江蘇省小額貸款公司_信貸管理系統(tǒng)業(yè)務需求書

1、附件：江蘇省農村小額貸款公司信貸管理系統(tǒng)業(yè)務需求書2009年 8月 13日第 1 章系統(tǒng)功能需求 .41.1主要功能 .41.2信息存儲要求 .51.3性能要求 .51.4輸入要求 .61.5輸出要求 .61.6安全與保密要求 .61.7對接要求 .6第 2 章業(yè)務概述 .72.1小額貸款公司的目標 .72.2小額貸款公司的性質 .72.3小額貸款公司的設立 .72.4小額貸款公司的資金來源 .72.5小額貸款公司的資金運用 .72.6小額貸款公司的監(jiān)督管理 .82.6.1發(fā)起人承諾制度 .82.6.2貸款管理制度 .82.6.3內控制度 .82.6.4資產分類和撥備制度 .82.6.5信息披

2、露制度 .8第 3 章小額貸款公司信貸業(yè)務管理 .93.1系統(tǒng)管理 .93.2小額信貸業(yè)務處理流程描述 .123.3客戶信息管理 .133.3.1功能概述 .133.3.2公司客戶信息管理 .163.3.3中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶信息管理.183.3.4城鎮(zhèn)居民客戶信息管理 .193.3.5農戶信息管理 .213.3.6擔保人管理 .243.3.7黑名單管理 .253.4貸款申請 .253.4.1業(yè)務類型 .253.4.2申請錄入 .263.5風險審查及信用評級 .273.5.1風險審查 .273.5.2信用評級 .283.6貸款審批 .313.7放款審查 .313.8貸款發(fā)放 .323.8.

3、1貸款放款 .323.8.2多次放款 .333.8.3展期、二次抵 /質押貸款 .333.9貸后管理 .333.9.1貸款額度管理 .333.9.2貸款檢查 .353.9.3貸款償還 .353.9.4抵質押品管理 .373.9.5檔案管理 .373.9.6貸款變更 .393.9.7到期提醒 .403.9.8貸款催收 .403.9.9貸款分類 .413.9.10貸款計息及賬務處理 .423.10抵債資產管理 .433.11不良資產管理 .433.12績效考核 .443.13綜合統(tǒng)計查詢 .443.14報表.453.14.1報表要求 .453.14.2報表 .463.15綜合信息管理 .533.1

4、5.1經濟金融信息 .533.15.2政策法規(guī) .533.15.3經驗交流 .533.16小額信貸監(jiān)管報表 .543.16.1小額貸款公司業(yè)務狀況監(jiān)管 .543.16.2小額貸款公司貸款投向監(jiān)管 .553.16.3小額貸款公司貸款利率監(jiān)管 .563.16.4小額貸款公司貸款質量監(jiān)管 .573.16.5小額貸款公司貸款規(guī)模監(jiān)管 .593.16.6小額貸款公司財務監(jiān)管 .59第1章 系統(tǒng)功能需求1.1 主要功能編輯功能人工按照系統(tǒng)提供的模塊文本（調查報告書、報表等）輸入數據（可作修改）、圖像信息等，系統(tǒng)按照規(guī)定程序生成信貸業(yè)務的標準文本。分析功能按照設定的程序，系統(tǒng)自動生成企業(yè)財務分析指標、信用評

5、估指標等數據。自動完成對系統(tǒng)內數據的定量分析圖，包括趨勢圖、結構圖、比例圖等等。圖像傳遞功能系統(tǒng)可傳輸審批需要的有關圖片。多渠道數據采集功能除操作人員錄入外，數據采集還包括其它系統(tǒng)數據接口轉入。實時監(jiān)控功能高級別人員可隨時登錄系統(tǒng)，實時察看各業(yè)務人員的業(yè)務活動情況。數據統(tǒng)計、記錄功能對錄入的業(yè)務依照各類標識、多種口徑進行查詢統(tǒng)計，系統(tǒng)自動記錄查詢結果。靈活設置功能對于系統(tǒng)設置的參數可根據具體情況進行設置與調整，其中部分工作內容，如工作提示、重點信息等可由用戶自行設置。自動提示、預警功能對于已經設置的提示、預警內容，系統(tǒng)可按要求進行自動提示與預警。計算功能可對輸入的企業(yè)財務報表數據進行計算和分析

6、。支持移動辦公可通過內部網絡進入系統(tǒng)處理業(yè)務?？焖偎阉鞴δ茉谳斎氩樵儣l件后，系統(tǒng)可快速搜索滿足條件的記錄。添加功能系統(tǒng)具有添加文檔（如追加業(yè)務說明）或圖像信息（如業(yè)務實物資料）的功能，并自動記錄操作時間。其他功能具有返回上一級、 返回主頁面兩級功能按鈕；可同時打開多個界面， 每個打開的界面都可以最小化、還原、關閉；關閉界面時，系統(tǒng)對修改過的界面自動提示是否“保存、放棄、取消”。對于新輸入的信息，包括三項功能按鈕：放棄、保存、提交。只有提交后其他人員才可以查到，保存而不提交，只是保存在該操作人員草稿中，下次可調閱并修改、完善。1.2 信息存儲要求信息維護客戶信息維護：系統(tǒng)中的客戶信息實行主管人維

7、護制度，即：重要信息由主管人進行修改， 其他人員需經上級授權同意，方可修改。其余信息除特別說明外，一般人員均可修改，但需保留修改時間、修改人姓名，同時修改前的記錄可供繼續(xù)查詢。貸款申請管理、貸款審批管理模塊中的信息提交后，一般不能修改，若需修改，需在系統(tǒng)中經過上級審批流程后，由上級人員發(fā)回修改。信息保存除特別說明外，所有信息均作長期保存1.3 性能要求一、精度要求1. 業(yè)務發(fā)生以元為單位，查詢余額保留到元，元以下四舍五入。2. 利率要求保留 5 位小數。二、靈活性要求1. 能滿足全省所有小額貸款公司的業(yè)務需求；2. 適應業(yè)務權限調整、業(yè)務種類變化及業(yè)務品種增加的要求；1.4 輸入要求1. 有防

8、錯、糾錯、多次錄入的功能。2. 對輸入范圍有提示、確認和限制能力。3. 系統(tǒng)畫面和格式均為中文。4. 文本編輯使用統(tǒng)一格式。1.5 輸出要求1. 輸出的審批意見格式統(tǒng)一、完整。2. 輸出的表類、查詢結果格式應統(tǒng)一，有分頁處理能力。3. 提示應完整、準確。1.6 安全與保密要求1. 對操作人員的操作范圍、權限和身份識別有限制能力。2. 數據傳輸有加密功能。3. 數據應定期備份。4. 對軟硬件、設備、電源、線路等原因造成的故障，有恢復和應急處理的能力。5. 具有多重防火墻，有自動殺毒、防止病毒侵入系統(tǒng)的能力。1.7 對接要求1. 建立與會計核算系統(tǒng)的連接，可查詢會計核算系統(tǒng)的數據，當會計人員復核后

9、可向會計核算系統(tǒng)發(fā)出業(yè)務操作指令，對會計核算系統(tǒng)的操作由原來 C/S 操作模式經改造后，統(tǒng)一采用信貸系統(tǒng)操作界面。2. 系統(tǒng)能實現與人行征信系統(tǒng)連接。在信貸系統(tǒng)中可直接登錄人行征信系統(tǒng)，不需二次登錄，并且信貸系統(tǒng)可定期按照人行征信系統(tǒng)數據上報接口要求進行上報。3. 系統(tǒng)留有與江蘇省聯社信貸系統(tǒng)接口。第2章 業(yè)務概述2.1 小額貸款公司的目標小額貸款公司是國家為了全面落實科學發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農村地區(qū)金融服務，促進農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展，支持社會主義新農村建設。2.2 小額貸款公司的性質小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾

10、存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。2.3 小額貸款公司的設立小額貸款公司的名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的股東需符合法定人數規(guī)定，注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在規(guī)定年限內足額繳納。注冊資本的起點金額和結構均需符合相關制度要求。2.4 小額貸款公司的資金來源小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金以及向金融機構的負債。2.5 小額貸款公司的資金運用小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，

11、應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的10%。小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9 倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。2.6 小額貸款公司的監(jiān)督管理省市縣級政府金融辦負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并承擔小額貸款公司風險處置責任。發(fā)起人承諾制度小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。貸款管理制度小額貸款公司應建立健全貸款

12、管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。內控制度小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。資產分類和撥備制度小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風險。信息披露制度小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、 融資情況、重大事項等信息， 必要時應向社會披露。中國人

13、民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。第3章 小額貸款公司信貸業(yè)務管理3.1 系統(tǒng)管理以法人單位為主體，由各小貸公司自行進行信貸管理，金融辦負責監(jiān)管相關工作。各個小貸公司對崗位設置、部門設置、審批流程進行自我管理，金融辦不負責具體審批管理。信貸管理系統(tǒng)中擬設定四個崗位， 十一個角色， 除了系統(tǒng)管理員崗做統(tǒng)一規(guī)定外，其余角色由各小貸公司根據自身業(yè)務需求，自主定崗定職， 做到管理逐級授權，風險有效防范， 監(jiān)管方便執(zhí)行， 促進小額貸款公司規(guī)范、 健康、長遠發(fā)展。機構設置機

14、構設置統(tǒng)一由省金融辦負責， 包括小額貸款公司以及小額貸款公司分支機構在信貸管理系統(tǒng)中的注冊。 信貸系統(tǒng)中設省數據中心系統(tǒng)管理員角色， 負責機構注冊設置和對小額貸款公司系統(tǒng)管理員設置。小額貸款公司用戶設置小額貸款公司崗位分為：調查崗、風險審查崗、決策崗、貸后管理崗。角色有：小貸公司系統(tǒng)管理員、客戶經理、客戶經理主管、風險審查員、風險審查主管、總經理、董事長、貸審會、貸后管理員、貸后管理主管、查詢用戶。小額貸款公司可按照崗位制約原則和效率原則，進行角色分配， 可一人多角色或一人單角色。崗位描述及角色描述如下：1、系統(tǒng)管理員又稱超級用戶，由各小貸公司的總經理或總經理授權人員擔任。權限：負責本公司的小

15、貸公司的信貸管理系統(tǒng)的總體管理，包括審批流程的制定、管理部門的注冊、崗位人員的注冊和對各崗位主管操作的授權。2、調查崗設置客戶經理和客戶經理主管兩個角色，負責客戶信息的收集、整理、錄入等?？蛻艚浝頇嘞蓿篈 、錄入借款人的客戶基本信息B、錄入擔保人的客戶基本信息或擔保物的基本信息C、錄入借款人的貸款需求相關信息D、修改當日自己錄入的客戶基本信息等，隔日修改基本資料需由客戶經理主管進行授權E、根據決策意見錄入借款基本要素生成借據F、根據貸后檢查處理意見實施有效客戶管理和維護客戶經理主管權限：A 、核對客戶基本信息錄入的準確性，并給出審核意見B、授權客戶經理修改客戶基本信息C、向決策崗報送客戶基本信

16、息和借款需求信息D、向客戶經理反饋對貸款申請的決策意見3、風險審查崗設置風險審查員和風險審查主管兩個角色，負責客戶信息的真實性審查、 財務數據分析和風險評價等。風險審查員權限：A 、審查客戶提供材料的真實性B、審查客戶的征信記錄C、分析客戶的財務數據和收支情況等D、評價借款人經營狀況、盈利能力、抗風險能力和擔保人（或擔保物）的擔保能力E、核定客戶最高貸款額度風險審查主管權限：A 、審核風險審查員的分析數據B、評價借款人的抗風險能力和擔保人（或擔保物）的擔保能力C、評價貸款的風險并將貸款分級D、核定客戶最高貸款額度和最長貸款期限E、向決策崗報送風險審核意見4、決策崗設置總經理、董事長和貸審會三個

17、角色。由各小貸公司根據自身的實際經營情況，以及貸款額度授權的不同設置三級審批人的權限或設置審批流程。5、貸后管理崗設貸后管理員和貸后管理主管兩個角色，負責貸后的檢查、信息補充錄入、客戶分析和貸款風險評價等。貸后管理員權限：A 、補充錄入客戶最新財務信息B、及時錄入客戶近期組織機構、高管組成等的重大變化和與客戶有關的重大事件C、錄入貸款需的實際用途等其他使用情況D、分析客戶經營情況、評價貸款風險并貸后管理主管權限：A 、審核貸后檢查員的補充錄入信息B、綜合評價客戶的抗風險能力等C、評價貸款的風險并將貸款分級D、向決策崗報送貸后檢查意見E、向客戶經理崗反饋貸后檢查處理意見6、查詢用戶查詢用戶分級管

18、理，省數據中心查詢用戶可查詢全省小額貸款公司所有數據，小額貸款公司查詢用戶只能查詢本身數據?；鶞世试O置由省數據中心系統(tǒng)管理員根據人民銀行公布的貸款基準利率設置系統(tǒng)基準利率，并按照基準利率的0.9 4 倍限定小貸公司錄入的放貸利率。3.2 小額信貸業(yè)務處理流程描述包含小額貸款項目業(yè)務從申請到結清的整個過程，以工作流的形式實現。包括申請、調查、審查、審批、簽訂合同、放款直至貸款結清等各個環(huán)節(jié)。按階段可以劃分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個模塊。系統(tǒng)提供信貸業(yè)務流程的模板定制功能。 流程模板中的崗位設置緊密結合信貸業(yè)務，使不必修改業(yè)務流程能實現由手工方式向電子方式的轉變。貸前階段包括貸款申請、貸

19、款調查、貸款審查、審批四個業(yè)務模塊。貸款客戶進行貸款申請后，進入系統(tǒng)的貸前流程。首先， 信貸員對客戶、貸款項目、市場環(huán)境等信息進行貸前調查， 錄入貸款調查表和貸款調查意見， 完成貸前調查。審貸部門的相關業(yè)務人員針對信貸調查員報送的信息從資料完整性、 合法性等多個進行審查，以發(fā)現其中隱含的問題。審查通過后，系統(tǒng)調用審批子系統(tǒng)中的貸款審批模塊。若貸款審批通過，則記錄貸款審批方案，生成貸款合同，進入貸中管理模塊。貸中管理工作包括簽訂合同、 打印放款通知書， 會計記賬，登記相應的信貸臺賬等工作。貸后管理工作包括貸后跟蹤檢查、貸款清分、 信貸制裁、貸款回收、 貸款展期、貸款資產保全、貸款結清等工作。下圖

20、是業(yè)務處理的描述圖小額信貸業(yè)務處理描述圖貸后檢查貸款申請貸款償還簽定合同貸款展期信貸調查信貸制裁放貸申請風險審查貸款清分放貸審核貸款結清貸款審批貸款資產保全貸前處理貸中處理貸后處理3.3 客戶信息管理功能概述根據小額貸款公司客戶特點， 將其服務的客戶劃分為四種， 即公司客戶、中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶客戶、城鎮(zhèn)居民客戶、農戶客戶。所以信息管理包括公司客戶信息管理、中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶信息管理、城鎮(zhèn)居民客戶信息管理、農戶客戶信息管理。公司客戶管理客戶基本信息： 用于記錄公司客戶的基本信息， 其具體內容有客戶概況、董事 /法人 /高管信息、資本構成情況客戶相關文檔資料等?？蛻糌攧招畔ⅲ?用于記錄

21、客戶的各類財務報表，包括：資產負債表、損益表、現金流量表。系統(tǒng)根據資產負債表、損益表和現金流量表的相關數據自動算出財務指標表的數據?？蛻絷P聯信息管理：對客戶與其他客戶的關聯關系進行管理。對客戶分析與評估： 根據客戶的基本信息和財務信息， 對客戶進行一些定性和定量的分析。 包括客戶信用等級評定、 客戶財務分析、客戶情況分析等。對客戶工作與維護： 用于記錄與客戶相關的工作， 包括客戶經理工作筆記進行維護和管理。中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶管理客戶基本信息： 用于記錄中小企業(yè)客戶的基本信息， 其具體內容有客戶概況、高管人信息、資本構成情況、其他相關企業(yè)信息、資質與認證情況、 客戶大事記、參與項目信息、客

22、戶相關文檔資料等?？蛻糌攧招畔ⅲ?用于記錄客戶的各類財務報表，包括：資產負債表、損益表、現金流量表。系統(tǒng)根據資產負債表、損益表和現金流量表的相關數據自動算出財務指標表的數據。 對于沒有財務報表的小企業(yè)，可簡化錄入財務信息?？蛻糍Y產與負債明細： 具體內容有應收應付帳款信息， 存貨信息，資產信息，納稅信息，在建工程信息，其他資產負債明細信息等?？蛻絷P聯信息管理：對客戶與其他客戶的關聯關系進行管理。對客戶分析與評估： 根據客戶的基本信息和財務信息， 對客戶進行一些定性和定量的分析。 包括客戶信用等級評定、 客戶財務分析、客戶情況分析等。對客戶工作與維護： 用于記錄與客戶相關的工作， 包括客戶經理工作

23、筆記進行維護和管理。城鎮(zhèn)居民客戶客戶基本信息管理： 包括客戶概況、 個人學業(yè)履歷和個人工作履歷。配偶及家庭主要成員情況?？蛻絷P聯信息：包括人員關聯、資金關聯、自定義關聯。個人資產與負債信息：包括社保、財產保險、人壽保險、房屋資產、車輛資產、擁有債券、擁有股票、投資企業(yè)、負債等個人資產負債情況， 同時依據所輸入的個人資產負債情況， 系統(tǒng)自動生成個人（家庭）資產負債表和個人（家庭）損益表?？蛻糍Y信等級評定：根據客戶的基本信息、個人（家庭）資產負債信息，以及信貸員的部分補充輸入， 系統(tǒng)自動進行客戶資信等級評定?？蛻舸笫掠浌芾恚簩蛻舭l(fā)生的各類大事進行維護管理。個人客戶分析：包括客戶行為分析，如存款、

24、 貸款習慣與意愿分析等；客戶價值分析，即客戶對我行所創(chuàng)造的價值、客戶的潛在資源和潛在價值等；客戶潛在風險分析等。客戶文檔管理：對客戶提交給小額貸款公司的各類文檔進行管理?？蛻艚浝砉ぷ鞴P記查看貸后檢查報告農戶客戶客戶基本信息管理：包括客戶概況和配偶及家庭主要成員情況。聯保小組管理：包括聯保小組管理和農戶聯保貸款管理。農戶關聯信息：包括與其他人員關聯關系、 與村鎮(zhèn)企業(yè)關聯關系。農戶家庭財產情況農戶資信等級評估信息：根據農戶的基本信息、農戶（家庭）資產負債信息， 以及信貸員的部分補充輸入， 系統(tǒng)自動進行農戶資信等級評定。農戶其他金融機構業(yè)務活動信息： 包括存款信息、授信額度信息、信貸業(yè)務信息和對外擔

25、保信息。農戶大事記管理：對農戶發(fā)生的各類大事進行維護管理。農戶文檔管理：對客戶提交給的各類文檔進行管理?？蛻艚浝砉ぷ鞴P記查看貸后檢查報告公司客戶信息管理與該客戶建立關聯的操作員都可對其詳細信息進行登記， 可以查看其他操作員登記的該客戶信息， 但是除了具有信息維護權之外其他用戶只能修改和刪除自己登記的信息， 具有信息維護權用戶可以在管轄范圍內對所有的信息進行維護?？蛻舾艣r信息可以由建立關聯的操作員進行日常信息維護，且保留最新維護人員名稱、機構、更新時間?？蛻粼谛☆~貸款公司發(fā)生業(yè)務時， 建立關聯的操作員都可以查看到業(yè)務列表信息 , 具體業(yè)務詳情查看，需要判斷當前用戶是否有業(yè)務管理權或系統(tǒng)查看權。一

26、、客戶信息基本信息序號名稱說明1、公司名稱必輸項2、法定代表人姓名必輸項3、注冊資本金（實收資本金）必輸項4、經營項目必輸項5、公司地址必輸項6、證件是否年檢必輸項7、組織機構代碼證編號必輸項8、基本戶開戶行必選項9、基本戶賬號必輸項10、稅務登記證號必輸項11、貸款卡卡號必輸項12、公司財務主管或聯系人姓名必輸項13、財務主管或聯系人電話必輸項14、錄入資產負債表和損益表必輸項15、關聯信息錄入選輸項16、綜合評價選輸項二、客戶財務信息主要錄入客戶的資產負債表、 損益表、現金流量表?？捎衅聊恢苯愉浫牒?Excel 表格導入兩種方式。該客戶的客戶經理可以新增某期財務報表?？蛻艚浝碓谳斎胂鄳臄?/p>

27、據，錄完后可以計算所有構稽項目和進行財務報表的平衡校驗。客戶經理只能修改本人登記的信息，若本期財務報表已用于信用等級評估，不允許用戶修改，除非先刪除相應的信用等級評估?？蛻糌攧招畔⒅?，現金流量表數據由客戶經理手工填制，財務報表數據輸入的單位為“元” ，保持與原有報表數據的一致性。三、客戶資產與負債公司客戶的主要資產負債情況。四、客戶關聯信息用于展現系統(tǒng)內與該客戶在人員、資金等方面的關聯信息，并且這些信息由系統(tǒng)自動生成，不需要在該功能模塊進行信息錄入工作。五、在其他金融機構的業(yè)務活動主要用于記錄客戶在其它金融機構未結清的業(yè)務活動信息，包括授信業(yè)務信息、授信額度信息、對外擔保信息。六、對客戶分析與

28、評估包括客戶財務分析、客戶情況分析和客戶信用等級評估?？蛻粜庞玫燃壴u估是系統(tǒng)設置的評估模型根據客戶的基本信息和財務信息結合定性的信息進行自動評估。中小企業(yè)（小企業(yè)主）客戶信息管理內容基本同公司客戶，借款主體較為靈活基本信息錄入要素說明：序號名稱說明1、小企業(yè)主姓名必輸項2、小企業(yè)主性別必輸項3、小企業(yè)主身份證號碼必輸項4、經營企業(yè)名稱必輸項5、法定代表人姓名必輸項6、注冊資本金（實收資本金）必輸項7、經營項目必輸項8、經營期限經營地址必輸項9、證件是否年檢必輸項10、組織機構代碼證編號選輸項11、基本戶開戶行可選項12、基本戶賬號選輸項13、稅務登記證號選輸項14、貸款卡卡號選輸項15、公司財務主管姓名必輸項16、財務主管電話必輸項17、資產負債表和損益表或其他財務信息選輸項18、關聯信息選輸項19、綜合評價選輸項城鎮(zhèn)居民客戶信息管理與該客戶建立關聯的操作員都可對其詳細信息進行登記，可以查看其他操作員登記的該客戶信息， 但是除了具有信息維護權之外其他操作員只能修改和刪除自