2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》押題練習(xí)試卷含答案

1、2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試卷含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、黃金價(jià)格一般和美元價(jià)格關(guān)系為（）A正相關(guān)R負(fù)相關(guān)G有時(shí)相關(guān)，有時(shí)不相關(guān)口不相關(guān)2、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（）A業(yè)務(wù)性質(zhì)R資金運(yùn)用方式G為客戶服務(wù)口風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式3、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）A家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段R

2、個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大G個(gè)人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最 佳配置口金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素4、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條Dk金塊5、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)H信用風(fēng)險(xiǎn)6、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為 5%則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、 500000C、 100000H無法計(jì)算7、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）A、客戶

3、評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)H商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形8、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人

4、第27頁共18頁R受益人13、按期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（G投保人口被投保人9、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金R證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)G證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等口基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)10、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%則李先生的最佳取款額是（）A、 1414 元B、 2000 元C、6325 元DX 8944 元11、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（）A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收

5、益率DK凈收益率12、投資利稅率是（）A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率D項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率A買入期權(quán)和賣出期權(quán)日看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C美式期權(quán)和歐式期權(quán)D實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)14、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）A子女教育儲(chǔ)蓄日按揭買房C退休D休假15、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A股票日浮

6、動(dòng)利率資產(chǎn)C固定利率債券D外匯16、租房和買房的最大區(qū)別在于（）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同日買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)17、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年未獲得10000元，如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B 144866C 67101D 6110123、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（A銀行存款24、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將

7、應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申請(qǐng)表。25、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A貸款目的日資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C還款來源D還款記錄26、某舞廳2月取得門票收入為 60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（）A 42000 元B 43000 元C 44000 元D 45000 元27、（）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)日流動(dòng)現(xiàn)金管理C稅務(wù)籌劃18、下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是（）A、應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額B、以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)C、核心資產(chǎn)配置

8、為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品DK以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金19、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（）A、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)H中國人民銀行20、中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（）A、一年B、三年C、僅購買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效H長期有效21、理財(cái)產(chǎn)品申購采?。ǎ┑姆绞?，贖回以（）申請(qǐng)。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額H “金額申購”，份額22、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估，這是（）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理H產(chǎn)品到

9、期風(fēng)險(xiǎn)管理DK基本財(cái)務(wù)比率日 客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價(jià)與其平倉價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧28、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果DK主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品29、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)

10、操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上DK忠于職守30、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回 4000美元。由其妻將美元 兌換成人民幣取出。若 12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。C、 8000D、 6000C、4000Dk 200031、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯(cuò)誤的是（）A、期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶開倉價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天

11、的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與 當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果累加得出C期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉D客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差32、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%該項(xiàng)目是否值得投資 ？（）A、收支相抵，

12、無所謂值不值得投資日收支相抵，不值得投資C收支不平衡，不值得投資D值得投資33、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說法是（）A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查日貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估C貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收34、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）A、適當(dāng)性原則日客觀性原則C避免利益沖突原則D主觀性原則35、外匯期權(quán)的購買者，其（）A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是

13、有限的，收益是無限的DK風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的36、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）A、與本行專家討論股票走勢(shì)B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票DK在本行上網(wǎng)查看股票信息37、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D整體性評(píng)估38、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是（）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率H儲(chǔ)蓄比率39、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧

14、創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面Dk以上都不正確40、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ 嚴(yán)格限制。A市場(chǎng)準(zhǔn)入日業(yè)務(wù)活動(dòng)C相關(guān)人員從業(yè)資格D相關(guān)監(jiān)督41、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目日結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目42、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)日歐式期權(quán)和美式期權(quán)C看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)43、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)

15、定期的說法中，錯(cuò)誤的是（）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)日負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C自用房產(chǎn)投資、股票、基金D保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)44、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）A、投資時(shí)間長，跨過幾個(gè)循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時(shí)賣出得利日投資時(shí)間越長，平均報(bào)酬率越穩(wěn)定C金融市場(chǎng)的短期波動(dòng)，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具45、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)地是（A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司DK律師事務(wù)所46、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差Dk收益率的離散系數(shù)47、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行

16、良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境Dk良好的個(gè)人信用48、在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運(yùn)作比較頻繁期Dk行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高50、宋體金融市場(chǎng)客體是指（A金融交易的工具日金融中介機(jī)構(gòu)C金融市場(chǎng)上的交易者D金融監(jiān)管郎門 51、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（A收益率相互影響日都屬于有價(jià)證券C都是籌資手段D都有規(guī)定的償還期限52、（）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等）， 進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息日客戶財(cái)務(wù)狀況分析C理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析D綜合理財(cái)規(guī)劃

17、建議53、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（）A、I級(jí)DK IV 級(jí)49、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)54、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（）A、容易滋長本位主義日加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C增加了費(fèi)用開支DK業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率D 192567元55、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（A、商業(yè)信用的變動(dòng)B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)DK分紅的變化56、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)DK歐式期權(quán)57、“中銀理財(cái)”地經(jīng)營層級(jí)分為（）A、理財(cái)

18、中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜H理財(cái)中心、理財(cái)工作室58、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)DK稅費(fèi)59、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是 3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、 191569 元B、 192213 元C、191012 元60、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目日結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目61、如進(jìn)口商在簽

19、訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng), 他應(yīng)選擇做（）A、遠(yuǎn)期外匯買賣日擇期外匯買賣C掉期外匯買賣D外匯期權(quán)買賣63、在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降日 外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升64、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃日評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況C 了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力D基本存款賬戶H 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好65、下列關(guān)于平衡

20、型基金的說法，錯(cuò)誤的是（）A平衡型基金一般把 25350%勺資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把 25%-50%勺資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益DK平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低66、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款 10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（）元。A、0B、 1160C、1450Dk 160067、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（）A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)H手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)68、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)” 一欄的數(shù)值應(yīng)為（）A、103,00

21、0B、153,000C、100,000Dk 3,00069、企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過（）進(jìn)行。A、臨時(shí)存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶70、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）A、銀行承兌匯票B 3年期國債C可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D貨幣市場(chǎng)共同基金71、金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性日金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征72、下面（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析日項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C工藝流程分析D項(xiàng)目環(huán)境分析73、我國人民幣升值有利于（）A、出口日進(jìn)口C對(duì)外貸款D

22、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯74、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括（）A、中國銀行日索羅斯基金C未進(jìn)行外匯交易的個(gè)人D國家外匯管理局75、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán),投保人、被保險(xiǎn)）萬美兀以在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性H制度性76、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上地財(cái)務(wù)狀況地報(bào)表是（）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表Dh利潤分配表77、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入 2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。A、23B、1C、27DK -378、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品（）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B

23、、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡H尊然白金卡79、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票80、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）A操作風(fēng)險(xiǎn)日違約風(fēng)險(xiǎn)C再投資風(fēng)險(xiǎn)D價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)81、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）A金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度日金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D金融市場(chǎng)的開放程度82、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（）A自動(dòng)解凍日手工解凍C網(wǎng)銀解凍D柜臺(tái)解凍83、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)人和受益人地關(guān)系為（）A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人日投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定地人C投保人是被保險(xiǎn)人

24、，而受益人是由代理人指定地人D投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定地人84、根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（ 下（含）的，可以在銀行直接辦理。A 2B 3C、185、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）A、性能測(cè)試B、強(qiáng)度測(cè)試C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試H壓力測(cè)試86、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料DK評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)87、宋體通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（）A、股票

25、的賬面價(jià)值B、股票的市場(chǎng)價(jià)值C、股票的票面價(jià)值DK股票的內(nèi)在價(jià)值88、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）A、10%C、17.36%Dk 21%89、某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）A被汽車撞倒日心肌梗塞C被汽車撞倒和心肌梗塞D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞90、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）A資產(chǎn)負(fù)債表日損益表C現(xiàn)金流量表D利潤分配表得分誨卷N二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40

26、分）1、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個(gè)月B、使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字H含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字E、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績2、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機(jī)構(gòu)是指（）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行3、股票的收益主要來源于（）A、公司利潤率B、股利G資本利得8、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理地崗位職責(zé)包括

27、（口利息E、再投資收益4、我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）A 一次還本付息法R等額本息還款法G等額本金還款法口額外還款法5、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A內(nèi)幕交易R(shí)以不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)招攬承銷業(yè)務(wù)G操縱市場(chǎng)行為口進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動(dòng)E、擅自發(fā)行證券6、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）A對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)R遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則G掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所 認(rèn)識(shí)和理解口

28、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制7、金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（）A資金供應(yīng)者和資金需求者R信用工具G信用中介口金融市場(chǎng)的價(jià)格A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化地個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員地培訓(xùn)工作D收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展 ，發(fā)掘他們地潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理 部門.9、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是（）A定性分析B、定量分析C、基本分析H技術(shù)分析10、證券投資基

29、金的當(dāng)事人主要有（）A基金持有人日基金發(fā)起人C基金托管人D基金管理人E、以上說法不正確11、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)日遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格12、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（）A中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型DK進(jìn)取型13、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)H流動(dòng)性風(fēng)

30、險(xiǎn)E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)14、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校ǎ┑奶攸c(diǎn)A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性H預(yù)測(cè)性E、準(zhǔn)確性15、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為H受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院

31、解任受托人16、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C對(duì)機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用D切實(shí)履行崗位職責(zé)E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密17、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（）A券面上印制票面金額日憑證式債券是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失C “憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債18、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（）A、采用個(gè)人賬戶積累模式日一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投

32、資19、基金份額上市交易后，有下列情形（）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣日基金份額持有人少于一千人C基金合同期限屆滿D基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會(huì)決定終止上市交易20、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)日在投資風(fēng)險(xiǎn)C違約風(fēng)險(xiǎn)D債券贖回風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷21、下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金DK投資股票市場(chǎng)E、控制開支預(yù)算22、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金DK延期年金E、短期年金23、銀行職業(yè)道

33、德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利DK恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)24、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋ǎ〢、減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)B、增加購入外匯，理由是人民幣回報(bào)高C、增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)H賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)E、增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加25、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，申請(qǐng)撤銷的（）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請(qǐng)撤銷C如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)撤銷26、下面屬于商品證券地有（）A提貨單日運(yùn)貨單C倉庫棧單D存款單27、下列關(guān)于季節(jié)性融

34、資的說法，正確的有（）A、季節(jié)性融資一般是短期的日公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺C銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資28、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（）A、信用卡日銀行理財(cái)產(chǎn)品C個(gè)人保單質(zhì)押貸款D貨幣基金29、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）A、委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明日委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他 文件C因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別

35、事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者 不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法D受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確.30、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)H購買力風(fēng)險(xiǎn)31、宋體資本市場(chǎng)的交易對(duì)（）A、短期政府債券B、股票C、債券H商業(yè)票據(jù)E、投資基金32、宋體理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃H向客戶投資建議E、資金信托33

36、、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響（）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平DK財(cái)政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)34、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（）A王先生對(duì)自己價(jià)值 100萬元的商品房投保了 50萬元日剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D王女士為自己價(jià)值 80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了35、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（A股票基金日債券基金C貨幣市場(chǎng)基金D杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金36、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）A現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在白價(jià)值，通常用PV表示日 現(xiàn)值是貨幣

37、在未來某個(gè)時(shí)間上的價(jià)值，通常用FV表示C現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系37、市場(chǎng)營銷理論中的 4Ps分別是指（）A產(chǎn)品日價(jià)格C地點(diǎn)D促銷E、服各38、證券投資基金的特點(diǎn)包括（）A獨(dú)立托管日分散投資80萬元）C專業(yè)化管理D利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管39、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)H認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)40、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（）A、節(jié)儉生財(cái)B、理財(cái)是富人、高收入家庭的專利C、理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)H只有把錢放在銀行才是理財(cái)三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）個(gè)人

38、理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A正確R錯(cuò)誤2、（）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言， 配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A正確R錯(cuò)誤3、宋體（）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A正確B、錯(cuò)誤4、宋體（）非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤5、（）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯(cuò)誤6、（）外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯(cuò)誤8、（）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長。A、正確B、錯(cuò)誤9、宋體（）在股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相