個人外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

1、個人外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得 個人外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得 留學(xué)寶、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)心得 3月15日3月17日，我有幸參加了由總行資深業(yè)務(wù)員工送課至花溪的“留學(xué)寶、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)。此次培訓(xùn)，從理論層面到產(chǎn)品解析最后至a系統(tǒng)的操作均做了具體講解。 首先是“留學(xué)寶業(yè)務(wù)，眾所周知，雖然在留學(xué)業(yè)務(wù)日均大眾化的今天，能留學(xué)的家庭的經(jīng)濟實力依舊符合于我行的潛力客戶直至貴賓客戶的相關(guān)要求，特別是像英國、美國這樣消費水平較高的國家，能送子女出去讀書的家庭經(jīng)濟實力及地位都處于社會中上流，抓住留學(xué)業(yè)務(wù)的發(fā)展，就是抓住我行貴賓客戶發(fā)展的又一好時機。各家商業(yè)銀行都開始搶抓留學(xué)金融這塊蛋糕，通過老師的講解，我明白了有些產(chǎn)

2、品可能不太合適客戶或者有些產(chǎn)品可能不太合適去哪個國家或者說本身的金融使用習(xí)慣不太一樣的狀況。我們應(yīng)該把合適的產(chǎn)品推舉給合適的客戶，然后從產(chǎn)品來講，目前各家金融產(chǎn)品的同質(zhì)性還是比較高的，無非是存款保證金還有出國貸款還有購匯、旅行支票、匯票、留學(xué)信用卡、預(yù)開帳戶這幾類，歸根到底產(chǎn)品基本上還是這些，各家商業(yè)銀行都會有一些留學(xué)套餐的組合推出供大家選擇，但是農(nóng)行在費率上是有優(yōu)勢的，我們在營銷的時候應(yīng)該抓住這些優(yōu)勢。而老師對外管政策的耐心講解更是使自己對外匯業(yè)務(wù)操作中的監(jiān)管要求和政策風(fēng)險有了更深入的熟悉和理解。 在最后一天的外幣鑒別中，老師運用豐富翔實的資料和案例，采用圖文并茂的方式，對人民幣及美元、歐元

3、、日元、港幣等主要外幣的流通狀況、防偽特征、識別假幣要領(lǐng)和技能等多個方面知識進(jìn)行了具體、生動、直觀的介紹；重點講解了水印、安全線、纖維絲、油墨、紙張印刷等鈔票仿偽特征及假幣鑒別方法。特別從不同的仿偽特征對美元進(jìn)行了細(xì)致的對比講解，同時就目前現(xiàn)階段收兌外幣標(biāo)準(zhǔn)做了重點強調(diào)。經(jīng)過培訓(xùn)，我進(jìn)一步提升了外幣識別能力，爭取在今后的工作中結(jié)合培訓(xùn)內(nèi)容，掌握外幣鑒別技巧，防止收兌假鈔。 通過此次培訓(xùn)，我初窺了個人外匯業(yè)務(wù)的門徑。我既然成為農(nóng)業(yè)銀行這個金融機構(gòu)中的一員，就應(yīng)該立足崗位，做好本職工作。在現(xiàn)有的崗位上，不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平，不斷提升自己的專業(yè)素養(yǎng)，提升自己的服務(wù)質(zhì)量，從自我做起，為有效

4、提升銀行整體服務(wù)的競爭力而努力。 擴大閱讀：外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn) 銀行外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn) 第一部格外匯管理的基本法規(guī) 一、中華人民共和國外匯管理條例 1996年1月29日國務(wù)院公布201*年8月1日修訂通過第一章總則 第二章常常項目外匯管理 第三章資本項目外匯管理 第四章金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理 第五章人民幣匯率和外匯市場管理 第六章監(jiān)督管理 第七章法律責(zé)任 第八章附則 二、結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定 1996年6月20日中國人民銀行公布第一章總則第二章常常項目下的結(jié)匯、售匯與付匯 第三章資本項目下的結(jié)匯、售匯與付匯 第四章結(jié)匯、售匯及付匯的監(jiān)管第五章附則 主要內(nèi)容主要內(nèi)容第二部分幾個基本概念 一

5、、境內(nèi)機構(gòu)和境內(nèi)個人： 1、境內(nèi)機構(gòu)：是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、部隊等，外國駐華外交領(lǐng)事機構(gòu)和國際組織駐華代表機構(gòu)除外。 2、境內(nèi)個人：是指中國公民和在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。 境內(nèi)機構(gòu)+境內(nèi)個人=中華人民共和國境內(nèi)居民境內(nèi)機構(gòu)+境內(nèi)個人=中華人民共和國境內(nèi)居民 二、常常項目和資本項目： 1、常常項目：是指國際收支中涉及貨物、服務(wù)、收益及常常轉(zhuǎn)移的交易項目等。 2、資本項目：是指國際收支中引起對外資產(chǎn)和負(fù)債水平發(fā)生變化的交易項目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。1、常常項目a、進(jìn)出口

6、貿(mào)易 b、服務(wù)貿(mào)易非貿(mào)易 2、資本項目 a、外資管理 b、外債管理 三、結(jié)售匯和外匯買賣、外幣兌換： 1、結(jié)匯：是指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為。 2、售匯：是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并依據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。 3、外匯買賣：是指在買進(jìn)一種貨幣的同時賣出另一種貨幣的行為。 4、外幣兌換：外幣兌換是對個人客戶提供的一項柜臺服務(wù)，包括以人民幣買入/賣出外幣和以一種外幣兌換成另一種外幣。 結(jié)售匯：外幣人民幣 外匯買賣：外幣外幣 外幣兌換：外幣外幣/人民幣針對個人 第三部格外匯賬戶管理 一、常常項目外

7、匯賬戶管理境內(nèi)機構(gòu)常常項目外匯賬戶管理操作規(guī)程匯發(fā)201*47號： 1、常常項目結(jié)算賬戶+待核查賬戶“孿生戶1收支范圍： 待核查賬戶：收入范圍是出口貿(mào)易外匯收入，支出范圍是將本賬戶已核查的外匯資金轉(zhuǎn)入常常項目結(jié)算賬戶，或辦理資金退回。 常常項目結(jié)算賬戶：收入范圍為待核查賬戶轉(zhuǎn)入的出口收匯，支出范圍為常常項目外匯支出及經(jīng)外匯局核準(zhǔn)的資本項目外匯支出包括辦理結(jié)匯。 2開戶手續(xù)企業(yè)首次開戶時需要到外匯局辦理“外匯賬戶信息管理系統(tǒng)基本信息登記，銀行應(yīng)查詢登記信息后辦理開戶： 開戶申請書 營業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)登記證等有效證實的原件和復(fù)印件涉外業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證實原件和復(fù)印件或者外商投資企業(yè)外匯登記證或者有關(guān)常常項

8、目外匯收入的證實材料 如涉外收入申報單，或者結(jié)匯水單和收賬通知 組織機構(gòu)代碼證的原件和復(fù)印件 2、常常項目專用賬戶特別來源和指定用途的常常項目外匯賬戶： 1海運費專用賬戶:收入范圍為境內(nèi)貨主、貨代公司、船代公司支付的國際海運運費及相關(guān)費用，以及來源于境外的國際海運運費及相關(guān)費用；支出范圍為向境外支付港口費用、燃料費等相關(guān)費用。 2司法和行政執(zhí)法機關(guān)的罰沒款、暫扣款和專項收繳款外匯賬戶現(xiàn)鈔戶3捐贈、援助類外匯賬戶單方面轉(zhuǎn)移收入 二、資本項目外匯賬戶管理資本項目外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程：1、資本金專用賬戶外匯局通過直接投資系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)上核準(zhǔn)2、外債專用賬戶憑外匯局“資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件辦理第四部分結(jié)售匯業(yè)

9、務(wù)相關(guān)管理規(guī)定 一、結(jié)匯業(yè)務(wù)： 一常常項目結(jié)匯： 國家對常常項下資金結(jié)匯不予限制1、貿(mào)易出口結(jié)匯： 貿(mào)易項下出口資金需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，從待核查賬戶轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶，在結(jié)算賬戶辦理結(jié)匯。 2、其他常常項目結(jié)匯： 海運費收入、罰沒收入、捐贈款等憑相關(guān)證實可以辦理結(jié)匯。二資本項目結(jié)匯： 1、資本金結(jié)匯： 20萬美元以內(nèi)本次結(jié)匯，下次核查20萬美元以上受托支付 2、外債結(jié)匯：憑外匯局“資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件辦理 二、售付匯業(yè)務(wù)：一常常項目售匯：1、貿(mào)易進(jìn)口售付匯： 貨物貿(mào)易進(jìn)口付匯管理暫行辦法及實施細(xì)則1進(jìn)口單位執(zhí)行名錄管理： 將進(jìn)口單位分為a、b、c三類a-白名單b-灰名單c-黑名單對不在名錄進(jìn)口單位

10、、“c類進(jìn)口單位的進(jìn)口付匯以及外匯局認(rèn)定的其他付 匯業(yè)務(wù)，需事先到外匯局辦理進(jìn)口付匯登記表，否則銀行不得為進(jìn)口單位辦理進(jìn)口付匯或開立信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)。 2進(jìn)口付匯核查憑證： 向境外付匯的應(yīng)填寫境外匯款申請書或?qū)ν飧犊?承兌通知書包括 向境內(nèi)離岸賬戶、境外機構(gòu)境內(nèi)賬戶付匯； 向境內(nèi)付匯的應(yīng)填寫境內(nèi)匯款申請書或境內(nèi)付款/承兌通知書。3進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)的銀行處理： 需審核進(jìn)口付匯核查憑證及以下有效憑證和商業(yè)單據(jù)： 以信用證方式結(jié)算的，審查進(jìn)口合同、開證申請書；關(guān)于信用證項下售匯銀行與付匯銀行不一致的，付匯開證銀行在售匯銀行資金到賬后，還需審查經(jīng)售匯銀行簽注的審單結(jié)論和外匯劃轉(zhuǎn)憑證。 以托收方式結(jié)算的，審

11、查進(jìn)口合同； 以預(yù)付貨款方式結(jié)算的，審查進(jìn)口合同、形式發(fā)票； 以貨到付款方式結(jié)算的，按進(jìn)口貨物報關(guān)單“貿(mào)易方式分類付匯代碼表審查相關(guān)有效憑證和商業(yè)單據(jù)。 關(guān)于憑“可以對外售付匯進(jìn)口貨物報關(guān)單付匯的，審查進(jìn)口合同、加蓋海關(guān) “驗訖章的進(jìn)口貨物報關(guān)單正本付匯證實聯(lián)、商業(yè)發(fā)票； 關(guān)于憑“有條件對外售付匯進(jìn)口貨物報關(guān)單付匯的，還需依據(jù)進(jìn)口貨物報關(guān) 單的貿(mào)易方式，審查相應(yīng)憑證； 關(guān)于“不得對外售付匯進(jìn)口貨物報關(guān)單不能憑以辦理進(jìn)口付匯； 境外承包工程項下對外支付貿(mào)易貨款的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查有關(guān)單證外，還需審查工程承包協(xié)議、工程承包資質(zhì)證實等；轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下對外支付貿(mào)易貨款的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查有關(guān)

12、單證外，先支后收項下還需審查出口合同，先收后支項下還需審查出口合同、收匯憑證； 深加工結(jié)轉(zhuǎn)項下對外付匯或境內(nèi)以外匯結(jié)算的，除依據(jù)不同結(jié)算方式審查轉(zhuǎn)廠合同及有關(guān)單證外，還需審查貿(mào)易方式為“進(jìn)料深加工或“來料深加工的出口貨物報關(guān)單復(fù)印件。 代理進(jìn)口業(yè)務(wù)還需審核代理協(xié)議；需事前登記的，還需憑進(jìn)口付匯登記表辦理。4銀行為進(jìn)口單位辦理付匯手續(xù)時，無需通過“中國電子口岸-進(jìn)口付匯系統(tǒng)對進(jìn)口貨物報關(guān)單電子底賬進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第五部分個人外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定 個人外匯管理辦法實施細(xì)則 第一部分結(jié)匯和購匯 對個人外幣結(jié)匯和購匯實施“年度總額管理一、年度總額內(nèi)： 憑本人有效身份證件在銀行辦理每人每年等值5萬美元。二、超

13、過年度總額： 一結(jié)匯：1、常常項目： 1經(jīng)營性對外貿(mào)易：比照對公貿(mào)易客戶管理。2非經(jīng)營性： 境內(nèi)個人常常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過5萬美元的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證實材料在銀行辦理不分單筆或累計； 境外個人常常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯累計超過5萬美元的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證實材料在銀行辦理；單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。 2、資本項目：必須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。二購匯： 1、境內(nèi)個人常常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證實材料在銀行辦理 2、境外個人常常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回： 1在境內(nèi)取

14、得的常常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證實材料含稅務(wù)憑證辦理購匯。 2原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月； 關(guān)于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元含以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元含的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。 第二部分匯出境外 一境內(nèi)個人常常項目匯出境外：1、外匯儲蓄賬戶現(xiàn)匯： 1當(dāng)日累計等值5萬美元以下含的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；2超過5萬美元的，憑常常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。2、現(xiàn)鈔： 1當(dāng)日累計等值1萬美元以下含的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；

15、2超過1萬美元的，憑常常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。 二境外個人常常項目匯出境外：1、外匯儲蓄賬戶現(xiàn)匯：憑本人有效身份證件辦理；2、現(xiàn)鈔： 1當(dāng)日累計等值1萬美元以下含的，憑本人有效身份證件辦理； 2超過1萬美元的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。 第三部分現(xiàn)鈔存取款、結(jié)匯及攜帶出境 一提現(xiàn)： 1、個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下含的，可以在銀行直接辦理；2、超過1萬美元的，憑本人有效身份證件、經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表辦理

16、。 二存現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)匯： 1、向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下含的，可以在銀行直接辦理； 2、超過5000美元的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單以下簡稱“海關(guān)進(jìn)境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。 三現(xiàn)鈔結(jié)匯：1、年度總額內(nèi)結(jié)匯： 1當(dāng)日現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000美元以下含的，憑本人有效身份證件在銀行辦理； 2當(dāng)日累計超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)進(jìn)境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款

17、銀行名稱、存款金額及存款日期。 2、超過年度結(jié)匯總額結(jié)匯： 1常常項目項下：憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及個人外匯管理辦法實施細(xì)則匯發(fā)201*1號第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證實材料在銀行辦理； 2資本項目項下：憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照個人外匯管理辦法實施細(xì)則第三章等個人資本項目管理規(guī)定辦理。 四攜帶外幣出境： 1、攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以內(nèi)含的，無需申領(lǐng)攜帶外匯出境許可證簡稱攜帶證； 攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以上至10000美元含的，應(yīng)向銀行申領(lǐng)攜帶證，海關(guān)憑攜帶證驗放； 3、

18、出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現(xiàn)鈔出境，特別狀況超過10000美元的，向外匯局申領(lǐng)攜帶證。 第四部格外匯儲蓄賬戶現(xiàn)匯資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 一本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理； 二個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證實辦理。 第五部分其他規(guī)定 一購匯資金來源： 個人常常項目項下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金。二除以下狀況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納進(jìn)個人結(jié)售匯系統(tǒng)：1、通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯； 2、通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元含100美元的結(jié)匯； 3、外幣卡

19、境內(nèi)消費結(jié)匯； 4、境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；5、境內(nèi)卡境外使用購匯還款。三關(guān)于委托辦理： 1、個人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的購匯、結(jié)匯，應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證實； 2、其他狀況代辦的，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書外，還應(yīng)提供本細(xì)則規(guī)定的相關(guān)證實材料。第六部分合規(guī)管理 一、外匯管理條例關(guān)于外匯違規(guī)的處理規(guī)定： 一未通過批準(zhǔn)擅自經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令改正。有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不夠50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)主管部門責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 二未通過批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)以外的其他外匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機關(guān)或者金融業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照前款規(guī)定予以處罰。 三金融機構(gòu)有以下情形之一的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)： 1、辦理常常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的； 2、違反規(guī)定辦理資本項目資金收付的；3、違反