淺析世界金融危機對我國中小企業(yè)的影響及對策

1、    淺析世界金融危機對我國中小企業(yè)的影響及對策    潘娜伶潘佳麟摘 要：中小企業(yè)的健康發(fā)展，對于我國社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展具有十分重要的意義。這次世界金融危機，對我國經(jīng)濟和企業(yè)發(fā)展造成了相當大的影響，中小企業(yè)首當其沖。文章分析了金融危機下我國中小企業(yè)發(fā)展面臨的生產(chǎn)萎縮、利潤下降、融資困難等主要問題，提出了我國中小企業(yè)在政府政策幫扶下，堅定信心積極應對危機的措施建議。關鍵詞：金融危機 中小企業(yè) 困境 應對措施：f276.3 ：a：1004-4914（2009）06-046-02美國次貸危機引發(fā)的世界金融危機，使全球經(jīng)濟發(fā)展面臨嚴峻挑戰(zhàn)，也對中國經(jīng)濟和企業(yè)發(fā)

2、展造成了相當大的影響。由于資金、技術和規(guī)模等因素，中小企業(yè)受到的沖擊最大。金融危機對我國中小企業(yè)的發(fā)展有什么影響?中小企業(yè)如何平安度過金融危機，實現(xiàn)更大的發(fā)展?這些問題無疑令人關注。一、金融危機使我國中小企業(yè)發(fā)展瀕臨困境美國次級債危機導致其國內(nèi)市場信用級別下降，減少了流向美國的國際資本，使得建立在國際資本流入基礎上的美國國內(nèi)需求將因此而下降。而美國對中國的貿(mào)易總量高達中國出口貿(mào)易總量近50%。當因美國經(jīng)濟增長乏力導致的國內(nèi)需求下降發(fā)生后，其對中國商品需求的增速也將下降。與此同時，在次級債危機的影響下，發(fā)達地區(qū)受到打擊最大，在美國對中國商品需求下降的同時，歐洲以及日本對中國商品的需求也會相應下降

3、，歐盟與日本沒有能成為美國份額下降的替代區(qū)域。因此，外向型經(jīng)濟主導下的中國經(jīng)濟產(chǎn)能過剩的問題將會越來越突出，從而影響國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展。占我國出口額60、主要出口勞動密集型產(chǎn)品的中小企業(yè)必然會受到嚴重的影響，面臨發(fā)展困境。1.大批以出口加工貿(mào)易為主體的中小企業(yè)將處于生產(chǎn)萎縮、利潤下降的狀態(tài)。大多數(shù)中小企業(yè)，受到消費緊縮影響，生存競爭壓力更大。由于出口受到抑制，所以對外貿(mào)型企業(yè)影響較大，特別是中國沿海出口加工型中小企業(yè)在此次金融危機中受到的沖擊最大。在東部沿海，傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)業(yè)集中的地區(qū)，甚至出現(xiàn)了大量企業(yè)倒閉的現(xiàn)象。雖然，中小企業(yè)倒閉有著不同的內(nèi)在原因，總體而言，受到人民幣不斷升值、原材料價格上

4、漲、勞動力成本攀升等諸多因素的綜合影響，原本利潤空間極其狹小的中小企業(yè)難以維系自身發(fā)展。在美元貶值的趨勢下，有相當一部分利潤率低、抗風險能力不強的出口主導企業(yè)現(xiàn)在瀕臨絕境。由于國外市場萎縮，許多在國外市場受挫的外貿(mào)型中小企業(yè)開始進行艱難轉(zhuǎn)型，尋求國內(nèi)市場機會。由于多年來一直經(jīng)營外貿(mào)生意，對國內(nèi)市場很不了解，在面對更為復雜和激烈競爭的國內(nèi)市場，這些中小企業(yè)顯得力不從心、手足無措。隨著經(jīng)濟的不斷傳導，金融危機對實質(zhì)經(jīng)濟的更進一步的影響表現(xiàn)在消費層面上。由于股市低迷和企業(yè)盈利能力降低，居民收入也相應縮水，這使得國內(nèi)的消費也可能會持續(xù)一段時間的需求不旺。由于市場總體需求下降，同業(yè)競爭情況越來越激烈，使

5、得國內(nèi)市場供過于求的狀況將會更加嚴重，產(chǎn)品價格下降，使那些夾縫中求生存、技術成本處于劣勢的中小企業(yè)原有的市場份額被擠壓，出現(xiàn)虧損，生存與發(fā)展的壓力增大。2.經(jīng)濟環(huán)境惡化，中小企業(yè)面臨著“入冬”之后的融資難題。我國很多中小企業(yè)都存在抵押擔保不足，制度不健全，財務管理不規(guī)范，信息不透明等現(xiàn)象。有些企業(yè)還存在著嚴重的信用缺失、欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、逃廢銀行債務等信用問題，在很大程度上影響了企業(yè)的整體信用形象。因此，中小企業(yè)不易獲得銀行貸款，融資渠道少、成本高、難度大，中小企業(yè)的發(fā)展普遍受到融資難的困擾。2008年以來，中小企業(yè)普遍感覺資金回籠慢，資金回籠慢，嚴重影響了企業(yè)的實際運轉(zhuǎn)（大大增加

6、企業(yè)的實際流動資金），使得資金鏈條越來越緊。隨著世界金融風暴席卷而來，外部經(jīng)濟環(huán)境不斷惡化，資金鏈緊張，融資不暢正在成為中小企業(yè)面臨的最大難題。一些企業(yè)因資金鏈斷裂而倒閉、破產(chǎn)，有的企業(yè)主陷入高利貸的泥潭，有的不惜賤賣股權以獲得周轉(zhuǎn)。據(jù)了解目前我國多數(shù)行業(yè)出現(xiàn)整體行業(yè)虧損，企業(yè)應收賬款拖欠嚴重，不少中小企業(yè)陷入因現(xiàn)金流緊張引發(fā)的借貸糾紛、委托加工毀約造成的合同糾紛，以及代理出口業(yè)務過程中遭遇的貨款糾紛等事件之中。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2008年下半年以米，在法院審理的案件中，涉及中小企業(yè)的企業(yè)破產(chǎn)清算案件明顯增多、勞動爭議案件明顯增多、傳統(tǒng)商事案件上升多。二、中小企業(yè)要平安度過“寒冬”，需政府企業(yè)共同

7、努力，采取有力的措施在我國，中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)99，創(chuàng)造的產(chǎn)值和服務價值已經(jīng)占了國民生產(chǎn)總值的60左右，上繳的稅收占了我國稅收總額的50左右。65的發(fā)明專利、80以上的新產(chǎn)品開發(fā)都是中小企業(yè)完成的。提供的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占全部就業(yè)崗位的75以上。中小企業(yè)在擴大就業(yè)、技術創(chuàng)新、滿足城鄉(xiāng)人民生活品供給、平衡國內(nèi)外貿(mào)易等方面都發(fā)揮著十分重要的作用。如果中小企業(yè)得不到發(fā)展，那么我國社會的和諧和穩(wěn)定發(fā)展就會受到極大的影響。因此我們一定要以積極的態(tài)度，采取有力的措施來應對這場金融危機，使我國的中小企業(yè)平安“過冬”，獲得長遠發(fā)展的動力。（一）中小企業(yè)發(fā)展離不開政府的相關政策扶持中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的活力和源泉所在

8、，幫助中小企業(yè)應對當前嚴峻形勢，政府責無旁貸。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)底子薄、抗風險能力差，在危機面前，國家應對中小企業(yè)加大扶持力度，給予中小企業(yè)更多有針對性的政策傾斜和相應的具體行動，將政策落到實處。1.加大對產(chǎn)業(yè)鏈上游的制造型中小企業(yè)的扶持。上游制造企業(yè)的倒閉必然會增加下游各層級其他企業(yè)的運營成本，同時帶來各種連鎖負面效應。因此，盡快出臺相應的監(jiān)管措施，建立完善相應原材料價格的調(diào)節(jié)體系，發(fā)揮調(diào)節(jié)作用保持原材料的相對穩(wěn)定，保障生產(chǎn)型中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。在對企業(yè)提供各方面支持的同時，要加強對企業(yè)管控，防范惡意倒閉。2.進一步改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，切實解決中小企業(yè)融資難問題。地方政府可通過建立中

9、小企業(yè)發(fā)展基金，制定中小企業(yè)貸款貼息制度，對企業(yè)固定資產(chǎn)投資及流動資金貸款予以適當貼息；建立中小企業(yè)貸款風險補償資金，對金融機構加大中小企業(yè)貸款給予適當補償；靈活運用各種金融工具為中小企業(yè)提供結算、匯兌、轉(zhuǎn)賬及財務管理、咨詢評估、資產(chǎn)核算等項服務，對資信良好、產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)推廣使用商業(yè)匯票、信用開證，辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務，支持企業(yè)擴大票據(jù)融資，以滿足中小企業(yè)全方位、多層次的金融服務要求。引導、促進民間資本向中小企業(yè)投資。政府應積極采取措施，完善擔保體系，建立擔保風險補償機制，搭建中小企業(yè)融資平臺。從目前情況看，小額貸款公司、擔保公司如果運行規(guī)范，就很容易發(fā)展為區(qū)域性的、以民間

10、資本為主體的、專門為中小企業(yè)服務的民營中小銀行。釋放民間資本的市場活力，最終形成多種所有制、多種經(jīng)營形式、結構合理、功能完善的金融服務體系。這些措施將會為廣大中小企業(yè)帶來實實在在的好處，鼓勵更多優(yōu)秀的企業(yè)進一步做大做強。3.加強和改善對中小企業(yè)的服務。要落實好中小企業(yè)服務體系建設專項規(guī)劃，重點加強信用擔保和信用服務、技術創(chuàng)新服務、創(chuàng)業(yè)培訓服務、市場開拓服務、管理咨詢服務，加快建立健全中小企業(yè)社會化服務體系。如：建立集中發(fā)布政府扶持政策的發(fā)布平臺，使中小企業(yè)能夠及時了解并用好政策；為企業(yè)搭建一個信息交流平臺，比如哪些行業(yè)現(xiàn)在正受歡迎，哪些產(chǎn)品現(xiàn)在市場不太需要，及時幫助它們調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，進行產(chǎn)品的

11、升級換代。此外對于部分陷入困境的企業(yè)，政府應實施減免稅率的政策。目前外部環(huán)境仍在進一步惡化，企業(yè)生存困難的局面仍將持續(xù)，政府的長期幫扶才能最終使中小企業(yè)走出困局。（二）中小企業(yè)要堅定信心，采取正確對策應對危機在金融危機面前，我們的中小企業(yè)和企業(yè)家們需要正確認識和估計當前的經(jīng)濟形勢，在金融危機引發(fā)的國內(nèi)外經(jīng)濟調(diào)整中，企業(yè)首要的是要堅定信心，克服恐懼和憂慮，理性分析困難，勇敢面對挑戰(zhàn)，采取正確對策，努力增強抵御風險的能力，在危機中求得企業(yè)的生存。1.要主動找相關部門了解政策，及時反映情況，利用好政府所給予的中小企業(yè)的各種幫扶政策。2.管理好現(xiàn)金流，注重企業(yè)的風險控制。金融危機下，對于更多的中小企業(yè)

12、而言，企業(yè)除了防范各種交易風險外，其風險控制重點集中于財務領域，建立適當?shù)呢搨嚷?、改善流動性、保持良好的現(xiàn)金流?，F(xiàn)金流對企業(yè)經(jīng)營就好比是人體的血液，保證現(xiàn)金流，企業(yè)才有生存下去的可能。企業(yè)首先應該評估所有的運營和可自由支配開支，在不影響運營和士氣的前提下，盡可能地削減費用，通過談判達成更有利的租約、條款和信貸額度；處理積壓原材料和長期不用設備，減少在制品，解放企業(yè)內(nèi)部的現(xiàn)金流；加快應收款的回收工作，嚴格、謹慎地管理現(xiàn)金流，有效鞏固資金鏈；或收縮戰(zhàn)線，相機而動；不盲目投資，對于那些具有增長前景的企業(yè)來講，可以通過吸收風險投資或戰(zhàn)略投資者的形式來擴大企業(yè)的資本額。這樣不僅能得到資金的補充，還可能

13、得到風險投資商和戰(zhàn)略投資者能夠帶來規(guī)范的管理、誘人的市場和技術等，從而可以綜合提高企業(yè)防范風險的能力，增加企業(yè)發(fā)展的潛力。3.實施定單管理和客戶管理，擴大市場銷售。定單是企業(yè)維持正常經(jīng)營的必要條件，沒有定單企業(yè)也就失去經(jīng)營的基礎。但如果企業(yè)為了留住客戶而接受沒有利潤的定單或者壓款時間很長的定單只會造成惡性循環(huán)，給本來緊張的現(xiàn)金流雪上加霜。企業(yè)要加大客戶管理和定單管理，保證那些能為企業(yè)帶來利潤、有價值的定單；重新梳理客戶網(wǎng)絡，建立一些戰(zhàn)略性、能夠共同成長和長期承擔風險的大客戶，通過他們以點帶面，擴大市場銷售。經(jīng)濟形勢困難時，從企業(yè)現(xiàn)有的客戶群獲取穩(wěn)定的收入對于企業(yè)的生存和發(fā)展也很重要。企業(yè)需要加

14、倍努力，通過新聞、電子郵件、電話和親自拜訪與現(xiàn)有的、之前的、流失的以及新達成的客戶保持密切聯(lián)系，改善客戶服務；進行客戶調(diào)查，聽取客戶的反饋，并請他們推薦新客戶等等。4.加強企業(yè)內(nèi)部管理，提高營運效率。目前經(jīng)濟形勢下較低的利潤率要求較高的運營效率。企業(yè)應通過強化內(nèi)部管理減少運營成本，同時提高效率。如：維護職工隊伍的穩(wěn)定，留住最優(yōu)秀的員工；加強與員工交流溝通，激勵與保持員工的干勁，提高生產(chǎn)率；實施科學的生產(chǎn)管理，嚴格控制生產(chǎn)經(jīng)營成本；通過信息化建設，利用分析工具得到及時、準確和可操作的信息，更快地響應新出現(xiàn)的市場需求和機會；提升研發(fā)速度和研發(fā)質(zhì)量，堅持以市場為導向，努力開發(fā)適銷對路產(chǎn)品，以求更多的

15、新品投入市場；以出口為主的中小企業(yè)，要積極開拓國際市場，著力調(diào)整外貿(mào)結構，或轉(zhuǎn)向受衰退影響較小的行業(yè)如醫(yī)療保健、制藥等；或積極擴大內(nèi)銷，逐漸降低企業(yè)對出口的依存度。5.明確目標定位，在困難中尋找機遇。越是困難時候，中小企業(yè)越是必須有自己的明確定位，不能“打亂仗”。企業(yè)必須依據(jù)自身的所擁有資源和能力，找準目標，采取正確戰(zhàn)略，滿足顧客需要，獲取生存競爭優(yōu)勢。例如：溫州一家生產(chǎn)數(shù)碼相機的企業(yè)的總裁說：“我們的技術水平不能跟佳能這些國際巨頭相比，我們的目標市場是中低檔市場，如佳能做光學變焦，我們只做數(shù)碼變焦，這叫差異化競爭。我們也在做別的相關產(chǎn)品，如gps等，從目前來看是很困難的，形勢好的時候是勝者為王，現(xiàn)在是活著為王。當前企業(yè)應對金融危機的措施應該是研發(fā)一些技術上有難度的產(chǎn)品，開發(fā)日本、拉美市場，開拓國內(nèi)市場，兩條腿走路。”危機就是危險和機遇并存，危機到來時恐懼和等待的結果是死亡，只有主動進取才有可能生存發(fā)展。中小企業(yè)既要看到當前困難，又要善于在困難中發(fā)現(xiàn)機遇，抓住我國擴大內(nèi)需，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的機遇，找準發(fā)力點、練好內(nèi)功，增強在逆境中生存能力；同時做好技術改造、層次提升等增強企業(yè)發(fā)展后勁的事情，以實現(xiàn)在逆境過后獲得先發(fā)優(yōu)勢。在目前全球經(jīng)濟形勢壓力比較大的情況下，中小型企業(yè)只有積極采取相應措施及應對方案才有