辯證看金融創(chuàng)新中合規(guī)管理功能_1932

1、守依法合規(guī)之基發(fā)金融創(chuàng)新之力辯證看金融創(chuàng)新中合規(guī)管理功能摘要：合規(guī)管理與金融創(chuàng)新二者相輔相成， 合規(guī)為創(chuàng)新設(shè)定風(fēng)險底線、 提供保障和增加價值， 創(chuàng)新又反過來推動合規(guī)管理發(fā)展以滿足監(jiān)管要求。 本文分析了合規(guī)管理在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的作用和價值， 并為推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供了合規(guī)管理建議，以期解決銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新中合規(guī)管理面臨的困惑和難題。關(guān)鍵字： 合規(guī)管理金融創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新極大提升了金融業(yè)效率， 每次創(chuàng)新都促使全球金融業(yè)發(fā)生質(zhì)的飛躍，金融企業(yè)利潤獲得大幅提高， 成為推動金融業(yè)發(fā)展的主要內(nèi)生力量。 但是，“每一枚硬幣都有兩面” ，金融創(chuàng)新的負(fù)面影響也不斷顯露出來， 無序發(fā)展引發(fā)了亞洲金融危機(jī)、 美國次貸危機(jī)等

2、地域性危機(jī)， 甚至演變?yōu)槿蛐越鹑跒?zāi)難， 延續(xù)至今 2008 年全球金融海嘯便是明證。何也？源于金融創(chuàng)新盲目追求利潤，利用衍生業(yè)務(wù)產(chǎn)品規(guī)避甚至違反監(jiān)管法規(guī)， 獲得巨額利潤的同時也承受著無法承受的風(fēng)險，一旦爆發(fā)，即使是雷曼這樣的金融巨頭也難免轟然倒下?？梢?，金融創(chuàng)新中合規(guī)管理對推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展有著極為重要的作用。首先，依法合規(guī)是業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須堅守的“底線”。合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系一個重要組成部分， 應(yīng)該處于風(fēng)險管理的核心位置。合規(guī)是指商業(yè)銀行所有活動與所適用法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、 規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。之所以說合規(guī)是創(chuàng)

3、新堅守的“底線”，是因為銀行業(yè)遵循的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則及其他準(zhǔn)則都是在經(jīng)過長期調(diào)研、 反復(fù)征求意見和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，是在汲取深刻教訓(xùn)或慘痛代價基礎(chǔ)上的經(jīng)驗總結(jié)， 基本上保證了商業(yè)銀行往一個健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展?？梢姡y行業(yè)務(wù)合規(guī)既是內(nèi)控管理的需要，也是監(jiān)管的基本要求。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新堅守依法合規(guī)的“底線”，建立新業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展的基礎(chǔ)機(jī)制，能夠保護(hù)銀行聲譽(yù)不受損害，有效避免歷史性錯誤重演。其次，依法合規(guī)為創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展提供有效的“保障”。目前，在利率市場化金融體制改革經(jīng)濟(jì)環(huán)境下， 業(yè)務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行徹底脫離銀行業(yè)同質(zhì)化“紅海競爭”的必然選擇。 再者，不斷加強(qiáng)的金融監(jiān)管和逐漸實(shí)施的

4、巴塞爾協(xié)議加劇了銀行經(jīng)營的資本約束和監(jiān)管約束， 銀行業(yè)必須通過金融創(chuàng)新開拓利潤來源和滿足日益國際化的監(jiān)管要求。 但是，長期以來，有人認(rèn)為合規(guī)經(jīng)營扼殺了創(chuàng)新的活力，降低了經(jīng)營效率，以致于金融業(yè)不夠活躍， 銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)競爭力不強(qiáng)。其實(shí)并非如此， 合規(guī)管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間相輔相成，并非互相矛盾。 合規(guī)管理為創(chuàng)新業(yè)務(wù)的順利開展提供了有效的機(jī)制保障，一個能夠迅速、 有效應(yīng)對創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的新情況、新問題的合規(guī)管理機(jī)制將會持續(xù)推動創(chuàng)新業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。因此，在金融創(chuàng)新與合規(guī)風(fēng)險的博弈中， 商業(yè)銀行應(yīng)權(quán)衡創(chuàng)新帶來的收益與合規(guī)風(fēng)險帶來的損失， 摒棄業(yè)務(wù)發(fā)展中盲目追求金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險溢價、 忽視法律合

5、規(guī)風(fēng)險行為，避免使銀行暴露在高風(fēng)險下，成為巴林銀行的“后車之覆”。再者，依法合規(guī)為創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展提供價值“增值”。很長一段時間，大家認(rèn)為合規(guī)管理犧牲了金融創(chuàng)新收益， 阻礙了創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。 那么，事實(shí)是否如此呢？現(xiàn)在，“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念漸漸被越來越多的業(yè)務(wù)人員所接受，在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，合規(guī)也能提供價值增值。事實(shí)上，好的“規(guī)”形成過程本身就是創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理流程的整合和優(yōu)化， 一套具有較強(qiáng)操作性的程序制度已經(jīng)提高了銀行管理各類風(fēng)險的能力以及業(yè)務(wù)產(chǎn)品本身的競爭力， 從而帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益； 創(chuàng)新業(yè)務(wù)依法合規(guī)能夠有效避免經(jīng)營活動中因違規(guī)而受到限制，增加銀行參與市場競爭、實(shí)現(xiàn)盈利的機(jī)會；依法合規(guī)管理過程中

6、，密切關(guān)注和跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的最新發(fā)展并及時提出意見和建議， 可以爭取到有利于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的政策環(huán)境；健全的合規(guī)風(fēng)險管理體系可以提升銀行的聲譽(yù)和無形資產(chǎn)價值，擴(kuò)大客戶回報價值， 激發(fā)員工奉獻(xiàn)精神， 創(chuàng)造價值；合規(guī)經(jīng)營還能夠通過減少違規(guī)事項降低壞賬損失， 減少監(jiān)管處罰和行政訴訟而導(dǎo)致財務(wù)損失的可能性。 所有這些都使我們堅信金融創(chuàng)新中“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。那么，如何在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中有效發(fā)揮合規(guī)管理的功能呢？在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中， 可以從以下幾點(diǎn)著力： 一是強(qiáng)化制度約束， 建立與創(chuàng)新發(fā)展的業(yè)務(wù)相配套的嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程；二是加強(qiáng)風(fēng)險管理，建立新業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各

7、類風(fēng)險事前防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)管理機(jī)制； 三是保證制度落地， 強(qiáng)化內(nèi)部控制意識， 嚴(yán)格落實(shí)創(chuàng)新業(yè)務(wù)相關(guān)制度，確保內(nèi)控機(jī)制高效運(yùn)行。在合規(guī)管理中， 法律合規(guī)部門可以從以下幾點(diǎn)提升在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的作用： 一是應(yīng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立， 這樣不會嚴(yán)重干涉商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新行為， 使商業(yè)銀行的經(jīng)營更有活力， 更能有效發(fā)揮法律合規(guī)管理職能； 二是合規(guī)管理的關(guān)鍵在于有效管理合規(guī)風(fēng)險， 因此需要借助內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險管理成果； 三是構(gòu)建合規(guī)文化，合規(guī)管理本身就是一種文化，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造一定的文化氛圍，使商業(yè)銀行在合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展?？傊虡I(yè)銀行合規(guī)管理為業(yè)務(wù)創(chuàng)

8、新提供了強(qiáng)有力的支持， 為創(chuàng)新機(jī)制有效運(yùn)行提供了重要保證， 二者相輔相成， 共同為銀行創(chuàng)造價值。 通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)， 進(jìn)而提高產(chǎn)品定價和議價能力， 從而獲得價值增值； 通過合規(guī)管理規(guī)避法律風(fēng)險，降低違規(guī)損失及監(jiān)管處罰， 為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。因此，商業(yè)銀行應(yīng)鼓勵金融創(chuàng)新合規(guī)發(fā)展，平衡和協(xié)調(diào)好依法合規(guī)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間的關(guān)系， 如此可守合規(guī)之基、發(fā)創(chuàng)新之力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和合規(guī)管理的良性協(xié)調(diào)發(fā)展。參考文獻(xiàn)：1 徐世杰，將波 . 商業(yè)銀行創(chuàng)新管理： 國際經(jīng)驗、 比較與借鑒 J. 武漢金融， 2012，（ 01）2 李維安 . 公司治理新階段 : 合規(guī)、創(chuàng)新與發(fā)展 J.