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文檔簡介
1、 我國商業(yè)銀行競爭力分析研究 楊素芬鄭潔周璞李顓森【摘 要】 隨著我國金融體制改革的深化及金融市場對外開放的不斷推進,商業(yè)銀行所面臨的風險和競爭壓力與日俱增,提高核心競爭力成為商業(yè)銀行生存發(fā)展的必由之路。本文采用因子分析法,選取我國2015年16家上市商業(yè)銀行的樣本數(shù)據(jù),對其競爭力水平進行了檢驗。【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 因子分析 競爭力一、引言金融業(yè)是一個國家經(jīng)濟發(fā)展的強大支柱,而在整個金融體系中銀行業(yè)處于核心地位,其中商業(yè)性銀行是我國銀行業(yè)的總體。隨著近年來國際經(jīng)濟發(fā)展的-體化趨勢加強,金融業(yè)的發(fā)展也越來越自由化、公開化、體制化,尤其以利率市
2、場化最為突出,中小企業(yè)融資渠道更多,同時給各個商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和盈利水平帶來巨大的挑戰(zhàn)。我國商業(yè)銀行競爭力的強弱將直接關(guān)乎我國金融業(yè)及國民經(jīng)濟的穩(wěn)定。我國商業(yè)銀行的競爭力如何變化和怎樣提高商業(yè)銀行的核心競爭力成為困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)實問題。二、銀行競爭力闡述競爭力本身是各個商業(yè)銀行綜合能力的體現(xiàn),商業(yè)銀行想要在競爭中占得優(yōu)勢和獲得良好發(fā)展機遇,就需要良好的資源狀況、營運能力,使企業(yè)資源配置合理,同時還需要良好的企業(yè)外部發(fā)展環(huán)境,其在市場競爭中的優(yōu)勢由其資源狀況和業(yè)務(wù)能力決定,同時其資源狀況和業(yè)務(wù)能力又對整個商業(yè)銀行行業(yè)產(chǎn)生反作用,改變著整個行業(yè)的競爭狀況。所以,資源狀況、營運能力和外部環(huán)
3、境等多種因素間相互作用,綜合作用于商業(yè)銀行的競爭力。三、實證檢驗(一) 樣本選擇和指標選擇以中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國交通銀行五大國有銀行和中信、華夏、浦發(fā)、招商、興業(yè)、民生、光大、南京、北京、寧波和深圳發(fā)展銀行為樣本商業(yè)銀行,以上海證券交易所和深圳證券交易所中樣本公司的2015年年度財務(wù)報表為數(shù)據(jù)來源,以此進行指標計算與分析。選取了商業(yè)銀行的盈利性(凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)凈利率等)、流動性(產(chǎn)權(quán)比率、存貸款比率和資產(chǎn)負債率等)、安全性(核心資本充足率、不良貸款率等)、市場占有能力(存款份額和貸款份額等)以及增長能力(手續(xù)費及傭金收入增長率等)這五個方面的財務(wù)指標,(
4、二) 因子分析法檢驗結(jié)果本文提取16家樣本商業(yè)銀行的財務(wù)數(shù)據(jù),計算盈利性、流動性、安全性、市場占有能力以及增長能力這五個方面相關(guān)指標,對財務(wù)指標進行統(tǒng)計分析中的因子分析法。首先通過主成分分析法找出商業(yè)銀行競爭力的主要影響因素,即公共因子,通過成分矩陣分析對提取的公共因子進行定義;最后根據(jù)得出的因子得分計算綜合得分并進行排名。1.公共因子提取在選取的分析指標中我們可以發(fā)現(xiàn)影響商業(yè)銀行競爭力的因素多,難以找到主要矛盾,使得企業(yè)管理者在進行決策時難以有準確依據(jù),為此我們需要找出影響商業(yè)銀行競爭力的主要因素,在此基礎(chǔ)上對商業(yè)銀行提出針對性建議。通過主成分分析法,可以找出影響商業(yè)銀行競爭力的幾個公共因子
5、,這幾個公共因子是在原來指標基礎(chǔ)上的綜合,不僅保留了原始信息,而且更具有針對性,比原始財務(wù)指標更具有優(yōu)越性。通過分析發(fā)現(xiàn),在提取4個公共因子后,累計解釋85.78%的原始信息,提取4個公共因子是可行的。2.成分矩陣分析通過以上分析可以知道存在4個公共因子可以解釋大部分財務(wù)信息,可以通過成分矩陣分析公共因子內(nèi)涵。通過成分矩陣分析可以發(fā)現(xiàn)第一個公共因子主要受存貸款增長率的影響,反映商業(yè)銀行的成長能力,定義為f1;第二個公共因子主要受資產(chǎn)負債率和產(chǎn)權(quán)比率的影響,反映商業(yè)銀行的安全性,定義為f2;第三個公共因子主要受資產(chǎn)凈利率等影響,反映商業(yè)銀行的盈利能力,定義為f3;第四個公共因子主要受存貸份額和比
6、率的影響,反映商業(yè)銀行的市場占有能力和流動性,定義為f4。定義一個綜合指標反映商業(yè)銀行的綜合競爭力為f,其中f由各樣本商業(yè)銀行五項指標進行加權(quán)求和,而權(quán)數(shù)就是各個公共因子所解釋的內(nèi)容比重。(三)檢驗結(jié)果分析根據(jù)上面的分析,可以得到各樣本商業(yè)銀行綜合得分,結(jié)果如表3-1所示。1.分因子分析通過第一個公共因子f1可以看出,興業(yè)、南京和北京三家銀行大幅領(lǐng)先,成長能力遠遠高于其他樣本商業(yè)銀行,其中中國工商銀行和中國銀行排名最后,成長能力較差。并且從表中可以看出我國商業(yè)銀行成長能力排名和最后綜合排名的走向大致相同,這對于商業(yè)銀行來說,提高成長能力對于提高商業(yè)銀行的競爭力至關(guān)重要。而大多商業(yè)銀行只關(guān)注眼前
7、利益,成長性較差?,F(xiàn)在商業(yè)銀行間產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營理念大同小異,行業(yè)間競爭激烈,成長能力成為衡量一個商業(yè)銀行的主要因素,商業(yè)銀行具有良好的成長能力才能吸引更多客戶,才能具有更高的競爭力。通過第二個公共因子f2可以看出,南京、北京和交行三家商業(yè)銀行安全性較高,對流動性風險和不良資產(chǎn)的具有良好的控制能力,華夏、光大和深發(fā)展三家商業(yè)銀行排名靠后,風險管控能力較差。通過第三個公共因子f3可以看出,興業(yè)、工行和招商三家商業(yè)銀行得分較高,盈利性較好,具有絕對優(yōu)勢,中信、華夏和深發(fā)展盈利性相對較差,業(yè)務(wù)范圍和市場成熟度遠遠落后于國有銀行。通過第四個公共因子f4可以看出,市場占有率較高和流動性最好
8、的是農(nóng)行、南京和建行三家商業(yè)銀行,在市場占有方面國有銀行具有絕對優(yōu)勢,中行、招商和建行三家商業(yè)銀行流動性較差。2.整體分析通過上表我們可以發(fā)現(xiàn),16家樣本商業(yè)銀行中綜合競爭力較強的是興業(yè)、南京、北京三家商業(yè)銀行,其中興業(yè)銀行綜合得分1.11,競爭力最高,南京銀行和北京銀行緊隨其后,遠遠領(lǐng)先于其他樣本商業(yè)銀行。中國銀行綜合得分最低,排名墊底,競爭力遠遠低于其他樣本商業(yè)銀行。其中成長能力和安全性是提高商業(yè)銀行競爭力的關(guān)鍵,部分中小型商業(yè)銀行通過管理創(chuàng)新和安全性的提高,得到了迅速發(fā)展。四、結(jié)論及啟示通過以上分析可以看出,16家樣本商業(yè)銀行的競爭力綜合得分存在一定差距,但是主要的影響還是成長能力,由此可以看出商業(yè)銀行在發(fā)展過程中要特別注意提高未來發(fā)展能力。商業(yè)銀行需要加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型速度,提高經(jīng)營效率。根據(jù)客戶需求的轉(zhuǎn)變經(jīng)營方向,注重理財業(yè)務(wù)的發(fā)展,拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域,為客戶提供有針對性的理財方案,提高服務(wù)態(tài)度與服務(wù)質(zhì)量,在擴大商業(yè)銀行聲譽的同時提升業(yè)務(wù)管理水平,增強業(yè)務(wù)盈利能力。建議加強商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與建立協(xié)作機制,以提升商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)拓展?jié)摿Α8鶕?jù)客戶需求開發(fā)針對性業(yè)務(wù)服務(wù),擴大客戶服務(wù)范圍,擴大市場占有率。在商業(yè)銀行的競爭中規(guī)模因素占一定影響,但是僅僅依賴規(guī)模優(yōu)勢、依賴現(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)營模式,會使得原有客戶流失,失去競爭力。并且除了五大國有銀行具有大規(guī)模外,其余商業(yè)
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