年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》真題(第四部分)

1、第 1 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50分)( ) 是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A. 規(guī)劃性原則B. 綜合性原則C. 合法性原則D. 目的性原則正確答案： C,第 2 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。A. 資金借貸關(guān)系B. 產(chǎn)品買賣關(guān)系C. 委托代理關(guān)系D. 以上都不是正確答案： C,第 3 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）。A. 國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升B. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C.法

2、定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲正確答案： C,第 4 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50分)1/18商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A. 財(cái)務(wù)分析 B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資建議 D. 儲蓄存款產(chǎn)品推介正確答案： D,第 5 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)陳小姐將 1萬元用于投資某工程，該工程的預(yù)期收益率為10%，工程投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資入3年投資期滿將獲得的本利和為（）。A. 13000元 B. 13210元 C. 1

3、3310元 D. 13500元正確答案： C,第 6 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。A. 在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)B. 在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)正確答案： B,2/18第 7 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（）。A. 認(rèn)購

4、期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額B. 認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷C.基金認(rèn)購有一定期限D(zhuǎn).是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為正確答案： D,第 8 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)通貨膨脹會對個人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。A. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會貶值B. 儲蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響正確答案： D,第 9 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列對于客戶財(cái)務(wù)分析的表述中，錯誤的是（）。3/18A. 臨時性收入需計(jì)入現(xiàn)金流量表B. 對客戶未來現(xiàn)金流量預(yù)

5、測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負(fù)債情況D.預(yù)測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入正確答案： C,第 10 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)某投資者年初以10元 / 股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元 / 股，在這一年內(nèi)，該股票按每 10股0.1 元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是（）。A. 10.1% B. 20.1% C. 30.2% D. 40.5%正確答案： A,第 11 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法

6、中不正確的是（）。A. 評估客戶的財(cái)務(wù)狀況B. 考慮客戶所處的理財(cái)生命周期C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇D. 因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測試正確答案： D,第 12 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50分)4/18年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用（）的形式。A. 折現(xiàn) B. 單利 C. 復(fù)利 D. 貼現(xiàn)正確答案： C,第 13 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)對投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是（）。A. 政府購買增加B. 政府引入銷售稅C.再貼現(xiàn)率從 2%調(diào)整到 1.5% D. 政府在市場上出售外匯基金票據(jù)正確答案： A,第 14 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.

7、50 分)某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元， 3年后領(lǐng)取則可得15000元；此時該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，下列說法正確的是（）。A. 3 年后領(lǐng)取更有利B. 無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別正確答案： C,5/18第 15 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)王先生投資某工程初始投入10000元，年利率 10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A. 11000 B. 11038 C. 11214 D. 14641正確答案： B,第 16 題 ( 單項(xiàng)選擇題

8、)( 每題 0.50 分)A 和 B 兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元， A 債券 5年到期， B 債券 6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?10%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多D.兩種債券都會升值，A 債券升值得較多正確答案： B,第 17 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致（）。A. 利率上升、金融資產(chǎn)價格上升B. 利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升C.利率上升、金融資產(chǎn)價格下跌D. 利率下跌

9、、金融資產(chǎn)價格下跌正確答案： B,6/18第 18 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時，相應(yīng)的理財(cái)措施是（）。A. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置B. 適當(dāng)增加儲蓄產(chǎn)品的配置C. 適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置D. 適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置正確答案： D,第 19 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為（）。A. 愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資B. 盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富C.妥善管理好積累的財(cái)富，降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動性較強(qiáng)正確答案： B,第 20 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分

10、)一般來說，（）。A. 債券價格與市場利率反向變動B. 債券價格與到期收益率同向變動C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低D. 債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高正確答案： A,7/18第 21 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是（）。A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益C.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益正確答案： B,第 22 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)期貨合約的特點(diǎn)包括（）。(1) 標(biāo)準(zhǔn)化合約(2) 履約大部分通過對沖方式(3) 合約的履行由期貨交

11、易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保(4) 合約的價格有最大變動單位和浮動限額A. (1) (2) (3) B. (1) (2) (4) C. (2) (3) (4) D. (1) (3) (4)正確答案： A,第 23 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和（) 兩種。8/18A. 老人教育規(guī)劃B. 親人教育規(guī)劃C. 子女教育規(guī)劃D. 企業(yè)教育規(guī)劃正確答案： C,第 24 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（）。A. 方差 B. 標(biāo)準(zhǔn)差 C. 平均差 D. 變異系數(shù)正確答案： C,第 25 題 ( 單項(xiàng)選擇題

12、 )( 每題 0.50 分)下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（）。A. 旅游支出 B. 保險(xiǎn)費(fèi)支出C.子女上學(xué)費(fèi)用D. 按揭貸款的還本付息支出正確答案： A,第 26 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A. 股指期權(quán) B. 債券期權(quán) C. 股指期貨期權(quán)D. 外匯期權(quán)正確答案： C,9/18第 27 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。A. 社會管理職能B. 資金積累職能C. 補(bǔ)償損失職能D. 風(fēng)險(xiǎn)管理職能正確答案： C,第 28 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)年金是在某個特定的時間段內(nèi)一

13、組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是（ ）。A.養(yǎng)老金B(yǎng).房貸月供C.定期定額購買基金的月投資款D.每月家庭日用品費(fèi)用支出正確答案： D,第 29 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）。A. 績優(yōu)股 +指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)B. 認(rèn)股權(quán)證 +小型股票基金 +期貨 C. 定存 +國債 +保本投資性產(chǎn)品D.投機(jī)股 +房產(chǎn)信托基金 +黃金正確答案： C,第 30 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50分)10/18某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是（）元。A

14、. 4000 B. 12000 C. 36000 D. 48000正確答案： C,第 31 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（）。A. 主要在柜臺交易B. 違約風(fēng)險(xiǎn)較高C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約D. 每個交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧正確答案： D,第 32 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（）。A. 金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B. 60 歲即將退休，有 30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D. 30 歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅正確

15、答案： D,11/18第 33 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A. 風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡B. 風(fēng)險(xiǎn)最小化C.效用最大化D. 收益最大化正確答案： A,第 34 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。A. 面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B. 黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石

16、油價格和國際金融市場的重大事件等正確答案： C,第 35 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯誤的是（）。A. 年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大B. 理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高12/18C.己退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品D.資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)正確答案： A,第 36 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（ ）。A. 金融遠(yuǎn)期協(xié)議B. 金融期貨協(xié)議C. 金融期權(quán)協(xié)議D. 金融互換協(xié)議正確答案： B,第 37 題

17、 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A. 人壽保險(xiǎn) B. 健康保險(xiǎn) C. 責(zé)任保險(xiǎn) D. 意外傷害保險(xiǎn)正確答案： C,第 38 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)某客戶 2008年年初以每股 18元的價格購買了100 股某公司股票，2008年每股得到 0.30 元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。13/18A. 15.7% B. 16.7% C. 18.3% D. 21.3%正確答案： C,第 39 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯誤的是（）。A. 市場交

18、易活動的分散性B. 市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D. 市場交易價格的一致性正確答案： A,第 40 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是（）。A. 利率上升，債券價格下降B. 利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)C.債券到期時間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大D. 持有債券到期，則無任何損失正確答案： D,第 41 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）。A. 有可能帶來投資收益B. 保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)14/18C.產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動性強(qiáng)D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來正確答案： D,第 42 題 ( 單項(xiàng)選擇題

19、 )( 每題 0.50 分)下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是（）。A. 實(shí)收資本 B. 資本公積 C. 盈余公積 D. 長期應(yīng)付款正確答案： D,第 43 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A. 投資組合只限于股票、一籃子股票B. 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱主動式投資產(chǎn)品C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品D.按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動贖回理財(cái)產(chǎn)品正確答案： C,第 44 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分) QFII 是指（ ）。15/18A. 合格基金投資者B. 合格投資機(jī)構(gòu)C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D. 合格境外機(jī)構(gòu)投資者正確答案： D,第 45 題 ( 單項(xiàng)選擇題 )( 每題 0.50 分)對于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（）。A. 主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品B.