新員工保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)

1、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)Sept. 2006總論o 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)o 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容o合同構(gòu)成o投保范圍o保險(xiǎn)責(zé)任o責(zé)任免除o保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始o(jì)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)o如實(shí)告知o受益人的指定和變更o保險(xiǎn)事故通知o保險(xiǎn)金的申請(qǐng)o首期后分期保險(xiǎn)費(fèi)的交納、寬限期保險(xiǎn)合同構(gòu)成o 投保文件o 健康告知書o 變更申請(qǐng)書o 復(fù)效申請(qǐng)書o 聲明、批注、附貼批單o 其它書面協(xié)議構(gòu)成。 投保范圍o 投保范圍界定了被保人、投保人的年齡范圍及健康狀況。o 團(tuán)險(xiǎn)一般在1660周歲，有工作能力。o 個(gè)險(xiǎn)一般在065周歲，其中包括少兒險(xiǎn)。o 但對(duì)于旅游險(xiǎn)（屬于團(tuán)險(xiǎn)）其投保范圍從070周歲。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始o(jì) 公司同意承保o 收取首期保險(xiǎn)費(fèi)

2、o 并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起開(kāi)始生效o 開(kāi)始生效的日期為生效日o 生效日每年的對(duì)應(yīng)日為生效對(duì)應(yīng)日 o 保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容o 保險(xiǎn)理論o 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人身保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類o 人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)（定期、終身） 生存保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)） 兩全保險(xiǎn)o 人身意外傷害保險(xiǎn)普通意外傷害 特種意外傷害o 健康保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 疾病停工收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 特種疾病保險(xiǎn)壽險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算o 壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)生命表，利率，費(fèi)用率o 意外及健康險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)出險(xiǎn)概，費(fèi)用率o 毛保費(fèi)=凈保費(fèi)+附加保費(fèi) =風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)+管理費(fèi)用等 簡(jiǎn)單來(lái)講就是展開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也叫爭(zhēng)取保險(xiǎn)客戶，又稱推銷保單。o 按銷售主體分：壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷員、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

3、o 按銷售客體分：個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、銀行代理保險(xiǎn)。保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)公司的銷售模式o業(yè)務(wù)層級(jí)業(yè)務(wù)層級(jí) 業(yè)務(wù)總監(jiān) 業(yè)務(wù)經(jīng)理 資深業(yè)務(wù)主任 業(yè)務(wù)主任 資深業(yè)務(wù)員 正式業(yè)務(wù)員 試用業(yè)務(wù)員保險(xiǎn)公司銷售模式o 行政劃分行政劃分 總公司 分公司 中心支公司 支公司 營(yíng)業(yè)部 營(yíng)業(yè)組 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)o 有兩種計(jì)算保險(xiǎn)金額的方法：一是金額，二是份數(shù)。目前保險(xiǎn)金額一般都是1萬(wàn)的整數(shù)倍。o 保費(fèi)的交費(fèi)方式分為躉交、年交、半年交、季交、月交，分期交納的交費(fèi)期限一般與保險(xiǎn)期限相同，當(dāng)然也可以小于保險(xiǎn)期限。不喪失價(jià)值條款o 保費(fèi)自動(dòng)墊交：保單當(dāng)時(shí)所具有的現(xiàn)金價(jià)值足以交納應(yīng)交的保費(fèi)及利息，則自動(dòng)墊交應(yīng)交保費(fèi)及利息。o 減額繳

4、清：用保單現(xiàn)金價(jià)值作為保費(fèi)一次性購(gòu)買一個(gè)保額降低、期限相同的產(chǎn)品。o 展期保險(xiǎn)：用現(xiàn)金價(jià)值作為躉交保費(fèi)購(gòu)買一個(gè)保額不變、期限變化的定期保險(xiǎn)。年齡確定與錯(cuò)誤處理o 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定的年齡限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 o 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人的實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息；或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。 o 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司應(yīng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)

5、無(wú)息退還投保人。 保單質(zhì)押借款o 本合同已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)期間滿二年時(shí)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，投保人可以保單為質(zhì)，向本公司申請(qǐng)借款。o 經(jīng)本公司同意，借款金額以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的70%為限，借款期限不得超過(guò)六個(gè)月。o 借款利息在借款到期時(shí)與本金一并歸還，到期未歸還者，借款本息達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值全數(shù)時(shí)，合同效力即行終止。o 保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容o 保險(xiǎn)理論保險(xiǎn)實(shí)務(wù)o 新契約o 核保o 保全o 理賠o 收付費(fèi)o 產(chǎn)品定義o 銷售管理o 再保險(xiǎn) o NB模塊主要是對(duì)保險(xiǎn)公司從產(chǎn)生投保單號(hào)碼起到形成保單并完成發(fā)放止整個(gè)投保單生命周期內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行的系統(tǒng)化錄入，審核和管理。一張投保單，經(jīng)由NB的各個(gè)流

6、程，成為一張生效的保單。o NB模塊所包含的主要流程子功能模塊有：n 投保單影像錄入影像掃描模塊n 信息錄入（初審）預(yù)收，復(fù)核模塊n 核保與問(wèn)題件核保模塊n 承保及出單承保，打印（補(bǔ)打），保單發(fā)放新契約新契約新契約初審，預(yù)收錄入和復(fù)核n 初審環(huán)節(jié)是個(gè)險(xiǎn)新契約的初始模塊，它將錄入個(gè)險(xiǎn)投保單的基本信息，建立起投保單的雛形。包括業(yè)務(wù)員信息、被保人信息、險(xiǎn)種保費(fèi)信息等。 n 新契約預(yù)收模塊的核心功能是將影象文件的內(nèi)容錄入數(shù)據(jù)庫(kù)，并進(jìn)行相關(guān)的基本規(guī)則檢查。具體由客戶資料錄入、險(xiǎn)種錄入、健康及財(cái)務(wù)告知錄入、問(wèn)題件錄入、投保規(guī)則校驗(yàn)等各部分組成。n 復(fù)核模塊是根據(jù)影像資料，對(duì)預(yù)收錄入的信息進(jìn)行審核和檢查，對(duì)

7、錯(cuò)誤的信息提出修改意見(jiàn)，對(duì)于重要疑問(wèn)或錄入錯(cuò)誤，可以發(fā)出問(wèn)題件或給出退回預(yù)收錄入的決定。新契約承保，保單打印及發(fā)放管理p 承保模塊的主要功能是根據(jù)承保規(guī)則的約定，對(duì)投保單進(jìn)行契約化處理。包括對(duì)承保業(yè)務(wù)規(guī)則和承保財(cái)務(wù)規(guī)則檢查，對(duì)不符合承保規(guī)則的投保單發(fā)放問(wèn)題件，生成有效保單、費(fèi)用等信息。p 保單打印是把已承保的保單以書面文件的形式打印，并發(fā)放給客戶作為保險(xiǎn)合同保留的功能，目前提供前臺(tái)打印和后臺(tái)打印兩種方式。保單補(bǔ)打，是對(duì)由于某些原因沒(méi)有收到的保單的補(bǔ)充打印。p 保單發(fā)放管理模塊的主要功能是記錄將保單發(fā)放給客戶的時(shí)間，并提供查詢，便于新契約等部門管理和統(tǒng)計(jì)。具體由保單發(fā)放查詢和保單發(fā)放掃描二個(gè)模塊

8、組成 。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)o 新契約o 核保o 保全o 理賠o 收付費(fèi)o 產(chǎn)品定義o 銷售管理o 再保險(xiǎn) o 又稱風(fēng)險(xiǎn)選擇，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度評(píng)估的過(guò)程。具體而言，核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，決定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程。o 在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理中，核保是一個(gè)重要的環(huán)節(jié)o 核保貫穿整個(gè)契約管理的始終，而不僅僅是新契約的核保保險(xiǎn)核保核保p 新契約核保：指對(duì)需要進(jìn)行人工核保的個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)新契約投保單，進(jìn)行核保處理的過(guò)程。p 二次核保：指保單生效后，由保全、理賠和保單續(xù)保產(chǎn)生了對(duì)于保單約定的重大變更，從而需要核保人員對(duì)于保單的這些約定給出新的核保決定。核保o 系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)未決

9、申請(qǐng)進(jìn)行檢查，根據(jù)產(chǎn)品確定核保規(guī)則（完全、簡(jiǎn)易、保證核保）。o 自動(dòng)提示業(yè)務(wù)員發(fā)催交通知（血液檢查報(bào)告、體檢報(bào)告等）o 核保通過(guò)后，進(jìn)行出單，保單開(kāi)始生效。核保的分類核保對(duì)象o 個(gè)險(xiǎn)核保o 團(tuán)險(xiǎn)核保核保的分類核保方式o 自動(dòng)核保o 人工核保核保的分類核保來(lái)源o 新契約核保o 保全核保o 理賠核保o 續(xù)保核保核保的業(yè)務(wù)處理方式核保結(jié)論o 標(biāo)體通過(guò)o 次標(biāo)體通過(guò)o 拒保o 延期o 保全申請(qǐng)拒絕o 不實(shí)告知拒保核保的業(yè)務(wù)處理方式次標(biāo)體處理方式特約o 加費(fèi)o 限制核保的業(yè)務(wù)處理方式加費(fèi)處理方式o 增加保費(fèi)o 削減保額核保的業(yè)務(wù)處理方式加費(fèi)計(jì)算方式o EM值加費(fèi)或單位保額比例加費(fèi)o 保費(fèi)比例加費(fèi)o 保額

10、比例加費(fèi)核保的業(yè)務(wù)處理方式加費(fèi)的方式o 當(dāng)期加費(fèi)o 追溯加費(fèi)o 下期加費(fèi)核保的業(yè)務(wù)處理方式限制給付的方式o 限制保額（檔次、份數(shù)）o 限制保障期o 限制繳費(fèi)期o 削減給付核保的業(yè)務(wù)處理方式削減給付的方式o 懸崖式o 遞增式保險(xiǎn)實(shí)務(wù)o 新契約o 核保o 保全o 理賠o 收付費(fèi)o 產(chǎn)品定義o 銷售管理o 再保險(xiǎn)客戶服務(wù)保全p 契約保全是壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要內(nèi)容，是維護(hù)保單持續(xù)有效最基本的售后服務(wù)，其涉及保單變更、退保、生存給付等一系列項(xiàng)目，是客戶服務(wù)工作的重要組成部分。在保全子系統(tǒng)中，將針對(duì)各種具體的保全項(xiàng)目作具體處理，并可將涉及的理賠、續(xù)期、財(cái)務(wù)等其他相關(guān)子系統(tǒng)的相應(yīng)內(nèi)容作相應(yīng)處理，其核心功能是對(duì)新契

11、約自生效到責(zé)任終止時(shí)，所產(chǎn)生的對(duì)原保單內(nèi)容的修改和變更進(jìn)行的處理，以維護(hù)契約的持續(xù)有效。基本變更類保全p客戶基本資料變更客戶基本資料變更-指對(duì)系統(tǒng)中的客戶資料（包括投保人、投保單位、被保險(xiǎn)人的基本信息）進(jìn)行變更處理的保全操作.p受益人變更受益人變更-指變更保單中被保險(xiǎn)人的受益人的保全操作.p保單基本信息變更保單基本信息變更-指對(duì)保單和保單下險(xiǎn)種中的一些基本信息進(jìn)行變更處理的保全操作.p保費(fèi)逾期未付處理方式變更保費(fèi)逾期未付處理方式變更-指對(duì)保單中的保費(fèi)逾期未付處理方式進(jìn)行變更的保全操作.p保單補(bǔ)發(fā)保單補(bǔ)發(fā)-指客戶因故遺失保單，為客戶補(bǔ)發(fā)保單的保全操作.p補(bǔ)充告知補(bǔ)充告知-指變更保單中客戶告知（健

12、康、財(cái)務(wù)等告知）的保全操作.p保單余額帳戶退費(fèi)保單余額帳戶退費(fèi)-指對(duì)保單和分單中的余額賬戶進(jìn)行退費(fèi)處理的保全操作.p投保人預(yù)約轉(zhuǎn)換年齡變更投保人預(yù)約轉(zhuǎn)換年齡變更-指定或變更被保險(xiǎn)人預(yù)約轉(zhuǎn)換為投保人的年齡的保全操作.p受讓人變更受讓人變更-指變更保單中的受讓人的保全操作.p未生效險(xiǎn)種信息變更未生效險(xiǎn)種信息變更-是指對(duì)于保單中的預(yù)約生效但沒(méi)有實(shí)際生效的險(xiǎn)種進(jìn)行險(xiǎn)種信息變更的保全操作.p生存給付計(jì)劃變更生存給付計(jì)劃變更-指在生存給付過(guò)程中變更生存給付計(jì)劃的保全操作.p客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng)/ /取消取消APL-APL-指客戶申請(qǐng)變更保單和險(xiǎn)種的繳費(fèi)狀態(tài)的保全操作. p保單貸款授權(quán)保單貸款授權(quán)/ /取消取消

13、-指客戶在保險(xiǎn)公司對(duì)自己所擁有的保單進(jìn)行授權(quán)或取消授權(quán)動(dòng)作，以便自己在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站以及其他渠道進(jìn)行貸款等相關(guān)操作的保全項(xiàng)目.基本變更類保全p紅利選擇方式變更紅利選擇方式變更-指變更保單中險(xiǎn)種的紅利選擇方式的保全操作.p保單質(zhì)押保單質(zhì)押-客戶若需要以某張保單下所有可質(zhì)押險(xiǎn)種當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為依據(jù)，向銀行進(jìn)行貸款，那么保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行提交的申請(qǐng)，將該客戶需要進(jìn)行貸款的保單進(jìn)行質(zhì)押的保全操作.p保單質(zhì)押解除保單質(zhì)押解除-質(zhì)押貸款客戶在向銀行完成貸款償還后，由銀行通知保險(xiǎn)公司解除保單質(zhì)押. p保單管理單位轉(zhuǎn)換保單管理單位轉(zhuǎn)換-由于投保人及被保人的住址發(fā)生變動(dòng)而改變保單的管理單位（所屬單位）.基本變更類保

14、全復(fù)雜變更類保全p投保人變更投保人變更-指客戶申請(qǐng)變更保單中的投保人的保全操作.p繳費(fèi)類別變更繳費(fèi)類別變更-指變更保單中險(xiǎn)種繳費(fèi)方式的保全操作.p險(xiǎn)種期限變更險(xiǎn)種期限變更-是指同時(shí)變更保單中險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限和繳費(fèi)期限的一種保全操作.p個(gè)單增加保額個(gè)單增加保額-是指增加保單中已投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)額度.p個(gè)單減少保額個(gè)單減少保額-指減少保單中已投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)額度.p減額繳清減額繳清-指投保人因故停繳保費(fèi)，以險(xiǎn)種當(dāng)時(shí)具有的現(xiàn)金價(jià)值作為該險(xiǎn)種余下保險(xiǎn)期間的一次性保費(fèi)，使保險(xiǎn)金額減少，保單繼續(xù)有效的一種保全操作. p 紅利領(lǐng)取紅利領(lǐng)取-指客戶對(duì)實(shí)際已分配的紅利進(jìn)行領(lǐng)取的保全操作.p 抵押貸款保單保全抵押貸款保

15、單保全-MPP保全處理指對(duì)抵押貸款險(xiǎn)種進(jìn)行貸款利率或保險(xiǎn)期限變更的保全操作.p Premium Relief SchemePremium Relief Scheme-指投保人若一段時(shí)間內(nèi)無(wú)法支付全部的保費(fèi)，可以允許繳付少量的錢來(lái)維持保單的保障責(zé)任（亡、殘疾等），但保單不進(jìn)行分紅的一種保全操作.p 個(gè)單生日性別變更個(gè)單生日性別變更-指變更個(gè)、銀保單中被保險(xiǎn)人或投保人的生日、性別的保全操作.p 險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換-指在保單責(zé)任有效期內(nèi)，根據(jù)客戶申請(qǐng)將保單中已有險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換成其他險(xiǎn)種的保全操作.p 年金領(lǐng)取方式變更年金領(lǐng)取方式變更-是指年金保單在保單責(zé)任有效期內(nèi)客戶要求變更年金領(lǐng)取方式的保全操作 .復(fù)雜變

16、更類保全p保單生效日期變更保單生效日期變更-是指在新契約承保后由于客戶要求變更生效日期或新契約錄入人員錄錯(cuò)了生效日期而導(dǎo)致需要變更保單的生效日期的一種保全操作，但該保全動(dòng)作以不產(chǎn)生保費(fèi)變化和投保年齡變化為前提.p猶豫期減保猶豫期減保-指客戶在猶豫期內(nèi)申請(qǐng)減少保單中已投保險(xiǎn)種的保額、份數(shù)或者降低檔次，同時(shí)保險(xiǎn)公司退還客戶已經(jīng)交納費(fèi)用的相應(yīng)比例的一種保全操作.p職業(yè)變更職業(yè)變更-指保險(xiǎn)公司因投保人或被保險(xiǎn)人改變職業(yè)，而對(duì)客戶資料和險(xiǎn)種信息做相應(yīng)信息的保全操作. p居住范圍居住范圍/ /活動(dòng)范圍變更活動(dòng)范圍變更-指變更個(gè)險(xiǎn),團(tuán)險(xiǎn)保單中被保險(xiǎn)人或投保人的居住范圍/活動(dòng)范圍的保全操作.復(fù)雜變更類保全責(zé)任

17、變更類保全p預(yù)約終止附約預(yù)約終止附約-是指終止保單中附加險(xiǎn)的責(zé)任效力的保全操作.p猶豫期撤保猶豫期撤保-客戶在猶豫期內(nèi)，可以申請(qǐng)撤回整張保單或者某些分單或者保單中的某幾個(gè)險(xiǎn)種，并要求保險(xiǎn)公司退還客戶相應(yīng)保單、分單、險(xiǎn)種已經(jīng)交納的全部費(fèi)用。此項(xiàng)操作稱為猶豫期撤保操作.p申請(qǐng)失效申請(qǐng)失效-是指客戶在保單責(zé)任有效期內(nèi)，申請(qǐng)對(duì)保單中的險(xiǎn)種進(jìn)行失效處理的保全操作.p退保退保-指已承保保單在猶豫期過(guò)后，針對(duì)整張保單或者保單中的險(xiǎn)種進(jìn)行退保的保全操作 .p個(gè)單新增附約個(gè)單新增附約-指在保單責(zé)任有效期內(nèi)，對(duì)原保單增加附加險(xiǎn)的保全操作 .p普通復(fù)效普通復(fù)效-指對(duì)保單中已經(jīng)失效、減額繳清或自動(dòng)保費(fèi)墊繳的險(xiǎn)種進(jìn)行復(fù)

18、效的保全操作 .p退保復(fù)效退保復(fù)效-是指對(duì)退保的保單進(jìn)行復(fù)效的保全操作 .p特殊復(fù)效特殊復(fù)效-是指對(duì)于自動(dòng)失效或自動(dòng)減額繳清的保單及保單下險(xiǎn)種通過(guò)移動(dòng)險(xiǎn)種的生效日期來(lái)進(jìn)行特殊復(fù)效處理的一種保全操作.p協(xié)議退保協(xié)議退保-指已承保保單針對(duì)整張保單或者保單中的險(xiǎn)種進(jìn)行協(xié)議退保的保全操作，其中退保金可以人工指定.責(zé)任變更類保全團(tuán)險(xiǎn)保全項(xiàng)目p不記名業(yè)務(wù)實(shí)名化不記名業(yè)務(wù)實(shí)名化-不記名業(yè)務(wù)包括虛擬被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)和撕票業(yè)務(wù)，不記名業(yè)務(wù)實(shí)名化是指保單中的虛擬被保險(xiǎn)人發(fā)生理賠等情況時(shí)，將相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)名化，補(bǔ)錄人員相關(guān)信息的一種保全操作.p團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減人團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減人-是指投保單位在一段時(shí)期內(nèi)有多名新員工加

19、入本保險(xiǎn)計(jì)劃或多名員工退出本保險(xiǎn)計(jì)劃，對(duì)保單進(jìn)行的批次加人或減人的保全操作.p團(tuán)險(xiǎn)增加保額團(tuán)險(xiǎn)增加保額-是指投保單位在保單生效后，要求對(duì)其部分或全部被保險(xiǎn)人(分單)項(xiàng)下的險(xiǎn)種，在險(xiǎn)種責(zé)任有效期內(nèi)增加其保險(xiǎn)額度的保全操作 .p團(tuán)險(xiǎn)減少保額團(tuán)險(xiǎn)減少保額-是指投保單位在保單生效后，要求對(duì)其部分或全部被保險(xiǎn)人(分單)項(xiàng)下的險(xiǎn)種，在險(xiǎn)種責(zé)任有效期內(nèi)減少其保險(xiǎn)額度的保全操作 .p團(tuán)險(xiǎn)變更保險(xiǎn)計(jì)劃團(tuán)險(xiǎn)變更保險(xiǎn)計(jì)劃-是指投保單位在保單生效后，要求對(duì)其部分或全部被保險(xiǎn)人(分單)項(xiàng)下的險(xiǎn)種，在險(xiǎn)種責(zé)任有效期內(nèi)變更其保險(xiǎn)計(jì)劃（投保檔次）的保全操作 .p團(tuán)險(xiǎn)增加虛擬被保險(xiǎn)人團(tuán)險(xiǎn)增加虛擬被保險(xiǎn)人-是指團(tuán)單單位對(duì)保單增加

20、虛擬被保險(xiǎn)人人數(shù)的保全操作 .p團(tuán)險(xiǎn)減少虛擬被保險(xiǎn)人團(tuán)險(xiǎn)減少虛擬被保險(xiǎn)人-是指團(tuán)單單位對(duì)保單減少虛擬被保險(xiǎn)人人數(shù)的保全操作 .p客戶資料補(bǔ)充錄入客戶資料補(bǔ)充錄入-因團(tuán)險(xiǎn)保單在投保時(shí)一般不提供被保險(xiǎn)人的家庭住址、聯(lián)系電話、郵編、Email地址等其它個(gè)人信息。在保單承保后，公司可根據(jù)客戶要求或業(yè)務(wù)需要將被保險(xiǎn)人的其它未錄入信息進(jìn)行補(bǔ)充錄入和上載，以確?？蛻粜畔⒌耐暾?.p投保單位變更投保單位變更-指客戶申請(qǐng)變更保單中的投保單位的保全操作.團(tuán)險(xiǎn)保全項(xiàng)目p團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)被保人替換團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)被保人替換-指短期團(tuán)單將保單中某被保險(xiǎn)人替換為另一被保險(xiǎn)人的保全操作。p團(tuán)險(xiǎn)長(zhǎng)險(xiǎn)新增被保人團(tuán)險(xiǎn)長(zhǎng)險(xiǎn)新增被保人-指長(zhǎng)期團(tuán)單

21、新增一個(gè)或多個(gè)被保險(xiǎn)人的保全操作。p團(tuán)險(xiǎn)生日性別更正團(tuán)險(xiǎn)生日性別更正-指更正團(tuán)單中被保險(xiǎn)人的生日、性別的保全操作 .p團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減保額團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)批次加減保額-是指投保單位在保單生效后，要求對(duì)其部分或全部被保險(xiǎn)人(分單)項(xiàng)下的險(xiǎn)種，在險(xiǎn)種責(zé)任有效期內(nèi)批次增加或減少其保險(xiǎn)額度的保全操作 .p團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)新增附約團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)新增附約-是指對(duì)于團(tuán)險(xiǎn)短險(xiǎn)保單下的分單新增短期附險(xiǎn)的保全操作（其中短險(xiǎn)是指一年及一年期以下險(xiǎn)種）.團(tuán)險(xiǎn)保全項(xiàng)目投連保全項(xiàng)目p追加投資追加投資-是指投連產(chǎn)品在責(zé)任有效期內(nèi)，客戶可以不定期追加投資的保全操作.p投資計(jì)劃變更投資計(jì)劃變更-是指投連產(chǎn)品在責(zé)任有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)要求變更投連產(chǎn)

22、品下投資賬戶分配比例的保全操作.p投資帳戶轉(zhuǎn)換投資帳戶轉(zhuǎn)換-是指投連產(chǎn)品在責(zé)任有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)要求將同一投連產(chǎn)品下不同投資賬戶間的投資單位進(jìn)行轉(zhuǎn)換的保全操作 .p投連部分領(lǐng)取投連部分領(lǐng)取-是指投連產(chǎn)品在責(zé)任有效期內(nèi)，客戶可以申請(qǐng)對(duì)險(xiǎn)種基金賬戶下的單位數(shù)進(jìn)行部分領(lǐng)取的保全操作.p投連期繳保費(fèi)變更投連期繳保費(fèi)變更-是指對(duì)于期繳的投連產(chǎn)品，變更其期繳保費(fèi)金額的一項(xiàng)保全操作.保險(xiǎn)實(shí)務(wù)o 新契約o 核保o 保全o 理賠o 收付費(fèi)o 產(chǎn)品定義o 銷售管理o 再保險(xiǎn)p 是指在保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)合同為依據(jù)，對(duì)被保險(xiǎn)人或其受益人的索賠請(qǐng)求進(jìn)行審核，并按約定進(jìn)行處理的行為。p 保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)

23、的重要環(huán)節(jié)。 保險(xiǎn)理賠理賠流程報(bào)案o 報(bào)案是客戶或代理人以書面或其他方式將事故的信息傳遞給保險(xiǎn)公司，其功能只是起通知作用，是一個(gè)記錄案件信息的過(guò)程，可以不是理賠的必經(jīng)步驟。 立案o 定義：是根據(jù)客戶提供的索賠資料，錄入詳細(xì)的案件信息，并作出是否立案的決定。o 相關(guān)規(guī)則：n 保險(xiǎn)公司正式受理理賠案件的環(huán)節(jié) 。 n 立案有兩種方式：針對(duì)報(bào)案信息立案；沒(méi)有報(bào)案信息，直接立案。n 立案需要處理的事項(xiàng)包括：u 確定事故者身份（客戶編碼）u 記錄事故者信息、客戶申請(qǐng)信息u 確定立案需要包含的保單u 給出立案結(jié)論（立案/不予立案）審核o 定義：對(duì)該事故者所有的保單按險(xiǎn)種計(jì)算賠付金額，按受益人分配賠款，并作出

24、賠付決定。 o 相關(guān)規(guī)則：n針對(duì)已經(jīng)立案的案件，最終確定案件涉及的保單針對(duì)已經(jīng)立案的案件，最終確定案件涉及的保單和險(xiǎn)種和險(xiǎn)種 。 n針對(duì)保單的每個(gè)險(xiǎn)種給出賠付意見(jiàn)和具體賠付項(xiàng)針對(duì)保單的每個(gè)險(xiǎn)種給出賠付意見(jiàn)和具體賠付項(xiàng)目和賠付金額。目和賠付金額。n在理算時(shí)應(yīng)加減險(xiǎn)種和保單的各種費(fèi)用。在理算時(shí)應(yīng)加減險(xiǎn)種和保單的各種費(fèi)用。n將具體賠付金以保單為單位，確定領(lǐng)款人分配方將具體賠付金以保單為單位，確定領(lǐng)款人分配方式和比例。式和比例。n在此環(huán)節(jié)可以發(fā)放呈報(bào)、問(wèn)題件以及重核保申請(qǐng)。在此環(huán)節(jié)可以發(fā)放呈報(bào)、問(wèn)題件以及重核保申請(qǐng)。簽批o 定義：對(duì)審核完畢的案件作出是否簽批通過(guò)的決定。 o 相關(guān)規(guī)則：n在簽批共享池中

25、選擇簽批的案件，給出簽批意見(jiàn)。在簽批共享池中選擇簽批的案件，給出簽批意見(jiàn)。n簽批退回的案件重新返回審核共享池，由原審核簽批退回的案件重新返回審核共享池，由原審核人員重審。人員重審。n可以發(fā)放問(wèn)題件和提請(qǐng)案件呈報(bào)?？梢园l(fā)放問(wèn)題件和提請(qǐng)案件呈報(bào)。n下級(jí)機(jī)構(gòu)的上報(bào)案件可在此簽批。下級(jí)機(jī)構(gòu)的上報(bào)案件可在此簽批。n簽批通過(guò)后，該賠案下的所有保單去除暫停狀態(tài)。簽批通過(guò)后，該賠案下的所有保單去除暫停狀態(tài)。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)o 新契約o 核保o 保全o 理賠o 收付費(fèi)o 產(chǎn)品定義o 銷售管理o 再保險(xiǎn)p 保險(xiǎn)公司日常財(cái)務(wù)收付費(fèi)的整個(gè)流程由催繳通知，收費(fèi)和付費(fèi)這三塊組成。（此處所指財(cái)務(wù)收付費(fèi)只是和保險(xiǎn)相關(guān)的費(fèi)用）。p 催

26、繳通知是指保險(xiǎn)公司提前一定時(shí)間通知客戶下期應(yīng)繳保費(fèi)基本信息的功能。p 收費(fèi)是指保險(xiǎn)公司實(shí)際收取各種與該客戶所屬保單相關(guān)的費(fèi)用的功能。p 付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司實(shí)際支付給某保單指定領(lǐng)款人費(fèi)用的功能。收付費(fèi)p 現(xiàn)金制：以實(shí)際收到費(fèi)用作為確認(rèn)保費(fèi)收入的前提條件。p 應(yīng)收應(yīng)付制：一旦發(fā)生業(yè)務(wù)應(yīng)收費(fèi)用，就確認(rèn)為保費(fèi)收入。p 現(xiàn)金制是保險(xiǎn)公司主要采用的制度。個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本均采用現(xiàn)金制度。目前，應(yīng)收應(yīng)付制多應(yīng)用于團(tuán)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)收付制度分類 財(cái)務(wù)催繳通知p 續(xù)期繳費(fèi)通知單：續(xù)期繳費(fèi)通知單：保險(xiǎn)公司提前一定時(shí)間，對(duì)現(xiàn)金、支票收費(fèi)方式的保單發(fā)放續(xù)期繳費(fèi)通知單。p 續(xù)期轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)通知單：續(xù)期轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)通知單

27、：保險(xiǎn)公司提前一定時(shí)間，對(duì)銀行轉(zhuǎn)帳繳費(fèi)方式的保單發(fā)放續(xù)期轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)通知單。p柜臺(tái)收費(fèi)：柜臺(tái)收費(fèi)：客戶或者業(yè)務(wù)員直接將保費(fèi)繳至財(cái)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，財(cái)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員將保費(fèi)在系統(tǒng)進(jìn)行記錄的處理過(guò)程。柜臺(tái)收費(fèi)處理的收費(fèi)方式主要包括現(xiàn)金、支票。柜臺(tái)收費(fèi)處理的收費(fèi)類型主要包括：首期、續(xù)期及保全引發(fā)的暫收費(fèi)用。p銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)：銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)：保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶授權(quán)，從客戶提供的銀行賬號(hào)中劃轉(zhuǎn)保費(fèi)的一種收費(fèi)方式。類似的收費(fèi)方式：公積金收費(fèi)和信用卡收費(fèi)。p進(jìn)帳單收費(fèi)：進(jìn)帳單收費(fèi)：指客戶自己將保費(fèi)通過(guò)銀行直接劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司帳號(hào)下，保險(xiǎn)公司收到銀行進(jìn)帳單后，根據(jù)進(jìn)帳單逐筆確認(rèn)客戶付款。在本方式下，保險(xiǎn)公司不需要事先向銀行報(bào)送應(yīng)

28、收數(shù)據(jù)。 財(cái)務(wù)收費(fèi)p雇主代理收費(fèi)：雇主代理收費(fèi)：雇主為保險(xiǎn)公司收取員工的首期、續(xù)期應(yīng)繳保費(fèi)。p柜臺(tái)結(jié)賬：柜臺(tái)結(jié)賬：財(cái)務(wù)柜臺(tái)收費(fèi)人對(duì)照系統(tǒng)記錄，核對(duì)實(shí)際的出納金額。如果一致，上報(bào)財(cái)務(wù)中心。p財(cái)務(wù)中心結(jié)賬：財(cái)務(wù)中心結(jié)賬：財(cái)務(wù)中心根據(jù)實(shí)際收到的費(fèi)用與系統(tǒng)中網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的費(fèi)用金額進(jìn)行確認(rèn)。 p收費(fèi)回退：收費(fèi)回退：由于支票跳票，操作錯(cuò)誤等原因，保險(xiǎn)公司操作人員回退該筆收費(fèi)記錄的功能。p柜臺(tái)現(xiàn)金退費(fèi)：柜臺(tái)現(xiàn)金退費(fèi)：客戶通過(guò)現(xiàn)金方式在保險(xiǎn)公司柜臺(tái)領(lǐng)取應(yīng)付費(fèi)用（所有有業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的應(yīng)付費(fèi)用）p柜臺(tái)支票退費(fèi)：柜臺(tái)支票退費(fèi)：客戶通過(guò)支票方式在保險(xiǎn)公司柜臺(tái)領(lǐng)取應(yīng)付費(fèi)用（所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的應(yīng)付費(fèi)用）p批次支票退費(fèi)：批次支

29、票退費(fèi)：保險(xiǎn)公司操作人員對(duì)一定條件范圍內(nèi)的一批支票退費(fèi)記錄，進(jìn)行批次打印支票的功能。p銀行轉(zhuǎn)賬退費(fèi)：銀行轉(zhuǎn)賬退費(fèi)：保險(xiǎn)公司在客戶授權(quán)下，將應(yīng)付費(fèi)用劃轉(zhuǎn)至客戶提供的銀行賬號(hào)中。類似的退費(fèi)方式： 公積金退費(fèi)、信用卡退費(fèi)。p退費(fèi)回退：退費(fèi)回退：由于退費(fèi)支票作票等原因，保險(xiǎn)公司操作人員回退該筆退費(fèi)記錄的功能。財(cái)務(wù)付費(fèi)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)o 新契約o 核保o 保全o 理賠o 收付費(fèi)o 產(chǎn)品定義o 銷售管理o 再保險(xiǎn)o 產(chǎn)品定義是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最基本的環(huán)節(jié)。它定義與產(chǎn)品相關(guān)的全部信息，包括產(chǎn)品條款、費(fèi)率、現(xiàn)金價(jià)值、責(zé)任準(zhǔn)備金、投保規(guī)則、保全規(guī)則、理算方法等。產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義o 基本信息： 產(chǎn)品類型，銷售起止時(shí)間等o 保險(xiǎn)責(zé)任