部分內(nèi)容復(fù)習(xí)

1、案例：交換軋差平衡原理案例：交換軋差平衡原理 某地有A，B，C，D，E 5家商業(yè)銀行，在某日，這5家商業(yè)銀行互相之間需付出和收取的金額如下表。如果這5家銀行都是同一個票據(jù)交換所的會員，運用交換軋差平衡原理，分析當(dāng)天的交換情況，并分析交換軋差平衡原理的意義。 分析：當(dāng)天這五家銀行的交換情況如下： （單位：千元） 啟示：啟示： 在票據(jù)交換所, 銀行同業(yè)之間交換的金額很大, 但真正交割的余額卻很小. 在票據(jù)交換所里的總平衡是算統(tǒng)賬. 票據(jù)交換所在同業(yè)之間相互抵消債權(quán)債務(wù),經(jīng)過 “交換軋差”達(dá)到平衡. 在本案中，銀行同業(yè)之間交換的總金額有4220萬元，但最后真正交割的數(shù)量是670 萬元，即C銀行和D

2、銀行分別付出（借記）460萬元和210萬元， 共計670萬元；另一方面，A銀行，B銀行，和E銀行分別收進(jìn)（貸記） 150萬元，170萬元，和350 萬元， 共計 670 萬元， 達(dá)到借貸總平衡。670 萬元的交割數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于4220 萬元的交換總金額， 但各家銀行各得其所，票據(jù)交換所在他們之間相互抵消債權(quán)債務(wù),各家銀行的賬都達(dá)到了平衡。 “交換軋差”大大提高了銀行系統(tǒng)的結(jié)算功能和運營效率。案例案例 甲交給乙一張經(jīng)銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票，作為向乙甲交給乙一張經(jīng)銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票，作為向乙訂貨的預(yù)付款，乙在票據(jù)上背書后轉(zhuǎn)讓給丙以償訂貨的預(yù)付款，乙在票據(jù)上背書后轉(zhuǎn)讓給丙以償付原欠丙的借款，丙于到期日向承

3、兌銀行提示付付原欠丙的借款，丙于到期日向承兌銀行提示付款，恰遇當(dāng)?shù)胤ㄔ汗嬖撔杏诋?dāng)天起進(jìn)行破產(chǎn)清款，恰遇當(dāng)?shù)胤ㄔ汗嬖撔杏诋?dāng)天起進(jìn)行破產(chǎn)清理，因而被退票。丙隨即向甲追索，甲以乙所交理，因而被退票。丙隨即向甲追索，甲以乙所交貨物質(zhì)次為由予以拒絕，并稱已于貨物質(zhì)次為由予以拒絕，并稱已于1010天前通知銀天前通知銀行止付。在此情況下，丙再向乙追索，乙以票據(jù)行止付。在此情況下，丙再向乙追索，乙以票據(jù)系甲開立為由推諉不理。丙遂向法院起訴，被告系甲開立為由推諉不理。丙遂向法院起訴，被告為甲、乙與銀行三方。你認(rèn)為法院將如何判決？為甲、乙與銀行三方。你認(rèn)為法院將如何判決？理由何在？理由何在？ 1 1、法院應(yīng)判

4、甲向丙清償被拒付的匯票票款、自到、法院應(yīng)判甲向丙清償被拒付的匯票票款、自到期日或提示日起至清償日止的利息，以及丙進(jìn)行期日或提示日起至清償日止的利息，以及丙進(jìn)行追索所支付的相關(guān)費用。甲與乙的糾紛則另案處追索所支付的相關(guān)費用。甲與乙的糾紛則另案處理。理。2 2、理由：（、理由：（1 1）由于票據(jù)具有流通性、無因性、文）由于票據(jù)具有流通性、無因性、文義性、要式性，因此只要丙是票據(jù)的合法持有人，義性、要式性，因此只要丙是票據(jù)的合法持有人，就有權(quán)要求票據(jù)債務(wù)人支付票款，并且此項權(quán)利就有權(quán)要求票據(jù)債務(wù)人支付票款，并且此項權(quán)利并不受其前手乙的權(quán)利缺陷（向甲交付的貨物質(zhì)并不受其前手乙的權(quán)利缺陷（向甲交付的貨物

5、質(zhì)次）的影響；（次）的影響；（2 2）丙在遭到主債務(wù)人（承兌銀）丙在遭到主債務(wù)人（承兌銀行）退票后，即有權(quán)向其前手甲、乙進(jìn)行追索。行）退票后，即有權(quán)向其前手甲、乙進(jìn)行追索。同樣由于票據(jù)特性，甲不能以抗辯乙的理由抗辯同樣由于票據(jù)特性，甲不能以抗辯乙的理由抗辯丙。丙。分析分析練習(xí)：匯票轉(zhuǎn)換練習(xí)：匯票轉(zhuǎn)換 London 16 July 2012 London 16 July 2012Exchange for GBP500Exchange for GBP500 At 30 days after B/L date 15/JUL/2012 to At 30 days after B/L date 15/J

6、UL/2012 to the order of ourselves the sum of Pounds the order of ourselves the sum of Pounds Sterling Five hundred onlySterling Five hundred only. London 16 July 2012 London 16 July 2012Exchange for GBP500Exchange for GBP500 On On ?/?/? ?/?/? Fixed pay to the order of Fixed pay to the order of ourse

7、lves the sum of Pounds Sterling Five ourselves the sum of Pounds Sterling Five hundred onlyhundred only例：例：支付給支付給ABCABC公司的指定人金額公司的指定人金額10001000美元美元，加上利息加上利息，按年率按年率6%6%，從匯票出票日起算至付款日止，計算利息金，從匯票出票日起算至付款日止，計算利息金額額。 利率：年率利率：年率6%6% 起算日：出票日（設(shè)為起算日：出票日（設(shè)為9.239.23） 終止日：付款日（設(shè)為終止日：付款日（設(shè)為10.2310.23）共）共3030天天 利息金

8、額利息金額票面金額票面金額利率利率期限期限 1000100030/36030/3606%6%USD 5USD 5 應(yīng)付總金額應(yīng)付總金額100010005 5USD 1005 USD 1005 例：例：支付給支付給ABCABC公司的指定人金額公司的指定人金額10001000美元美元，加上利息加上利息，按年率按年率6%6%計算利息金額計算利息金額。 注明了利率，沒有起算日和終止日，可以接受。根據(jù)注明了利率，沒有起算日和終止日，可以接受。根據(jù)日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法第第5 5條，從出票日起算，商業(yè)習(xí)條，從出票日起算，商業(yè)習(xí)慣以付款日作為終止日。慣以付款日作為終止日。 2. 2.分期付款。分期

9、付款。 英國票據(jù)法第英國票據(jù)法第9 9條允許匯票分期付款，但日內(nèi)條允許匯票分期付款，但日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法不允許匯票分期付款瓦統(tǒng)一票據(jù)法不允許匯票分期付款，我國，我國票據(jù)票據(jù)法法也無分期付款的規(guī)定。分期付款記載如：也無分期付款的規(guī)定。分期付款記載如： “以分期付款形式支付給以分期付款形式支付給ABCABC公司的指定人金額公司的指定人金額10001000美元。美元?！保ㄌ\統(tǒng)，不能接受）（太籠統(tǒng)，不能接受） 例如：例如：“出票日后出票日后5 5年內(nèi)采用年內(nèi)采用1010個相等的、連續(xù)的、個相等的、連續(xù)的、每半年一期的分期付款形式，支付給每半年一期的分期付款形式，支付給A A公司的指定人公司的指定人10

10、10萬美元，倘若任何一期付款違約時，則其余未付萬美元，倘若任何一期付款違約時，則其余未付各期成為到期。各期成為到期?！保ㄓ涊d明確、具體，可接受）（記載明確、具體，可接受）（9 9）連接全部必要項目的英文常用術(shù)語）連接全部必要項目的英文常用術(shù)語 A draft for A draft for 金額金額(amount)(amount) is drawn by is drawn by 出票出票人人(drawer) (drawer) on on 付款人付款人(drawee)(drawee) payable at payable at 付付款時間款時間(tenor) (tenor) to to 收款人收

11、款人(payee)(payee) dated dated 出票出票日期日期(date of issue) (date of issue) Marked Marked 出票條款出票條款(drawn (drawn clause)clause) A draft for A draft for GBP21787.00 GBP21787.00 is drawn by is drawn by China National China National Animal By-Products Imp.& Exp. Corp., Beijing Branch, Animal By-Products Im

12、p.& Exp. Corp., Beijing Branch, BeijingBeijing on on Bank of Atlantic, LondonBank of Atlantic, London payable at payable at 90 90 days sightdays sight to to the order of ourselvesthe order of ourselves dated dated 22 22 May,2012May,2012 marked marked “Drawn under Bank of Atlantic, “Drawn under B

13、ank of Atlantic, London L/C No.1162/2012 dated 21 Jan.,2012London L/C No.1162/2012 dated 21 Jan.,2012將如下匯票用一個長句來表達(dá)：將如下匯票用一個長句來表達(dá)：操作操作 國際出口公司（國際出口公司（International Exporting Co.International Exporting Co.）出口機(jī)器設(shè)備）出口機(jī)器設(shè)備和零部件給環(huán)球進(jìn)口公司（和零部件給環(huán)球進(jìn)口公司（Globe Importing Co.),Globe Importing Co.),價值為價值為100000100000

14、美元。國際出口公司在美元。國際出口公司在20122012年年4 4月月2020日開出匯票，要求環(huán)日開出匯票，要求環(huán)球進(jìn)口公司在見票后球進(jìn)口公司在見票后3030天付款給天付款給XYZXYZ銀行。環(huán)球進(jìn)口公司于銀行。環(huán)球進(jìn)口公司于20122012年年4 4月月3030日承兌了該匯票。請按上述填寫匯票。日承兌了該匯票。請按上述填寫匯票。 ACCEPTED ACCEPTED (Date) (Date)(Company Name)(Company Name)BILL OF EXCHANGEBILL OF EXCHANGEForForAt sight of this bill of At sight of

15、 this bill of exchange (SECOND BEING UNPAID) Pay to exchange (SECOND BEING UNPAID) Pay to or order the sum of (in or order the sum of (in words) for value received.words) for value received.To: For and on behalf ofTo: For and on behalf of 計算計算 2 2月月2020日，日，SmithSmith開立了一張金額為開立了一張金額為USD100000USD10000

16、0，以，以BrownBrown為付為付款人，出票后款人，出票后9090天付款的匯票，因為他出售了價值為天付款的匯票，因為他出售了價值為USD100000USD100000的貨物給的貨物給Brown.3Brown.3月月2 2日，日，SmithSmith又從又從JackJack那里買進(jìn)那里買進(jìn)價值相等的貨物，所以，他就把這張匯票交給了價值相等的貨物，所以，他就把這張匯票交給了JackJack。 JackJack持該票于同年持該票于同年3 3月月6 6日向日向BrownBrown提示，提示，BrownBrown次日見票承兌。次日見票承兌。3 3月月1010日，日，JackJack持該票向持該票向A

17、 A銀行貼現(xiàn)，當(dāng)時的貼現(xiàn)利率為銀行貼現(xiàn)，當(dāng)時的貼現(xiàn)利率為10%p.a.10%p.a.（按（按360360天計算），請計算到期日、貼現(xiàn)天數(shù)及實得票款凈值。天計算），請計算到期日、貼現(xiàn)天數(shù)及實得票款凈值。 到期日：到期日：5 5月月2121； 貼現(xiàn)天數(shù)：貼現(xiàn)天數(shù)：7272天天 實得票款凈值：實得票款凈值：USD98000USD98000案例案例-0-0 某年某年5月月A公司向公司向B公司銷售貨值為公司銷售貨值為65萬美元的商品。萬美元的商品。5月月20日，日，B公司作為出票人向公司作為出票人向A公司開出以公司開出以C銀行為銀行為付款人，付款人，A公司為收款人的指示性抬頭定日付款匯票，公司為收款人的

18、指示性抬頭定日付款匯票，金額金額65萬美元，付款日萬美元，付款日7月月20日日6月月l0日，收款人日，收款人A公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給D公司公司7月月5日日D公司再背書公司再背書轉(zhuǎn)讓給轉(zhuǎn)讓給E公司公司E公司于公司于7月月10日向日向C銀行作承兌提示銀行作承兌提示遭拒付。遭拒付。E公司及時作成拒絕證書并通知了全體前手公司及時作成拒絕證書并通知了全體前手后，向出票人后，向出票人B公司行使追索權(quán)。但公司行使追索權(quán)。但B公司以收到的貨公司以收到的貨物與合同不符為理由拒絕償付票款物與合同不符為理由拒絕償付票款試問：試問： E公司向公司向C提示承兌時，提示承兌時，C能否拒絕，為什么？能否拒

19、絕，為什么？ B公司做法是否合理公司做法是否合理?為什么為什么? B公司的正確處理方法是什么公司的正確處理方法是什么? A A市的甲和市的甲和B B市的乙達(dá)成協(xié)議，由甲交給乙一張銀行承兌匯票，市的乙達(dá)成協(xié)議，由甲交給乙一張銀行承兌匯票，金額金額400400萬元。其中萬元。其中200200萬元用于償還原先所欠債務(wù)，萬元用于償還原先所欠債務(wù)，200200萬元用萬元用于聯(lián)營投資。三天后，甲、乙和于聯(lián)營投資。三天后，甲、乙和A A市的丙銀行三家達(dá)成協(xié)議，由市的丙銀行三家達(dá)成協(xié)議，由丙銀行出具銀行承兌匯票丙銀行出具銀行承兌匯票400400萬元給乙，乙將萬元給乙，乙將400400萬元資金一次萬元資金一次性

20、匯入丙銀行存儲。協(xié)議達(dá)成后，丙銀行開出銀行承兌匯票性匯入丙銀行存儲。協(xié)議達(dá)成后，丙銀行開出銀行承兌匯票400400萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到了萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到了B B市的丁市的丁銀行辦理抵押貸款銀行辦理抵押貸款400400萬元，并由萬元，并由B B市公證處出具公證書。這時，市公證處出具公證書。這時，丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)?，在得到?zhǔn)確有效答丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)?，在得到?zhǔn)確有效答復(fù)后貸款復(fù)后貸款400400萬元給乙。丙銀行在收不到資金的情況下，便去人萬元給乙。丙銀行在收不到資金的情況下，便去人去函索要所開匯票。在該匯票

21、將到期的前兩天，丙銀行和甲以去函索要所開匯票。在該匯票將到期的前兩天，丙銀行和甲以乙不按協(xié)議劃款、不退匯票為由，丁銀行以追索對乙的貸款為乙不按協(xié)議劃款、不退匯票為由，丁銀行以追索對乙的貸款為由分別向由分別向A A、B B二市法院起訴，二市法院競相凍結(jié)該匯票，二市法院起訴，二市法院競相凍結(jié)該匯票，B B市法市法院搶先實現(xiàn)，但院搶先實現(xiàn)，但A A市法院先行認(rèn)定匯票無效，并且判決由乙賠償市法院先行認(rèn)定匯票無效，并且判決由乙賠償有關(guān)損失，丁銀行退還匯票給丙銀行。乙已經(jīng)喪失償債能力，有關(guān)損失，丁銀行退還匯票給丙銀行。乙已經(jīng)喪失償債能力，貸款抵押匯票又難以兌付，丁銀行貸款抵押匯票又難以兌付，丁銀行4004

22、00萬元貸款面臨損失的危險。萬元貸款面臨損失的危險。 案例案例-1-1本案中丙銀行和甲的訴訟理由以及本案中丙銀行和甲的訴訟理由以及A A市法院的判決是錯誤的。市法院的判決是錯誤的。 本案的關(guān)鍵問題在于，甲、乙和丙銀行三方達(dá)成了協(xié)議，而本案的關(guān)鍵問題在于，甲、乙和丙銀行三方達(dá)成了協(xié)議，而乙并未遵守，這是否影響到匯票的效力。我國票據(jù)法第十條規(guī)定：乙并未遵守，這是否影響到匯票的效力。我國票據(jù)法第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”本案中甲簽發(fā)本案中甲簽發(fā)400

23、400萬元的銀行萬元的銀行承兌匯票給乙，其中承兌匯票給乙，其中200200萬元于償還原先所欠乙的債務(wù)，另外萬元于償還原先所欠乙的債務(wù)，另外200200萬元用作聯(lián)營投資，都屬于真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并萬元用作聯(lián)營投資，都屬于真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不違法，至于后來甲、乙、丙三方達(dá)成的協(xié)議，即乙應(yīng)將不違法，至于后來甲、乙、丙三方達(dá)成的協(xié)議，即乙應(yīng)將400400萬萬元資金一次性匯入丙銀行存儲，實質(zhì)上是丙銀行對乙提出條件，元資金一次性匯入丙銀行存儲，實質(zhì)上是丙銀行對乙提出條件，作為自己承兌該匯票的代價，這在票據(jù)法上沒有任何規(guī)定，因而作為自己承兌該匯票的代價，這在票據(jù)法上沒有任何規(guī)定，因

24、而不受票據(jù)法的保護(hù)。因此，乙后來違反了這個三方協(xié)議，也不會不受票據(jù)法的保護(hù)。因此，乙后來違反了這個三方協(xié)議，也不會對該匯票的效力發(fā)生任何影響。只要該匯票的記載事項符合票據(jù)對該匯票的效力發(fā)生任何影響。只要該匯票的記載事項符合票據(jù)法的要求，甲作為出票人就應(yīng)當(dāng)對乙承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的法的要求，甲作為出票人就應(yīng)當(dāng)對乙承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的義務(wù)，丙銀行作為承兌人，亦難逃付款之責(zé)。義務(wù)，丙銀行作為承兌人，亦難逃付款之責(zé)。評析評析 甲公司于甲公司于20102010年元月年元月1515日因業(yè)務(wù)原因向乙日因業(yè)務(wù)原因向乙( (個體戶個體戶) )開具轉(zhuǎn)賬開具轉(zhuǎn)賬支票支票份，金額為壹仟元整。乙將該支票金額涂改后

25、變造為份，金額為壹仟元整。乙將該支票金額涂改后變造為拾萬元整，并持該支票按規(guī)定程序從甲公司的開戶行丙銀行拾萬元整，并持該支票按規(guī)定程序從甲公司的開戶行丙銀行將款轉(zhuǎn)入自己賬戶，元月將款轉(zhuǎn)入自己賬戶，元月2020日乙從其賬戶中提出拾萬元現(xiàn)金日乙從其賬戶中提出拾萬元現(xiàn)金后下落不明。甲公司發(fā)現(xiàn)后要求丙銀行賠償，丙銀行認(rèn)為：后下落不明。甲公司發(fā)現(xiàn)后要求丙銀行賠償，丙銀行認(rèn)為：其一，銀行嚴(yán)格按規(guī)定履行了審查手續(xù)，由于乙變造手法高其一，銀行嚴(yán)格按規(guī)定履行了審查手續(xù)，由于乙變造手法高明，銀行職員無法用肉眼直觀看出票據(jù)被變造過，銀行無過明，銀行職員無法用肉眼直觀看出票據(jù)被變造過，銀行無過錯，因此，銀行不承擔(dān)賠償

26、責(zé)任；其二，甲公司帳戶中的拾錯，因此，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任；其二，甲公司帳戶中的拾萬元是乙用變造的支票騙領(lǐng)的，乙的行為涉嫌詐騙，應(yīng)當(dāng)在萬元是乙用變造的支票騙領(lǐng)的，乙的行為涉嫌詐騙，應(yīng)當(dāng)在乙被抓捕后，查證事實，由乙向甲公司賠償。甲公司在與丙乙被抓捕后，查證事實，由乙向甲公司賠償。甲公司在與丙銀行多次協(xié)商未果的情況下，將丙銀行訴至法院。銀行多次協(xié)商未果的情況下，將丙銀行訴至法院。案例案例-2-2 本案屬于由票據(jù)而引起的賠償糾紛案件。本案屬于由票據(jù)而引起的賠償糾紛案件。中華人民共和國票據(jù)法中華人民共和國票據(jù)法第第9 9條第條第2 2款規(guī)定：款規(guī)定：“票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，票據(jù)金額、日期、

27、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。更改的票據(jù)無效?！北景钢校覍⒅苯痤~本案中，乙將支票金額涂改，應(yīng)屬于無效票據(jù)，按照法律規(guī)定不能涂改，應(yīng)屬于無效票據(jù)，按照法律規(guī)定不能付款。付款。中華人民共和國票據(jù)法中華人民共和國票據(jù)法第第5757條第條第2 2款規(guī)定：款規(guī)定：“付款人或其代理付款人以惡意或付款人或其代理付款人以惡意或有重大過失付款的，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任有重大過失付款的，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任”。（續(xù)）（續(xù)）評析評析 最高人民法院最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定第第6969條第條第1 1款規(guī)定：款規(guī)定：“付款人或代理付款人未能識別出付款人或代理付款人未能識

28、別出偽造、變造的票據(jù)或身份證件而錯誤付款的，屬于偽造、變造的票據(jù)或身份證件而錯誤付款的，屬于票票據(jù)法據(jù)法第第5757條規(guī)定的條規(guī)定的 重大過失重大過失。給持票人造成損。給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或代理付款人承失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或代理付款人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變造者追償擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變造者追償”。丙銀行對于乙。丙銀行對于乙變造的支票未能識別，導(dǎo)致甲公司賬戶資金損失，按照變造的支票未能識別，導(dǎo)致甲公司賬戶資金損失，按照上述法律規(guī)定，丙銀行具有重大過失，依法應(yīng)向甲公司上述法律規(guī)定，丙銀行具有重大過失，依法應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任，另外，雖然乙變造支票涉

29、嫌詐騙，也是承擔(dān)民事責(zé)任，另外，雖然乙變造支票涉嫌詐騙，也是乙的行為才引起甲公司賬戶資金的損失，但乙是詐騙丙乙的行為才引起甲公司賬戶資金的損失，但乙是詐騙丙銀行，而不是甲公司，因此，乙除承擔(dān)刑事責(zé)任外，依銀行，而不是甲公司，因此，乙除承擔(dān)刑事責(zé)任外，依法還必須向丙銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而不會直接向甲公司法還必須向丙銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而不會直接向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任，甲公司的損失是由于丙銀行的重大過失承擔(dān)民事責(zé)任，甲公司的損失是由于丙銀行的重大過失直接造成的，丙銀行應(yīng)依法向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任即賠直接造成的，丙銀行應(yīng)依法向甲公司承擔(dān)民事責(zé)任即賠償損失。償損失。 最高人民法院最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案

30、件若關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定干問題的規(guī)定第第7474條規(guī)定：條規(guī)定：“人民法院審人民法院審理票據(jù)糾紛案件時，發(fā)現(xiàn)與本案存有牽連但理票據(jù)糾紛案件時，發(fā)現(xiàn)與本案存有牽連但不屬于同一法律關(guān)系的票據(jù)欺詐犯罪線索的，不屬于同一法律關(guān)系的票據(jù)欺詐犯罪線索的，應(yīng)及時將犯罪嫌疑線索提供給有關(guān)公安機(jī)關(guān)，應(yīng)及時將犯罪嫌疑線索提供給有關(guān)公安機(jī)關(guān)，但票據(jù)糾紛案件不應(yīng)因此而中止審理。但票據(jù)糾紛案件不應(yīng)因此而中止審理?！北颈景钢屑坠竞捅y行的賠償糾紛與乙涉嫌詐案中甲公司和丙銀行的賠償糾紛與乙涉嫌詐騙丙銀行資金不屬于同一法律關(guān)系，依據(jù)上騙丙銀行資金不屬于同一法律關(guān)系，依據(jù)上述法律規(guī)定，甲公司與丙公司的賠償糾紛不

31、述法律規(guī)定，甲公司與丙公司的賠償糾紛不必等到將乙抓捕后再審理，而應(yīng)依法及時審必等到將乙抓捕后再審理，而應(yīng)依法及時審理。理。 某甲開立某甲開立100100英鎊的支票給乙，授權(quán)乙向丙銀行取款，英鎊的支票給乙，授權(quán)乙向丙銀行取款，乙拿到支票后拖延很久不去取款，恰在此時，丙銀乙拿到支票后拖延很久不去取款，恰在此時，丙銀行倒閉，甲在丙銀行帳戶里的存款分文無著。乙在行倒閉，甲在丙銀行帳戶里的存款分文無著。乙在未獲支票款項的情況下，找到了甲，要甲負(fù)責(zé)。甲未獲支票款項的情況下，找到了甲，要甲負(fù)責(zé)。甲以支票已過期為由拒絕對乙負(fù)責(zé)。以支票已過期為由拒絕對乙負(fù)責(zé)。 案例案例-3-3甲可以對乙拒絕負(fù)責(zé)，但理由并不是因

32、為支票過期。甲可以對乙拒絕負(fù)責(zé)，但理由并不是因為支票過期。支票不同于即期匯票，即期匯票的持票人如不在合理支票不同于即期匯票，即期匯票的持票人如不在合理的時間內(nèi)向付款人提示付款，出票人和所有背書人均的時間內(nèi)向付款人提示付款，出票人和所有背書人均得解除責(zé)任。但支票的持票人如不在合理時間內(nèi)提示得解除責(zé)任。但支票的持票人如不在合理時間內(nèi)提示付款，出票人仍必須對支票負(fù)責(zé)，除非持票人的延遲付款，出票人仍必須對支票負(fù)責(zé)，除非持票人的延遲提示而使出票人受了損失。提示而使出票人受了損失。在上例中，由于乙的晚提示致使甲受了損失。那在上例中，由于乙的晚提示致使甲受了損失。那么甲就可不對該支票負(fù)責(zé)，因為乙如果及時去取

33、款，么甲就可不對該支票負(fù)責(zé)，因為乙如果及時去取款，甲就不會受到損失，所以他可對支票不負(fù)責(zé)任。如果甲就不會受到損失，所以他可對支票不負(fù)責(zé)任。如果丙銀行倒閉清理時，所有債權(quán)人尚能分到一定比例的丙銀行倒閉清理時，所有債權(quán)人尚能分到一定比例的償付金，那么，甲作為存戶債權(quán)人應(yīng)把所分到的償付償付金，那么，甲作為存戶債權(quán)人應(yīng)把所分到的償付金付還給乙，如甲按金付還給乙，如甲按30%的比例分到了償付金，他應(yīng)的比例分到了償付金，他應(yīng)按同樣的比例付給乙，而對其余的按同樣的比例付給乙，而對其余的70%可不負(fù)責(zé)任?？刹回?fù)責(zé)任。分析分析啟示：啟示：支票雖為見票即付的銀行匯票，但其在票據(jù)支票雖為見票即付的銀行匯票，但其在票

34、據(jù)過期追索權(quán)行使方面卻與匯票不一樣，但即使是過期追索權(quán)行使方面卻與匯票不一樣，但即使是這種寬泛的規(guī)定也必須符合一定的原則，即在一這種寬泛的規(guī)定也必須符合一定的原則，即在一定程度上保護(hù)出票人的正當(dāng)權(quán)益。定程度上保護(hù)出票人的正當(dāng)權(quán)益。 A銀行向銀行向B銀行開出不可撤消信用證，受益人交單后銀行開出不可撤消信用證，受益人交單后B銀行通過快遞將單據(jù)寄交銀行通過快遞將單據(jù)寄交A銀行，銀行，A銀行審單后發(fā)銀行審單后發(fā)現(xiàn)下述不符點，遂對外拒付。現(xiàn)下述不符點，遂對外拒付。匯票上小寫金額為匯票上小寫金額為USD500 000.00,大寫金額為大寫金額為US DOLLARS FIVE HUNDRED ONLY，金額

35、不一，金額不一致。致。收到收到A銀行的拒付電后，銀行的拒付電后，B銀行認(rèn)為所述不符點銀行認(rèn)為所述不符點僅是打字手誤，非實質(zhì)性不符點。僅是打字手誤，非實質(zhì)性不符點。 案例案例-4-4 1930年年6月月7日日內(nèi)瓦日日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法公約統(tǒng)一匯票本票法公約第二第二章第一節(jié)第章第一節(jié)第6條規(guī)定：條規(guī)定：“匯票金額同時以文字及數(shù)字記匯票金額同時以文字及數(shù)字記載者，遇兩者有差異時，文字記載之?dāng)?shù)額為付款數(shù)額。載者，遇兩者有差異時，文字記載之?dāng)?shù)額為付款數(shù)額?！薄皡R票金額以文字或數(shù)字記載在一次以上，而先后匯票金額以文字或數(shù)字記載在一次以上，而先后有不符時，其較小數(shù)額為付款數(shù)額。有不符時，其較小數(shù)額為付款數(shù)額

36、?！眹H匯票和國際本票公約（草案）國際匯票和國際本票公約（草案）第二章第二第二章第二節(jié)第節(jié)第7條（條（1）款規(guī)定：）款規(guī)定：“票據(jù)上以文字表明的金額與以票據(jù)上以文字表明的金額與以數(shù)字表明的金額不符時，應(yīng)以文字金額為準(zhǔn)。數(shù)字表明的金額不符時，應(yīng)以文字金額為準(zhǔn)?！北景咐?，匯票票面金額同時以文字及數(shù)字記載，本案例中，匯票票面金額同時以文字及數(shù)字記載，文字金額即大寫金額為文字金額即大寫金額為US DOLLARS FIVE HUNDRED ONLY ，數(shù)字金額，數(shù)字金額 即小寫金額為即小寫金額為USD5 00000.00兩者不一致，根據(jù)上述規(guī)定，開證行只能按兩者不一致，根據(jù)上述規(guī)定，開證行只能按文字金

37、額即大寫金額文字金額即大寫金額 照付。照付。 分析分析案例案例-1 I銀行開立了一張不可撤銷信用證，經(jīng)由通銀行開立了一張不可撤銷信用證，經(jīng)由通知行知行A通知給了受益人。該信用證對單據(jù)方通知給了受益人。該信用證對單據(jù)方面的要求如下：面的要求如下：1、 商業(yè)發(fā)票；商業(yè)發(fā)票；2、 裝箱單；裝箱單；3、 由由SSS檢驗機(jī)構(gòu)出具的檢驗證明書；檢驗機(jī)構(gòu)出具的檢驗證明書；4、 海運提單表明貨物從海運提單表明貨物從PPP港運至港運至DDD港，提單做成開證行抬頭。港，提單做成開證行抬頭。 受益人在貨物出運后將全套單據(jù)送至受益人在貨物出運后將全套單據(jù)送至A行議付，行議付，A行審行審單后指出下列不符點：單后指出下列

38、不符點：1、 檢驗證書的出單日期遲于貨物裝運日，并且未能指檢驗證書的出單日期遲于貨物裝運日，并且未能指明具體貨物的檢驗日期。明具體貨物的檢驗日期。2、 裝箱單上端末印有受益人公司、地址等文字，且裝裝箱單上端末印有受益人公司、地址等文字，且裝箱單未經(jīng)受益人簽署。箱單未經(jīng)受益人簽署。3、 提示了運輸行收據(jù)而不是信用證上所要求的提單。提示了運輸行收據(jù)而不是信用證上所要求的提單。A行將上述不符點通知受益人，受益人要求其電傳行將上述不符點通知受益人，受益人要求其電傳I行求其授權(quán)付款。行求其授權(quán)付款。I行與申請人聯(lián)系后，申請人不愿取消此不符點。行與申請人聯(lián)系后，申請人不愿取消此不符點。因為他不能確定該批貨

39、物是否確已適當(dāng)檢驗過？貨物是因為他不能確定該批貨物是否確已適當(dāng)檢驗過？貨物是否已出運？除非授權(quán)其在貨到后檢驗貨物，檢驗結(jié)果表否已出運？除非授權(quán)其在貨到后檢驗貨物，檢驗結(jié)果表明貨物完好無損，否則他將拒絕付款。明貨物完好無損，否則他將拒絕付款。I行告訴行告訴A行其決行其決定拒絕付款的決定，并保留單據(jù)聽候指示。定拒絕付款的決定，并保留單據(jù)聽候指示。分析分析 A A行提出的不符點中，除了裝箱單以外，其他均是正確的。行提出的不符點中，除了裝箱單以外，其他均是正確的。根據(jù)根據(jù)UCP600UCP600第第3434條：銀行對任何單據(jù)的形式、充分性、條：銀行對任何單據(jù)的形式、充分性、準(zhǔn)確性、內(nèi)容真實性、虛假性或

40、法律效力或?qū)螕?jù)中規(guī)定或添加準(zhǔn)確性、內(nèi)容真實性、虛假性或法律效力或?qū)螕?jù)中規(guī)定或添加的一般或特殊條件，概不負(fù)責(zé)。如果信用證中沒有特別規(guī)定，只的一般或特殊條件，概不負(fù)責(zé)。如果信用證中沒有特別規(guī)定，只要提交的單據(jù)上內(nèi)容與任何其他提交的所規(guī)定單據(jù)內(nèi)容無矛盾，要提交的單據(jù)上內(nèi)容與任何其他提交的所規(guī)定單據(jù)內(nèi)容無矛盾，則銀行將接受這類單據(jù)。則銀行將接受這類單據(jù)。由于信用證根本未指明裝箱單由哪方開立，只要裝箱單上內(nèi)由于信用證根本未指明裝箱單由哪方開立，只要裝箱單上內(nèi)容與其他單據(jù)不矛盾，理當(dāng)接受。此外，除非信用證明確規(guī)定裝容與其他單據(jù)不矛盾，理當(dāng)接受。此外，除非信用證明確規(guī)定裝箱單要簽署，否則未經(jīng)簽署的裝箱單

41、也是可以接受的。箱單要簽署，否則未經(jīng)簽署的裝箱單也是可以接受的。以以UCP600UCP600第第3434條的標(biāo)準(zhǔn)來判斷，似乎檢驗證書也符合規(guī)條的標(biāo)準(zhǔn)來判斷，似乎檢驗證書也符合規(guī)定。但是常識告訴我們商品檢驗應(yīng)先于貨物裝運前，就像保險應(yīng)定。但是常識告訴我們商品檢驗應(yīng)先于貨物裝運前，就像保險應(yīng)先于貨物裝運前一樣，所以檢驗證書的出單日應(yīng)先于或等于貨物先于貨物裝運前一樣，所以檢驗證書的出單日應(yīng)先于或等于貨物裝運日。裝運日。由運輸行承運人簽發(fā)的單據(jù)，如運輸行收據(jù)（由運輸行承運人簽發(fā)的單據(jù)，如運輸行收據(jù)（Forwarders Forwarders Certificate of Receipt. FCRCer

42、tificate of Receipt. FCR）不是運輸單據(jù)，因此它不屬于）不是運輸單據(jù)，因此它不屬于UCP600UCP600所劃定的運輸單據(jù)的范疇。若信用證要求提供海運提所劃定的運輸單據(jù)的范疇。若信用證要求提供海運提單，運輸行收據(jù)當(dāng)然不會為銀行所接受。單，運輸行收據(jù)當(dāng)然不會為銀行所接受。案例案例-2 有一信用證的開證行開立了一張不可撤銷保兌信有一信用證的開證行開立了一張不可撤銷保兌信用證，該證中有一條款規(guī)定用證，該證中有一條款規(guī)定“必須提供全套必須提供全套3/3正本潔凈已裝船提單正本潔凈已裝船提單”。而受益人提供的全套單。而受益人提供的全套單據(jù)中包括了一套據(jù)中包括了一套3/3潔凈已裝船提單

43、，每一份均潔凈已裝船提單，每一份均經(jīng)有承運人手簽，且分別表明經(jīng)有承運人手簽，且分別表明“original”、“duplicate”、“triplicate”。通知行審核了受。通知行審核了受益人交來的單據(jù)，認(rèn)為完全符合信用證規(guī)定，于益人交來的單據(jù)，認(rèn)為完全符合信用證規(guī)定，于是即對受益人付款，并單寄開證行索償。是即對受益人付款，并單寄開證行索償。開證行收到單據(jù)后認(rèn)為有一處不符。全套三開證行收到單據(jù)后認(rèn)為有一處不符。全套三份正本提單上并沒有如份正本提單上并沒有如UCP600第第20條條a款款的規(guī)定全部標(biāo)上的規(guī)定全部標(biāo)上“original”字樣。所以該行拒絕字樣。所以該行拒絕付款并持有單據(jù)聽候處理。付

44、款并持有單據(jù)聽候處理。 議付行則認(rèn)為一套三份提單全是正本單據(jù)，均經(jīng)由承運議付行則認(rèn)為一套三份提單全是正本單據(jù)，均經(jīng)由承運人手簽。該正本單據(jù)的制作符合人手簽。該正本單據(jù)的制作符合UCP600的其他相的其他相關(guān)規(guī)定。此外，議付行認(rèn)為關(guān)規(guī)定。此外，議付行認(rèn)為UCP600第第20條條a款的款的規(guī)定并不適用于運輸單據(jù)。各份正本提單上的規(guī)定并不適用于運輸單據(jù)。各份正本提單上的“original”、 “duplicate”、“triplicate”字樣并非字樣并非“正本正本”、“第二聯(lián)副本第二聯(lián)副本”、“第三聯(lián)副本第三聯(lián)副本”之意，而之意，而應(yīng)理解為應(yīng)理解為“original，original”、“dupl

45、icate，original”、“triplicate，original”，即，即“第一聯(lián)，正第一聯(lián)，正本本”，“第二聯(lián)，正本第二聯(lián)，正本”，“第三聯(lián)，正本第三聯(lián)，正本”。這一做。這一做法已為國際銀行界和運輸界所普遍接受。法已為國際銀行界和運輸界所普遍接受。開證行堅持認(rèn)為開證行堅持認(rèn)為UCP600第第20條條a款非常清楚款非常清楚地規(guī)定了單據(jù)如何制作、如何簽署。既然全套單據(jù)中的地規(guī)定了單據(jù)如何制作、如何簽署。既然全套單據(jù)中的另兩份提單明確寫明另兩份提單明確寫明“duplicate”（第二聯(lián)）、（第二聯(lián)）、“triplicate”（第三聯(lián)）（第三聯(lián)）,那么就不能認(rèn)為該兩份單據(jù)是那么就不能認(rèn)為該兩

46、份單據(jù)是正本提單。有鑒于此，開證行認(rèn)為其拒絕付款有效。正本提單。有鑒于此，開證行認(rèn)為其拒絕付款有效。 分析分析 信用證要求提供全套信用證要求提供全套3/33/3正本提單，每份正本提單都是正本提單，每份正本提單都是貨物所有權(quán)的憑證。因此不管是否標(biāo)有貨物所有權(quán)的憑證。因此不管是否標(biāo)有“original”original”字字樣，是否其他各聯(lián)標(biāo)明樣，是否其他各聯(lián)標(biāo)明“duplicate”duplicate”、“triplicate”triplicate”字樣，都應(yīng)視作為符合信用證提供正本海運提單的規(guī)定。字樣，都應(yīng)視作為符合信用證提供正本海運提單的規(guī)定。運輸單據(jù)中的運輸單據(jù)中的“duplicate”d

47、uplicate”、“triplicate”triplicate”字樣不字樣不能被認(rèn)為是副本。能被認(rèn)為是副本。UCP600UCP600第第2020條條a a款的規(guī)定不適用款的規(guī)定不適用于此案。于此案。UCP600UCP6001717條條c c款：除非信用證另有規(guī)定，銀行款：除非信用證另有規(guī)定，銀行還將接受下述方法或從表面上看是用下述方法制作的單還將接受下述方法或從表面上看是用下述方法制作的單據(jù)作為正本單據(jù)。（據(jù)作為正本單據(jù)。（1 1）影印、自動處理或計算機(jī)處理。）影印、自動處理或計算機(jī)處理。（2 2）復(fù)寫。但條件是上述方法制作的單據(jù)必須加注）復(fù)寫。但條件是上述方法制作的單據(jù)必須加注“正本正本”

48、字樣，并且如有必要，在表面上簽署。單據(jù)可字樣，并且如有必要，在表面上簽署。單據(jù)可以手簽、傳真、打透花字、印戳、用符號或用任何其他以手簽、傳真、打透花字、印戳、用符號或用任何其他機(jī)械或電子證實方法制成。機(jī)械或電子證實方法制成。因此，標(biāo)有因此，標(biāo)有“duplicate”duplicate”、“triplicate”triplicate”字樣字樣的提單不能因為未標(biāo)有的提單不能因為未標(biāo)有“original”original”字樣而被拒絕，這字樣而被拒絕，這已是公認(rèn)的習(xí)慣做法。已是公認(rèn)的習(xí)慣做法。 啟示啟示 在處理信用證業(yè)務(wù)中固然要嚴(yán)格遵守在處理信用證業(yè)務(wù)中固然要嚴(yán)格遵守UCP600UCP600的規(guī)定，

49、但對于的規(guī)定，但對于UCP600UCP600的規(guī)定，我們必須深刻領(lǐng)會，同時我的規(guī)定，我們必須深刻領(lǐng)會，同時我們必須牢記公認(rèn)的一些習(xí)慣做法。們必須牢記公認(rèn)的一些習(xí)慣做法。雖然此案最終是以受益人的勝訴雖然此案最終是以受益人的勝訴而告終，但是倘若我方是作為出口方而告終，但是倘若我方是作為出口方的銀行，筆者則認(rèn)為，我們應(yīng)勸阻受的銀行，筆者則認(rèn)為，我們應(yīng)勸阻受益人的這種做法，在每張正本提單上益人的這種做法，在每張正本提單上還是標(biāo)上還是標(biāo)上“ “ original”original”為好，以避免為好，以避免不必要的麻煩。不必要的麻煩。 我國某公司與香港某商社首次達(dá)成一宗交易，規(guī)定以我國某公司與香港某商社首

50、次達(dá)成一宗交易，規(guī)定以即期即期LC付款。但由于進(jìn)口商借故拖延，于約定裝運期付款。但由于進(jìn)口商借故拖延，于約定裝運期前前4天才收到信用證，且條款多處與合同不符。由于去天才收到信用證，且條款多處與合同不符。由于去最終收貨地加拿大的航線每月只有一班船，時間緊張。最終收貨地加拿大的航線每月只有一班船，時間緊張。在中方堅持不修改信用證不能裝船的情況下，港商提出在中方堅持不修改信用證不能裝船的情況下，港商提出使用電匯方式。中方同意在收到對方匯款傳真后再發(fā)貨。使用電匯方式。中方同意在收到對方匯款傳真后再發(fā)貨。我方第二天就收到了匯款憑證傳真件，經(jīng)銀行審核簽證我方第二天就收到了匯款憑證傳真件，經(jīng)銀行審核簽證無誤

51、。同時運輸部門催促裝船，公司認(rèn)為貨款既已匯出，無誤。同時運輸部門催促裝船，公司認(rèn)為貨款既已匯出，就不必等款到再發(fā)貨了，于是及時發(fā)運了貨物并向港商就不必等款到再發(fā)貨了，于是及時發(fā)運了貨物并向港商發(fā)了裝船電文。發(fā)貨后一個月仍未見款項匯到，經(jīng)查詢發(fā)了裝船電文。發(fā)貨后一個月仍未見款項匯到，經(jīng)查詢才知，港商在收到發(fā)貨電文之后，便把本應(yīng)寄給我外貿(mào)才知，港商在收到發(fā)貨電文之后，便把本應(yīng)寄給我外貿(mào)公司的匯票退回給了銀行，撤銷了這筆匯款，使我方蒙公司的匯票退回給了銀行，撤銷了這筆匯款，使我方蒙受損失。問題出在哪里？有何教訓(xùn)？受損失。問題出在哪里？有何教訓(xùn)？ 案例案例 啟示：啟示：預(yù)付貨款本來是對賣方有利的，預(yù)付

52、貨款本來是對賣方有利的，但要注意在合同中約定何種匯付方式但要注意在合同中約定何種匯付方式并明確匯款到達(dá)時限，并注意與交貨并明確匯款到達(dá)時限，并注意與交貨期的銜接，如使用票匯，應(yīng)待收妥票期的銜接，如使用票匯，應(yīng)待收妥票據(jù)款項后方可發(fā)貨，至少是收到有效據(jù)款項后方可發(fā)貨，至少是收到有效的銀行即期匯票之后才可發(fā)貨。的銀行即期匯票之后才可發(fā)貨。 2008年年4月月7日，日，A公司指示其開公司指示其開戶行民生銀行上海分行匯出戶行民生銀行上海分行匯出USD1958給荷蘭銀行阿姆斯特丹給荷蘭銀行阿姆斯特丹分行，作為分行，作為B公司的貨款。公司的貨款。B公司公司在荷蘭銀行的賬號為在荷蘭銀行的賬號為5687151

53、。所有的銀行費用由匯款人和收款所有的銀行費用由匯款人和收款人共同承擔(dān)。人共同承擔(dān)。 操作操作1：MT103報文報文注解注解報文格式報文格式發(fā)報行發(fā)報行MSBCCNBJ002（中國民生銀行上海分行）（中國民生銀行上海分行）報文類型報文類型103收報行收報行ABNANL2A（荷蘭銀行阿姆斯特丹分行）（荷蘭銀行阿姆斯特丹分行）發(fā)報行編號發(fā)報行編號20：0204OR07000005銀行交易代碼銀行交易代碼23B：CRED起息日、幣種、金額起息日、幣種、金額32A：080407 USD1958，匯款人實際匯款幣種、金額匯款人實際匯款幣種、金額33B：USD 1958匯款人匯款人50K：A COMPANY

54、收款人及賬號收款人及賬號59：/5687151 B COMPANY費用承擔(dān)費用承擔(dān)SHA請將上述請將上述SWIFT的電匯的電匯MT103報文寫成普通報文寫成普通電報或電傳的匯款報文電報或電傳的匯款報文 MT：103 FM：CHINA MINSHENG BANKING CORP.LTD., SHANGHAI BRANCH TO：BANK OF NETHERLANDS.AMSTERDAM SENDERS REFERENCE 0204OR07000005 CREDIT VALUE DATE 080407 USD1,958 INSTRUCTED AMOUNT USD1,958 ORDERING CUS

55、TOMER A COMPANY BENEFICIARY CUSTOMER B COMPANY ACCOUNT NO.5687151 CHARGES SHA操作操作2：MT103報文報文注解注解報文格式報文格式發(fā)報行發(fā)報行MRMDUS33（匯豐銀行紐約分行）（匯豐銀行紐約分行）報文類型報文類型103收報行收報行CITIUS33（花旗銀行紐約分行）（花旗銀行紐約分行）發(fā)報行編號發(fā)報行編號20：0204OR07000006銀行交易代碼銀行交易代碼23B：CRED起息日、幣種、金額起息日、幣種、金額32A：070320 USD850匯款人匯款人50A：C COMPANY匯款行匯款行52A：ICBKCNBJSHI收款行收款行57A：DBSSSGSG收款人及賬號收款人及賬號59：/729615-941 D COMPANY匯款信息匯款信息70：FEB 2007 EXPENSES費用承擔(dān)費用承擔(dān)SHA請將上述請將上述SWIFT的電匯的電匯MT103報文寫成普通報文寫成普通電報或電傳的匯款報文電報或電傳的匯款報文 MT：103 FM：HONGKONG&SHANGHAI BA