金融學期末復習知識點 匯總

1、金融學期末復習要點第一章 貨幣概述1. 馬克思運用抽象的邏輯分析法和具體的歷史分析法揭示了貨幣之謎：P92. 貨幣形態(tài)及其功能的演變P103. 貨幣量的層次劃分，以貨幣的流動性為主要依據(jù)。P17-204. 貨幣的職能：價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣P205. 貨幣制度：構(gòu)成要素P27銀本位制、金銀復本位制、金本位制、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度6. 國際貨幣制度：布雷頓森林體系（特里芬難題）、牙買加協(xié)議重點題目：1. 銀行券與紙幣的區(qū)別：答：銀行券和紙幣雖然都是沒有內(nèi)在價值的紙幣的貨幣符號，卻因為它們的產(chǎn)生和性質(zhì)各不相同，所以其發(fā)行和流通程序也有所不同。（1） 銀行券是一種信用貨幣，

2、它產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能，是代替金屬貨幣充當支付手段和流通手段職能的銀行證券。（2） 紙幣是本身沒有價值又不能兌現(xiàn)的貨幣符號。它產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能貨幣在行使流通手段的職能時只是交換的媒介，貨幣符號可以代替貨幣進行流通，所以政府發(fā)行了紙幣，并通過國家法律強制其流通，所以紙幣發(fā)行的前提是中央集權(quán)的國家和統(tǒng)一的國內(nèi)市場。（3） 在當代社會，銀行券和紙幣已經(jīng)基本成為同一概念。因為一是各國的銀行券已經(jīng)不能再兌現(xiàn)金屬貨幣，二是各國的紙幣已經(jīng)完全通過銀行的信貸系統(tǒng)程序發(fā)放出去，兩者已經(jīng)演變?yōu)橥皇挛铩?. 格雷欣法則（劣幣驅(qū)逐良幣）答：含義：兩種實際價值不同而面額價值相同的通貨同時流通的情況下，實際

3、價值較高的通貨（良幣）必然會被人們?nèi)诨?、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值較低的通貨（劣幣）反而會充斥市場。 在金銀復本位制下，當金銀市場比價與法定比價發(fā)生偏差時，法定價值過低的金屬鑄幣就會退出流通領(lǐng)域，而法定價值過高的金屬鑄幣則會充斥市場。 因此，雖然法律上規(guī)定金銀兩種金屬的鑄幣可以同時流通，但實際上，某一時期內(nèi)的市場上主要只有一種金屬的鑄幣流通。銀賤則銀幣充斥市場，金賤則金幣充斥市場，很難保持兩種鑄幣同時并行流通。P303. 布雷頓森林體系答：背景：二戰(zhàn)，美元霸主地位確立；各國對外匯進行管制. 1944年7月在美國的布雷頓森林召開的有44個國家參加的布雷頓森林會議，通過了以美國懷特方案為基礎的

4、國際貨幣基金協(xié)定和國際復興開發(fā)銀行協(xié)定，總稱布雷頓森林協(xié)定，從而形成了以美元為中心的國際貨幣體系，即布雷頓森林體系。主要內(nèi)容：l 建立了國際貨幣基金，旨在促進國際貨幣合作。l 建立以黃金為基礎、以美元為最主要儲備貨幣的國際儲備體系。美元直接與黃金掛鉤，其他各國貨幣與美元掛鉤。l 實行可調(diào)整的固定匯率制。l 國際貨幣基金組織向國際收支赤字國提供短期資金融通，以協(xié)助其解決國際收支困難。l 取消外匯管制，會員國在增強貨幣兌換性的基礎上實行多邊支付。l 制定了“稀缺貨幣”條款。 作用：l 消除了國際金融秩序的混亂狀況。在一定時期內(nèi)穩(wěn)定了資本主義國家的貨幣匯率，營造了一個相對穩(wěn)定的國際金融環(huán)境，促進了世

5、界貿(mào)易和世界經(jīng)濟的增長。l 克服了國際金本位制下儲備資產(chǎn)不足的弊端。國際儲備可隨著國際貿(mào)易的增長而不斷增加，滿足了國際結(jié)算對支付手段的需要和各國政府對外匯儲備的需求。l 鞏固了美國的國際金融霸主地位。美元成為主要的國際儲備貨幣，大大增強了美國的國際金融實力，使美國獲得了美元“鑄幣稅”的巨大利益。內(nèi)在缺陷：l 布雷頓森林體系具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性。以美元為主要儲備資產(chǎn)，本身具有不穩(wěn)定性,具體表現(xiàn)為美元的信用保證與國際儲備資產(chǎn)不斷增長的矛盾，即“特里芬難題”。l 匯率制度過于剛性，國際收支調(diào)節(jié)機制不健全。l 國際收支調(diào)節(jié)的責任不對稱。l 以美元為中心，美國操縱國際金融活動,國際貨幣基金組織的作用十分有

6、限。l 固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹，不利于其它各國 4. 牙買加協(xié)議（管理浮動匯率）答：含義：牙買加體系實際上是以美元為中心的多元化國際儲備和浮動匯率的體系。在這個體系中，歐元、日元、特別提款權(quán)等與美元共同發(fā)揮儲備貨幣的作用。主要內(nèi)容：l 浮動匯率合法化。會員國可以自由選擇任何匯率制度。l 黃金非貨幣化。l 提高特別提款權(quán)的國際儲備地位。l 擴大對發(fā)展中國家的資金融通?；鸾M織以優(yōu)惠條件向最貧窮的發(fā)展中國家提供貸款或援助，以解決它們國際收支的困難。l 增加會員國的基金份額。評價：積極作用： 多元化的儲備體系在一定程度上緩解了“特里芬難題”，對世界經(jīng)濟的發(fā)展起了促進作用。 以主要貨幣匯率變動

7、為主的多種匯率體系安排能夠比較靈活地適應世界經(jīng)濟形勢多變的狀況。 多種國際收支調(diào)節(jié)機制并行，各種調(diào)節(jié)機制相互補充，緩解了布雷頓森林體系條件下國際收支調(diào)節(jié)機制失靈的困難。存在的問題：l “特里芬難題”依然存在，國際儲備增長具有盲目性容易形成全球國際儲備泡沫化，加劇通貨膨脹。l 浮動匯率制加劇了外匯市場的動蕩，匯率風險加大增加了交易的成本，并引發(fā)投機資本大規(guī)模地盲目流動，破壞了世界經(jīng)濟的穩(wěn)定。l 國際收支調(diào)節(jié)機制缺乏效率和對稱性，調(diào)節(jié)責任實際上落在逆差國和非儲備貨幣發(fā)行國頭上。l IMF受美國等少數(shù)國家的操縱，不能維護發(fā)展中國家的利益，貸款資金不足且不合理，作用十分有限。5. 特里芬難題答：由于布

8、雷頓森林體系實際上是一種美元本位制，因此美元作為國際儲備貨幣，要求美國提供足夠的美元，以滿足國家清償?shù)男枰和瑫r還要保證美元按官價兌換黃金，以維持各國對美元的信心。而這兩方面是矛盾的，美元供給太多就會有不能兌換黃金的風險，從而發(fā)生信心問題，而美元供給太少又會發(fā)生國際清償力不足的問題，即所謂的“特里芬難題”。實質(zhì)是美元的信用保證與國際儲備資產(chǎn)不斷增長的矛盾。第二章 信用、信息與利率（一） 信用1. 信用的形式：商業(yè)信用、銀行信用（核心）、國家信用、消費信用、國際信用（出口信貸）、P532. 信用風險：定義、特征：客觀性、傳染性、可控性、周期性。P593. 信用工具：（廣義上與金融資產(chǎn)、金融商品、

9、金融工具是同一事物）劃分方式三種 按融通資金方式可劃分為直接融資信用工具和間接融資信用工具（銀行）。P61 典型的信用工具：商業(yè)票據(jù)（商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）4. 信用工具的基本特征：償還性、收益性、流動性、安全性。P64（二） 利息和利率1. 利息率及其分類：按計算方法的不同，利率分為單利和復利（利滾利）兩種。按性質(zhì)不同又分為名義利率和實際利率兩種。按所處地位不同又可分為基準利率（）和市場其他利率。P692. 利率理論：古典學派的儲蓄投資理論（真實利率理論）、凱恩斯的流動性偏好理論、新古典學派的可貸資金理論、IS-LM框架下的利率決定、IS-LM-BP模型的利率決定P713. 利率市場化

10、P77重點題目：1. 銀行信用的三大特點：P54答：銀行信用是指各種金融機構(gòu)，特別是銀行，以存、放款等多種業(yè)務形式提供的貨幣形態(tài)的信用。它具有以下三個特點： 銀行信用的債權(quán)人只要是銀行，也包括其他金融機構(gòu)，債務人只要是從事商品生產(chǎn)和流通的工商企業(yè)和個人。 銀行信用所提供的借貸資金是從產(chǎn)業(yè)循環(huán)中獨立出來的貨幣，它可以不受個別企業(yè)資金數(shù)量的限制，聚集小額的可貸資金滿足大額資金借貸的需求 銀行信用所提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不限于商品生產(chǎn)和商品流通。2. 出口信貸 P55答：出口信貸是國際貿(mào)易中的一種中長期貸款形式，是一國政府為了促進本國出口，增強國際競爭能力，而對本國出口企

11、業(yè)給予利息補貼和提供信用擔保的信用形式。根據(jù)補貼和貸款的對象不同，又可分為賣方信貸和買方信貸兩種。、賣方信貸是出口方的銀行或金融機構(gòu)對出口商提供的信貸。、買方信貸是由出口方的銀行或金融機構(gòu)直接向進口商或進口方銀行或金融機構(gòu)提供貸款的方式。3. 信用風險的特征P584. 信用工具的基本特征P645. 信用膨脹答： 定義：指銀行信用提供的貨幣量超過商品流通中貨幣需要量而產(chǎn)生通貨膨脹的一種經(jīng)濟現(xiàn)象。通常是由于金融機構(gòu)放款的增長速度超過經(jīng)濟增長速度，企業(yè)貸款不能如期歸還以致影響資金回籠，以及國家財政赤字需以銀行透支來彌補等原因造成。經(jīng)濟生活中信用過度擴張的過程。在國民經(jīng)濟中，銀行和其他金融機構(gòu)向企業(yè)、

12、財政部門或個人提供貸款，意味著形成社會購買力。社會購買力要求有相應的商品供給，但一定時期內(nèi)的商品供給數(shù)額有其客觀限度，并不隨著需求的增多而增多，如超過客觀允許的限度提供貸款必然造成商品供不應求的局面。當這種現(xiàn)象持續(xù)發(fā)展，影響較大時，就意味著信用膨脹。 在金屬貨幣流通的條件下，在經(jīng)濟周期的繁榮階段，往往出現(xiàn)信用過度擴張的現(xiàn)象，但這種趨向不會長期保持下去。當信用貨幣不能順暢地轉(zhuǎn)化為金屬貨幣時，過分擴張的信用就會在企業(yè)和銀行破產(chǎn)清理的過程中被強制地壓縮下來。在紙幣流通條件下，如果對信用的擴大沒有相應的手段和措施實現(xiàn)有效地控制，信用膨脹就很容易出現(xiàn)。信用膨脹與通貨膨脹有著密切聯(lián)系，信用膨脹以通貨膨脹為

13、必然后果，通貨膨脹也必定是通過信用膨脹的途徑實現(xiàn)的。因為信用的消長也必然同時是流通中貨幣數(shù)量的消長。 在中國的經(jīng)濟生活中，出現(xiàn)信用膨脹的可能途徑主要有：存在大量無商品保證的貸款；發(fā)放過多的用于固定資產(chǎn)投資方面的長期貸款；大量的財政透支、借款等等。當這些貸款、借款等的擴大超過了金融領(lǐng)域所能負擔的客觀限度時，信用膨脹就會出現(xiàn)。 第三章 金融市場（1） 金融市場的概述1. 金融市場的分類：按融資期限分類，短期市場又叫貨幣市場，長期市場又叫資本市場。P842. 金融市場的構(gòu)成要素：交易主體、交易對象、交易工具、交易價格P853. 金融市場的功能：資金積累功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能、反映經(jīng)濟功能P

14、86（2） 貨幣市場1. 短期借貸市場P902. 同業(yè)拆借市場（短期臨時性融資）：形成、特點、參與者、分類、同業(yè)拆借市場利率、運作P913. 商業(yè)票據(jù)市場：商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)市場（貼現(xiàn)利息的計算）P944. 短期債券市場P965. 回購市場P98（3） 資本市場1. 股票市場P1012. 長期債券市場：發(fā)行方式：集團認購、招標發(fā)行、非招標發(fā)行、私募發(fā)行影響長期債券發(fā)行價格的因素。P104（4） 其他金融市場1. 黃金市場：影響黃金價格的因素2. 外匯市場：3. 國際金融市場：離岸金融市場（歐洲貨幣市場）、歐洲美元P138重點題目：1. 離岸金融市場對世界經(jīng)濟的影響。P139答：離岸金融市場也成為歐洲

15、貨幣市場，特指經(jīng)營非居民融資業(yè)務的市場，即外國投資者和外國籌資者之間的資金借貸業(yè)務所形成的金融市場。它的產(chǎn)生與發(fā)展對推動國際貿(mào)易和世界經(jīng)濟的發(fā)展起著極其重要的作用。 促使國際融資渠道暢通，為世界各國提供了一個充分利用閑置資本和順利籌集大量資金的重要場所和機會。 縮小了各國金融市場在時間和空間上的距離，為全球性降低資本成本提供了便利。 為國際貿(mào)易提供了種種便利，推動了國際貿(mào)易的發(fā)展，促進了生產(chǎn)國際化、貿(mào)易國際化和資本國際化的進一步發(fā)展。 對一些國際收支逆差的國家為其調(diào)節(jié)國際收支提供了重要的資金來源，緩和了國際收支失調(diào)，穩(wěn)定了國際經(jīng)濟秩序。另：離岸金融市場對市場所在國來說，存在一定的積極作用和消極

16、作用。積極作用：l 通過所得稅和其他費用收入，每年可獲得數(shù)量可觀的外匯收入l 有利于增加國際收支資本項目的盈余l(xiāng) 可以增加居民的就業(yè)機會l 有利于提高本國金融業(yè)的技術(shù)水平l 可提高本國在國際金融市場的地位和影響消極作用：l 增大了有關(guān)金融機構(gòu)的風險l 助長投機活動，加劇國際金融市場的動蕩l 削弱了有關(guān)國家貨幣政策的效果l 加快了各種不確定因素的影響在國際間的傳遞和通貨膨脹、經(jīng)濟衰退的國際傳播第四章 金融機構(gòu)（一） 金融機構(gòu)概述1. 金融機構(gòu)的基本類型P1542. 西方國家的金融機構(gòu)體系：（第六章）中央銀行（西方國家的中央銀行制度）、（第五章）商業(yè)銀行、各類專業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)（投資基金、郵

17、政儲蓄機構(gòu)）P155-159（二） 中國的金融機構(gòu)1. 中國人民銀行的建立2. 中國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀：我國的金融機構(gòu)體系格局P165：金融監(jiān)管機構(gòu)（分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)督）、政策性銀行（三家政策性銀行的分工）、非銀行金融機構(gòu)（證券機構(gòu)）P166-170 中國的金融機構(gòu)體系P175（三） 國際的金融機構(gòu)1. 國際貨幣基金組織IMF：建立、宗旨、組織結(jié)構(gòu)、基金來源、主要業(yè)務（IMF的貸款）2. 世界銀行集團：包括世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、多邊投資擔保機構(gòu)、國際投資爭端解決中心。其中，世界銀行（國際復興開發(fā)銀行）IBRD是重點。建立、宗旨、組織機構(gòu)、資金來源、主要業(yè)務活動（提供貸款）P17

18、9國際金融公司IFC宗旨、國際開發(fā)協(xié)會IDA宗旨、多邊投資擔保機構(gòu)MIDA、國際投資爭端解決中心MIGA目的。P182-1843. 國際清算銀行（中央銀行的銀行）主要職能P184重點題目：1. 分業(yè)和混業(yè)。答：（1）分業(yè)經(jīng)營（Separate Operation）就是指對金融機構(gòu)業(yè)務范圍進行某種程度的“分業(yè)”管制。分業(yè)經(jīng)營有三個層次：第一個層次是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離，第二個層次是指金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離，第三個層次是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務的進一步分離。 通常所說的分業(yè)經(jīng)營是指第二個層次的銀行、證券和保險業(yè)之間的分離，有時特指銀行業(yè)與證券業(yè)之間的分離。實行分

19、業(yè)經(jīng)營的金融制度被稱作分離銀行制度（fragmented banking）或?qū)I(yè)銀行制度（specialized banking）。分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點1、有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和服務，而商業(yè)銀行業(yè)務則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。 2、分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了一個穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難問題。 3、分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風險的活動上。 4、分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造

20、了條件。 分業(yè)經(jīng)營的不足之處1、以法律形式所構(gòu)造的兩種業(yè)務相分離的運行系統(tǒng)，使得兩類業(yè)務難以開展必要的業(yè)務競爭，具有明顯的競爭抑制性。 2、分業(yè)經(jīng)營使商業(yè)銀行和證券公司缺乏優(yōu)勢互補，證券業(yè)難以利用、依托商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢和網(wǎng)絡優(yōu)勢，商業(yè)銀行也不能借助證券公司的業(yè)務來推動其本源業(yè)務的發(fā)展。 3、分業(yè)經(jīng)營也不利于銀行進行公平的國際競爭，尤其是面對規(guī)模宏大，業(yè)務齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業(yè)銀行很難在國際競爭中占據(jù)有利地位。（2）混業(yè)經(jīng)營是指商業(yè)銀行及其它金融企業(yè)以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業(yè)務、多品種、多方式的交叉經(jīng)營和服務的總稱。金融混業(yè)經(jīng)營是世界金融發(fā)展的大趨勢，也是中國金融改革

21、的最終目標之一。從國內(nèi)外的情況看，混業(yè)經(jīng)營有諸多公認的好處，比如：為資金更合理的使用、更快的流動創(chuàng)造了有利條件；有助于金融各個領(lǐng)域之間發(fā)揮協(xié)同作用，減少或避免拮抗作用；有助于對風險的系統(tǒng)監(jiān)管等。只有混業(yè)經(jīng)營才有助于對風險的系統(tǒng)監(jiān)管。狹義的概念 ：它主要指銀行業(yè)和證券業(yè)之間的經(jīng)營關(guān)系，金融混業(yè)經(jīng)營即銀行機構(gòu)與證券機構(gòu)可以進入對方領(lǐng)域進行業(yè)務交叉經(jīng)營。 廣義的概念 ：它是指所有金融行業(yè)之間經(jīng)營關(guān)系，金融混業(yè)經(jīng)營即銀行、保險、證券、信托機構(gòu)等金融機構(gòu)都可以進入上述任一業(yè)務領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，進行業(yè)務多元化經(jīng)營。混業(yè)經(jīng)營具有兩個特征： 第一是業(yè)務的混合，也就是說任何一個金融機構(gòu)都可以兼營所有的金融業(yè)務

22、，商業(yè)銀行和投資銀行之間的業(yè)務是不分離的； 第二是管理的混亂，這種混亂既包括金融機構(gòu)自身的管理混亂，又包括監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的薄弱。金融機構(gòu)自身管理的混亂表現(xiàn)在混業(yè)經(jīng)營格局下嚴重的利益沖突與金融企業(yè)內(nèi)部的風險傳播?；鞓I(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢：1、全能銀行同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務和證券業(yè)務，可以使兩種業(yè)務相互促進，相互支持，做到優(yōu)勢互補。 2、混業(yè)經(jīng)營有利于降低銀行自身的風險。 3、混業(yè)經(jīng)營使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風險。 4、實行混業(yè)經(jīng)營，任何一家銀行都可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務，這樣便加強了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰，提高效益，促進社會總效用的上升。2 混業(yè)經(jīng)營的缺點在于：1、

23、容易形成金融市場的壟斷，產(chǎn)生不公平競爭。 2、過大的綜合性銀行集團會產(chǎn)生集團內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題；可能會招致新的更大的金融風險。第五章 商業(yè)銀行（一） 商業(yè)銀行的概述1. 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展P1892. 商業(yè)銀行的性質(zhì)：一般企業(yè)、一種特殊的企業(yè)、一種特殊的金融企業(yè)P1923. 商業(yè)銀行的職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、信息中介、金融服務P1934. 商業(yè)銀行的組織制度形式：單元制、分行制、持股公司制、連鎖制。P195（二） 商業(yè)銀行業(yè)務：負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務、國際化P197-202（三） 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理1. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：盈利性原則、流動性原則、安全性原則P203

24、2. 巴塞爾協(xié)議：P211-213重點題目：1. 非銀行金融機構(gòu)與商業(yè)銀行的區(qū)別：答：（1）商業(yè)銀行泛指專門從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結(jié)算業(yè)務的金融機構(gòu)。而非銀行金融機構(gòu)通常指中央銀行、商業(yè)銀行、專門銀行以外的金融機構(gòu)。（2）與非銀行金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行提供的金融服務更全面、范圍更廣。非銀行金融機構(gòu)，如政策性銀行、保險公司、證券公司、信托公司等都屬于特種的金融機構(gòu)，只能提供一個方面或者是幾個方面的金融服務，而有些國家商業(yè)銀行則是“萬能銀行”或者是“金融百貨公司”，業(yè)務范圍更加廣泛。而商業(yè)銀行具有五個特定的職能，分別是信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、信息中介、金融服務。（3）長期以來，商業(yè)銀行是

25、各種金融機構(gòu)中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構(gòu)，這也是商業(yè)銀行區(qū)別于其它存款類金融機構(gòu)的主要特征。2. 衡量商業(yè)銀行安全性的指標。答：（1）貸款對存款的比率。這一比率越大，風險就越高，否則，則相反。一般要求貸款小于存款，留出足夠的準備金以適應流動性的要求。（2）資產(chǎn)對資本的比率。這又叫杠桿乘數(shù)，既反映盈利能力，又反映風險程度。比率越大，風險越大。因為相對來說，資本較少，一旦出現(xiàn)資產(chǎn)損失，資本是保障債權(quán)人利益的最后屏障。（3）負債對流動資產(chǎn)的比率。這一比率越高，作為清償準備的流動資產(chǎn)越顯得不足。（4）有問題貸款占全部貸款的比率。比率越大，風險越大，安全性越低。P2073. 商業(yè)銀行經(jīng)營

26、原則之間的關(guān)系。答：商業(yè)銀行的盈利性、流動性和安全性原則，既有相互統(tǒng)一的一面，又有相互矛盾的一面。（1） 一般來說，商業(yè)銀行的安全性和流動性呈正相關(guān)關(guān)系。流動性越大的資產(chǎn)，風險越小，安全性也就越高。而盈利性較高的資產(chǎn)，由于時間一般較長，風險相對較高，因此流動性和安全性就較差。因此，盈利性與流動性和安全性之間的關(guān)系，往往呈反方向變動。（2） 盈利性、流動性、安全性三者之間的關(guān)系可以簡單地概括為：A、流動性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。B、安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要原則，離開了安全性，商業(yè)銀行的盈利性就無從談起。C、盈利性原則是商業(yè)銀行的最終目標，保持盈利是維持

27、商業(yè)銀行流動性和保證銀行安全的重要基礎。（3） 作為商業(yè)銀行的經(jīng)營者，要依據(jù)商業(yè)銀行的自身條件，從實際出發(fā)，統(tǒng)籌兼顧，通過多種金融資產(chǎn)的組合，尋求“三性”的最優(yōu)化。P207第六章 中央銀行（一） 中央銀行的性質(zhì)、職能和獨立性問題1. 中央銀行的性質(zhì)：地位特殊性、業(yè)務特殊性和管理特殊性P2312. 中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟的銀行。P232（二） 中央銀行的業(yè)務1. 中央銀行的負債業(yè)務：存款業(yè)務、貨幣發(fā)行業(yè)務、其他負債業(yè)務、資本業(yè)務。P2412. 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務：再貼現(xiàn)業(yè)務、貸款業(yè)務、證券買賣業(yè)務、黃金和外匯儲備業(yè)務。P2433. 中央銀行的支付清算重點

28、題目：1. 中央銀行制度的類型：A單一式中央銀行制度概念：是指國家建立單純的中央銀行機構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能，領(lǐng)導全部金融事業(yè)的中央銀行制度。是目前世界各國所采用的最主要、最典型的類型。 一元式中央銀行制度概念：是指一國只設立一家統(tǒng)一的中央銀行，行使中央銀行的權(quán)利和履行中央銀行的全部職責。 二元式中央銀行制度概念： 是指在一個國家內(nèi)設立一定數(shù)量的地方中央銀行，并由地方銀行推選代表組成在全國范圍行使中央銀行職能的機構(gòu)，從而形成由中央和地方兩級相對獨立的中央銀行機構(gòu)共同組成的中央銀行體系。B復合式中央銀行制度概念：國家不單獨設立專司中央銀行職能的中央銀行機構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職

29、能于一身的國家大銀行兼中央銀行職能的中央銀行制度。C準中央銀行體制概念：是指國家不設通常意義上的完整的中央銀行，而設立類似中央銀行的金融管理機構(gòu)，執(zhí)行部分中央銀行職能，或者由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行承擔部分中央銀行的職能。D跨國中央銀行體制概念：是指若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，在成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能。第七章 貨幣需求（一）貨幣需求概述1.貨幣需求及其理論：含義；貨幣需求的分類：按照動機分為主觀貨幣需求和客觀貨幣需求，客觀貨幣需求又可分為微觀貨幣需求和宏觀貨幣需求。P255 名義貨幣需求和真實貨幣需求。P256（二）貨幣需求理論1.費雪提出的交易方程式：MV=PT。P258

30、2.劍橋?qū)W派的貨幣需求方程：Md=KPY。P2593.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）P261第八章 貨幣供給（一） 貨幣供給及其理論1. 貨幣供給的含義P2742. 貨幣供給理論的產(chǎn)生和發(fā)展：貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀背景和理論基礎P276、貨幣供給模型：Ms=mB。P280（二） 貨幣供給的形成機制1. 貨幣出自銀行的兩點修正P2822. 流通中的貨幣主要是由銀行貸款渠道注入P283（三） 貨幣供給的運行機制1. 原始存款和派生存款（意義和關(guān)系）P2882. 存款貨幣的創(chuàng)造與消減過程：不能創(chuàng)造存款貨幣的兩個特例；產(chǎn)生多倍存款的過程；P292擴張信用D=A×

31、r/1.P2933. 存款貨幣創(chuàng)造在量上的限制因素：法定存款準備率（r）對存款創(chuàng)造的限制、現(xiàn)金漏損率（c）對存款創(chuàng)造的限制、超額準備率（e）對存款創(chuàng)造的限制；定期存款準備金對存款創(chuàng)造的限制。P294（四） 貨幣供給的決定機制1. 基礎貨幣“質(zhì)”和“量”的規(guī)定性：基礎貨幣的含義、特點P297、基礎貨幣的完整定義P2982. 貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)原理（貨幣乘數(shù)模型）、影響貨幣乘數(shù)的諸因素P302（五） 貨幣供給的調(diào)控機制1. 貨幣供給的調(diào)控模式P3042. 貨幣供給調(diào)控機制的組成：調(diào)控主體和基本因素P306（六） 貨幣供給與相關(guān)經(jīng)濟范疇的聯(lián)系1. 財政收支與貨幣供給P3092. 利率、匯率變動與貨幣

32、供給P310重點題目：1. 貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀背景和理論基礎。答：中央銀行對貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷是貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀經(jīng)濟背景。信用創(chuàng)造是貨幣供給理論的基礎。信用創(chuàng)造學說認為銀行的功能在于為社會創(chuàng)造信用，銀行只是在接受存款的基礎上才能發(fā)放貸款。P275-2762. 原始存款的含義。答：所謂的原始存款是指商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。它包括商業(yè)銀行吸收到的、增加其準備金的存款。（與商業(yè)銀行的準備金、法定準備金和超額準備金相聯(lián)系）。P2883. 派生存款的含義和意義答：所謂的派生存款是相對于原始存款而言的，是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎發(fā)放貸款而引申出的超過原始存款

33、的存款。派生存款的形成必須以一定量的原始存款給予保證，而且它是在商業(yè)銀行內(nèi)直接形成的。P2884. 原始存款和派生存款的關(guān)系。答：（1）派生存款必須以一定量的原始存款為基礎。派生存款作為商品經(jīng)濟下銀行信用活動必然產(chǎn)生的普遍現(xiàn)象，作為銀行信用活動提供的信用流通工具的一種機能，并非可以憑空創(chuàng)造，必須具有派生的基礎，既有一定量的原始存款給予保證。在一定時期內(nèi)，如果存款派生的系數(shù)相對穩(wěn)定，銀行可作為派生存款的原始存款數(shù)量越大，創(chuàng)造派生存款的能力亦越大，反之，則越小。（2）以原始存款為基礎，通過商業(yè)銀行內(nèi)的存貸活動形成的派生存款量，因由貸款引申出的超過最初部分的存款。它們的數(shù)量關(guān)系可以表示為：經(jīng)過派生過

34、程可能形成的最大存款總額=原始存款 / 必須保證的最低準備金率派生存款總額=可能形成的最大存款總額 原始存款額（3）原始存款和派生存款是可以相互轉(zhuǎn)化的。在原始存款和派生存款的相互轉(zhuǎn)化中，必須以貸款作為條件。由于貸款的發(fā)放，原始存款轉(zhuǎn)化為派生存款，由于作為下一步貸款的基礎，派生存款轉(zhuǎn)化為原始存款。這里，一方面不斷促使原始存款向派生存款轉(zhuǎn)化而擴大資金運用，另一方面不斷促使派生存款向原始存款轉(zhuǎn)化而擴大資金來源。正是由于這種相互之間的轉(zhuǎn)化，才使現(xiàn)代銀行在存款不斷派生的基礎上獲得了不斷擴大信貸規(guī)模的能力。5. 基礎貨幣的含義與特點。答：基礎貨幣亦稱為貨幣基數(shù)，又稱高能貨幣或者是強力貨幣。本書把其通俗地定

35、義為：金融體系能夠以其為基礎創(chuàng)造出更多貨幣的貨幣。它具有五個顯著的特點：、它是中央銀行的負債；、流通性很強；、派生性，即它運動的結(jié)果能夠產(chǎn)生數(shù)倍于它本身的貨幣量，具有多倍伸縮功能。、與貨幣供給的各相關(guān)層次有較高的相關(guān)度；、可控性，中央銀行能夠控制它，并且通過對它的控制來控制整個貨幣供給量。最本質(zhì)的特征是和。由對基礎貨幣質(zhì)和量的分析可得出其完整定義為：基礎貨幣是起創(chuàng)造存款作用的商業(yè)銀行創(chuàng)造更多貨幣的基礎，它包括純創(chuàng)造存款的商業(yè)銀行和金融機構(gòu)在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。前者包括商業(yè)銀行在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金，用R表示，后者用C表示。所以基礎貨幣

36、的量的組合可以表示為B=R+C。對基礎貨幣的再探討：、不能把基礎貨幣片面單純理解為貨幣，應該將它看做是銀行體系創(chuàng)造貨幣的基礎，是貨幣產(chǎn)生的源泉。從基礎貨幣的存在形態(tài)來看，它有兩個顯著的特點：一是法定存款準備金始終是基礎貨幣的主要內(nèi)容；二是在中央銀行資產(chǎn)負債表上可以找到。、從現(xiàn)金與整個貨幣供給量的關(guān)系，即它在信用創(chuàng)造貨幣中所起的作用這一角度來看，公眾手持的現(xiàn)金可以看做是基礎貨幣，即將流通中的現(xiàn)金納入基礎貨幣。、將超額準備金納入基礎貨幣。P2986. 法定存款準備金。答：存款準備金是商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)按吸收存款的一定比例提取的準備金。它有幾部分組成：一部分是自存準備，通常以庫存現(xiàn)金的方式存在；

37、另一部分是法定準備金，亦是根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行必須按照某一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分，在中央銀行存款中超過法定準備金的部分稱為超額準備金。銀行總準備金=法定準備金您+超額準備金。P2427. 現(xiàn)金漏損。答：現(xiàn)金漏損是指銀行在擴張信用及創(chuàng)造派生存款的過程中，難免會有部分現(xiàn)金流出銀行體系，保留在人們的手中而不再流回。由于現(xiàn)金外流，銀行可用于放款部分的資金減少，因而削弱了銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的能力。由于在社會經(jīng)濟生活中的一定時期，現(xiàn)金的數(shù)量同活期存款的數(shù)量之間大致存在某種比例關(guān)系，所以可以用這種比率來表示現(xiàn)金在存款派生過程中的漏損率（c）。P2948. 利率、匯率變動對貨幣供給量的影響。答：（1）利率

38、與貨幣供給： 通常解釋中利率與貨幣供給呈反方向變化; 利率變動引起貨幣供給變動的路徑 利率上升或下降導致減少或增加投資需求,從而緊縮或刺激貨幣供給; 利率上升或下降導致貨款需求減少或增加,從而緊縮或擴張貨幣供給; 利率上升或下降導致貨幣供給相對減少或增加,從而導致貨幣供給相對減少或增加。 但理解利率和貨幣供給之間關(guān)系特別注意市場發(fā)育程度以及一些相關(guān)因素的影響。（2）匯率與貨幣供給： 外匯匯率與本國貨幣供給呈正相關(guān)關(guān)系; 本國貨幣供給與外匯匯率之間呈正相關(guān)關(guān)系。 但這不是一種純理論分析，在現(xiàn)實生活中它能否變成現(xiàn)實要取決于多種因素。9. 貨幣供給與商業(yè)銀行的存貸款關(guān)系。答：對“貸款引出存款”質(zhì)疑的

39、解釋。P28510. 流通中的貨幣主要由銀行貸款渠道注入。答：中國所有銀行的資產(chǎn)負債表匯總及簡化表資金來源（負債）甲資金運用（資產(chǎn)）乙A1各項存款L1各項貸款A2銀行自有資金L2金銀庫存占款 其中：當年結(jié)益L3外匯庫存占款A3流通中貨幣L4上繳財政款A4其他L5財政透支合 計合 計 根據(jù)資金平衡表原理，有如下公式：A1+A2+A3+A4=L1+L2+L3+L4+L5（1）資金運用（資產(chǎn)）不增加，資金來源（負債）不會增加。因為增加信貸資金來源，至少要構(gòu)成信貸資金來源的某一項資金增加。（2）資金運用（資產(chǎn)）發(fā)生變動，資金來源（負債）會相應變動。 l 根據(jù)以上分析，再將原有的資產(chǎn)負債表加以簡化，即可

40、得出“貸款=存款+現(xiàn)金”這一恒等式。l 當然，在具體操作中，可以通過貸款和其他方式向流通中注入貨幣，但是這些方式最終還是由貸款所引起的。所以籠統(tǒng)地說，流通中的貨幣大多數(shù)是由銀行通過貸款這一渠道注入的這一結(jié)論應該是正確的。第九章 貨幣均衡（一） 貨幣均衡及其理論模型1. 貨幣均衡與社會總供求平衡：社會總供求平衡的含義P315 貨幣供求與社會總供求之間的關(guān)系P3152. 貨幣均衡的理論模型：IS-LM模型P317（二） 從貨幣失衡到貨幣均衡的調(diào)整1. 四個步驟P3232. 四種類型的對策：供應型調(diào)節(jié)；需求型調(diào)節(jié)；混合型調(diào)節(jié)；逆向型調(diào)節(jié)。P323重點題目：1. 貨幣需求與市場經(jīng)濟的關(guān)系。P316答：

41、如果把總供求平衡放在市場的角度研究，它包括了商品市場的平衡和貨幣市場的平衡，也就是說，社會總供求平衡是商品市場和貨幣市場的統(tǒng)一平衡，其關(guān)系可用下圖來簡要描述。（1） 商品的供給決定了一定時期的貨幣需求。因為在是市場經(jīng)濟條件下，任何商品都需用貨幣來表現(xiàn)或者是衡量其價值量的大小，并通過貨幣的交換實現(xiàn)其價值。因此由多少貨幣供給，必然就需要相應的貨幣量與其對應。（2） 貨幣的需求決定了貨幣的供給。就貨幣的供求關(guān)系而言，客觀經(jīng)濟過程的貨幣需求是基本的前提條件，貨幣的供給必須以貨幣的需求為基礎。（3） 貨幣的供給形成對商品的需求。因為任何的需求都是有貨幣支付能力的需求。在貨幣周轉(zhuǎn)速度不變的情況下，一定時期的貨幣供應水平，實際上就決定了當期的社會需求水平。（4） 商品的需求必須與貨幣供給保持平衡。這是宏觀經(jīng)濟平衡的出發(fā)點和回歸點。這就是貨幣供給、貨幣需求、商品供給、商品需求之間的關(guān)系。要使貨幣保持均衡，需要中央銀行調(diào)控貨幣的供求，促使貨幣的供給與客觀的貨幣需求經(jīng)常保持一種相互適應的關(guān)系，以保證經(jīng)濟的發(fā)展有一個良好的貨幣金融環(huán)境，從而促進宏觀經(jīng)濟均衡協(xié)調(diào)的發(fā)展。第十章 通貨膨脹與通貨緊縮（一） 通貨膨脹的一般理論1. 通貨膨脹的含義P3332. 通貨膨脹的類型P3343. 通貨膨脹的度量：一般將物價上漲指數(shù)看作是通貨膨脹率。測量物價指數(shù)的主要指