支付寶-余額寶-理財項目需求文檔【3】(共23頁)

1、余額理財產(chǎn)品需求文檔1 貨幣基金消費投資人購買貨幣基金后，可直接通過貨幣基金金額進行支付購買商品或服務(wù)。貨幣基金可以視同余額、集分寶一樣作為支付工具進行消費。流程說明：1、 用戶在消費場景選擇商品或服務(wù)并下單，進入收銀臺支付，此處包括標準收銀臺、快付收銀臺，暫不包括航旅收銀臺。2、 如果用戶的貨幣基金可用金額大于0，則在賬戶余額下方顯示可用金額，單位為元，如果金額為0，則不顯示。3、 用戶選擇貨幣基金支付，點擊使用，彈出浮層。4、 浮層中顯示用戶所有可用金額，和本次支付最多可用金額。默認支付該最多可用金額，用戶可進行修改，最大不能超過該金額，支持兩位小數(shù)使用。5、 貨幣基金金額可以跟其他支付工

2、具（除了線下、現(xiàn)金方式）進行組合使用。6、 用戶輸入支付密碼后，實時扣除指定份數(shù)的貨幣基金，如果扣除失敗，則顯示失敗的具體原因；如果扣除成功，將用戶消費金額變動數(shù)據(jù)實時同步到用戶資產(chǎn)，“當前可用金額=交易前可用金額 消費金額，同時更新資產(chǎn)更新時間為當前時間。7、 用戶支付成功后，異步通知基金公司扣除該金額。場景約束：1. 需支持指定時間段（時刻-時刻）停止消費，主要為解決長假和大促問題。該期間內(nèi)，收銀臺不顯示貨幣基金可用份額。2. 需支持合并支付，使用現(xiàn)有支付工具分配方案。3. 需支持根據(jù)淘寶類目進行開關(guān)，本次適用所有淘寶類目。4. 需支持根據(jù)制定賣家進行開關(guān)，包括淘寶賣家和外部商戶，本次適用

3、于所有賣家。5. 需支持根據(jù)場景開關(guān)，業(yè)務(wù)上將貨幣基金等同賬戶余額，由于工作量原因，本期貨幣基金需支持場景如下：類別場景是否支持備注交易收單擔保交易支持即時到賬支持包括淘內(nèi)和外部商戶獨立擔保不支持moa系統(tǒng)，包括58同城（還沒上線）、無卡支付（面向商戶）、和一淘部分商戶（100筆/日）合并支付支持無線只支持：淘寶同類合并個人應(yīng)用轉(zhuǎn)賬相關(guān)（我要付款、AA付款）支持（除轉(zhuǎn)賬到卡）賬單相關(guān)（繳費、還款）支持資金批量付款不支持主要是商戶類產(chǎn)品，不是目標客戶批量代發(fā)不支持主要是商戶類產(chǎn)品，不是目標客戶其他找人代付不支持計劃放在二期保證金不支持主要是商戶保證金押金不支持量小，主要是商戶保證金代扣（通用代扣

4、、個人代扣、CAE代扣）不支持計劃放在二期安全控制：1. 安全支付：需接入安全服務(wù)化產(chǎn)品，記錄CTU事件（詳見安全PRD）。2. 額度控制：需支持額度控制，對于場景、賣家、淘寶類目，需支持單筆、日累計、月累計的額度控制，可靈活配置調(diào)整。具體額度請安全PD確定。業(yè)務(wù)規(guī)則：1、 貨幣基金份額以支付寶本地數(shù)據(jù)為準，消費時首先扣除支付寶本地的份額，再異步通知到基金公司進行扣除。2、 實時可用金額對于基金公司來說分為3部分：1） 可用金額（之前購買，當日已生效）。2） 在途金額（15點前購買， 15點后消費）。3） 未提交金額（15點前購買， 15點前消費）。3、 基金公司扣除金額的規(guī)則如下：1） 基金

5、公司均用非交易過戶的方式實時贖回消費時指定的貨幣基金金額，需進行資金墊付，贖回申請當天到贖回資金打給墊付方期間的收益歸墊付方所有。2） 扣除順序：優(yōu)先扣除可用金額，其次是在途金額，最后是未提交金額。3） 對于未提交金額的扣除，基金公司無需進行撤銷，仍然發(fā)起申購，待申購成功當日發(fā)起贖回申請4、 資金方案詳見結(jié)算PRD，主要方案如下：支付寶墊付資金賬戶->天弘基金墊付資金賬戶->買家消費賬戶->賣家消費賬戶。5、 支付鑒權(quán)在支付寶頁面發(fā)生，以支付寶支付密碼為準。涉及合規(guī)問題則需授權(quán)以支付寶密碼代替基金公司交易密碼，授權(quán)協(xié)議需由在開戶服務(wù)協(xié)議中一并簽署。6、 業(yè)務(wù)后期需支持多家貨幣

6、基金購買及實時消費，需技術(shù)架構(gòu)和交互提前考慮。7、 基金業(yè)務(wù)新增交易類型“支付”，新增來源地：“pc收銀臺”，與申購、贖回等交易類型并列。8、 貨幣基金作為支付工具，需對接營銷平臺，支持該支付工具的實時優(yōu)惠、抽獎等運營活動。異常處理：1. 獲取貨幣基金可用金額失敗時，不顯示貨幣基金顯示貨幣基金系統(tǒng)異常暫不可用。2. 當貨幣基金扣除成功，其他支付工具付款失敗時，整體支付為失敗，需退回該金額的貨幣基金金額。3. 當訂單退款時，貨幣基金金額統(tǒng)一退回到賬戶余額中。4. 如果異步通知基金公司扣除份額，基金公司處理失敗，需有重試機制。如果重試仍未成功，則每日對賬時進行線下人工處理。頁面：詳見Demo2 貨

7、幣基金提現(xiàn)投資人購買貨幣基金后，可以實時將貨幣基金贖回到消費賬戶余額。實時贖回并提現(xiàn)到卡功能放在二期。投資人也可以走正常贖回流程，將貨幣基金提現(xiàn)到銀行卡，在現(xiàn)有理財平臺正常贖回功能上改造，增加綁定卡的流程和修改默認贖回到卡的邏輯。（詳見泊憶需求）實時贖回到余額流程：流程說明：1. 入口：貨幣基金資產(chǎn)管理頁面中點擊實時贖回到余額的按鈕。2. 用戶點擊后，頁面展現(xiàn)用戶當前的貨幣基金可用金額。3. 用戶輸入需要贖回的金額，不得超過用戶的最高可贖回金額，允許為小數(shù)點2位。4. 考慮到安全風(fēng)險，實時贖回到余額需有單筆、月累計、日累計的控制，本次需求不得大于5萬。用戶最高可贖回金額為MIN（用戶可用金額，

8、最高額度）取小。5. 考慮到財務(wù)成本，實時贖回月累計大于X元時，需按照Y元/筆進行收費。收費需設(shè)置開關(guān)，收費規(guī)則可配置。6. 用戶輸入支付密碼提交，需接入安全服務(wù)化，記錄CTU事件。7. 系統(tǒng)扣除貨幣基金份額，轉(zhuǎn)到賬戶余額。8. 如果操作成功，則在賬務(wù)中記錄貨幣基金扣除記錄，類型為贖回到余額，將用戶贖回金額變動數(shù)據(jù)實時同步到用戶資產(chǎn)，“當前可用金額=贖回前可用金額 本次贖回金額，同時更新資產(chǎn)更新時間為當前時間，異步通知基金公司進行扣除。9. 如果操作失敗，則提示用戶失敗原因。業(yè)務(wù)規(guī)則：1. 貨幣基金份額以支付寶本地數(shù)據(jù)為準，實時贖回時首先扣除支付寶本地的份額，再異步通知到基金公司進行贖回。2.

9、 實時贖回功能對于基金公司，處理等同與貨幣基金消費流程1） 基金公司均用非交易過戶的方式實時贖回消費時指定的貨幣基金金額，需進行資金墊付，贖回當天及之后的收益歸墊付方所有。2） 扣除順序：優(yōu)先扣除可用金額，其次是在途金額，最后是未提交金額。3. 資金方案詳見結(jié)算PRD，主要方案如下：支付寶墊付資金賬戶->天弘基金墊付資金賬戶->買家消費賬戶。4. 基金業(yè)務(wù)新增交易類型“快速贖回”，新增來源地：“pc收銀臺”，與申購、贖回等交易類型并列。5. 實時贖回在支付寶需有總開關(guān)，關(guān)閉后前端頁面需提示給用戶，并且實時贖回按鈕不可點擊。主要為防止突發(fā)情況需關(guān)閉實時贖回入口。 6. 考慮到合規(guī)要求

10、，本期實現(xiàn)正常贖回功能，保留用戶當日收益。但考慮用戶理解成本，正常贖回功能入口不放在主流程內(nèi)，會在理財平臺和FAQ中提供功能入口。異常處理：1. 如果異步通知基金公司扣除份額，基金公司處理失敗，需有重試機制。如果重試仍未成功，則每日對賬時進行線下人工處理。普通提現(xiàn)流程：流程說明：10. 入口：在支付寶主站賬戶資產(chǎn)區(qū)域，中對于已購買過貨幣基金的用戶顯示貨幣基金提現(xiàn)的入口。11. 用戶點擊提現(xiàn)，打開普通提現(xiàn)頁面，展現(xiàn)用戶當前的可用金額，和用戶在提現(xiàn)產(chǎn)品中已綁定的銀行卡。12. 用戶輸入需要提現(xiàn)的金額，不得超過用戶的最高可用金額，最多每次不得超過49999,每日最多不得超過3次（同現(xiàn)有普通提現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)

11、則），允許為小數(shù)點2位。13. 用戶選擇提現(xiàn)的卡，點擊確認。14. 如果用戶沒有已綁定的銀行卡，則用戶需輸入卡信息：選擇開戶行地區(qū)、選擇銀行、輸入卡號。流程體驗與現(xiàn)有普通提現(xiàn)產(chǎn)品保持一致。15. 用戶確認信息，輸入支付密碼，提交。16. 系統(tǒng)首先校驗貨幣基金金額是否足夠，如果不足，直接提示用戶金額不足，提現(xiàn)失敗。如果成功，則將貨幣基金實時贖回到賬戶余額。17. 生成提現(xiàn)記錄。18. 根據(jù)現(xiàn)有普通提現(xiàn)規(guī)則和流程，將這部分金額從賬戶余額中提現(xiàn)到銀行卡。正常贖回流程：流程說明：1. 入口：在貨幣基金普通提現(xiàn)頁面中，增加正常贖回鏈接。2. 用戶點擊正常贖回鏈接，打開正常贖回頁面，展現(xiàn)用戶當前的可用金額

12、，和用戶在提現(xiàn)產(chǎn)品中已綁定的銀行卡。3. 用戶輸入需要贖回的金額，不得超過用戶的最高可用金額（同現(xiàn)有理財產(chǎn)品贖回規(guī)則），允許為小數(shù)點2位。4. 用戶選擇提現(xiàn)的卡，點擊確認。5. 如果用戶沒有已綁定的銀行卡，則用戶需輸入卡信息：選擇開戶行地區(qū)、選擇銀行、輸入卡號。流程體驗與現(xiàn)有理財產(chǎn)品贖回保持一致。6. 用戶確認信息，輸入支付密碼，提交。7. 系統(tǒng)首先校驗貨幣基金金額是否足夠，如果不足，直接提示用戶金額不足，贖回失敗。如果成功，則將貨幣基金按照基金贖回標準先贖回到理財賬戶余額。8. 生成基金贖回記錄。9. 根據(jù)現(xiàn)有理財產(chǎn)品贖回規(guī)則和流程，將這部分金額從理財賬戶余額中代發(fā)到銀行卡。業(yè)務(wù)規(guī)則：1.

13、實時可用金額同支付場景相同，包括基金公司的可用金額、在途金額（已提交給TA，TA仍處理中）、未提交金額（基金公司收到但還未提交給TA），不包括未付收益。2. 貨幣基金普通提現(xiàn)需先贖回賬戶余額，再從賬戶余額代發(fā)到銀行卡，用戶無法得到當日收益。3. 貨幣基金正常贖回需先贖回到理財余額，再從理財余額代發(fā)到銀行卡，用戶可以得到當日收益。4. 用戶可以在現(xiàn)有提現(xiàn)記錄管理里看到普通提現(xiàn)記錄，在現(xiàn)有理財交易管理里可以看到正常贖回記錄。5. 貨幣基金普通提現(xiàn)需控制額度、頻率，規(guī)則同現(xiàn)有普通提現(xiàn)產(chǎn)品。6. 本次貨幣基金不支持2小時提現(xiàn)。異常處理：1. 對于普通提現(xiàn)，如果貨幣基金贖回到賬戶余額成功，但是提現(xiàn)到銀行

14、卡失敗，則該筆資金仍留在賬戶余額中。2. 對于正常贖回，如果貨幣基金贖回到理財余額成功，但是提現(xiàn)到銀行卡失敗，則該筆資金仍留在理財余額中。頁面：詳見Demo3 資產(chǎn)管理用戶的貨幣基金資產(chǎn)查詢管理，可查看所持有的貨幣基金資產(chǎn)、累計收益，貨幣基金收支明細，可進行購買、定投設(shè)置、實時贖回等操作。入口：1. 在支付寶主站中資產(chǎn)區(qū)域增加貨幣基金可用金額，點擊金額或者管理，進入貨幣基金管理頁面2. 賬戶資產(chǎn)首頁增加貨幣基金資產(chǎn)信息，顯示貨幣基金可用金額，累計收益，快速購買入口。點擊管理，進入貨幣基金管理頁面顯示內(nèi)容：1. 貨幣基金的可用金額，累計收益：1） 可用金額=快速購買金額+余額定投金額+收益結(jié)轉(zhuǎn)金

15、額-實時贖回金額-消費金額-正常贖回2） 累計收益=從用戶首次購買貨幣基金開始到當日，累計每日的收益結(jié)轉(zhuǎn)金額之和2. 功能鍵：快速購買、定投設(shè)置、實時贖回3. 明細列表：1） 轉(zhuǎn)入列表：包括快速購買、余額定投、收益紀錄，顯示時間、類型（快速購買、余額定投、收益）、金額；2） 轉(zhuǎn)出列表：包括消費、實時贖回、正常贖回，顯示時間、類型（消費、實時贖回、正常贖回）、金額；提供的服務(wù)：可用金額、累計收益支持接口查詢，提供包括支付寶主站，收銀臺頁面上顯示可用金額。業(yè)務(wù)參數(shù)包括：業(yè)務(wù)類型、商戶id、用戶id、產(chǎn)品code。資產(chǎn)同步當用戶發(fā)生購買、提現(xiàn)、消費支付等行為時，貨幣基金同步更新可用金額，金額同步規(guī)則

16、如下：1. 貨幣基金購買成功時：可用金額=原金額+購買金額2. 貨幣基金提現(xiàn)成功時：可用金額=原金額-提現(xiàn)金額3. 貨幣基金消費成功時：可用金額=原金額-消費金額4. 基金公司每日凌晨通過文件同步結(jié)轉(zhuǎn)收益，同步成功時：可用金額=原金額+結(jié)轉(zhuǎn)收益金額5. 金額更新成功時同步更新最新更新時間為當前時間。異常流程：基金公司通過文件方式同步結(jié)轉(zhuǎn)收益，若文件獲取失敗，需人工線下處理，保證結(jié)轉(zhuǎn)收益信息得到并同步更新到賬戶資產(chǎn)中。頁面：詳見Demo4 交易查詢1. 交易記錄管理交易記錄中增加貨幣基金相關(guān)記錄，詳細如下：1） 顯示貨幣基金快速購買記錄，產(chǎn)品名稱：貨幣基金-快速購買，對方（基金公司名稱）：天弘基

17、金，支持付款、關(guān)閉、詳情、備注、刪除，不支持退款和找人代付。2） 顯示貨幣基金定投購買記錄，產(chǎn)品名稱：貨幣基金-余額定投，對方（基金公司名稱）：天弘基金，支持付款、關(guān)閉、詳情、備注、刪除，不支持退款和找人代付。3） 對于通過貨幣基金消費的訂單，在金額的說明中顯示a) 類型為貨幣基金抵扣b) 金額為通過貨幣基金抵扣的金額c) 說明為該家基金公司名稱4） 支持交易記錄中根據(jù)查詢條件查詢出上述交易。5） 支持根據(jù)交易狀態(tài)分類顯示出上述交易。2. 收支明細收支明細中顯示貨幣基金針對于賬戶余額的相關(guān)資金變動。1） 快速購買貨幣基金，收支名稱為貨幣基金-快速購買2） 余額定投貨幣基金，收支名稱為貨幣基金-

18、余額定投3） 使用貨幣基金消費，收支名稱為實際消費項目，支付方式為貨幣基金。4） 貨幣基金轉(zhuǎn)到余額，收支名稱為實時贖回到余額5） 在理財平臺展現(xiàn)針對于理財賬戶余額的相關(guān)資金變動（詳見賬戶打通PRD）。3. 提現(xiàn)記錄管理功能做以下修改：1） 顯示貨幣基金普通提現(xiàn)的記錄，產(chǎn)品名稱為“提現(xiàn)”2） 支持普通提現(xiàn)標簽下顯示3） 支持根據(jù)查詢條件進行查詢。5 無線客戶端無線收銀臺支持使用貨幣基金金額支付。請無線收銀臺PD完善。無線收銀臺支持快速購買貨幣基金支付。請無線收銀臺PD完善。錢包客戶端支持查看貨幣基金的可用金額。請錢包PD完善。錢包客戶端支持快速購買貨幣基金。請錢包PD完善。錢包客戶端支持設(shè)置余額定投。請錢包PD完善。錢包客戶端支持管理基金資產(chǎn)。請錢包PD完善。錢包客戶端支持貨幣基金的普通提現(xiàn)。請錢包PD完善。錢包客戶端支持貨幣基金的正常贖回。請錢包PD完善?；饦I(yè)務(wù)新增交易類型“支付”，新增來源地：無線收銀臺。6 ABOSS后臺管理1. 對于使用貨幣基金消費的訂單，支持客服進行查看。支付工具為貨幣基金，說明為天弘基金。2. 對于外部商戶，新增貨幣基金支付渠道，默認開通所有商戶，費率同賬戶余額費率。3. 基金業(yè)務(wù)管理后臺功能需求詳見資金結(jié)算PRD。7 資金方案資金方案詳見資金結(jié)算PRD