區(qū)縣推進普惠金融發(fā)展實施方案

1、區(qū)縣推進普惠金融發(fā)展實施方案結(jié)合我縣實際，制定本方案。一、工作目標到202A年，建立健全與縣情相適合的普惠金融服務(wù)和保障體系，為全縣_人口穩(wěn)定脫貧、整縣脫貧摘帽提供金融支撐，使普惠金融發(fā)展水平不斷提高。金融服務(wù)覆蓋率逐年提高。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，20*年實現(xiàn)全縣行政村銀行基礎(chǔ)服務(wù)全覆蓋，202A年全縣保險深度達到5%,保險密度達到1200元/人以上。金融服務(wù)可得性逐年提高。讓城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者等特殊群體獲取方便快捷、價格合理的金融服務(wù)。努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”，保持涉農(nóng)貸款持續(xù)穩(wěn)定增長，實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)戶愿保盡保。

2、金融服務(wù)滿意度逐年提高。有效提髙各類金融工具的使用效率。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率、金融服務(wù)滿意度。金融服務(wù)投訴率明顯降低。普惠金融發(fā)展環(huán)境逐年優(yōu)化。建立完善小微金融服務(wù)機制，加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，普惠金融教育和普惠金融消費者權(quán)益得到較好保障。二、任務(wù)分工（一）強化金融機構(gòu)普惠服務(wù)主體作用1. 鼓勵政策性銀行加強普惠服務(wù)。鼓勵政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與轄內(nèi)其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作。積極對接國家開發(fā)銀行分行為我縣基礎(chǔ)設(shè)施、特色農(nóng)林產(chǎn)業(yè)、易地搬遷等民生工程項目提供長期資金；支持農(nóng)發(fā)行縣支行強化政策性功能定位，加大對我縣農(nóng)業(yè)基建、深度貧困鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）扶貧項目的信貸投放。（責任單位：人行縣

3、支行、縣銀監(jiān)辦、農(nóng)發(fā)行縣支行）2. 增強商業(yè)銀行在彭機構(gòu)支農(nóng)支小能力。支持轄內(nèi)商業(yè)銀行穩(wěn)步發(fā)展涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸，逐步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。引導(dǎo)和支持商業(yè)銀行優(yōu)化縣域網(wǎng)點布局，不斷下沉網(wǎng)點和服務(wù)，推進社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色網(wǎng)點建設(shè)。鼓勵各商業(yè)銀行推進普惠專營機構(gòu)和小微企業(yè)專營支行、特色支行、社區(qū)支行建設(shè)，扎根基層、服務(wù)社區(qū)，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。（責任單位：人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、各商業(yè)銀行）3. 發(fā)揮地方法人銀行普惠主力軍作用。引導(dǎo)地方法人銀行堅持“支農(nóng)支小”的市場定位切實發(fā)揮支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)"主渠道作用。民泰村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款占比力爭達

4、到80%以上。（責任單位：人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣扶貧辦、民泰村鎮(zhèn)銀行）4. 發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。引導(dǎo)保險機構(gòu)加強鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村級保險服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，鼓勵保險機構(gòu)與農(nóng)業(yè)部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)及各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)業(yè)合作社的合作。逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險承保理賠信息在政府公共信息網(wǎng)站、鄉(xiāng)鎮(zhèn)公開。（責任單位：縣財政局、縣銀監(jiān)辦、縣農(nóng)委、縣林業(yè)局、縣扶貧辦、各保險機構(gòu)）5. 深化證券機構(gòu)服務(wù)涉農(nóng)、小微企業(yè)功能。支持西南證券等證券機構(gòu)為當?shù)厣孓r(nóng)、小微企業(yè)提供上市掛牌、發(fā)行債券等金融服務(wù)。（責任單位：縣財政局、西南證券營業(yè)部）6. 發(fā)揮要素市場資源配置功能。支持涉農(nóng)要素市場發(fā)展，充分發(fā)揮縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心的平臺服務(wù)

5、職能。（責任單位：縣財政局、縣國資局、縣經(jīng)信委、縣國土房管局、縣農(nóng)委）7. 發(fā)揮引導(dǎo)基金和擔保公司作用。積極爭取市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體創(chuàng)投基金落地，鼓勵和引導(dǎo)社會資金設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)專項投資基金。培育主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔保公司。支持縣興農(nóng)融資擔保公司通過增資擴股、兼并重組等方式,提升擔保能力，積極為小微企業(yè)及“三農(nóng)”發(fā)展提供融資擔保服務(wù)。政府性融資擔保機構(gòu)力爭五年內(nèi)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比達到75%o（責任單位：縣財政局、縣農(nóng)委、縣國資局、縣經(jīng)信委、縣銀監(jiān)辦、縣興農(nóng)擔保公司）8. 探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展。積極爭取上級政策，在條件較好農(nóng)民合作社探索

6、開展組建新型農(nóng)村合作金融組織試點，加強與業(yè)務(wù)開展相適合的資本約束。鼓勵支持農(nóng)村小額信貸組織發(fā)展，積極申報組建為銀行等機構(gòu)發(fā)放貸款提供服務(wù)的合作非盈利性的村級金融服務(wù)組織試點。鼓勵開展互助合作保險。（責任單位：縣財政局、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣農(nóng)委、縣扶貧辦）9. 引導(dǎo)新型機構(gòu)深度開展普惠服務(wù)。進一步加強小額貸款公司、典當行等新型金融機構(gòu)的監(jiān)管，強化信息披露，督促依法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展與自身信用及經(jīng)營能力相適合的業(yè)務(wù)種類及規(guī)模，拓寬小微企業(yè)和“三農(nóng)"的融資渠道。（責任單位：縣財政局、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣商務(wù)局、縣工商局、縣經(jīng)信委）（二）完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施體系1. 健全普惠金融信用

7、信息體系。依托全縣信用信息平臺，推動公共信用信息與金融機構(gòu)、征信機構(gòu)等信用信息互動融合。鼓勵地方金融類機構(gòu)接入人民銀行征信系統(tǒng)。逐步構(gòu)建全縣農(nóng)村信用體系，積極開展信用戶、信用村（社區(qū)）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建和評選活動，使全縣信用戶、信用村（社區(qū)）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋面逐步擴大，力爭創(chuàng)建金融生態(tài)縣。（責任單位：人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣發(fā)改委、縣經(jīng)信委、法院、縣公安局、縣工商局、縣財政局、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道）2. 完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)服務(wù)機制。逐步建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)權(quán)屬登記及流轉(zhuǎn)管理、農(nóng)村資產(chǎn)和價格評估、以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一抵（質(zhì)）押登記服務(wù)、農(nóng)村資產(chǎn)流轉(zhuǎn)處置、風險分擔補償和金融機構(gòu)激勵機制。對接落實市級相關(guān)政策，不斷拓寬

8、可作為貸款抵押物的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)范圍，探索開展訂單、存貨、地上附著物及種植（養(yǎng)殖）物、涉農(nóng)保險保單等抵（質(zhì)）押貸款，設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風險補償專項資金，對金融機構(gòu)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款風險損失進行補償。補償比例為15%o（責任單位：縣財政局、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣發(fā)改委、縣農(nóng)委、縣國土房管局、縣林業(yè)局、縣工商局）3. 鼓勵大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)使用。引導(dǎo)鼓勵地方法人銀行成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu)。支持符合條件的新型金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展服務(wù)，支持具備較強數(shù)據(jù)收集及分析能力的企業(yè)設(shè)立或入股新型金融機構(gòu)。（責任單位：人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣財政局）4. 推進支付環(huán)境建設(shè)。鼓勵轄內(nèi)銀行機構(gòu)

9、加強網(wǎng)上支付、手機支付推廣，不斷完善電子支付手段，實現(xiàn)“惠農(nóng)通"、“四融"平臺、“商易通"或鄉(xiāng)村POS終端等自助設(shè)備全縣行政村全覆蓋，積極推進“流動銀行"服務(wù)。積極拓展“云閃付"等移動金融及金融IC卡應(yīng)用，支持符合條件的村鎮(zhèn)銀行接入支付清算系統(tǒng)。（責任單位：人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣財政局）（三）強化普惠產(chǎn)品和服務(wù)L做好普惠信貸服務(wù)。引導(dǎo)和鼓勵信貸類機構(gòu)堅持精細化、差異化，改進小微信貸技術(shù)、流程、機制。鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)向上級行申請審批權(quán)限，創(chuàng)新與涉農(nóng)擔保公司、保險公司的合作形式，探索發(fā)展投貸聯(lián)動、線上融資。鼓勵轄內(nèi)金融機構(gòu)參與實施金融扶貧小額信貸工

10、程，實現(xiàn)金融扶貧小額信貸對符合條件的建檔立卡貧困戶全覆蓋。鼓勵金融機構(gòu)改進知識產(chǎn)權(quán)抵押、融資、理財、咨詢等綜合性金融服務(wù),豐富就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品。推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，發(fā)展“公司+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶"等信貸模式。引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)積極爭取研發(fā)適合醫(yī)療機構(gòu)的融資品種，探索與殘疾人保障及就業(yè)扶持政策的金融產(chǎn)品，對接試點住房反向抵押貸款。（責任單位：人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣農(nóng)委、縣財政局、縣扶貧辦、縣國土房管局、縣林業(yè)局、縣衛(wèi)計委、各金融機構(gòu)）2. 支持中小企業(yè)直接融資。充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，建立完善企業(yè)上市掛牌獎勵機制，鼓勵符合條件的中小企業(yè)、涉農(nóng)林企業(yè)進入擬上市企業(yè)儲備庫，加快上市培育進程

11、，推動企業(yè)利用好上市掛牌“綠色通道"，在“新三板"掛牌及證券交易所上市，力爭在202A年實現(xiàn)企業(yè)掛牌上市零突破。支持符合條件中小企業(yè)利用銀行間債券市場、交易所債券市場直接融資，發(fā)行企業(yè)債、公司債、私募債等債務(wù)融資工具。積極爭取股權(quán)投資基金為我縣科技型中小企業(yè)提供資本支持，爭取農(nóng)業(yè)專項股權(quán)投資基金投資我縣涉農(nóng)林企業(yè)。（責任單位：人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣發(fā)改委、縣財政局）3. 加快發(fā)展普惠保險。引導(dǎo)和鼓勵轄內(nèi)保險機構(gòu)推動小微企業(yè)信用保險、借款人意外傷害保險、小額貸款保證保險等業(yè)務(wù)拓展，建立完善小額貸款保證保險財政補償機制，設(shè)立風險補償專項資金，為小額貸款保證保險及相關(guān)信貸業(yè)務(wù)提

12、供一定風險保障。大力推廣政策性涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，鼓勵發(fā)展生豬、能繁母豬、山羊、魔芋等地方特色農(nóng)業(yè)保險，通過保費補貼或以獎代補等財政支持方式，不斷拓寬政策性涉農(nóng)保險的品種數(shù)量和保障額度。持續(xù)推動農(nóng)村家庭財產(chǎn)保險、農(nóng)村小額人身保險等涉農(nóng)普惠保險業(yè)務(wù)發(fā)展。逐步擴大商業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋面，實現(xiàn)貧困戶大病醫(yī)療補充保險全覆蓋，建卡貧困戶農(nóng)村扶貧小額保險全覆蓋。支持保險公司開展適合特殊群體的小額人身保險等業(yè)務(wù)。鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業(yè)專項債券，積極引進保險直投資金支持重點領(lǐng)域和重點項目建設(shè)。（責任單位：縣財政局、縣人力社保局、縣扶貧辦、縣農(nóng)委、縣殘聯(lián)、縣銀監(jiān)辦）（四）配套普惠金融政策體系1. 加強貨幣政策

13、引導(dǎo)。靈活使用貨幣政策工具，鼓勵和引導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)加大小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸資源配置。在符合宏觀審慎管理要求的前提下，積極使用再貸款、再貼現(xiàn)等工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)、小微信貸投放，降低社會融資成本。支持符合條件的地方法人金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券。（責任單位：縣財政局、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、）2. 發(fā)揮監(jiān)管激勵機制作用。落實監(jiān)管，引導(dǎo)小額貸款公司普惠金融服務(wù)，督促金融機構(gòu)制定和落實普惠考評機制，對小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款率高于當年該銀行貸款不良率目標2個百分點以內(nèi)（含）的，有關(guān)信貸人員能夠盡職免責。建立完善金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核等辦法，激勵和引導(dǎo)各類機構(gòu)加大

14、對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準扶貧等領(lǐng)域的支持力度。引導(dǎo)金融機構(gòu)按照國家對綠色金融發(fā)展的部署，實踐綠色金融理念，加大綠色信貸投放力度。（責任單位：縣財政局、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦）3. 發(fā)揮財稅政策作用。充分利用和落實好市級金融業(yè)發(fā)展專項資金，全面落實對縣域金融機構(gòu)定向費用補貼、縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵和農(nóng)業(yè)保險保費補貼等政策，對涉農(nóng)保險、融資性擔保、農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)給予財政支持，通過財政貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導(dǎo)各類機構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的支持力度。建立完善扶貧小額信貸風險補償機制，設(shè)立扶貧小額信貸風險補償金，激勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對精準扶貧的支持力度。（責任

15、單位：縣財政局、縣地稅局、縣國稅局、縣農(nóng)委、縣經(jīng)信委、縣扶貧辦、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦）4. 完善風險分擔機制。推進建立政銀擔合作機制，開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務(wù)風險分擔試點?？h財政每年安排一定數(shù)額的專項資金，對符合條件的融資擔保機構(gòu)開展的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務(wù)給予適當風險補償。（責任單位：縣財政局、縣國資局、縣經(jīng)信委、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦）5. 加強金融知識公眾教育。廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等載體，多層面、廣角度地開展金融基礎(chǔ)知識宣傳普及，督促金融機構(gòu)深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）、校園開展金融公眾教育，推動大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育。開展金融知識下基層、進農(nóng)家

16、、進校園、進社區(qū)等專項宣傳教育活動，切實承擔起對社會公眾宣傳教育義務(wù)，積極開展金融知識掃盲工程，強化金融案件高發(fā)領(lǐng)域風險宣傳，重點加強金融消費信息披露和風險提示。（責任單位：縣委宣傳部、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣財政局、縣教委）6. 加大金融消費者權(quán)益保護力度。加強對理財產(chǎn)品、信用卡、代理保險等銷售行為的合規(guī)管理，完善金融消費者投訴分類處置工作，暢通消費爭議解決渠道，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益的行為。開展金融廣告治理，有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風險。切實落實監(jiān)督管理部門對非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警等職責，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性風險、不引發(fā)系統(tǒng)性風險的底線。（責任單位：縣公安局、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦、縣財政局、縣工商局）三、保障措施（一）加強組織保障?？h財政局、人行縣支行、縣銀監(jiān)辦按監(jiān)管職責分別牽頭，相關(guān)部門及有關(guān)單位參與，建立推進普惠金融發(fā)展協(xié)調(diào)機制，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)解決遇到的困難和問題，按照全市統(tǒng)一部署，增強做好普惠金融服務(wù)工作的責任感和使命感，各司其職，協(xié)調(diào)配合，扎實推動各項工作。（二）健全監(jiān)測評估。根據(jù)我縣經(jīng)濟金