政府經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣(03)

1、山東大學(xué)(威海)商學(xué)院1貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)張愛榮2021-10-14l存款、貸款（銀行、小額信貸）l債券、股票l民間借貸（親朋、合會(huì)、地下錢莊）l典當(dāng)l投保l信托投資2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院2l個(gè)人l企業(yè)（銀行）l政府l銀行l(wèi)證券公司l保險(xiǎn)公司l信托投資公司l山東大學(xué)(威海)商學(xué)院3金融學(xué)貨幣利息與利率金融市場商業(yè)銀行其他金融機(jī)構(gòu)中央銀行與金融監(jiān)管貨幣政策貨幣供給貨幣需求與其他貨幣理論通貨膨脹與通貨緊縮金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展國際金融概述2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院42021-10-14中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行l(wèi)中國農(nóng)業(yè)銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行

2、。l上世紀(jì)70年代末以來，相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。l1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。l2009年1月，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。l2010年7月，中國農(nóng)業(yè)銀行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，成功創(chuàng)造了截止2010年全球資本市場最大規(guī)模的IPO。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院5l中國農(nóng)業(yè)銀行注冊資本32,479,412萬元l截至2012年末，中國農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)132,443.42億元，各項(xiàng)存款108,629.35億元，各

3、項(xiàng)貸款64,333.99億元，資本充足率12.61%，不良貸款率1.33%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤1,451.31億元。l2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院6l中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23,472個(gè)，包括總行本部、總行營業(yè)部、3個(gè)總行專營機(jī)構(gòu)、37個(gè)一級（直屬）分行、348個(gè)二級分行（含省區(qū)分行營業(yè)部）、3,482個(gè)一級支行（含直轄市、直屬分行營業(yè)部、二級分行營業(yè)部）、19,545個(gè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及55個(gè)其他機(jī)構(gòu)；境外分支機(jī)構(gòu)包括4家境外分行和5家境外代表處。本行擁有12家主要控股子公司，其中境內(nèi)9家，境外3家。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院7中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行l(wèi)中國建設(shè)

4、銀行成立于1954年10月1日（當(dāng)時(shí)行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行），是國有控股五大行之一。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院8l建設(shè)銀行成立的基本背景是，中華人民共和國開始執(zhí)行發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)的第一個(gè)五年計(jì)劃，以建設(shè)156項(xiàng)重點(diǎn)工程為中心的大規(guī)模經(jīng)濟(jì)建設(shè)在全國陸續(xù)展開，為管理好巨額建設(shè)資金，建設(shè)銀行應(yīng)運(yùn)而生。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院9l1994年，按照政府對投資體制和金融體制改革的要求，建設(shè)銀行將長期承擔(dān)代理財(cái)政職能和政策性貸款職能分別移交財(cái)政部和新成立的國家開發(fā)銀行，開始按照商業(yè)銀行的要求，對經(jīng)營管理體制進(jìn)行全面改革。2021-10-1

5、4山東大學(xué)(威海)商學(xué)院10l截止2011年12月末，境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)總計(jì)13,581 個(gè)，包括總行、一級分行38 個(gè)、二級分行304 個(gè)、支行8,835 個(gè)、4,402 個(gè)支行以下網(wǎng)點(diǎn)及專業(yè)化經(jīng)營的總行信用卡中心。l在13個(gè)國家和地區(qū)設(shè)有海外機(jī)構(gòu)，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、悉尼設(shè)有9家海外分行，在臺北和莫斯科設(shè)有2家代表處，在倫敦、香港設(shè)有2家子公司，在香港設(shè)有1家投資銀行業(yè)務(wù)子公司。擁有建信基金、建信租賃、建信信托、中德住房儲蓄銀行和建信人壽5家境內(nèi)子公司。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院11l2004年9月15日，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中

6、國建銀投資有限責(zé)任公司、國家電網(wǎng)公司、上海寶鋼集團(tuán)公司和中國長江電力股份有限公司在京召開會(huì)議，決議共同發(fā)起設(shè)立中國建設(shè)銀行股份有限公司。中國建設(shè)銀行將由國有獨(dú)資商業(yè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院12l2007年9月25日，中國建設(shè)銀行股份有限公司在上海證券交易所上市，注冊資本25,001,098萬元l截到2013年6月30日，資產(chǎn)總額1,485,921,400萬元l2012年，凈利潤19,317,900萬元2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院13中國銀行中國銀行l(wèi)1912年2月，經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)，中國銀行正式成立。從1912年至1949年，

7、中國銀行先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行職能。新中國成立后，中國銀行成為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。l1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。l1953年10月27日中央人民政府政務(wù)院公布中國銀行條例，明確中國銀行為中華人民共和國中央人民政府政務(wù)院特許的外匯專業(yè)銀行。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院14l1983年9月國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，隨后中國銀行與國家外匯管理總局分設(shè)，各行其職，中國銀行統(tǒng)一經(jīng)營國家外匯的職責(zé)不變。至此，中國銀行成為中國人民銀行監(jiān)管之下的國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院15l1994年

8、，中國銀行改為國有獨(dú)資商業(yè)銀行。2003年，中國銀行開始股份制改造。2004年8月，中國銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月、7月，先后在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家在內(nèi)地和香港發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院16l1994年，中國銀行改為國有獨(dú)資商業(yè)銀行。l2003年，中國銀行開始股份制改造。l2004年8月，中國銀行股份有限公司掛牌成立。l2006年6月、7月，先后在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家在內(nèi)地和香港發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院17l注冊資本27,914,753萬元l截

9、到2013年6月30日，資產(chǎn)總額1,325,620,600萬元l2012年，凈利潤13,943,200萬元2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院18中國工商銀行中國工商銀行l(wèi)1983年9月國務(wù)院正式?jīng)Q定人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國工商銀行，承接原由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。中國工商銀行成立于1984年1月1日。l2005年10月25日，中國工商銀行股份有限公司成立。股份公司由財(cái)政部、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司發(fā)起設(shè)立。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院19l2006年10月27日，工商銀行在滬、港兩地同時(shí)公開上市，開創(chuàng)了A+H股同步上市的先河。按照上市當(dāng)日工商銀行

10、A股收盤價(jià)和H股收盤價(jià)對應(yīng)的市值計(jì)算，A+H股總市值達(dá)到1419億美元，成為當(dāng)時(shí)全球排名第五位的上市銀行。工商銀行首次公開發(fā)行上市創(chuàng)造了資本市場上的多個(gè)歷史之最，刷新了28項(xiàng)紀(jì)錄，被時(shí)人譽(yù)為“世紀(jì)IPO”。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院20l注冊資本35,057,073萬元l截到2013年6月30日，資產(chǎn)總額1,872,335,300萬元l2012年，凈利潤23,853,200萬元2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院21交通銀行交通銀行l(wèi)1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全

11、國性的國有股份制商業(yè)銀行。l2005年6月交通銀行在香港聯(lián)合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所掛牌上市。l注冊資本7,426,273萬元l截到2013年6月30日，資產(chǎn)總額571,760,200萬元l2012年，凈利潤5,837,300萬元2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院22山東大學(xué)(威海)商學(xué)院23l交通銀行2012年境內(nèi)機(jī)構(gòu)182家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行145家，在全國202個(gè)地級以上市、144個(gè)縣或縣級市共設(shè)有2,701個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。境外設(shè)有12家機(jī)構(gòu)，包括香港、紐約、舊金山、東京、新加坡、首爾、法蘭克福、悉尼、澳門、胡志明市、臺北分行及交通銀行（英

12、國）有限公司。2021-10-14國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行l(wèi)國家開發(fā)銀行，成立于1994年3月，是直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國有政策性銀行。l2008年12月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，國家開發(fā)銀行整體改制成國家開發(fā)銀行股份有限公司。l注冊資本：人民幣3000億元l資產(chǎn)總額： 人民幣6.91萬億元 （截至2012年6月30日）2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院24l國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是集中資金支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大中型基本建設(shè)、技術(shù)改造項(xiàng)目及其配套工程（“兩基一支”）建設(shè)，并對所投項(xiàng)目在資金總量和資金結(jié)構(gòu)配置上負(fù)有宏觀調(diào)控職責(zé)。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院25

13、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行l(wèi)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年4月19日，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的國有政策性銀行，也是我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立。l注冊資本：人民幣200億元l資產(chǎn)總額： 人民幣16568.24億元 （截至2009年12月31日）l全系統(tǒng)共有31個(gè)省級分行、300多個(gè)二級分行和1800多個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布中國大陸地區(qū)。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院26l中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性和經(jīng)批準(zhǔn)開辦的涉農(nóng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的

14、撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。l中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院27中國進(jìn)出口銀行中國進(jìn)出口銀行l(wèi)中國進(jìn)出口銀行成立于1994年，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、政府全資擁有的政策性銀行，其國際信用評級與國家主權(quán)評級一致。l注冊資本： 人民幣33.8億元l資產(chǎn)總額：人民幣12087億元 （截至2011年6月30日）2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院28山東大學(xué)(威海)商學(xué)院29l截至2011年12月31日，中國進(jìn)出口銀行在國內(nèi)設(shè)有20家營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)；在境外設(shè)有3家代表處（東南非代表處、巴黎代表處和圣彼得堡代

15、表處）；與500多家銀行建立了代理行關(guān)系。l中國進(jìn)出口銀行的主要職責(zé)是貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。2021-10-14財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司l財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法）2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院30信托投資公司信托投資公司l信托公司，是指依照中華人民共和國公司法和信托公司管理辦法設(shè)立的主要

16、經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。l信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院31郵政儲蓄銀行郵政儲蓄銀行l(wèi)1986年，恢復(fù)郵政儲蓄業(yè)務(wù) l1990年，郵電部門辦理的郵政儲蓄業(yè)務(wù)與中國人民銀行由繳存款轉(zhuǎn)為轉(zhuǎn)存款，郵政儲蓄業(yè)務(wù)由代辦改為自辦。郵政儲蓄資金改為全額轉(zhuǎn)存人民銀行；人民銀行不再向其支付手續(xù)費(fèi)，而是按人民銀行和原郵電部門雙方協(xié)商確定的轉(zhuǎn)存款利率計(jì)付利息。郵政儲蓄業(yè)務(wù)收入，也由手續(xù)費(fèi)收入改為利差收入。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院32山東大學(xué)(威海)商學(xué)院33l 2004年，中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)郵政儲蓄

17、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，明確要求郵政儲蓄與郵政業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行“財(cái)務(wù)分開和分賬經(jīng)營” 。l2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。l2012年1月21日，經(jīng)國務(wù)院同意并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，“中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司”整體變更為“中國郵政儲蓄銀行股份有限公司”。2021-10-14金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司l我國的金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承

18、擔(dān)民事責(zé)任。l目前，我國有4家資產(chǎn)管理公司：中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別接收從中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月分別成立。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院34山東大學(xué)(威海)商學(xué)院35l（亞洲金融危機(jī)后）人行的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)總額大約為22898億元，約占整個(gè)貸款25.37%。巨額的不良資產(chǎn)，對銀行自身的穩(wěn)健與安全將產(chǎn)生直接損害。為了化解由此可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，國家相繼設(shè)立了4家金融資產(chǎn)管理公司l組建

19、金融資產(chǎn)管理公司的三個(gè)目的：一是改善4家國有獨(dú)資商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，提高其國內(nèi)外資信。同時(shí)深化國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革，對不良貸款剝離后的銀行實(shí)行嚴(yán)格的考核，把國有獨(dú)資商業(yè)銀行辦成真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。二是運(yùn)用金融資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。三是通過金融資產(chǎn)管理，對符合條件的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院36村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行l(wèi)村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地

20、區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。l2006 年12月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公布了關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見：準(zhǔn)入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入資格、行政審批、公司治理等 l在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院37l村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)

21、行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。 2021-10-14恒豐銀行恒豐銀行l(wèi)煙臺住房儲蓄銀行是于1987年10月29日獲批并于同年12月1日開始正式營業(yè)。l為配合煙臺市住房制度改革試點(diǎn)工作，經(jīng)國務(wù)院同意、中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的。l煙臺住房儲蓄銀行為1995年住房公積金制度在全國的全面推開進(jìn)行了先期的有益探索；但是隨著國家房改政策的調(diào)整，原來的政策性貸款業(yè)務(wù)日趨萎縮，企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)、市場定位、業(yè)務(wù)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等逐漸顯示出歷史局限性。l2003年2月，中國人民銀行總行同意煙

22、臺住房儲蓄銀行更名為恒豐銀行股份有限公司。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院38山東大學(xué)(威海)商學(xué)院39l截至2013年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3949家，從業(yè)人員355萬人。包括2家政策性銀行及國家開發(fā)銀行，5家大型商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行，145家城市商業(yè)銀行，468家農(nóng)村商業(yè)銀行，122家農(nóng)村合作銀行，1803家農(nóng)村信用社，1家郵政儲蓄銀行，4家金融資產(chǎn)管理公司，42家外資法人金融機(jī)構(gòu)，1家中德住房儲蓄銀行，68家信托公司，176家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，23家金融租賃公司，5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，17家汽車金融公司，4家消費(fèi)金融公司，987家村鎮(zhèn)銀行，14家貸款公司以及4

23、9家農(nóng)村資金互助社。 -銀監(jiān)會(huì)2013年年報(bào)2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院40第一部分第一部分 貨幣貨幣l教學(xué)目的與要求教學(xué)目的與要求：1.了解貨幣的起源和發(fā)展；2.了解貨幣的本質(zhì)與形式；3.掌握貨幣職能和貨幣制度及其歷史演進(jìn)；4.熟悉中國現(xiàn)行的人民幣制度。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院41本章結(jié)構(gòu)本章結(jié)構(gòu)l一貨幣的起源和發(fā)展l二貨幣的職能l三 貨幣制度2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院42一貨幣的起源和發(fā)展一貨幣的起源和發(fā)展l（一）、貨幣的產(chǎn)生l（二）、貨幣的本質(zhì)l（三）、貨幣形式的演化2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院43（一）、貨幣的產(chǎn)生（一）、貨

24、幣的產(chǎn)生貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物-商品交換的發(fā)展經(jīng)歷了兩個(gè)階段：物物直接交換階段和有媒介的商品交換階段。 貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果。所謂價(jià)值形式價(jià)值形式，是指用一種商品的價(jià)值來表示另一種商品的價(jià)值。貨幣的產(chǎn)生經(jīng)過了以下幾個(gè)形式發(fā)展1、簡單價(jià)值形式 2、擴(kuò)大的價(jià)值形式3、一般價(jià)值形式 4、貨幣形式2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院441、簡單價(jià)值形式、簡單價(jià)值形式l在原始社會(huì)末期，原始公社內(nèi)部公有制公有制-不會(huì)產(chǎn)生交換l生產(chǎn)力極其低下生產(chǎn)力極其低下，很少有剩余-很難有東西可供交換l不同公社之間是不同的所有者-有可能發(fā)生交換l不具備時(shí)空條件不具備時(shí)空條件-兩個(gè)原始公社能夠碰到一起的機(jī)會(huì)

25、非常少l交換發(fā)生的非常少，非常偶然2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院45l馬克思把簡單價(jià)值形式用以下公式表現(xiàn)： 1只綿羊2把石斧l此時(shí)的“羊”和“石斧”都是作為交換產(chǎn)品偶然出現(xiàn)并進(jìn)行交換的，交換完成后雙方都立即退出交換領(lǐng)域，去執(zhí)行各自的商品職能。在這個(gè)交換過程中，雙方地位和作用完全相同：既是等價(jià)物，又是被等價(jià)物，沒有哪一方被固定在等價(jià)形式上。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院462、擴(kuò)大的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式l社會(huì)分工出現(xiàn)-共同生產(chǎn)逐漸被個(gè)人生產(chǎn)所代替l勞動(dòng)生產(chǎn)率提高-可用于交換的剩余產(chǎn)品越來越多l(xiāng)私有制的出現(xiàn)-個(gè)人之間的交換l交換成為一種經(jīng)常出現(xiàn)的現(xiàn)象。l一種商品不再是偶

26、然的和另外一種商品進(jìn)行交換，而是可以經(jīng)常和多種商品進(jìn)行交換；一種物品的價(jià)值不再是偶然的被另一種物品所表現(xiàn)，而是經(jīng)常被多種物品所表現(xiàn)。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院47亞當(dāng)亞當(dāng).斯密斯密l一個(gè)勞動(dòng)者，如果對于這職業(yè)沒有受過相當(dāng)訓(xùn)練，又不知怎樣使用這職業(yè)上的機(jī)械，那末縱使竭力工作，也許一天也制造不出一枚扣針，要做二十枚，當(dāng)然是決不可能了。l一個(gè)人抽鐵線，一個(gè)人拉直，一個(gè)人切截，一個(gè)人削尖線的一端，一個(gè)人磨另一端，以便裝上圓頭。要做圓頭，就需要有二三種不同的操作。裝圓頭，涂白色，乃至包裝，都是專門的職業(yè)。這樣，扣針的制造分為十八種操作。l我見過一個(gè)這種小工廠，只雇用十個(gè)工人，因此在這一個(gè)

27、工廠中，有幾個(gè)工人擔(dān)任二三種操作。象這樣一個(gè)小工廠的工人，雖很窮困，他們的必要機(jī)械設(shè)備，雖很簡陋，但他們?nèi)绻诿闩Γ蝗找材艹舍樖?。從每磅中等針有四千枚?jì)，這十個(gè)工人每日就可成針?biāo)娜f八千枚，即一人一日可成針?biāo)那О税倜丁?021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院48l用公式表示就： 2把石斧 50斤米 1只綿羊 20尺布 0.5克黃金 在擴(kuò)大的價(jià)值形式中，綿羊作為被等價(jià)商品，綿羊的價(jià)值可以同時(shí)由多種商品表現(xiàn)。而處在公式右端的多種商品在一次交換中只能出現(xiàn)一個(gè)，相互之間是相嚴(yán)格排斥的。在擴(kuò)大的價(jià)值交換過程中，公式兩端的商品已經(jīng)各自有了特定的地位和作用：左端的綿羊作為價(jià)值形式出現(xiàn)，而右端的一系列

28、商品則是作為等價(jià)形式出現(xiàn)。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院49l注意：l1）、每增加一種商品，就會(huì)增加一種表現(xiàn)商品價(jià)值的等價(jià)物，如一捆煙葉l2）、位于等價(jià)物地位的不同商品之間是相互排斥的關(guān)系，不能互換2把石斧的價(jià)值不能由50斤大米表現(xiàn)出來l3）、交換不會(huì)必然實(shí)現(xiàn)：可能出現(xiàn)三角交換2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院503、一般價(jià)值形式、一般價(jià)值形式l當(dāng)日益增多的物品進(jìn)入頻繁交易的過程中，必然會(huì)有某種物品進(jìn)入交換的次數(shù)較多，其使用價(jià)值較多地為進(jìn)入市場的人們所需要。當(dāng)各種物品都頻繁地要求用這種物品表現(xiàn)自身價(jià)值時(shí)，這種物品就成為所有其他物品價(jià)值的表現(xiàn)材料，成為所有物品的等價(jià)物，具有了

29、與所有物品直接交換的能力。這種商品就是一般等價(jià)物。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院51l所謂一般等價(jià)物一般等價(jià)物，就是指從大量的商品中分離出來，成為表現(xiàn)其他各種商品價(jià)值的材料。l一般等價(jià)物具有完全的排他性，它拒絕與其他商品與之并列，它擁有的特殊地位使得其他任何一種商品都能與之交換成功，甚至于只要價(jià)值等于一般等價(jià)物，即可以直接物物交換。l擔(dān)任一般等價(jià)物的商品可能并不固定，而且一般等價(jià)物在不同地區(qū)、不同時(shí)期是不一樣的。由于在歐洲，最早充當(dāng)一般等價(jià)物的商品是綿羊。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院52l馬克思把一般價(jià)值形式表現(xiàn)用以下公式表現(xiàn)：2把石斧50斤米 20尺布 1只綿羊0.

30、5克黃金從等式來看，一般價(jià)值形式和擴(kuò)大的價(jià)值形式相比十分類似，在數(shù)學(xué)的意義上只是等式兩邊的移位，其實(shí)這是一個(gè)質(zhì)的變化：它使物物直接交換變成了以一般等價(jià)物為媒介的間接交換。一般等價(jià)物實(shí)際上是貨幣的雛形，它離貨幣只有一步之遙了。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院534、貨幣價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式 l對貨幣產(chǎn)生的理論觀點(diǎn)對貨幣產(chǎn)生的理論觀點(diǎn) l馬克思認(rèn)為：貨幣是與商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展貨幣是與商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展直接聯(lián)系在一起的，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展直接聯(lián)系在一起的，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物。的必然結(jié)果，是價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物。2021-10-14山東大學(xué)

31、(威海)商學(xué)院54l由于歷史、文化、民族習(xí)慣以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等的不同，一般等價(jià)物在不同的地區(qū)、不同的時(shí)期是不同的。例如，在歐洲，最早的一般等價(jià)物是綿羊，在我國，最早的一般等價(jià)物是貝殼。l許多充當(dāng)一般等價(jià)物的商品本身存在著難以克服的缺點(diǎn)：難以分割、價(jià)值不統(tǒng)一、不便于攜帶、難以保存等。因此人們要選擇一種價(jià)值含量高、價(jià)值統(tǒng)一、便于分割、便于攜帶、便于保存的商品固定充當(dāng)一般等價(jià)物。在第二次社會(huì)大分工后，人們終于找到了這種最適宜充當(dāng)一般等價(jià)物的商品-貴金屬。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院55l貴金屬有四個(gè)自然屬性：l一是具有同一性，貴金屬質(zhì)地均勻，重量相等；l二是具有可分性：貴金屬可以根據(jù)需

32、要加以分割而不喪失價(jià)值；l三是具有便利性，貴金屬體積小，價(jià)值高，便于攜帶；l四是具有永恒性，貴金屬不變質(zhì)，適宜保存，作為財(cái)富儲藏。l當(dāng)人們選擇貴金屬作為一般等價(jià)物時(shí)，一般等價(jià)物就相對穩(wěn)定了，貨幣也就產(chǎn)生了。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院56（二）、貨幣的本質(zhì)（二）、貨幣的本質(zhì)l1、貨幣的本質(zhì)定義（自閱）l2、貨幣的本質(zhì)特征2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院571、貨幣的本質(zhì)定義（自閱）、貨幣的本質(zhì)定義（自閱）l對于貨幣的定義和貨幣本質(zhì)的討論，從貨幣產(chǎn)生后就沒有中斷過，不同學(xué)者及不同經(jīng)濟(jì)學(xué)流派，對貨幣的本質(zhì)和定義有不同理解和闡釋，形成了精彩紛呈的貨幣學(xué)說。l“貨幣金屬論貨幣金

33、屬論”l“貨幣名目論貨幣名目論”l“貨幣數(shù)量論貨幣數(shù)量論”l“社會(huì)計(jì)算工具社會(huì)計(jì)算工具”2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院582、貨幣的本質(zhì)特征、貨幣的本質(zhì)特征l馬克思認(rèn)為，貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品殊商品，其本質(zhì)是一般等價(jià)物本質(zhì)是一般等價(jià)物，是用來交換的特殊商品。其本質(zhì)特征有兩點(diǎn)即：貨幣是固定貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品；貨幣體現(xiàn)一定的充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品；貨幣體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。l馬克思的一般等價(jià)物反映了貨幣的本質(zhì)，但目前世界上流通的貨幣已經(jīng)和起一般等價(jià)物作用的貨幣金屬-黃金失去了最后的聯(lián)系，現(xiàn)代的現(xiàn)代的紙幣再用一般等

34、價(jià)物定義也存在問題紙幣再用一般等價(jià)物定義也存在問題。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院59（三）、貨幣形式的演化（三）、貨幣形式的演化l貨幣產(chǎn)生的幾千年中，作為一種人們能夠普遍接受的支付工具，在不同時(shí)期有不同的表現(xiàn)形式。從總體趨勢上看，隨著商品交換和信用制度的發(fā)展，貨幣的形式歷經(jīng)了實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣等。貨幣這種形態(tài)的變化既是不斷適應(yīng)交換發(fā)展的需要，也是逐步克服前一種貨幣缺陷的過程。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院60l1、實(shí)物貨幣、實(shí)物貨幣l所謂實(shí)物貨幣實(shí)物貨幣是指那些作為非貨幣用途的價(jià)值與其作為貨幣用途的價(jià)值相等的、且作為貨幣使用的商品的總稱。l在人類經(jīng)濟(jì)史上，

35、充當(dāng)過貨幣的商品種類繁多：牲畜、糧食、布匹、食鹽等。我國古代長期使用的實(shí)物貨幣是“貝”，其計(jì)量單位為“朋”，五個(gè)為一串，兩串為一“朋”。l實(shí)物貨幣都具有兩個(gè)共同特點(diǎn)：其一，具有貨幣和商品的雙重性質(zhì)。其二，是足值貨幣，即作為商品用途的價(jià)值與其作為貨幣用途的價(jià)值相等。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院61l2、金屬貨幣、金屬貨幣l歷史上充當(dāng)過貨幣的金屬主要是金、銀、銅。l中國歷史上最早的金屬鑄幣是銅鑄幣，出現(xiàn)在西周、春秋時(shí)期，名曰“鎛（bo）幣”，又做“布幣”。其后又有“刀幣”、“蟻鼻錢”/“秦半兩”/“漢五銖”。l鑄幣鑄幣是由國家準(zhǔn)許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣。20

36、21-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院62l金屬貨幣流通存在的問題：l日常磨損十分嚴(yán)重，造成巨大浪費(fèi)；l不法之徒對鑄幣切削圖利，使其變得不足值；（自由鑄造、磨損公差）l大量貨幣的攜帶和運(yùn)送仍十分麻煩。l金銀等貴金屬全世界產(chǎn)量有限，且在各國之間分布不平衡。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院63l3、紙幣、紙幣l紙幣紙幣是國家發(fā)行并且強(qiáng)制流通的價(jià)值符號。l最開始出現(xiàn)的紙幣與金屬貨幣同時(shí)流通，國家規(guī)定紙幣可以兌換貴金屬的數(shù)量。按照國家規(guī)定的紙幣含金量，持有者可以到銀行自由兌換黃金、白銀。馬克思把這種可以兌換的紙幣稱為“銀行券銀行券”。l到了20世紀(jì)30年代，由于世界性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)相繼

37、爆發(fā)，資本主義國家沒有能力兌換金屬貨幣，不可兌換的“銀行券”成為真正意義上的紙幣。l黃金的兌換與黃金的買賣2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院64l銀行券最早出現(xiàn)于12世紀(jì)，經(jīng)歷了由完全兌現(xiàn) 不完全兌現(xiàn) 完全不兌現(xiàn)的發(fā)展歷程.l銀行券的發(fā)行經(jīng)歷了一個(gè)由分散發(fā)行到由中央銀行集中統(tǒng)一發(fā)行的過程。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院65l現(xiàn)代各國的紙幣發(fā)行基本上都要有一定的信用保證，稱為“信用貨幣”。l信用貨幣具有以下特征：l信用貨幣是一種價(jià)值符號，不具有十足的內(nèi)在價(jià)值；l信用貨幣是債務(wù)貨幣-現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債，存款是商業(yè)銀行對公眾的負(fù)債。l信用貨幣的流通具有強(qiáng)制性。2021-10-1

38、4山東大學(xué)(威海)商學(xué)院661993-2002年中國貨幣形式結(jié)構(gòu)圖現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中信用貨幣的主要形式是現(xiàn)金和存款。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院67不可兌現(xiàn)的信用貨幣不可兌現(xiàn)的信用貨幣l信用貨幣的特點(diǎn)：l貨幣本體幾乎沒有價(jià)值l代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證l憑發(fā)行人的信用流通2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院68l信用貨幣的意義：便利了商品交換，節(jié)約了流通費(fèi)用，克服了幣材供應(yīng)與交換發(fā)展的矛盾，并成為利用銀行創(chuàng)造購買力以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先決條件，使貨幣與信用融為一體，促進(jìn)了金融的形成與發(fā)展。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院69l4、未來的貨幣形式（自閱）、未來的貨幣形式（自閱）l存

39、款貨幣存款貨幣：在存款貨幣銀行帳戶上可使用支票隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的活期存款. l電子貨幣電子貨幣：存儲于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣 l網(wǎng)絡(luò)貨幣網(wǎng)絡(luò)貨幣：用于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬貨幣l復(fù)合貨幣復(fù)合貨幣：是指其價(jià)值由多種貨幣的匯率加權(quán)確定的一種國際間債務(wù)支付和儲備資產(chǎn)手段。特別提款權(quán)；歐元。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院70二二 貨幣的職能貨幣的職能l馬克思認(rèn)為貨幣具有五個(gè)職能，它們的表述和排列順序是：l（一）價(jià)值尺度l（二）流通手段l（三）儲藏手段l（四）支付手段l（五）世界貨幣2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院71（一）價(jià)值尺度（一）價(jià)值尺度l

40、貨幣是一種尺度，可以用來衡量所有商品的價(jià)值。當(dāng)用貨幣來衡量其他商品的價(jià)值時(shí)，貨幣就具有了價(jià)值尺度價(jià)值尺度職能。 l原因：馬克思認(rèn)為貨幣是商品，本身也有價(jià)值，就像尺子因?yàn)樽陨碛虚L度，才能夠去衡量其他物品的長度一樣，貨幣是因?yàn)樽陨碛袃r(jià)值，才能夠去衡量其他商品的價(jià)值。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院72l貨幣的價(jià)值尺度職能具有明顯的特點(diǎn)：l1、可以是抽象的、觀念上的-貨幣在發(fā)揮價(jià)值尺度職能時(shí)不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣l2、必須具有十足的價(jià)值2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院73l價(jià)格的倒數(shù)就是貨幣購買力。（貨幣購買力=1/價(jià)格）l貨幣購買力并不是某一種商品價(jià)格的倒數(shù)，而是所有商品價(jià)格所有商品

41、價(jià)格的倒數(shù)l反映總體價(jià)格變動(dòng)情況的物價(jià)指數(shù)可以反映貨幣購買力的變動(dòng)。物價(jià)指數(shù)如果上升，就意味著貨幣購買力下降了，反之則是貨幣購買力上升了，物價(jià)指數(shù)穩(wěn)定，貨幣購買力也穩(wěn)定。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院74（二）流通手段（二）流通手段l當(dāng)貨幣在商品交換過程中起媒介媒介作用時(shí)，就是流通手段流通手段。 l充當(dāng)流通手段的貨幣不能是抽象的或觀念上的貨幣，而必須是真實(shí)的貨幣，一手交錢，一手交貨。但可以是不足值的貨幣，甚至是貨幣符號。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院75作用雙重性： 貨幣在執(zhí)行流通手段職能時(shí)，解決了物物直接交換的局限性的矛盾，克服了交易雙方在需求上不一致、在空間上不一

42、致以及在時(shí)間上不一致的矛盾，促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 將交換過程分離為買賣兩個(gè)環(huán)節(jié)，出現(xiàn)買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性，使得社會(huì)分工形成的生產(chǎn)者相互依賴的鏈條有中斷的可能，孕育著經(jīng)濟(jì)危機(jī)。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院76（三）儲藏手段（三）儲藏手段l貨幣是價(jià)值尺度，是價(jià)值與財(cái)富的代表，流通手段又使貨幣被人們普遍接受，因此貨幣也便成為社會(huì)財(cái)富的一般代表，具有了貯藏職能。l當(dāng)貨幣退出流通，暫時(shí)處于靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)就是在執(zhí)行貯藏手段貯藏手段職能。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院77l貨幣的貯藏手段職能特點(diǎn)：要求執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣必須是足值的、實(shí)在的、或在比較長的時(shí)間內(nèi)穩(wěn)定地代表一定的

43、價(jià)值量。l貨幣能否作為價(jià)值的儲藏，取決于兩個(gè)因素：一是在儲藏期內(nèi)能否發(fā)生價(jià)值的貶損；二是在需要購買時(shí)能否順利地完成交易，購買到所需商品。（紙幣？）2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院78l現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用貨幣是價(jià)值符號，本身沒有內(nèi)在的價(jià)值，也不能兌換金銀，因此，它不具有典型意義上的儲藏手段職能。在紙幣幣值穩(wěn)定的前提下，貨幣所有者無論是手持沉淀貨幣，還是把它存入銀行變成存款，貨幣是在發(fā)揮積累和儲蓄的作用。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院79l貨幣作為儲藏手段，具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。l當(dāng)流通中的貨幣數(shù)量過多時(shí)，商品價(jià)格提高，貨幣購買到的價(jià)值低于貨幣本身的價(jià)值，于是人們會(huì)自覺的

44、把貨幣退出流通進(jìn)入貯藏；l當(dāng)流通中貨幣過少時(shí)，商品價(jià)格下降，貨幣購買的價(jià)值會(huì)高于貨幣本身的價(jià)值，人們自愿把貯藏中的貨幣投入流通，換取更大的價(jià)值。l在金屬貨幣流通時(shí)期，流通中的貨幣供給量總是與商品流通所需要的貨幣量相差不大，一般情況下是沒有通貨膨脹的。足值的金屬貨幣2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院80l在銀行券和信用貨幣流通的今天，上述蓄水池作用并不存在，信用貨幣雖然在一定程度上能執(zhí)行價(jià)值貯藏職能，但與金屬貨幣流通時(shí)期已經(jīng)有了本質(zhì)上的區(qū)別。這也正是現(xiàn)代生活中通貨膨脹或者通貨緊縮經(jīng)常發(fā)生的根源。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院81（四）支付手段（四）支付手段l當(dāng)貨幣不是作為交換

45、媒介，而是作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動(dòng)形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，就是支付手段支付手段職能。 l支付手段是由賒銷引起的，在賒銷中，商品的讓渡和貨幣的收入并不是同時(shí)進(jìn)行的。在貨幣用于償還賒銷款時(shí)，已不是流通手段職能，而是補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)立環(huán)節(jié)，在貨幣付出的同時(shí)并沒有相應(yīng)價(jià)值商品的流入。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院82 積極的作用：節(jié)約流通費(fèi)用；通過非現(xiàn)金結(jié)算，加速資金周轉(zhuǎn)；促進(jìn)資金集中與有效利用。 消極的作用：使買賣環(huán)節(jié)進(jìn)一步脫節(jié)，加大供求失衡的可能性；形成經(jīng)濟(jì)主體的債務(wù)鏈條，出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的可能性。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院83支付手段與流通手段的關(guān)系支付手段與流通手段的關(guān)系l（1

46、）聯(lián)系：發(fā)揮支付手段職能的貨幣與發(fā)揮流通手段職能的貨幣都是處于流通過程中的現(xiàn)實(shí)貨幣。l（2）區(qū)別：lA、流通手段的貨幣與等價(jià)的商品同時(shí)處于交換過程的兩極上；支付手段的貨幣與等價(jià)的商品不在同時(shí)出現(xiàn)在交換過程的兩極上，而是作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)，單方面發(fā)生轉(zhuǎn)移。lB、流通手段的貨幣是商品交換的媒介物；支付手段的貨幣只是補(bǔ)充交換的一個(gè)獨(dú)立環(huán)節(jié)。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院84lC、流通手段的貨幣是反映交換雙方之間的買賣關(guān)系；支付手段的貨幣不但反映了交換雙方之間的買賣關(guān)系，也反映了他們之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。lD、在貨幣作為流通手段職能時(shí)，商品生產(chǎn)者只有在出售商品得到貨幣后，才能購買原材料繼續(xù)進(jìn)

47、行生產(chǎn)，其活動(dòng)余地受到極大限制；貨幣的支付手段可使他利用賒購的方式先得到原材料進(jìn)行生產(chǎn)，待自己的商品出售后再支付欠款，克服了貨幣作為流通手段時(shí)要求一手交錢，一手交貨的局限性，推動(dòng)了商品流通的進(jìn)一步發(fā)展。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院85（五）世界貨幣（五）世界貨幣l當(dāng)商品流通越出國境，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)，就會(huì)在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，這就是世界貨幣世界貨幣職能。 l世界貨幣的作用：l第一、在國際貿(mào)易上作為一般購買手段；l第二、在國際收支上執(zhí)行一般支付手段職能；l第三、作為國際間財(cái)富的一般轉(zhuǎn)移。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商

48、學(xué)院86三貨幣制度三貨幣制度l貨幣制度貨幣制度又稱“貨幣本位制貨幣本位制”，是國家以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式，它反映了國家在不同程度、從不同角度對貨幣所進(jìn)行的控制。 l貨幣制度的成因l鑄幣鑄造權(quán)分散，造成流通領(lǐng)域混亂l鑄幣的材料以賤金屬為主l鑄幣的質(zhì)量不斷下降，重量減輕，成色下降2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院87l這種鑄造權(quán)分散、鑄幣不斷貶值的現(xiàn)象使當(dāng)時(shí)的貨幣流通變得很不穩(wěn)定，不穩(wěn)定的貨幣流通嚴(yán)重阻礙了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。到了資本主義社會(huì)，新興的資產(chǎn)階級便著手建立統(tǒng)一的、穩(wěn)定的貨幣制度。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院88l（一）貨幣制度的構(gòu)成要素l（二）貨幣制

49、度的演變和發(fā)展l（三）國際貨幣制度l（四）中國現(xiàn)行的貨幣制度 l附：港幣制度2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院89（一）貨幣制度的構(gòu)成要素（一）貨幣制度的構(gòu)成要素l貨幣制度的由四項(xiàng)內(nèi)容構(gòu)成，簡稱貨幣制度“四要素” 。l1、貨幣材料l2、貨幣單位l3、貨幣發(fā)行與流通l4、金準(zhǔn)備制度（貨幣支付能力）2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院901、貨幣材料、貨幣材料l貨幣材料（幣材），貨幣材料（幣材），就是國家規(guī)定選擇哪種材料作為貨幣使用用以鑄造本位幣（主幣），是一個(gè)國家建立貨幣制度的首要步驟，選擇不同的貨幣材料就形成了不同的貨幣種類。l貨幣材料的不同是區(qū)別不同貨幣制度的主要標(biāo)志。如果法律

50、規(guī)定用白銀作幣材，就是“銀本位”貨幣制度；如果是白銀和黃金同時(shí)為幣材稱為“金銀復(fù)本位”貨幣制度；如果是單以黃金為幣材就是“金本位”貨幣制度。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院91l貨幣材料雖然是由國家規(guī)定的，但國家不能隨心所欲地任意指定某種金屬為貨幣材料，它是由客觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程所決定的。l在資本主義初期，商品經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，商品交易規(guī)模也不大，用白銀作為貨幣材料已能滿足流通的需要；l當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，商品交易規(guī)模擴(kuò)大了以后，白銀因其價(jià)值含量較低并且價(jià)值不夠穩(wěn)定而不再能適應(yīng)流通需要了，此時(shí)黃金開始進(jìn)入流通，成為本位幣材料；l到20世紀(jì)初，由于商品經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，商品交易的規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了

51、黃金存量規(guī)模，如果再堅(jiān)持用黃金作為貨幣材料，必然會(huì)阻礙商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以黃金不再流通，取而代之的是紙幣制度。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院922、貨幣單位、貨幣單位l法律對貨幣單位的規(guī)定包括兩個(gè)方面：l一是確定貨幣單位的名稱：如元、鎊、法郎。按照國際習(xí)慣，一國貨幣單位名稱往往就是該國貨幣的名稱，但貨幣單位名稱與貨幣名稱也可能并不一致。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院93l二是確定貨幣單位的值。在金屬貨幣流通條件下，貨幣的值是指每一單位貨幣所包含的貨幣金屬重量和成色：如英國在1816年實(shí)行金本位時(shí)規(guī)定，貨幣單位為英鎊，1英鎊為成色為11/12的黃金123.7447格令（

52、7.97克）。美國在1934年規(guī)定1美元的含金量（純金）為0.888671克，之前的含金量為1.504632克。1914年中國的國幣條例規(guī)定，貨幣單位名稱為“圓”，每圓含純銀6錢4分8毫（23.977克）。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院943、貨幣發(fā)行與流通、貨幣發(fā)行與流通l本位幣也稱本位幣也稱“主幣主幣”，是一個(gè)國家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣流通條件下，本位幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值一致，為足值貨幣。 一個(gè)國家一般只有一種本位幣。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院95l（1）本位幣可以在國家集中鑄造的前提下自由鑄造。自由鑄造自由鑄造是指公民有權(quán)把貨幣金屬送到國

53、家造幣廠鑄成本位幣，不受數(shù)量限制。造幣廠代鑄貨幣，不收或只收少量的鑄造費(fèi)。l（2）規(guī)定本位幣有磨損公差磨損公差。為了保證本位幣的名義價(jià)值和實(shí)際價(jià)值一致，防止磨損過大而實(shí)際價(jià)值減少的貨幣充斥流通領(lǐng)域，國家規(guī)定當(dāng)本位幣流通一段時(shí)間以后允許磨損的最大限度，超過這一限度，公民可以持幣去向政府換取新的鑄幣。例如，英國在1870年規(guī)定1鎊金幣的標(biāo)準(zhǔn)重量是123.7447格令，磨損后的鑄幣重量不得低于122.5格令。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院96l輔幣輔幣是本位幣以下的小額貨幣，主要供小額零星交易和找零之用。在金屬貨幣流通條件下，輔幣以賤金屬鑄造，其實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值，為不足值貨幣。20

54、21-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院97l（1）規(guī)定輔幣限制鑄造，即公民不能自由地請求政府代鑄輔幣，輔幣的鑄造權(quán)完全由政府控制。這樣作可以保證輔幣鑄造收入歸國家所有，也可以保證輔幣與本位幣的固定比例不被破壞。l（2）規(guī)定輔幣可以與本位幣自由兌換。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院98l法償貨幣法償貨幣(legal money)：國家在法律上賦予強(qiáng)制流通的貨幣。法償貨幣的支付能力分為有限法償和無限法償：有限法償是指法律規(guī)定某種貨幣只有有限的支付能力，若一次性支付時(shí)超出規(guī)定的限額，對方有權(quán)拒收；無限法償是指當(dāng)用它來支付或償還債務(wù)時(shí)，不得拒收。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院99

55、l所有國家的貨幣制度中都明確規(guī)定：本位幣具有無限法償能力。所謂“無限法償無限法償”即法律規(guī)定本位幣在本國所具有的無限的支付能力。支付方使用本位幣的數(shù)額不受任何限制，每次無論支付的金額如何巨大，對方都不得拒絕接受。l貨幣制度規(guī)定輔幣為有限法償。所謂“有限法有限法償償”是一次支付超出一定限額，對方有權(quán)拒絕接受，但在法定限額內(nèi)拒收則不受法律保護(hù)。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院100l美國曾規(guī)定，用10美分以上的輔幣支付，一次支付限定這10美元；l中國過去規(guī)定5角銀幣每次支付限額為20元，1角、2角在5元以內(nèi)；l目前，我國對本位幣“元”和“角、分”未作明確的無限法償和有限法償?shù)膮^(qū)分，只是規(guī)

56、定它們都是法定貨幣，都有法償能力。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院1012021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院1022021-10-14lhttp:/ 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院109l銀本位的缺陷在于銀的價(jià)值較低，用于交換不甚方便。在商品生產(chǎn)不夠發(fā)達(dá)的時(shí)期或黃金產(chǎn)量較小的地區(qū)，銀本位存在的時(shí)間較長。l資本主義工業(yè)革命后，商品生產(chǎn)得到了迅速發(fā)展，商品交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，增加了對白銀的需求量，雖然同時(shí)白銀產(chǎn)量也有大幅度的增加，但銀幣價(jià)值較低的缺陷還是越來越明顯。而此時(shí)在美洲發(fā)現(xiàn)了豐富的金礦，黃金開采量也隨之增加，由美洲流入歐洲，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，黃金進(jìn)入了流通領(lǐng)域

57、，和白銀一起充當(dāng)交換媒介，于是進(jìn)入了金銀復(fù)本位制。 2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院1102、金銀復(fù)本位制l隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在商品交易中，對金銀兩種貴金屬的需求都增加了，白銀主要用于小額交易，黃金則用于大宗交易，這樣就形成了白銀與黃金都作為主幣流通的局面，客觀上產(chǎn)生了建立金銀復(fù)本位制的要求。1618世紀(jì)，歐洲國家紛紛建立金銀復(fù)本位制度。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院111l金銀復(fù)本位的特點(diǎn)是黃金和白銀同時(shí)為幣材；金幣和銀幣都是本位貨幣，都可自由鑄造、自由熔化；金幣和銀幣都有無限法償?shù)哪芰?；黃金和白銀都可以自由輸出入國境。l在金銀復(fù)本位制中由于有金、銀兩種貨幣同時(shí)流通，商

58、品價(jià)值就要表示為兩種價(jià)格，一為金幣價(jià)格，一為銀幣價(jià)格，這就要求金幣、銀幣自身有一個(gè)交換比例。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院112l按照金幣和銀幣兌換比率確定方式的不同可以把金銀復(fù)本位制分為平行本位制、雙本位制和跛行本位制。l平行本位制：平行本位制即金幣和銀幣是按照他們所含的金銀實(shí)際價(jià)值進(jìn)行流通的。l缺點(diǎn)：在金銀復(fù)本位制下，商品具有金幣和銀幣表示的雙重價(jià)格，金銀市場比價(jià)波動(dòng)必然引起商品雙重價(jià)格比例波動(dòng)，給商品交易帶來很多麻煩。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院113l雙本位制：為了克服平行本位制的問題和困難，國家便以法律規(guī)定金幣和銀幣之間的固定比價(jià)，即金幣和銀幣是按法定比價(jià)進(jìn)

59、行流通和交換的。例如，法國曾規(guī)定1金法郎15.5銀法郎。l優(yōu)點(diǎn)：可以避免雙本位制帶來的弊病l缺點(diǎn)：官方的比價(jià)比市場比價(jià)缺乏彈性，不能快速地隨市場比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。當(dāng)金銀的法定比價(jià)與市場比價(jià)不一致時(shí)，金幣與銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值就會(huì)產(chǎn)生背離，產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。由于這一現(xiàn)象是由16世紀(jì)英國財(cái)政大臣托馬斯.格雷欣發(fā)現(xiàn)并提出的，所有又將這樣現(xiàn)象稱為“格雷欣法則”。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院114l“格雷欣法則格雷欣法則”即“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”，是指在金屬貨幣流通條件下，當(dāng)一個(gè)國家同時(shí)流通兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定比價(jià)不變的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（也稱良幣）必

60、然被人熔化、收藏或輸出而退出流通，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（也稱劣幣）反而充斥市場的現(xiàn)象。l電視劇、小說雍正王朝2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院115l例如：當(dāng)國家規(guī)定1金幣15銀幣的法定比價(jià)，而市場價(jià)為1金幣16銀幣l15金幣240銀幣（按市場價(jià)）l240銀幣16金幣（按法定價(jià)）l16金幣15金幣1金幣l人們會(huì)將多得的金幣收藏、熔化或輸出國外。如此循環(huán)往復(fù)，必然使流通中的金幣越來越少，銀幣則充斥市場。2021-10-14山東大學(xué)(威海)商學(xué)院116l跛行本位制：為了解決“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，資本主義國家又采用跛行本位制，即金、銀幣都是本位幣，但國家規(guī)定金幣能自由鑄造，而銀幣不能自由鑄造，