銀行寫公司反洗錢報告

1、銀行寫公司反洗錢報告銀行反洗錢自查報告州分行：根據(jù)甘郵銀發(fā)120號文件精神安排，我縣支行結(jié)合本 縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點進 行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報，不 妥之處，請指正！一、反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)情況1、我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員 情況，重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理 人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責(zé)人，有效依法履行 反洗錢職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定 專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓(xùn)、報表上報、1=13、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責(zé)，能夠按規(guī) 定

2、獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易 和可疑交易信息嚴格保密。二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況1、加強內(nèi)部控制制度建設(shè)?？h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點 轉(zhuǎn)發(fā)了甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見、 甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢考核評估辦法、中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則等相關(guān)制度，并 責(zé)任到網(wǎng)點負責(zé)人落實制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛 失等特定業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證 件。3、客戶身份資料和交易記錄保存情況。客戶身份資料 及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存， 不存在反洗錢信息失泄密情況。4、大額交易和可疑交易報告。

3、大額交易個人儲蓄20 萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報,數(shù)據(jù)采集完整,報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險等級劃分及評估管理實施細則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進行客戶風(fēng)險等級劃分、登記、 上報工作，強化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險。6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或 上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及 時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆1=1數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認真分析和判定，按照 有

4、關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配 合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查 結(jié)果準確及時，分析報告規(guī)范完整。8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗 錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢 領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī) 范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資 料。10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機構(gòu)及上級行 的要求開展反洗錢宣傳。根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓(xùn)計 劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進行反 洗錢培訓(xùn)，。11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以 及上級

5、分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網(wǎng)點 進行反洗錢綜合考核評估，基本合格。綜上所述，我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職 責(zé)，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關(guān)制 度學(xué)習(xí)和宣傳，培訓(xùn)工作有待加強。反洗錢崗位以及各個 網(wǎng)點工作人員反洗錢意識薄弱，需要不斷增進相關(guān)知識， 改進反洗錢工作，我縣支行會根據(jù)自身的欠缺，彌補不足, 強化工作，有效提高我縣支行反洗錢工作質(zhì)量。昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的 培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有 將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué) 淺，很多反洗錢工作問題都一知半

6、解，研究不深，萬不敢 和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失， 無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺 憾。昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自 評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行 比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估 方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行差不多每年都 是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可 惜這兩家均未做報告。然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于 時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問 題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求 每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作

7、中較難 做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往 來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核 實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的， 商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易， 懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告 標準，提交理由也存在一定問題，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前， 報告的可疑交易是蒼白無力的。招商銀行還有一個例子就是at m機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀 行有可能取得證據(jù)嗎？只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往 往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑 交易

8、調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金 額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就 有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太 懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事 處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒？渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理 清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國 際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳 教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科 打評、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法， 似有點問題，就是刑法1 91條洗錢罪的定義。今

9、天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資 金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可 能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶 給其他人用于洗錢。還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、 活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一 樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚， 還要補補課。反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還 能光臨小博，并且引用了 1年前本人的觀點，真是三生有 幸啊！今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng) 時的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時情況，是看了一篇報道, 一些地方人民銀

10、行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不 可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所 以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了, 如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問 題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有 理解好？第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今 后將要求銀行進行識別。魯處舉個例子稱，江浙兩省很多 私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不 是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法 掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做？個人 賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際

11、受益人？魯處的另外一個例子，外國一 個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎？第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā) 現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶？法律上有 明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入 法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是 要由人民銀行同意的。曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能 再次光臨，是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢？首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次 培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識, 像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體 系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“

12、宏觀經(jīng)濟 波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國際局勢熱點透視”，還包 括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職 能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等 等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深 入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見 識。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地 合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細致講解， 我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非 常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會是一個學(xué)習(xí)型社 會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更 高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分，對于 豐富我

13、們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)，促使我們在 現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水 車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓(xùn), 還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相 互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓(xùn)的 150名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層 央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識 上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也 會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小 組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作 有了進一步認識；通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一

14、 些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù) 工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一 定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們 基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習(xí)知識的平臺，同時也為 我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事 業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在 總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，課件 大家都xx銀行年度反洗錢工作總結(jié)xx年，我司反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作 要求及工作重心，認真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行反洗錢法，充分 認識到反洗錢工作的重要性，根據(jù)中華人民共和國反洗 錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)大額交

15、易和可疑 交易報告管理辦法金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資 料及交易記錄保存管理辦法等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各 項規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時，繼續(xù)提升員工 對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務(wù), 進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高 反洗錢識別水平?，F(xiàn)將x x年反洗錢工作情況總結(jié)如下： 一、主要工作完成情況及反洗錢工作效果 采取多種形式，宣傳貫徹反洗錢法1 .反洗錢培訓(xùn)：宣傳貫徹反洗錢法。利用晨會時 間，每月召開兩次反洗錢培訓(xùn)活動，培訓(xùn)活動采用靈活、 有針對性的方式進行。培訓(xùn)主要圍繞反洗錢法、反洗 錢工作管理辦法實施細則及補充規(guī)定、業(yè)務(wù)管理反洗錢 工作實施細則

16、及有關(guān)補充規(guī)定、等相關(guān)制度展開學(xué)習(xí)， 主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應(yīng)盡的 反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識。通過培訓(xùn)，大 幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。認真開展反洗錢月宣傳活動。根據(jù)公司關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公 司關(guān)于開展反洗錢宣傳活動的通知的通知及市公司 相關(guān)文件精神，9月我部開展了以“依法履行反洗錢義務(wù)， 預(yù)防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。 利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內(nèi)容針對 性較強，宣傳達到較好效果。2 .舉辦反洗錢知識考試。為推動反洗錢法等法律 法規(guī)知識的學(xué)習(xí)和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌

17、握反 洗錢法律法規(guī)制度，更好地履行反洗錢義務(wù)，我司根據(jù)市 公司要求并結(jié)合我司具體情況，進行了反洗錢知識考試。 極大地提高了反洗錢從業(yè)人員的理論知識水平和業(yè)務(wù)素質(zhì), 有力地促進了反洗錢工作的開展。3、按市公司要求，及時對可疑交易進行登記、識別、 審核、排查，做好客戶信息留存和保管；每月按時上報反 洗錢報表、根據(jù)實際情況撰寫反洗錢季度總結(jié)等。在銷售環(huán)節(jié)人工識別可疑交易，通過定期抽取可疑交 易數(shù)據(jù)進行人工識別，并逐筆保留可疑交易識別軌跡。加強 大額交易的審核。根據(jù)公司反洗錢工作要求，我司對大額 交易做好相關(guān)信息登記、及時上報反洗錢小組進行審核、 識別，嚴格執(zhí)行金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理 辦法

18、規(guī)定；按照規(guī)定向市公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送可疑交易報告 及非現(xiàn)場監(jiān)管信息。對系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進行分析并填寫可 疑交易信息 審核登記表，并按規(guī)定進行分析。4、在xx年度反洗錢工作中，取得較好效果，我司未 發(fā)生一例反洗錢案件，這也說明了我司在反洗錢工作的執(zhí) 行過程中管控到位，杜絕了風(fēng)險的發(fā)生。,加強反洗錢工作相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行力度1. 加強反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實施。以反洗錢 法為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實施反洗錢工作管理實 施細則將反洗錢責(zé)任明確到人到崗，確保公司反洗錢工 作的順利開展。并將反洗錢納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面、準 確領(lǐng)會市公司關(guān)于反洗錢的各項精神，依法調(diào)整和規(guī)范各 崗位日常工作

19、中的正確操作流程，嚴格實施內(nèi)部管理制度, 嚴格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險。3、對達到客戶信息識別的客戶在辦理業(yè)務(wù)時對客戶當(dāng) 事人間的關(guān)系進行審核，當(dāng)場核對客戶的有效身份證件或 者其他身份證明文件，并進行登記其身份基本信息，留存 有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件, 若為第二代身份證則保存其雙面資料。4.對團體客戶進行身份識別時，對法人代表進行身份 識別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險合同規(guī)定識別被保 險人。5 在與銀行、郵政等代理機構(gòu)簽訂的保險代理協(xié)議中 加入反洗錢義務(wù)，監(jiān)督保險代理方履行客戶身份識別職責(zé)。6. 當(dāng)客戶出現(xiàn)反洗錢法律法規(guī)要求進行重新識別的情 況時，對該客戶重新進行客戶身份識別，并留存相關(guān)識別資料。7. 對客戶按相關(guān)規(guī)定進行風(fēng)險等級劃分，定期審核保 存的客戶基本信息。面臨的主要問題：1、相關(guān)崗位人員在業(yè)務(wù)處理過程中對客戶身份識別、 可疑交易的判斷經(jīng)驗還不夠，技能技巧還有待提高；2、部份業(yè)務(wù)員對履行反洗錢法定義務(wù)還需深入認識， 支持配合公司開展反洗錢及交易資料、客戶身份信息資料 保存工作的主動性仍需加強；4、公司對反洗錢法律法規(guī)及實施細則的宣傳培訓(xùn)還有 待進一步加強。三、xx年反洗錢工作思路xx年，我司反洗錢工作的