淺述第三方支付的應(yīng)用現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)

1、    淺述第三方支付的應(yīng)用現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)    【摘 要】進(jìn)入了基于計(jì)算機(jī)、電子通信、互聯(lián)網(wǎng)等多種技術(shù)的支持下的信息時(shí)代，應(yīng)著人們生活發(fā)展的需求，第三方支付得到了極大的發(fā)展空間，并逐漸再支付領(lǐng)域占據(jù)主導(dǎo)位置，因此了解和優(yōu)化第三方支付當(dāng)下應(yīng)用中的問(wèn)題，并且未來(lái)第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)第三方支付更好的發(fā)揮作用、服務(wù)于社會(huì)生活就尤為重要。【關(guān)鍵詞】第三方支付；現(xiàn)狀；發(fā)展一、引言隨著科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展以及人們社會(huì)各個(gè)組成部分的發(fā)展需要，在傳統(tǒng)金融模式發(fā)揮作用的基礎(chǔ)上，也逐漸形成且逐漸發(fā)展成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融基于當(dāng)下人們生活中的常用移動(dòng)設(shè)備以及互聯(lián)網(wǎng)

2、絡(luò)平臺(tái)，通過(guò)其多種便利且高效的金融交易手段，滿足了當(dāng)下人們對(duì)與金融各種行為操作的需求。因此，在為傳統(tǒng)金融模式注入了新的動(dòng)力的同時(shí)，也在實(shí)際上推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)組成部分的發(fā)展，而第三方支付作為其中一種最為活躍的金融模式，更是受到了廣泛的關(guān)注和重視，本文以第三方支付的內(nèi)涵、特點(diǎn)等入手，總結(jié)了第三方支付發(fā)展中的優(yōu)缺點(diǎn)以及針對(duì)當(dāng)下問(wèn)題的優(yōu)化措施，并闡述其未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。二、第三方支付的內(nèi)涵1.第三方支付的概念第三方支付的概念于2005年在瑞士達(dá)沃斯經(jīng)濟(jì)論壇上提出來(lái)的，本文以詳細(xì)說(shuō)明其劉成的方式來(lái)闡述其概念的內(nèi)涵，即第三方支付是一種總體上來(lái)說(shuō)信用中介和支付托管的支付的方式。其運(yùn)作的過(guò)程為：買(mǎi)家在商城內(nèi)

3、選擇自己想要購(gòu)買(mǎi)的物品，然后跟商家達(dá)成交易的意向，之后買(mǎi)家將錢(qián)款轉(zhuǎn)至第三方中介平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)在確認(rèn)收到貨款后，通知賣家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨，賣家根據(jù)買(mǎi)家的訂單上商品選擇的類型以及地址等發(fā)貨，買(mǎi)家在收到貨物檢查沒(méi)有問(wèn)題后后通知第三方平臺(tái)，第三方平臺(tái)將錢(qián)款轉(zhuǎn)至賣家的賬戶，實(shí)現(xiàn)交易完成。2.第三方支付的特征從上面的第三方支付的流程和概念上不難看出第三方支付對(duì)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)的金融模式下的金融交易而言，是一個(gè)對(duì)基于網(wǎng)絡(luò)的金融交易的獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。因此，除了可以通過(guò)第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金的傳輸外，還實(shí)現(xiàn)了對(duì)在平臺(tái)兩頭的交易的雙方的監(jiān)督和行為約束；第三方支=支付可以實(shí)現(xiàn)的途徑方式也比較多，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、短信

4、等均可以實(shí)現(xiàn)支付，支付手段較為靈活，且第三方支付的應(yīng)用操作相對(duì)較為容易和方便；此外，第三方支付平臺(tái)往往依附于某一個(gè)大型的門(mén)戶網(wǎng)站和電商，例如阿里巴巴旗下的支付寶，且第三方支付平臺(tái)可以通過(guò)與其合作的銀行的信用作為信用保障，保證了基于第三方平臺(tái)的交易的信用問(wèn)題。三、第三方支付在我國(guó)的現(xiàn)狀以及優(yōu)化措施1.第三方支付在我國(guó)的發(fā)展我國(guó)在1999年就有第一家第三方支付公司，2000年左右，第三方支付企業(yè)陸陸續(xù)續(xù)的出現(xiàn)，2001年左右開(kāi)始出現(xiàn)了首信易、云網(wǎng)等第三方支付系統(tǒng)，在之后的兩年第三方支付發(fā)展較為緩慢，是我國(guó)第三方支付發(fā)展的低潮期，從2003年開(kāi)始電子商務(wù)復(fù)蘇的大背景下，第三方支付也得以快速發(fā)展，到了

5、2005年，通過(guò)第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)上交易的金額占當(dāng)年的網(wǎng)上交易金額的34.2%，之后，第三方交易數(shù)額在逐年升高，交易規(guī)模也逐漸變大，至今也形成了支付寶、財(cái)付通、安付通等具有代表性的第三方支付的企業(yè)，并呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。2.第三方支付在我國(guó)應(yīng)用的現(xiàn)狀第三方支付在逐年的成熟中也呈現(xiàn)出來(lái)很多優(yōu)點(diǎn)，例如第三方平臺(tái)除了在買(mǎi)家和商戶間發(fā)揮作用，又可以于許多銀行之間進(jìn)行合作，因此使得網(wǎng)上交易更為容易的進(jìn)行，也使得商家和銀行之間的合作得以進(jìn)行，第三方支付在逐年的發(fā)展也可以實(shí)現(xiàn)一些增值業(yè)務(wù)，最主要的是，基于第三方支付的交易會(huì)又交易記錄存在，可以幫助解決買(mǎi)家和賣家之間的抵賴問(wèn)題和作為解決糾紛的一句，并且保證了交

6、易的信用。當(dāng)然第三方支付在應(yīng)用中也呈現(xiàn)出相應(yīng)的問(wèn)題，例如為了在第三方支付領(lǐng)域分杯羹，許多中小企業(yè)都加入到該工作領(lǐng)域，但是缺乏創(chuàng)新、形式單一，因此形成惡性的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，加之單筆交易第三方支付利潤(rùn)較低以及為了競(jìng)爭(zhēng)形成的免單，使得第三方支付交易的利潤(rùn)較低；基于移動(dòng)端和互聯(lián)網(wǎng)的交易，仍舊存在監(jiān)管不到位的現(xiàn)象，因此存在未知的金融風(fēng)險(xiǎn)，并且基于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的虛擬空間的資金的交易和轉(zhuǎn)移，信用問(wèn)題就顯得至關(guān)重要，而第三方支付的信用缺乏相關(guān)約束；此外，第三方支付的技術(shù)仍存在相應(yīng)的故障和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)第三方支付技術(shù)缺乏認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和功能標(biāo)準(zhǔn)，因此對(duì)其業(yè)務(wù)所存在的風(fēng)險(xiǎn)也缺乏控制能力；最后，在大方向上，缺乏對(duì)第三方支付各個(gè)環(huán)節(jié)的立法

7、。3.針對(duì)第三方支付問(wèn)題的優(yōu)化措施針對(duì)第三方支付存在的問(wèn)題，本文主要提出如下幾點(diǎn)優(yōu)化措施：（1）要完善第三方支付的相關(guān)法律法規(guī)，具體要落實(shí)到交易平臺(tái)、支付雙方、銀行、配送方等各個(gè)部分各個(gè)環(huán)節(jié)，使得第三方支付的各個(gè)環(huán)節(jié)都有法律可依，使得其中各自的責(zé)任分化明確。（2）完善第三方支付的技術(shù)，依賴于移動(dòng)設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付，存在網(wǎng)絡(luò)的各種風(fēng)險(xiǎn)，因此首先要從技術(shù)和設(shè)備本身入手，完善技術(shù)，使得由于技術(shù)和設(shè)備本身的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，以保證交易的安全進(jìn)行。（3）除了法律法規(guī)的約束，還要加強(qiáng)建立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立。（4）國(guó)家需要對(duì)其企業(yè)進(jìn)行良性的市場(chǎng)調(diào)控。四、第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)未來(lái)的第三方支付的發(fā)展還是要改

8、善多企業(yè)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，相關(guān)企業(yè)之間加強(qiáng)合作，拓展第三方支付的盈利的途徑，在強(qiáng)化第三方支付的技術(shù)和服務(wù)的同時(shí)，更要注重創(chuàng)新，在技術(shù)和服務(wù)上的創(chuàng)新可以拓寬支付方式的種類以及施行多種經(jīng)營(yíng)策略，在此基礎(chǔ)上建立一套完善的信用體系也是未來(lái)第三方支付的發(fā)展趨勢(shì)。五、結(jié)論綜上所述，第三方支付在發(fā)展和成熟中逐漸呈現(xiàn)出巨大的優(yōu)勢(shì)，也活躍了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，也在應(yīng)用中呈現(xiàn)出相應(yīng)的問(wèn)題，需要在日后的發(fā)展中不斷的完善并進(jìn)行創(chuàng)新和技術(shù)升級(jí)，也使得其更適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，相信在多方的努力下，未來(lái)的第三方支付將有更廣闊的發(fā)展空間。參考文獻(xiàn)：1.艾志鋒. 中國(guó)第三方支付發(fā)展研究基于央行監(jiān)管視角j.武漢金融， 2011（11）：15-17.2.馬驍， 胡松筠. 第三方支付存在的問(wèn)題及其解決對(duì)策j. 科技和產(chǎn)