資金業(yè)務(wù)規(guī)程及表格

1、深圳市銘立達(dá)投資發(fā)展有限公司資金業(yè)務(wù)操作規(guī)程資金業(yè)務(wù)是指客戶（法人或個(gè)人）因投資、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、周轉(zhuǎn)、消費(fèi)等需要，向我公司申請(qǐng)融資，由我公司為客戶提供資金的業(yè)務(wù)。我公司資金業(yè)務(wù)種類主要包括：信用（擔(dān)保）貸款、項(xiàng)目貸款、股權(quán)融資貸款、風(fēng)險(xiǎn)融資貸款、過(guò)橋融資貸款、個(gè)人貸款（含個(gè)體工商戶貸款），但貸款期限爭(zhēng)取都是不能超過(guò)半年的短期貸款為主（其中過(guò)橋融資原則上不超過(guò)一個(gè)月）。一、申請(qǐng)1、法人申請(qǐng)：即以公司名義申請(qǐng)貸款，客戶填寫(xiě)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（附件一），提交相關(guān)資料（資料目錄按附件二表1）；2、個(gè)人申請(qǐng)：即有公司經(jīng)營(yíng)背景，以公司法定代表人或股東個(gè)人名義申請(qǐng)貸款，還有一類就是以自然人的身份申請(qǐng)貸款，客戶填寫(xiě)

2、貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，提交相關(guān)資料（資料目錄按附件二表1和表2）。二、立項(xiàng)公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)確立是企業(yè)貸款或個(gè)人貸款后，投資經(jīng)理應(yīng)在收到客戶資料后二日內(nèi)完成對(duì)客戶的初步審查，由部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后由業(yè)務(wù)付總決定：1、 不予受理：經(jīng)辦人應(yīng)填寫(xiě)“致客戶函”（附件九），及時(shí)通知客戶并告知不予受理的理由，；2、 決定受理：經(jīng)辦人填寫(xiě)“申請(qǐng)貸款受理通知函”（附件三）， 登記“貸款業(yè)務(wù)受理登記簿”，并提請(qǐng)客戶簽收。3、 如客戶未簽收“申請(qǐng)貸款受理通知函”，業(yè)務(wù)部門(mén)不得繼續(xù)開(kāi)展該項(xiàng)目。4、客戶簽收“申請(qǐng)貸款受理通知函”，經(jīng)辦人報(bào)經(jīng)公司主管領(lǐng)導(dǎo)同意后，開(kāi)展該項(xiàng)目業(yè)務(wù)調(diào)查。三、盡職調(diào)查1、 公司業(yè)務(wù)部門(mén)安排兩名投資經(jīng)理（主辦

3、和協(xié)辦），在收到客戶提交的資料后一日內(nèi)對(duì)客戶（項(xiàng)目）進(jìn)行盡職調(diào)查，二日內(nèi)出具完整的調(diào)查報(bào)告（具體要求見(jiàn)“調(diào)查報(bào)告內(nèi)容”），提出調(diào)查意見(jiàn)和處理建議；2、 公司業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人須對(duì)盡職調(diào)查進(jìn)行復(fù)查，并在業(yè)務(wù)審批表內(nèi)簽署處理意見(jiàn)。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人將全 套客戶資料、調(diào)查報(bào)告和審批表交風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。（注：業(yè)務(wù)部須與風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理客戶資料交接手續(xù)）。3、盡職調(diào)查的報(bào)告書(shū)的內(nèi)容要求：（一）、企業(yè)基本情況；（二）、貸款用途和還款來(lái)源；（三）、環(huán)境因素調(diào)查分析（1）國(guó)家行業(yè)（產(chǎn)業(yè)）政策、法規(guī)；（2）企業(yè)所在行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r；（3）當(dāng)前經(jīng)濟(jì)（國(guó)家、區(qū)域）狀態(tài)適應(yīng)度；（四）、綜合競(jìng)爭(zhēng)力分析；（1）管理能力；（2）持續(xù)經(jīng)營(yíng)能

4、力；（3）研發(fā)、應(yīng)用技術(shù)能力；（4）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力；（五）、財(cái)務(wù)狀況分析（1）資產(chǎn)（資金）周轉(zhuǎn)狀況；（2）短、長(zhǎng)期償債能力；（3）盈利能力；（4）現(xiàn)金流轉(zhuǎn)狀況及預(yù)測(cè)；（5）再融資能力。（六）、項(xiàng)目可行性分析（七）、擔(dān)保方案設(shè)計(jì)（八）、擔(dān)保措施和保障度分析（九）、綜合風(fēng)險(xiǎn)和效益分析（十）、調(diào)查結(jié)論和建議4、盡職調(diào)查的工作要求：A、法人客戶(一) 訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目具體情況；(二) 重要的證明材料，須核對(duì)原件或向相關(guān)機(jī)構(gòu)核實(shí)；(三) 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；(四) 對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1、

5、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過(guò)抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳實(shí)相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 4、有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告中的保留意見(jiàn)部分；(五) 核實(shí)抵押物、質(zhì)物。1、以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的位置、面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、建購(gòu)價(jià)和凈值、目前實(shí)際狀況等；2、以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的實(shí)際存在狀態(tài)、規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；3、以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。（六）過(guò)橋資金要落實(shí)銀行的貸款批復(fù)，

6、與銀行的主辦客戶經(jīng)理溝通好還款通道，必要時(shí)可以給予其返點(diǎn)，以保證我司資金安全。B、個(gè)人客戶1、 會(huì)見(jiàn)申請(qǐng)人及其配偶，核實(shí)身份及住所；2、 了解、核實(shí)借款用途和真實(shí)性；3、 調(diào)查還款來(lái)源及其可靠性；4、 調(diào)查申請(qǐng)人及配偶收入、資產(chǎn)、債務(wù)情況；5、 調(diào)查申請(qǐng)人信用狀況；6、 現(xiàn)場(chǎng)察看抵（質(zhì)）押物。 五、風(fēng)險(xiǎn)審查1、 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查員（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）對(duì)業(yè)務(wù)資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)了解、分析貸款用途是否明確合理，還款來(lái)源是否可靠，擔(dān)保措施是否充分有效，對(duì)貸款業(yè)務(wù)部提出的授信方式進(jìn)行評(píng)估并提出風(fēng)險(xiǎn)管理部授信建議等。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提出審查意見(jiàn)后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審核；2、 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)審查結(jié)論，簽署

7、復(fù)核意見(jiàn)并擬定風(fēng)險(xiǎn)管理部授信意見(jiàn)（意見(jiàn)分為四種：授信、審慎授信<即風(fēng)險(xiǎn)提示型授信>、有條件授信、不予授信）后，報(bào)公司常務(wù)副總經(jīng)理審批。六、業(yè)務(wù)審批按公司總經(jīng)理 -評(píng)審會(huì)-董事會(huì)三級(jí)審批制度逐級(jí)審批，各級(jí)審批人在審批表上簽署審批意見(jiàn)。評(píng)審會(huì)由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人召集，由評(píng)審會(huì)主任（或授權(quán)）主持召開(kāi)，評(píng)審會(huì)作出評(píng)審意見(jiàn)后上報(bào)公司董事會(huì)。在評(píng)審會(huì)上持不同意見(jiàn)或持保留意見(jiàn)的評(píng)審會(huì)成員對(duì)該項(xiàng)目的實(shí)施無(wú)須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。七、貸款意向1、 公司終審?fù)ㄟ^(guò)后，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人（投資經(jīng)理）負(fù)責(zé)通知客戶，告知公司同意貸款的條件、說(shuō)明客戶須與公司完備的法律手續(xù)（簽定合同、協(xié)議；辦理公證和法定登記等）；2、 風(fēng)險(xiǎn)管理

8、部檔案管理員登記臺(tái)帳，按審批條件準(zhǔn)備相關(guān)合同、協(xié)議和同意貸款通知函（附件四），經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人復(fù)查后報(bào)公司分管副總經(jīng)理審定；3、 風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理員留存受理協(xié)議原件、公司審批表復(fù)印件作統(tǒng)計(jì)匯總之用，其余全套業(yè)務(wù)資料和同意貸款函交回業(yè)務(wù)部門(mén)。八、評(píng)審會(huì)或董事會(huì)審批1、 業(yè)務(wù)部門(mén)在報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后，將包括公司貸款意向書(shū)、審批表在內(nèi)的全套業(yè)務(wù)資料提交公司評(píng)審會(huì)或董事會(huì)審批；2、 業(yè)務(wù)主辦人員、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人以及主管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)主動(dòng)及時(shí)向公司董事會(huì)匯報(bào)，積極協(xié)助公司董事會(huì)的審批工作，爭(zhēng)取董事長(zhǎng)盡快批準(zhǔn)貸款。九、貸款發(fā)放1、 董事長(zhǎng)審批通過(guò)后，風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理員按公司董事會(huì)同意的貸款金額（或額度）及同意擔(dān)保的

9、條件（按公司審批表），準(zhǔn)備“借款合同”、“抵/質(zhì)押合同”等所有法律文件以及“放款通知書(shū)”（附件五），經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人復(fù)核后報(bào)公司副總經(jīng)理審定；2、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)落實(shí)：（1） 客戶有效簽署“擔(dān)保合同”、“抵/質(zhì)押合同”等所有法律文件；（2） 向有關(guān)部門(mén)辦理公證和法定登記手續(xù)；（3） 客戶辦理以抵押物為標(biāo)的、我公司為受益人的保險(xiǎn)；（4） 客戶按約定足額繳交評(píng)審費(fèi)、貸款管理費(fèi)和利息費(fèi)用。3、 風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)查驗(yàn)上述（1）-（4）項(xiàng)手續(xù)的完成和有效性，經(jīng)由部門(mén)負(fù)責(zé)人復(fù)核后報(bào)公司分管副總經(jīng)理；4、 經(jīng)公司主管領(lǐng)導(dǎo)審核同意后，向公司財(cái)務(wù)部出具經(jīng)公司主管領(lǐng)導(dǎo)審核同意的“放款通知書(shū)”。5、 業(yè)務(wù)部

10、經(jīng)辦人員從公司財(cái)務(wù)部取回業(yè)務(wù)資料和貸款借據(jù)復(fù)印件，送交風(fēng)險(xiǎn)管理部；6、 風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理員登記臺(tái)帳，將包括合同、由公司執(zhí)管的權(quán)利證書(shū)原件和抵押物保險(xiǎn)單等在內(nèi)的全套業(yè)務(wù)資料移交檔案室；7、 檔案室登記后將業(yè)務(wù)資料歸檔入庫(kù)。十、貸后監(jiān)管1、 業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在公司放款后10日內(nèi)必須到客戶處檢查其貸款使用情況，并如實(shí)填寫(xiě)“貸款業(yè)務(wù)跟蹤檢查表”（指貸款期限在1月以上的信貸業(yè)務(wù)，附件六）；2、業(yè)務(wù)部每月須對(duì)貸款客戶的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和抵押物狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，并填寫(xiě)“貸款業(yè)務(wù)跟蹤檢查表”；3、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)的貸后跟蹤管理并對(duì)執(zhí)行情況予以檢查。十一、到期處理1、 在客戶的貸款到期前10日（其中過(guò)

11、橋業(yè)務(wù)為實(shí)時(shí)跟蹤），公司業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人員向客戶送達(dá)貸款到期通知書(shū)（附件七），并了解其還貸資金的準(zhǔn)備情況；2、 在貸款到期客戶未能清償時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員須在逾期當(dāng)日向客戶送達(dá)逾期貸款催收通知書(shū)（見(jiàn)附件八），并將逾期的不利后果告知客戶；3、 如在規(guī)定的寬限期內(nèi)客戶仍未清償貸款，公司業(yè)務(wù)部門(mén)須立即報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)由公司領(lǐng)導(dǎo)上報(bào)公司董事長(zhǎng)并請(qǐng)示處理意見(jiàn)，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)執(zhí)行擔(dān)保措施以保障公司利益；4、 如董事會(huì)（或授權(quán)評(píng)審會(huì)）同意繼續(xù)給予貸款展期或繼續(xù)貸款，則按本規(guī)程循環(huán)操作。十二、業(yè)務(wù)完結(jié)客戶全額清還公司貸款，我公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任解除，風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理員登記臺(tái)帳標(biāo)注業(yè)務(wù)完結(jié)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)憑接清證明，到檔案室領(lǐng)

12、取客戶的相應(yīng)抵押權(quán)利憑證退還給客戶。十三、附則本規(guī)程由風(fēng)險(xiǎn)管理部擬訂，并經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)之日起實(shí)施。本規(guī)程由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋，監(jiān)督并執(zhí)行。附件：一、貸款申請(qǐng)表二、表1、所需材料清單（公司）表2、所需材料清單（個(gè)人）三、申請(qǐng)貸款受理通知函四、同意貸款通知函五、放款通知書(shū)六、信貸業(yè)務(wù)跟蹤檢查表七、貸款到期通知書(shū)八、逾期貸款催收通知書(shū)九、致客戶函十、貸款結(jié)清證明深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司業(yè)務(wù)規(guī)程附件目錄一、貸款申請(qǐng)表（分公司、個(gè)人兩種）二、表1、所需材料清單（公司）表2、所需材料清單（個(gè)人）三、申請(qǐng)貸款受理協(xié)議四、同意貸款通知函五、放款通知書(shū)六、信貸業(yè)務(wù)跟蹤檢查表七、貸款到期通知書(shū)八、逾期貸

13、款催收通知書(shū)九、致客戶函客戶名稱注冊(cè)地址辦公地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)貸款卡號(hào)注冊(cè)資本 元法人代表成立時(shí)間聯(lián) 系 人辦公電話手 機(jī)主營(yíng)業(yè)務(wù)借款用途申請(qǐng)金額申請(qǐng)期限現(xiàn)有銀行借款余額期望得到借款日期其他要求：承諾：我公司（個(gè)人）在此特向貴公司提交上述申請(qǐng)，我公司（個(gè)人）保證向貴公司提交的資料真實(shí)合法，申請(qǐng)短期借款用途真是合法，并保證按期歸還上述借款或融資。 簽章或簽名： 年 月 日人民幣貸款申請(qǐng)表 深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司 項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 編號(hào)：_借款人名 稱借 款金 額綜合費(fèi)率、支付方式借 款期 限業(yè) 務(wù)人 員主辦： 協(xié)辦：受 理日 期是否上 黑名單否 是（如果是，請(qǐng)說(shuō)明具體原因）項(xiàng) 目 性 質(zhì)期間借款

14、（ ）過(guò)橋融資 （ ）業(yè)務(wù)來(lái)源銀行推薦 中介機(jī)構(gòu)介紹 業(yè)務(wù)員發(fā)展回頭客戶 慕名而來(lái) 其他業(yè)務(wù)情況簡(jiǎn) 述如借款人系個(gè)人且還款來(lái)源與公司無(wú)關(guān)者，以下部分內(nèi)容可不填寫(xiě)注 冊(cè)情 況企業(yè)名稱：成立時(shí)間：注冊(cè)資本：法定代表人：經(jīng)營(yíng)期限：貸款卡號(hào)：實(shí)際控制人：年檢情況：注冊(cè)地址及電話： 自有 租賃辦公地址及電話： 自有 租賃是否需要特殊資質(zhì)證書(shū)：否 是已取得的資質(zhì)證書(shū)：法人代表實(shí)際住址及電話：實(shí)際控制人實(shí)際住址及電話：其他情況說(shuō)明：股東及其出資比 例序號(hào)股東名稱出資額出資比例出資方式是否到位12股東之間的關(guān)系：主要股東情況介 紹主 營(yíng) 業(yè) 務(wù) 情 況企業(yè)/項(xiàng)目的綜合分析（企業(yè)/項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、挑戰(zhàn)）

15、財(cái)務(wù)狀況及變化趨勢(shì)主要資產(chǎn)情況（包括大額固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、存貨） 個(gè)人或企業(yè)銀行借款、對(duì) 外 擔(dān) 保前兩年度銀行借款變動(dòng)情況：最新銀行借款情況：（貸款卡查詢?nèi)掌冢?年 月 日）貸款銀行貸款余額（萬(wàn)元）貸款期限（起止日）擔(dān)保單位或擔(dān)保物是否向擔(dān)保單位提供了反擔(dān)保合計(jì)：異常情況說(shuō)明：對(duì)外擔(dān)保的情況：被擔(dān)保人擔(dān)保金額擔(dān)保方式擔(dān)保到期日提供的對(duì)價(jià)其他主要負(fù)債 （包括應(yīng)付款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)交稅金等）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（包括近期月平均銀行回款、平均銀行存款）關(guān)聯(lián)企業(yè)情況法律訴訟事項(xiàng)（其中：實(shí)際控制人社會(huì)信用狀況）借款用途調(diào)查 需求量調(diào) 查期 限 調(diào) 查還款現(xiàn)金流量預(yù) 測(cè)還款期現(xiàn)金流預(yù)測(cè)預(yù)計(jì)

16、流入量預(yù)計(jì)流出量預(yù)計(jì)凈流量經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流：其中：1、投資活動(dòng)現(xiàn)金流：其中：1、 2、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流：其中：1、計(jì)算過(guò)程說(shuō)明：還款來(lái)源分析擔(dān)保品名 稱評(píng)估價(jià)值清算值操作程序12合計(jì)：其他風(fēng)控措施主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 及注意事項(xiàng)還 款方 式到期一次性還款分期還款（請(qǐng)說(shuō)明具體分期還款的方式）企業(yè)主要資料的收集及真實(shí)性核實(shí)還款來(lái)源及核實(shí)（如系過(guò)橋項(xiàng)目，對(duì)銀行審批權(quán)限及真實(shí)性調(diào)查）其他情況的核實(shí)項(xiàng)目綜合評(píng) 價(jià)操作方式及操作程序建議實(shí)地調(diào)查情況（包括客戶、銀行、政府部門(mén)等）調(diào)查對(duì)象與時(shí)間我司參與調(diào)查的人員對(duì)方接待人員及身份所需材料清單（公司）序號(hào)材料名稱驗(yàn)收備注1貸款申請(qǐng)書(shū)（或表）2營(yíng)業(yè)執(zhí)照3企業(yè)法人代碼證或組織機(jī)

17、構(gòu)代碼證 4工商注冊(cè)登記信息單（近三個(gè)月內(nèi)原件）5驗(yàn)資報(bào)告6公司章程7貸款卡及銀行信貸信息查詢單8董事會(huì)或股東會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款的決議（包括貸款利率、貸款金額及期限等）及同意提供反擔(dān)保措施的決議原件 9董事或股東名單及簽字樣本、法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本10法定代表人證明書(shū)、法定代表人身份證；財(cái)務(wù)主管身份證；法人授權(quán)委托書(shū)及代理人身份證11企業(yè)高級(jí)管理人員個(gè)人簡(jiǎn)介（內(nèi)容包括其主要經(jīng)歷、業(yè)績(jī)及自評(píng)等。）12近三年年度審計(jì)報(bào)告、最新財(cái)務(wù)報(bào)表、稅務(wù)登記證及納稅證明、近三個(gè)月銀行對(duì)帳單13企業(yè)簡(jiǎn)介（內(nèi)容包括企業(yè)近三年主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊(cè)資本等企業(yè)基本情況的變動(dòng)及變動(dòng)原因簡(jiǎn)述；近三年主要業(yè)績(jī)及大事記；企

18、業(yè)股東簡(jiǎn)介；企業(yè)組織結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況；企業(yè)管理現(xiàn)狀自評(píng)；企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略及規(guī)劃等。）14主營(yíng)產(chǎn)品、市場(chǎng)情況（內(nèi)容包括產(chǎn)品介紹、現(xiàn)有技術(shù)水平；行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供求和競(jìng)爭(zhēng)、營(yíng)銷(xiāo)策略及客戶情況等）15企業(yè)建立產(chǎn)品、項(xiàng)目可行性報(bào)告16擔(dān)保物權(quán)利憑證（購(gòu)建證明）、公司資產(chǎn)已設(shè)定抵（質(zhì)）押情況說(shuō)明17本次借款用途、還款計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)性分析18企業(yè)或項(xiàng)目的其他重要證明材料（買(mǎi)賣(mài)合同、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、進(jìn)出口許可證等、資信等級(jí)證書(shū)、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告）19公司主要經(jīng)營(yíng)者個(gè)人資產(chǎn)證明（如房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、行駛證復(fù)印件、股票清單等）20其它材料，如公司涉訴事項(xiàng)等注1：上述材料中提供復(fù)印件者需加蓋公章并在提交時(shí)出示原件以供

19、查驗(yàn)。注2：第8、9、10項(xiàng)可在操作階段提供。所需材料清單（個(gè)人）序號(hào)材料名稱驗(yàn)收備注1貸款申請(qǐng)書(shū)（或表）2申請(qǐng)人身份證復(fù)印件3戶口簿復(fù)印件4社?？?非深圳市戶籍人士提供有效居住證明（居住證或暫住證）復(fù)印件6未婚證明/結(jié)婚證復(fù)印件7配偶的身份證復(fù)印件8配偶同意借款聲明9配偶同意財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押聲明10申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水/電/煤氣/電話繳費(fèi)賬單之一（近三個(gè)月）11個(gè)人（家庭）財(cái)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件12個(gè)人征信報(bào)告（或提交征信查詢申請(qǐng)表并查詢授權(quán)書(shū)，則由銀盛信貸獲?。?3必要時(shí)須提供公安局的身份證明14其他需要提供的材料注1：上述材料第2、3、4、5、6、7、10、11、14項(xiàng)在提交時(shí)需出示原件以

20、供查驗(yàn)。注2：上述材料第1、8、9、12項(xiàng)須提交原件。注意：1、資金業(yè)務(wù)必須填寫(xiě)上述表格；2、必須作好項(xiàng)目立項(xiàng)審批表；3、立項(xiàng)通過(guò)后作好項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告；4、其他表格及風(fēng)險(xiǎn)控制措施按公司評(píng)審會(huì)意見(jiàn)由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)督執(zhí)行。 深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司申請(qǐng)貸款受理通知函致： 你方于 年 月 日，向我公司提出貸款申請(qǐng)，經(jīng)我公司業(yè)務(wù)部門(mén)研究并初步評(píng)審，同意受理你方貸款申請(qǐng)。自你方確認(rèn)本通知書(shū)之日起，我公司將會(huì)按照業(yè)務(wù)規(guī)程進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查過(guò)程中希你方予以積極配合協(xié)助為盼。無(wú)論我公司采用何種盡職調(diào)查方式，我公司相關(guān)工作人員都將恪守職責(zé)道德，保護(hù)因本次盡職調(diào)查而獲悉的你方商業(yè)機(jī)

21、密。以上請(qǐng)知悉。簽名及指模或蓋公章處日期：你方于下方簽名及指模（或蓋公章）后，我公司將視同你方對(duì)本通知函所載事項(xiàng)之確認(rèn)：深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司 二 年 月 日深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司借款立項(xiàng)申請(qǐng)審批表編號(hào)： （ ）立項(xiàng)字第（）號(hào)項(xiàng)目名稱： 金額： 期限：項(xiàng)目簡(jiǎn)介：（由業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人員填寫(xiě)）1、申請(qǐng)人簡(jiǎn)介：2、借款用途：3、還款來(lái)源：4、擔(dān)保措施：業(yè)務(wù)主辦： 協(xié)辦： 年 月 日業(yè)務(wù)部經(jīng)理意見(jiàn) 年 月 日風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn)：年 月 日常務(wù)副總經(jīng)理意見(jiàn)： 年 月 日 致客戶函致 ：首先，非常感謝貴公司/您對(duì)我公司的信任和支持。我公司是深圳市規(guī)模較大的民營(yíng)非銀行投資金融機(jī)構(gòu)。我們專門(mén)為企業(yè)和個(gè)人提

22、供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)全程資金融通服務(wù)。我公司始終致力于尋求和發(fā)展形式多樣的與客戶的合作關(guān)系，力求以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)回報(bào)廣大客戶的厚愛(ài)。對(duì)客戶的各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，我公司均予以高度的重視并給予認(rèn)真的考慮，力爭(zhēng)讓客戶滿意，但由于我公司業(yè)務(wù)管理的客觀要求或客戶自身某些條件的欠缺，未能一一予以滿足，對(duì)此，希望客戶予以諒解。我公司對(duì)貴公司/您 年 月 日提交的貸款申請(qǐng)表和有關(guān)資料進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查和認(rèn)真的研究，經(jīng)集體審議，認(rèn)為貴公司尚存在如下表所列之問(wèn)題，不完全符合我公司的貸款條件，因此暫未批準(zhǔn)貴公司的貸款申請(qǐng)，特函復(fù)貴公司。我公司真誠(chéng)地希望 貴公司繼續(xù)保持與我們的業(yè)務(wù)聯(lián)系，相信隨著雙方各方面條件的進(jìn)一步改善，我公司與貴公司之間

23、會(huì)有進(jìn)一步的合作關(guān)系。此致敬禮！深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司年月日1、 按期還貸記錄不良 （ ）12、總資產(chǎn)利潤(rùn)率偏低 （ ）2、 資產(chǎn)負(fù)債率偏高 （ ）13、企業(yè)發(fā)展前景一般 （ ）3、 流動(dòng)比率偏高 （ ）14、實(shí)收資本到位率低 （ ）4、 銀行貸款數(shù)額過(guò)大 （ ）15、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)偏大 （ ）5、 貸款用途不明確 （ ）16、組織機(jī)構(gòu)不健全 （ ）6、 企業(yè)成立時(shí)間過(guò)短 （ ）17、抵(質(zhì)）押物不足值或變現(xiàn)能力差 （ ）7、 固定資產(chǎn)偏低 （ ）18、反擔(dān)保企業(yè)不具備實(shí)力 （ ）8、 贏利能力不強(qiáng) （ ）19、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理 （ ）9、 申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)達(dá)不到評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn) （ ）20、還款來(lái)源不

24、落實(shí) （ ）10、反擔(dān)保企業(yè)達(dá)不到評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn) （ ）21、其他（請(qǐng)說(shuō)明） （ ）11、銷(xiāo)售收入利潤(rùn)率偏低 （ ） 深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司收件回執(zhí)收件檔案號(hào)：年流貸 字第 號(hào)收件日期：年 月 日來(lái)件單位或個(gè)人：收件單位：深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司文件資料提交清單提交資料名稱已收（份數(shù)）補(bǔ)交待補(bǔ)資料類型 原件 原件 原件原件原件原件原件原件原件原件原件原件注：歸還貸款后，憑本收件回執(zhí)原件取回上述文件資料。待補(bǔ)資料須由資金業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)落實(shí)并補(bǔ)簽收。<以下空白>收件員簽字：來(lái)件單位或個(gè)人確認(rèn)：收件單位公章： 日期： 深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司 審核意見(jiàn)表日期： 200 年 月 日擬借

25、款人 擔(dān) 保人 擔(dān)保人 擬借款金額 到期日 借款期限 基本情況 風(fēng)險(xiǎn)管理部審核意見(jiàn) 疑點(diǎn)及初判 綜合初評(píng)。審查員：部門(mén)負(fù)責(zé)人：公司領(lǐng)導(dǎo)審批本審批表附件：項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。放款通知書(shū)財(cái)務(wù)部：我公司 與 （公司）簽訂編號(hào)為 之借款合同業(yè)經(jīng)公司總裁、評(píng)審會(huì)、董事會(huì)（三選一，多選少選則本通知書(shū)無(wú)效）審批并通過(guò)。提請(qǐng)你部依據(jù)以下戶名及賬號(hào)、后附經(jīng)客戶簽名并指模確認(rèn)之付款委托書(shū)（二選一，如多選則以后者為準(zhǔn)）劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)計(jì)人民幣 萬(wàn)元（小寫(xiě)： 元）。開(kāi)戶行： 戶名： 帳（卡）號(hào)： 本通知書(shū)審批流程：經(jīng)辦及審核（批）人簽名時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理員日期：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人日期：公司常務(wù)副總經(jīng)理日期：公司總經(jīng)理日期：注1：

26、需要選擇的地方，請(qǐng)用黑色簽字筆在相應(yīng)“”內(nèi)劃“”。注2：本通知書(shū)由風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理員擬定，并提交有關(guān)法律性文件呈逐級(jí)報(bào)批后送財(cái)務(wù)部執(zhí)行。資金業(yè)務(wù)跟蹤檢查表第 次檢查 年 月 日借 款 人借款合同編號(hào)法定代表人經(jīng)辦人及電話借款發(fā)放日期約定費(fèi)率借款金額約定償還日期還款方式借款用途約定用途實(shí)際用途近期變化（含借款用途、客戶情況等）還款來(lái)源情況借款保障情況檢查人意見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理部意 見(jiàn)公司領(lǐng)導(dǎo)意 見(jiàn)貸款到期通知書(shū)編號(hào)： 致 ：貴公司/您與本公司于 年 月 日簽訂了借款編號(hào)為 之借款合同，貸款期限為自 年 月 日至 年 月 日。該筆貸款將于 年 月 日到期，請(qǐng)貴公司/您按期歸還貸款，否則我公司將依照借款合

27、同的約定，處理貴公司/您向本公司抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)或要求貴公司/您所提供的保證人代為償還貴公司/您所欠本公司的借款。特此通知。深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司年 月 日貸款到期通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)編號(hào)： 收件人簽名及指模（或公章）：收件時(shí)間：逾期貸款催收通知書(shū)編號(hào)： 致 ：貴公司/您與本公司于 年 月 日簽訂了借款編號(hào)為 之借款合同，貸款期限為自 年 月 日至 年 月 日。該筆貸款已于 年 月 日到期，自今日已逾期 天。貴公司/您的行為已經(jīng)違反了雙方簽訂的借款合同的約定，對(duì)我公司正常的經(jīng)營(yíng)、資金調(diào)度造成了不良的影響。根據(jù)借款合同之約定：我公司決定處置貴公司/您所提供的抵（質(zhì)）押物或借款擔(dān)保人 的財(cái)產(chǎn)，以所

28、得價(jià)款償還貴公司/您所欠我公司的債務(wù)。特此通知。深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司年 月 日逾期貸款催收通知書(shū)送達(dá)回執(zhí)編號(hào)： 收件人簽名及指模（或公章）：收件時(shí)間深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司貸款展期審批表日期： 200 年 月 日借款合同編號(hào)申請(qǐng)人擔(dān)保人展期原因 資金業(yè)務(wù)部意見(jiàn) 客戶經(jīng)理：部門(mén)負(fù)責(zé)人：風(fēng)險(xiǎn)控制部意見(jiàn)情況說(shuō)明審查意見(jiàn)審查員：部門(mén)負(fù)責(zé)人：公司領(lǐng)導(dǎo)審批本審批表附件借款展期申請(qǐng)。深圳市銘利達(dá)有限公司信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理暫行辦法為了進(jìn)一步加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理力度，全面地了解審查貸款業(yè)務(wù)對(duì)象的基本情況、基本信息，確定貸款分類結(jié)果，利于貸后的跟蹤檢查，防范控制風(fēng)險(xiǎn)，完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，特制定本辦法：一、

29、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的定義與基本特征1、 正常類貸款(1) 定義：貸款對(duì)象能履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還協(xié)議貸款本金。(2)基本特征：貸款對(duì)象一直能正常還本付息，貸款機(jī)構(gòu)對(duì)貸款對(duì)象最終償還貸款有充分把握，各方面情況正常，不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的因素，沒(méi)有任何理由懷疑貸款會(huì)遭受損失。2、 關(guān)注類貸款(1)定義：盡管貸款對(duì)象目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。(2)基本特征：a、宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、行業(yè)等外部環(huán)境的變化對(duì)貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，并可能影響貸款對(duì)象的償債能力，例如貸款對(duì)象所處的行業(yè)呈下降趨勢(shì)；b、企業(yè)改制（如分立、租賃、承包、合資等）對(duì)銀行或我司

30、債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響；c、貸款對(duì)象的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大不利變化；d、貸款對(duì)象的一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)，例如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等低于行業(yè)平均水平或有大幅度下降；e、貸款對(duì)象未按規(guī)定用途使用貸款；f、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的、不利于貸款償還的調(diào)整，例如基建項(xiàng)目工期延長(zhǎng)，或概算調(diào)整幅度較大；g、貸款對(duì)象還款意愿差，不與銀行和我信貸公司積極合作；h、貸款/擔(dān)保抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降，或擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保物失去控制；i、違反信貸審批程序操作的信貸業(yè)務(wù)；j、其他。3、 次級(jí)類貸款（1）定義：貸款對(duì)象的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。

31、（2）基本特征：a、貸款對(duì)象支付出現(xiàn)困難，且難獲得新的資金；b、貸款對(duì)象不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)；c、貸款對(duì)象內(nèi)部管理問(wèn)題未能解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償；d、貸款對(duì)象采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取擔(dān)保和銀行貸款；e、貸款對(duì)象經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；f、其他。4、 可疑類貸款(1)定義：貸款對(duì)象無(wú)法足額償還本息，銀行已要求擔(dān)保人代償，即使處理反擔(dān)保物，擔(dān)保人也肯定要造成一部分代償損失。(2)基本特征：a、貸款對(duì)象處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；b、貸款項(xiàng)目，如基建項(xiàng)目處于停緩狀況；c、貸款對(duì)象已資不抵債；d、企業(yè)借改制之機(jī)逃避銀行債務(wù)；e、擔(dān)保機(jī)構(gòu)已訴諸法律以期收回代償款；f、貸款經(jīng)重組仍然逾期

32、，或不能正常歸還本息，貸款對(duì)象經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況未得到明顯改善；g、其他。5、 損失類貸款(1)定義：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償金仍然無(wú)法收回或只能收回極少部分。(2)基本特征：a、貸款對(duì)象依法宣告破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后，仍不能還清代償款；b、貸款對(duì)象死亡，或依照中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清代償款；c、貸款對(duì)象遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無(wú)力償還部分或全部貸款或代償款；d、貸款對(duì)象雖未破產(chǎn)，工商行政管理部門(mén)也未吊銷(xiāo)其執(zhí)照，但企業(yè)早已關(guān)停或名存實(shí)亡；e、其他。二、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類可供參考特例1、

33、 正常類貸款(1)財(cái)務(wù)狀況無(wú)懈可擊，無(wú)理由懷疑貸款本息的償還會(huì)發(fā)生任何問(wèn)題；(2)以足額現(xiàn)金、國(guó)庫(kù)券為質(zhì)押的反擔(dān)保等同于有充分的還款保證，應(yīng)歸入正常類；(3)如果借款人用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，那么其擔(dān)保檔次為正常；(4)對(duì)于年末未到期或者貸款逾期沒(méi)有超過(guò)三個(gè)月，但目前已經(jīng)歸還貸款本息的貸款，可以直接列入正常類。2、 關(guān)注類貸款(1)本息償還逾期30天（含30天）以內(nèi)，但貸款對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況很差，或凈現(xiàn)金流量出現(xiàn)負(fù)值，則貸款應(yīng)劃為關(guān)注類或以下；(2)對(duì)所有的違規(guī)貸款，即使從眼前看貸款償還還有充分保證，也應(yīng)分為關(guān)注以下。違規(guī)貸款一般包括：對(duì)關(guān)系人的信用貸款 ，以優(yōu)于同類貸款條件向

34、關(guān)系人提供的貸款，以及違反貸款通則 和擔(dān)保法規(guī)定的貸款擔(dān)保；(3)如果抵/質(zhì)押物價(jià)值下降，擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)抵/質(zhì)押物失去控制，或企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問(wèn)，對(duì)貸款對(duì)象目前的還款可能性產(chǎn)生不利影響，如果以上情況繼續(xù)存在，將可能影響貸款的正常歸還，貸款應(yīng)劃為關(guān)注類；(4) 貸款對(duì)象的存貨增加較多或應(yīng)收帳款回收期延長(zhǎng)，銷(xiāo)售收入不能及時(shí)實(shí)現(xiàn)，但這種情況不是長(zhǎng)期的，貸款對(duì)象生產(chǎn)周期未發(fā)生質(zhì)的變動(dòng)，只是潛在缺陷，則對(duì)該貸款對(duì)象的貸款可劃為關(guān)注；(5)如果貸款對(duì)象用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次為關(guān)注；(6)對(duì)于年末已逾期三個(gè)月以上，但目前已收回的貸款的貸款，可列入關(guān)注類。3、 次級(jí)類貸款

35、(1)正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法償還貸款本息，而不得不通過(guò)重新融資或拆東補(bǔ)西來(lái)歸還貸款；(2)如果重組后，貸款仍然存在缺陷，應(yīng)歸為次級(jí)；(3)當(dāng)貸款歸為可疑類時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也許正在處理抵押物的留置權(quán)，或?qū)で笱a(bǔ)充新的抵押物，可能會(huì)有利于貸款的保全。在情況確定時(shí)，如果還款的可能性增大，貸款可化為次級(jí)類；(4) 貸款對(duì)象存貨連續(xù)增加，產(chǎn)品有積壓，銷(xiāo)售遇到較大困難，用生產(chǎn)周期已經(jīng)不能解釋，缺陷已經(jīng)明顯；(5)如果貸款對(duì)象不能用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，而要通過(guò)出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至要通過(guò)對(duì)外融資還款，那么其擔(dān)保至少為次級(jí)；(6)對(duì)于年末屬于呆滯的貸款，但目前已收回的，可以直接列入

36、次級(jí)。4、 可疑類貸款(1)具備次級(jí)類貸款所具有的癥狀，且程度更加嚴(yán)重；(2)重組后的貸款如果仍然逾期，或擔(dān)保對(duì)象仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類；(3)如果對(duì)外融資產(chǎn)生現(xiàn)金流入，仍不足以還款，那么其貸款檔次至少為可疑。5、 損失類貸款(1)無(wú)論采取什么措施和履行什么程序，貸款代償注定要損失，或者雖可收回極少部分，但價(jià)值微乎其微；(2)如果出售無(wú)形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉(zhuǎn)讓股份所得的現(xiàn)金都不足以還款，那么其貸款檔次為損失。三、 附則本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部擬訂，并經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)之日起實(shí)施。本辦法由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋，監(jiān)督并執(zhí)行。 深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司 深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限

37、公司 業(yè)務(wù)審批管理暫行辦法為了進(jìn)一步加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理力度，明確業(yè)務(wù)及各風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)審批權(quán)責(zé)，防范并控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，特制定本辦法：一、 各級(jí)人員必須嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)程等有關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展工作。各級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)崗位職責(zé)劃分行使相應(yīng)管理權(quán)力和履行及承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。二、 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部嚴(yán)格分離，公司任何級(jí)別的職員均不得同時(shí)在這兩個(gè)部門(mén)交叉任職、兼職或其他形式的應(yīng)當(dāng)予以回避的組織安排。三、 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部均不得任用上下級(jí)之間有血緣關(guān)系的近親屬。同一部門(mén)同級(jí)之間職員應(yīng)當(dāng)盡量避免近親屬，若無(wú)法回避，則在同一具體業(yè)務(wù)中，不得同時(shí)安排同級(jí)之間有近親屬關(guān)系的職員。四、

38、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)職員不得與風(fēng)險(xiǎn)管理部職員有近親屬關(guān)系。五、 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展及盡職調(diào)查等工作負(fù)管理責(zé)任，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部等任何部門(mén)和個(gè)人不得無(wú)故干涉信貸業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展業(yè)務(wù)。六、 風(fēng)險(xiǎn)管理部獨(dú)立開(kāi)展開(kāi)展審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)盡職調(diào)查審核、流程控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擬定授信等工作負(fù)管理責(zé)任，公司其他任何部門(mén)和個(gè)人不得無(wú)故、越權(quán)或越級(jí)干涉風(fēng)險(xiǎn)管理部開(kāi)展信審工作。七、 公司內(nèi)外任何人介紹的信貸業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行統(tǒng)一安排、接洽、調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理部流程控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，不得越過(guò)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部。公司董事會(huì)另有規(guī)定的除外。八、 每一筆信審業(yè)務(wù)至少應(yīng)經(jīng)過(guò)三個(gè)審核或?qū)徟h(huán)節(jié)。九、

39、按授信金額劃分“復(fù)核”、“審核”、“審批”、“最終有權(quán)審批”權(quán)限如下一覽表：部門(mén)及崗位授信金額A（單位：人民幣萬(wàn)元）權(quán)限性質(zhì)A5050A500500A 業(yè)務(wù)部 投資經(jīng)理經(jīng)辦須經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人授權(quán)經(jīng)辦不得授權(quán)經(jīng)辦無(wú) 高級(jí)投資經(jīng)理復(fù)核經(jīng)辦須經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人授權(quán)復(fù)核須部門(mén)負(fù)責(zé)人授權(quán)經(jīng)辦經(jīng)辦、復(fù)核部門(mén)負(fù)責(zé)人審核建議授信復(fù)核、須部門(mén)辦公會(huì)授權(quán)審核部門(mén)辦公會(huì)建議授信復(fù)核部門(mén)辦公會(huì)審核復(fù)核/審核建議授信風(fēng)險(xiǎn)管理部檔管專員無(wú)具體授信金額權(quán)限，按照相關(guān)規(guī)定，對(duì)所管理的文檔負(fù)責(zé)管理業(yè)務(wù)文檔風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理調(diào)查復(fù)核/駁回流程控制/駁回風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)調(diào)查復(fù)核/須部門(mén)負(fù)責(zé)人授權(quán)駁回流程控制/須部門(mén)負(fù)責(zé)人授權(quán)駁回風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示/初評(píng)調(diào)查復(fù)核流程控

40、制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示根據(jù)公司需要可前置審查專員復(fù)核、控制/駁回部門(mén)負(fù)責(zé)人調(diào)查審核/駁回風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估授信意見(jiàn)調(diào)查審核/駁回流程控制/駁回風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估授信意見(jiàn)調(diào)查審核/駁回流程控制/駁回風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)/評(píng)估授信建議審核控制/駁回初評(píng)、評(píng)估授信意見(jiàn)/建議副總經(jīng)理審批審批授信意見(jiàn)總經(jīng)理最終有權(quán)審批審批審批評(píng)審會(huì)最終有權(quán)審批審批董事會(huì)最終有權(quán)審批十、 本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部擬訂，并經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)之日起實(shí)施。十一、 本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋，監(jiān)督并執(zhí)行。深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司 貸款結(jié)清證明致 （公司）：我公司 與 （公司）簽訂編號(hào)為 之借款合同于 年 月 日到期，你方應(yīng)付貸款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用共計(jì)人民幣 （小寫(xiě)： 元）已經(jīng)

41、于 年 月 日全部支付完畢，并此合同項(xiàng)下你方所有義務(wù)已經(jīng)履行或解除。特此證明。深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司年 月 日簽名確認(rèn)：人員簽名日期財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人財(cái)務(wù)部經(jīng)理總經(jīng)理注：本證明須經(jīng)分管財(cái)務(wù)副總裁簽名確認(rèn)后，方可加蓋公司公章。請(qǐng)憑此證明復(fù)印件（驗(yàn)原件）和我公司出具的收文回執(zhí)原件辦理你方相關(guān)權(quán)證等資料的退還手續(xù)。深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司經(jīng)營(yíng)評(píng)審會(huì)議事規(guī)程為了進(jìn)一步防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，發(fā)揮經(jīng)營(yíng)評(píng)審會(huì)公開(kāi)、集體評(píng)議，委員表決通過(guò)的議事作用，對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)詳細(xì)全面的了解和評(píng)議，確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保措施，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，特制定本規(guī)程：一、經(jīng)營(yíng)評(píng)審會(huì)的人員組成經(jīng)營(yíng)評(píng)審

42、會(huì)設(shè)主任一名，由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任；副主任分管風(fēng)控副總擔(dān)任；評(píng)審會(huì)委員由董事長(zhǎng)，業(yè)務(wù)付總，財(cái)務(wù)總監(jiān)，貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人和律師組成，評(píng)議項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理須參加。評(píng)審會(huì)委員可兼任項(xiàng)目經(jīng)理。（業(yè)務(wù)部及財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人不具有表決權(quán)，業(yè)務(wù)付總及財(cái)務(wù)總監(jiān)授權(quán)的除外。）召開(kāi)經(jīng)營(yíng)評(píng)審會(huì)時(shí)主任、副主任必須參加，如有特殊情況其中一人無(wú)法參加，但該人必須知曉評(píng)議項(xiàng)目詳情并表示評(píng)審意見(jiàn)。部門(mén)負(fù)責(zé)人也必須有三人參加評(píng)審，其中風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人必須參加。二、經(jīng)營(yíng)評(píng)審會(huì)根據(jù)工作需要不定時(shí)召開(kāi)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人召集，公司總經(jīng)理或委托副總經(jīng)理主持，所有評(píng)審會(huì)有表決權(quán)的委員必須簽署評(píng)審意見(jiàn)。三、經(jīng)營(yíng)評(píng)審會(huì)評(píng)議流程：

43、1、貸款業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理至少提前一天將業(yè)務(wù)情況既項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告分發(fā)給每位評(píng)審委員，便于評(píng)審委員會(huì)前更好的了解項(xiàng)目情況。2、開(kāi)會(huì)時(shí)先由業(yè)務(wù)的主辦人員項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目的情況、業(yè)務(wù)操作方式和擬采取的擔(dān)保措施等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)介紹和說(shuō)明。3、評(píng)審委員集體討論和評(píng)議。4、評(píng)審委員在項(xiàng)目評(píng)審表上簽署表決意見(jiàn)。5、由召集人當(dāng)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)評(píng)審委員表決結(jié)果。業(yè)務(wù)通過(guò)評(píng)審必須是全體評(píng)審有表決權(quán)的委員三分之二票通過(guò)；董事長(zhǎng)有一票否決權(quán)；對(duì)提出改進(jìn)意見(jiàn)或補(bǔ)充條件的視為有條件同意，須由項(xiàng)目經(jīng)理在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)補(bǔ)充條件予以落實(shí)，滿足補(bǔ)充條件的，視為通過(guò)；否則視為否定意見(jiàn)則未通過(guò)。6、由評(píng)審會(huì)主任或委托副主任宣布評(píng)審會(huì)表決結(jié)果。7、將評(píng)審

44、會(huì)表決結(jié)果上報(bào)公司董事會(huì)。四、經(jīng)營(yíng)評(píng)審會(huì)項(xiàng)目表決結(jié)果表（樣）項(xiàng) 目 名 稱項(xiàng)目業(yè)務(wù)種類金 額期 限表 決 結(jié) 果理 由表 決 人 年 月 日五、本規(guī)程由風(fēng)險(xiǎn)管理部擬訂，并經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)之日起實(shí)施。深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司 深圳市銘利達(dá)投資發(fā)展有限公司貸款延期管理暫行規(guī)定為了進(jìn)一步規(guī)范公司辦理客戶貸款延期申請(qǐng)工作，維護(hù)公司利益，做好風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)公司的信貸業(yè)務(wù)規(guī)范操作與管理，制定本規(guī)定，并嚴(yán)格執(zhí)行。一、所有貸款客戶原則上可以申請(qǐng)貸款延期三次。需要延期時(shí)，客戶必須于至少貸款到期日前一天提交延期申請(qǐng)，說(shuō)明延期原因，并重點(diǎn)提示延期資金來(lái)源及還款計(jì)劃，貸款業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)予以現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際取證調(diào)查，查實(shí)客戶延

45、期申請(qǐng)事由及其資金來(lái)源及還款計(jì)劃是否可以依賴，并提出客戶延期審查建議。二、所有貸款客戶每次延期不得超過(guò)原借款合同約定的借款期限，且必須有相應(yīng)抵押物和做好委托公證。貸款業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)于延期期間密切關(guān)注客戶現(xiàn)金流狀況，加大力度對(duì)客戶跟蹤并檢查。延期過(guò)程中，對(duì)無(wú)法獲得可靠還款證據(jù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)有關(guān)資料和調(diào)查報(bào)告作出風(fēng)險(xiǎn)性提示供公司領(lǐng)導(dǎo)決策。三、貸款客戶每次申請(qǐng)貸款延期，需經(jīng)公司評(píng)審會(huì)評(píng)議研究后決定，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字之后方可執(zhí)行。四、每次貸款延期均需加收月利費(fèi)率0.5-1，即第一次延期的利費(fèi)率在原月利費(fèi)率的基礎(chǔ)上加收0.5-1，第二次再加收0.5-1，第三次再加收0.5-1，累計(jì)不超過(guò)三次。五、所有貸款客戶和延期三次后還不能及時(shí)還款，我司將啟動(dòng)相應(yīng)貸后追償程序，處置抵押物收回相應(yīng)貸款。六、本規(guī)定由風(fēng)險(xiǎn)管理部擬訂，并經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。七、本規(guī)定由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋，監(jiān)督并執(zhí)行。 深圳