制措施；產(chǎn)品的質(zhì)量、安全、環(huán)保、能耗管理及控制措施等。訪談時間訪談提問（主辦）訪

15、談記錄（協(xié)辦）受訪人確認(rèn)說明：此部分應(yīng)訪談生產(chǎn)管理人員。5、 購銷情況受訪人部門職務(wù)聯(lián)系電話訪談內(nèi)容：了解主要原材料及構(gòu)成比例，原材料采購區(qū)域、采購渠道、采購方式、采購周期、周期采購量；重點(diǎn)關(guān)注近三年前主要供應(yīng)商詳細(xì)信息：供應(yīng)商名稱、供應(yīng)商品、供應(yīng)金額、供應(yīng)比率，考察供應(yīng)商的穩(wěn)定性及對供應(yīng)商的依賴程度。了解產(chǎn)品銷售渠道、銷售區(qū)域、銷售量等情況；重點(diǎn)關(guān)注近三年主要銷售商詳細(xì)信息銷售商名稱、銷售產(chǎn)品、銷售金額、占銷售總額比例，考察銷售對象的穩(wěn)定性及對客戶的依賴程度。訪談記錄：訪談時間訪談提問（主辦）訪談記錄（協(xié)辦）受訪人確認(rèn)說明：此部分應(yīng)訪談購銷管理人員六、財務(wù)情況項目具體內(nèi)容財務(wù)報表審計情況會計

16、師事務(wù)所變動情況：近三年無變動 近兩年未變動 每年均變動變動原因：未審計審計單位： 審計意見： 年 無保留意見 保留意見 否定意見 無法表示意見 年 無保留意見 保留意見 否定意見 無法表示意見 年 無保留意見 保留意見 否定意見 無法表示意見 其中保留意見為：會計崗位設(shè)置主管人員崗位設(shè)置：財務(wù)總監(jiān)（或主管財務(wù)的副總、總會計師）：有 無 會計機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人： 有 無 會計人員： 有 無 出納： 有 無會計和出納崗位設(shè)置及分工：會計和出納：兼職 分崗； 出納兼稽核：是 否； 出納兼檔案保管：是 否出納兼收入、費(fèi)用、支出、債務(wù)債權(quán)登記： 是 否財務(wù)人員從業(yè)資質(zhì)財務(wù)負(fù)責(zé)人：從業(yè)資格證：有 無； 已年檢 未年檢職稱證： 有 無； 有： ，從業(yè)： 年無會計人員：會計人員人數(shù)： 人；抽查： 人；從業(yè)資格證：有： 人；無： 人。無受訪人部門職務(wù)聯(lián)系電話訪談內(nèi)容：會計政策和財務(wù)制度；應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、銀行長短期借款情況，重點(diǎn)關(guān)注關(guān)聯(lián)方交易情況；或有負(fù)債情況；在他行的授信情況，重點(diǎn)關(guān)注授信額度、剩余額度、期限、授信條件。訪談記錄：訪談時間訪談提問（主辦）訪談記錄（協(xié)辦）受訪人確認(rèn)七、重點(diǎn)項目外部核查核查項目核查渠道、方法核查結(jié)果八、借款用途及還款來源