人民銀行儲蓄柜員操作規(guī)章

1、中國人民建設銀行儲蓄柜員制操作規(guī)程（試行）（年月日建總發(fā)字第號）第一章總則第一條為了規(guī)范柜員制儲蓄所的業(yè)務操作程序，確保柜員制儲蓄所業(yè)務的正常運作，根據(jù)中國人民建設銀行儲蓄柜員制管理試行辦法和中國人民建設銀行儲蓄柜員制核算規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條柜員制儲蓄所業(yè)務操作程序，包括從營業(yè)前的準備到辦理儲蓄存款、取款、轉帳業(yè)務過程中的接柜、記帳、計息、收付現(xiàn)金、領繳庫款以及營業(yè)終了的柜臺軋帳、儲蓄所對帳、結帳等各個環(huán)節(jié)。第二章營業(yè)前的準備第三條開機。每日營業(yè)開始前，儲蓄所長打開主機，開啟儲蓄所監(jiān)控設備，綜合柜員、柜員打開各自工作用終端。第四條綜合柜員、柜員分別輸入各自的操作口令，使計算機進入業(yè)務

2、操作系統(tǒng)。第五條柜員向綜合柜員領用營業(yè)用錢箱現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證，在綜合柜員的監(jiān)督下打開錢箱，清點現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證，辦理交接手續(xù)。第六條柜員分別將現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證實際結存數(shù)輸入計算機，核對一致后，進行初始化操作。第三章存款業(yè)務的處理第七條開戶一、柜員接收儲戶交來的現(xiàn)金和存款憑證；二、審查存款憑證要素，清點現(xiàn)金，與存款憑證核對；三、憑印鑒支取的，應預留印鑒片兩張，一張附在憑證上，一張編號后交綜合柜員專夾保管；四、柜員選擇“存款”操作菜單，再選擇“開戶”操作菜單，開立新戶，將儲戶姓名、地址、存款金額、存款種類、現(xiàn)金券別、張數(shù)、印鑒編號、存折（單）總號輸入計算機，憑密

3、碼支取的，儲戶應將密碼輸入密碼器；五、打印存款憑證和存折（單）并核對；六、存折（單）上加蓋業(yè)務公章和柜員名章；七、將存折（單）交儲戶；八、現(xiàn)金入箱保管；九、在存款憑證上蓋“現(xiàn)金收訖”戳記，留存結帳。第八條續(xù)存一、柜員接收儲戶交來的存折、現(xiàn)金和存款憑條；二、審查存折、存款憑條要素，清點現(xiàn)金，并與存款憑條核對；三、選擇“存款操作”菜單，再選擇“續(xù)存”操作菜單，輸入帳號，調出儲戶分戶帳，與存款憑條、存折核對戶名、帳號、存折總號；四、將續(xù)存金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計算機；五、打印存款憑條和存折并核對；六、存折上加蓋柜員名章（換折時還應加蓋業(yè)務公章）；七、將存折交儲戶；八、現(xiàn)金入箱保管；九、在存款憑證上

4、蓋“現(xiàn)金收訖”戳記，留存結帳。第九條支取一、正常支?。ǚ卿N戶支?。ㄒ唬┙邮詹彶閮艚粊淼拇嬲酆腿】顟{條；（二）柜員選擇“支取”操作菜單，輸入帳號，調出儲戶分戶帳，與存折、取款憑條核對姓名、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的，應輸入密碼或驗對印鑒；（三）配款；（四）將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計算機；（五）打印取款憑條和存折并核對；（六）在存折上加蓋柜員名章；（七）將存折和現(xiàn)金交儲戶；（八）在取款憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖”章，留存結帳。二、部分提前支?。ㄒ唬﹥艮k理部分提前支取時，應按未支取金額填寫開戶單，并在背面注明部分提前支取的金額，連同身份證交柜員。代他人支取的，還應將代取人的身份證件一并交

5、柜員。柜員審核無誤后，將證件摘要登記在存單的背面；（二）柜員選擇“提前支取”操作菜單，再選擇“部分提前支取”操作菜單，輸入帳號，調出儲戶分戶帳，與存單、開戶單核對姓名、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的，應輸入密碼或驗收印鑒；（三）配款；（四）將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)、身份證件摘要輸入計算機；（五）打印舊存單和利息清單（兩聯(lián)）；（六）打印開戶單和新存單；（七）核對舊存單和開戶單；（八）在利息清單上加蓋“現(xiàn)金付訖”戳記，在新存單上加蓋業(yè)務公章，然后分別加蓋柜員名章；（九）將現(xiàn)金和兩聯(lián)利息清單交儲戶簽收，其中一聯(lián)利息清單交給儲戶，一聯(lián)柜員留存；（十）將新存單和身份證件交儲戶；（十一）在舊存單上加蓋“

6、現(xiàn)金付訖”和“銷戶”戳記，開戶單上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記，分別加蓋名章后留存結帳。第十條銷戶一、接收并審查儲戶交來的存折（單）和取款憑條；二、柜員選擇“銷戶”操作菜單，輸入帳號，調出儲戶分戶帳，與存折（單）、取款憑條核對姓名、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的，應輸入密碼或驗收印鑒；三、配款；四、將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計算機；五、打印取款憑條、存折（單）、利息清單（兩聯(lián)），并核對存折（單）和取款憑條；六、在利息清單上加蓋“現(xiàn)金付訖”戳記和名章；七、將現(xiàn)金和兩聯(lián)利息清單交儲戶簽收，其中一聯(lián)利息清單交儲戶，一聯(lián)退柜員留存；八、在存折（單）上加蓋“銷戶”戳記，在取款憑條和存單上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記

7、，并分別加蓋柜員名章后留存。第四章其他業(yè)務的處理第十一條儲蓄存款掛失的處理一、申請掛失（一）儲戶提供本人身份證件及復印件一份（委托他人掛失時還須提供代辦人的身份證件及復印件），說明存款種類、帳號、戶名、金額、日期、住址、密碼、印鑒等情況，并填寫一式三聯(lián)掛失申請書交柜員；（二）柜員審查掛失人提供的身份證件的真實性、有效性，選擇“查詢”操作菜單，調出存款分戶帳，核對存款是否確屬掛失人所有，確認尚未支取后，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失申請”操作菜單，輸入儲戶姓名、身份證件摘要、存款種類、帳號、金額、存入日期，登記掛失登記簿，并進行確認，同時在存款分戶帳上注明“掛失”標記；（三）柜員辦理收費；（

8、四）柜員在掛失申請書、收費憑證上加蓋業(yè)務公章和柜員名章后，將身份證件原件、第二聯(lián)掛失申請書和一聯(lián)收費憑證交儲戶，第一聯(lián)掛失申請書和身份證件復印件留存交綜合柜員專夾保管，第三聯(lián)掛失申請書、另一聯(lián)收費憑證待日終結帳時隨憑證裝訂；（五）儲戶辦理正式掛失后，對于存款金額較大的，儲蓄所長應安排人員，根據(jù)身份證件復印件擔保的線索，對掛失人進行必要的核實。二、補發(fā)新存折（單）（一）儲戶辦理掛失手續(xù)七天后，要求補發(fā)新的存折（單）時，應按原存款金額分別填寫取款憑條和存款憑條（開戶單），連同掛失申請書、身份證件交柜員；（二）柜員接收客戶的掛失申請書、身份證件和取款憑條、存款憑條（開戶單），經審查無誤，在有關憑證上

9、加蓋名章后交綜合柜員；（三）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請書和身份證件復印件，與申請書第二聯(lián)、身份證件核對，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失補發(fā)”操作菜單，調出分戶帳核對無誤后，解除儲戶分戶帳的“掛失”標記，銷記掛失登記簿，在取款憑條、存款憑條（開戶單）上加蓋綜合柜員名章后，連同兩聯(lián)掛失申請書、身份證件退柜員；（四）柜員選擇“掛失”操作菜單后，再選擇“掛失補發(fā)”操作菜單，調出分戶帳核對相符后，輸入計算機，編列新帳號，在開銷戶登記簿和原分戶帳上注明“掛失新開××帳號”，打印銷戶分戶帳、取款憑條、存款憑條（開戶單）、存折（單），在存折（單）加蓋業(yè)

10、務公章、柜員名章和“掛失補發(fā)”戳記；（五）將申請書第一、二聯(lián)交儲戶簽收無誤后，柜員將存折（單）及身份證件交儲戶。銷戶分戶帳留存，掛失申請書、身份證件復印件、取款憑條、存款憑條（開戶單）日終結帳后送事后監(jiān)督部門。三、支取現(xiàn)金儲戶辦理掛失手續(xù)七天后，要求支取現(xiàn)金時，其處理手續(xù)為：（一）柜員接收儲戶的掛失申請書、身份證件和取款憑條，經審查無誤后，在有關憑證上加蓋柜員名章后交綜合柜員；（二）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請書和儲戶的身份證件復印件，與申請書第二聯(lián)、身份證件核對，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失取現(xiàn)”操作菜單，調出分戶帳核對無誤后，解除儲戶分戶帳的“掛失”標

11、記，銷記掛失登記簿，在取款憑證上加蓋名章后，連同兩聯(lián)掛失申請書、身份證件退柜員；（三）柜員選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失取現(xiàn)”操作菜單，調出分戶帳核對；（四）配款；（五）將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計算機；（六）在開銷戶登記簿和原分戶帳上注明“掛失取現(xiàn)”，打印銷戶分戶帳、取款憑條和兩聯(lián)利息清單；（七）儲戶在申請書第一、二聯(lián)上簽收后，柜員將現(xiàn)金及身份證交儲戶。銷戶分戶帳留存，掛失申請書、身份證件復印件、取款憑條、一聯(lián)利息清單日終結帳后送事后監(jiān)督部門。四、撤銷掛失（一）儲戶辦理撤銷掛失時，應提交第二聯(lián)掛失申請書，說明撤銷掛失的原因，柜員審核無誤后交綜合柜員；（二）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)

12、掛失申請書和儲戶的身份證件復印件，與申請書第二聯(lián)、身份證件核對無誤后，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，調出分戶帳，在儲戶分戶帳上解除“掛失”標記，銷記掛失登記簿，將兩聯(lián)掛失申請書、身份證件退柜員；（三）柜員選擇“掛失”操作菜單，調出儲戶分戶帳核對相符，在兩聯(lián)掛失申請書注明“撤銷掛失”交儲戶簽字；（四）儲戶在兩聯(lián)掛失申請書簽字后退柜員，柜員將身份證件及復印件退儲戶，掛失申請書留存。第十二條儲戶印鑒掛失，須提供存款憑證，其他手續(xù)與存款掛失的處理手續(xù)相同。第十三條儲蓄存款凍結的處理凍結儲戶的儲蓄存款時，必須向銀行提出縣或縣級以上司法部門的正式通知，經縣（市）級以上管轄行核對后，通知儲蓄

13、所辦理。一、凍結（一）來人向儲蓄所提供有權部門簽發(fā)的正式凍結通知、單位介紹信和本人身份證件，柜員應立即與管轄行核實；（二）柜員核實無誤后，選擇“查詢”操作菜單，調出分戶帳并確認存款確未支取，在通知書上登記來人身份證件摘要，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“凍結”操作菜單，調出分戶帳，在分戶帳上注明“凍結止付”標記，在凍結通知書上注明“已凍結”字樣，加蓋名章；（三）柜員向來人出具通知書，說明帳戶已被凍結，將身份證件交還來人，通知書、介紹信交綜合柜員專夾保管。二、解凍（一）來人向儲蓄所提供有權部門簽發(fā)的正式解凍通知、單位介紹信和本人身份證件，經與管轄行核實無誤后，將來人身份證件號碼登記在解凍通知上，一

14、并交綜合柜員；（二）綜合柜員抽出專夾保管的凍結通知，與解凍通知、單位介紹信和本人身份證件，核對無誤后，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，調出分戶帳，在儲戶分戶帳上解除“凍對止付”標記，在解凍通知上注明“已解凍”字樣，加蓋名章，將解凍通知和身份證件退柜員；（三）柜員在解凍通知書上加蓋名章后向來人出具解凍通知書，說明帳戶已解凍，將身份證件交還來人，解凍通知書、介紹信留存保管。第十五條轉帳結算業(yè)務的處理儲蓄所辦理結算業(yè)務，要由綜合柜員集中保管、簽發(fā)內部往來劃款憑證，并以儲蓄所的業(yè)務公章和儲蓄所長的名章作為在管轄行會計部門預留印鑒。一、劃出款項（一）柜員受理同城劃款憑證、個人支票、匯兌、異

15、地托收委托書等票據(jù)，經審核無誤后，選擇“支取”操作菜單，再選擇“轉帳劃出”操作菜單，調出分戶帳，輸入劃款金額，辦理支取手續(xù)；（二）填制劃款憑證，登記劃款登記簿，并在劃款憑證上加蓋名章，將回單交客戶，劃他行（所）票據(jù)交綜合柜員；（三）營業(yè)終了前，綜合柜員根據(jù)交來的票據(jù)，匯總填制內部往來劃款憑證一式二聯(lián)，加蓋業(yè)務公章和名章；（四）綜合柜員選擇“內部往來”操作菜單，再選擇“轉帳劃出”操作菜單，輸入劃出金額，辦理劃款，憑證留存。二、劃入款項（一）管轄行交來的內部往來報單由綜合柜員統(tǒng)一簽收并審核；（二）綜合柜員選擇“內部往來”操作菜單，再選擇“轉帳劃入”操作菜單，輸入劃款金額；（三）在內部往來憑證上加蓋

16、名章后留存，將報單所附票據(jù)分交各柜員；（四）柜員選擇“存款”操作菜單，再選擇“轉帳劃入”操作菜單，調出分戶帳，輸入劃款金額，辦理款項劃入。第十六條委托代保管有價單證的處理一、委托（一）客戶要求儲蓄所代保管有價單證時，應填寫一聯(lián)“委托代保管有價單證申請書”，列明單證種類、期次、面額、張數(shù)、號碼、金額等，與單證一并交柜員；（二）柜員接到申請書與有價單證核對無誤后，登記“代保管有價單證登記簿”，在“委托代保管有價單證申請書”上加蓋名章后，連同有價單證一并交綜合柜員；（三）綜合柜員審核無誤后，填制“委托代保管有價單證收據(jù)”一式三聯(lián)，將有價單證裝入密封袋（暫不封），收據(jù)第一聯(lián)貼在有價單證密封袋上，在第二

17、、三聯(lián)和“委托代保管有價單證申請書”上加蓋名章，與密封袋一起退柜員；（四）在綜合柜員的監(jiān)督下，柜員核點密封袋內的有價單證無誤后，將密封袋封口，在第一聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”加蓋名單，第二聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”上加蓋公章和名單后交委托人收執(zhí)，代保管的有價單證入庫保管，第三聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”送事后監(jiān)督部門，“委托代保管有價單證申請書”留存結帳。二、提取委托人提取代保管的有價單證時，應在提取的前一天通知儲蓄所。（一）委托人憑“委托代保管有價單證收據(jù)”和身份證件來所提取代保管有價單證，柜員審核無誤后，在“委托代保管有價單證收據(jù)”第二聯(lián)背面登記身份證件摘要，與身份證件一并交綜合柜員；

18、（二）綜合柜員抽出密封袋，核對無誤后，在“委托代保管有價單證收據(jù)”上加蓋名章后，輸入計算機，銷記“代保管有價單證登記簿”，“委托代保管有價單證收據(jù)”和身份證件一并退柜員；（三）在綜合柜員的監(jiān)督下，柜員拆封清點與憑證核對無誤后，將有價單證和“委托代保管有價單證收據(jù)”第二聯(lián)交客戶簽收，身份證件交客戶，第二聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”加蓋章戳后留存?！拔写９苡袃r單證收據(jù)”的掛失，比照儲蓄存款掛失的處理手續(xù)辦理。第五章現(xiàn)金領交和內部調劑第十七條儲蓄所領用現(xiàn)金一、柜員現(xiàn)金不足需向管轄行處領用現(xiàn)金時，由柜員提出口頭需求，包括總數(shù)、分券別張數(shù)；二、綜合柜員填制“內部現(xiàn)金提款單”一式二聯(lián)，加蓋名章，并在第

19、二聯(lián)加蓋預留印鑒，經儲蓄所長審核簽章后，到管轄行處會計出納部門辦理現(xiàn)金請領手續(xù)；三、綜合柜員選擇“內部往來”操作菜單，再選擇“現(xiàn)金領用”操作菜單，輸入領用現(xiàn)金總數(shù)、分券別張數(shù)，登記庫存現(xiàn)金登記簿，憑管轄行會計出納部門開出的第一聯(lián)內部往來報單登記內部往來和現(xiàn)金帳，留存的第一聯(lián)提款單作附件；第十八條儲蓄所上交現(xiàn)金一、柜員現(xiàn)金超過限額需向管轄行處上交時，由柜員提出口頭上交需求，包括總數(shù)、分券別張數(shù)；二、柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單，再選擇“上交”操作菜單，將上交現(xiàn)金的總額、券別、張數(shù)輸入計算機，銷記庫存現(xiàn)金登記簿；三、柜員、綜合柜員辦理現(xiàn)金交接，登記交接登記簿；四、綜合柜員填制“內部現(xiàn)金交款單”和內部往

20、來劃付款報單各一式二聯(lián)，加蓋名章和公章后，交儲蓄所長審核簽章，到管轄行處會計出納部門辦理現(xiàn)金交存手續(xù)；五、綜合柜員選擇“內部往來”操作菜單，再選擇“現(xiàn)金交存”操作菜單，輸入交存現(xiàn)金總數(shù)、券別及張數(shù)，憑第二聯(lián)內部往來劃付款報單登記內部往來和現(xiàn)金帳，退回的第一聯(lián)交款單作附件。第十九條現(xiàn)金內部調劑儲蓄所部分柜員現(xiàn)金富余而部分柜員現(xiàn)金不足時，應在綜合柜員的組織和監(jiān)督下進行內部調劑。一、調出柜員整理上交現(xiàn)金；二、調出柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單，再選擇“調出”操作菜單，輸入交存現(xiàn)金總額、券別、張數(shù)，銷記庫存現(xiàn)金登記簿；三、調入柜員核點現(xiàn)金無誤后；四、調出、調入柜員分別與綜合柜員辦理現(xiàn)金交接，并登記交接登記簿

21、；五、調入柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單，再選擇“調入”操作菜單，輸入調入現(xiàn)金的總額、券別、張數(shù)，登記庫存現(xiàn)金登記簿。第六章重要單證的領交第二十條儲蓄所領用重要單證一、儲蓄所領用重要單證，由綜合柜員向管轄行處提出需求；二、綜合柜員填制“重要單證領用單”一式二聯(lián)，加蓋名章，并在第二聯(lián)加蓋業(yè)務公章，經儲蓄所長審核簽章后，到管轄行處辦理重要單證領用手續(xù)；三、綜合柜員填制表外科目收入憑證，加蓋名章；四、綜合柜員選擇“重要單證”操作菜單后，再選擇“領用”操作菜單，輸入領用的重要單證種類、數(shù)量，登記重要單證登記簿，領用單作附件。五、領用的重要單證要分別不同情況進行處理：有價單證由綜合柜員分發(fā)給所需柜員；空白存折

22、、單由綜合柜員集中保管，柜員根據(jù)實際需要辦理領用；內部往來劃款憑證和內部現(xiàn)金交（提）款單由綜合柜員集中保管和簽發(fā)。第二十一條儲蓄所上交重要單證一、儲蓄所上交重要單證，由綜合柜員向管轄行處提出需求；二、綜合柜員填制“重要單證退庫單”一式二聯(lián)，加蓋名章，并在第二聯(lián)加蓋業(yè)務公章，經儲蓄所長審核簽章后，到管轄行處辦理重要單證退庫手續(xù)；三、綜合柜員填制表外科目付出憑證，加蓋名章；四、綜合柜員選擇“重要單證”操作菜單后，再選擇“上交”操作菜單，輸入上交的重要單證種類、數(shù)量，銷記重要單證登記簿。第二十二條柜員領用重要單證一、柜員領用營業(yè)用重要單證，應向綜合柜員提出口頭需求；二、綜合柜員將重要單證分發(fā)給所需的

23、柜員，柜員復點無誤后，雙方辦理交接手續(xù)，登記交接登記簿；三、柜員選擇“重要單證”操作菜單，再選擇“領用”操作菜單，輸入領用重要單證的種類、數(shù)量，登記重要單證登記簿。第二十三條柜員上交重要單證（一）柜員上交重要單證，應向綜合柜員提出口頭需求；（二）柜員與綜合柜員辦理重要單證交接，分別登記交接登記簿；（三）柜員選擇“重要單證”操作菜單，再選擇“上交”操作菜單，輸入上交重要單證的種類、數(shù)量。第七章結息與預提利息第二十四條活期存款的結息活期存款的結息由綜合柜員于每年的月日營業(yè)終了辦理。其處理程序為：一、軋平當日帳務后，選擇“活期結息”操作菜單，對日期進行確認；二、輸入當日掛牌的活期儲蓄存款利率，對結息

24、操作進行確認；三、打印轉帳借方、貸方憑證各一聯(lián)。逐戶打印“活期儲蓄年度結轉利息清單”，一式兩份，一聯(lián)作轉帳貸方憑證附件，另一聯(lián)專夾保管，留存?zhèn)洳?；四、將系統(tǒng)日期轉到同年月日，進行帳務結轉操作，將各分戶帳的利息轉入本金；五、憑證上加蓋“轉訖”戳記，憑證和清單蓋綜合柜員名章。第二十五條預提定期儲蓄存款利息由綜合柜員在每年的三、六、九、十二月初后五日內按季預提。其處理程序為：一、選擇“預提利息”操作菜單，對日期進行確認，再選擇“定期利息”操作菜單，進行計算預提利息的操作；二、打印“預提應付利息計算表”一式兩份，一聯(lián)作轉帳借方憑證附件，另一聯(lián)專夾保管，留存?zhèn)洳?；三、進行帳務結轉的確認，打印轉帳借方、貸方憑證各一聯(lián)；四、憑證加蓋“轉訖”戳記，計算表和憑證加蓋綜合柜員名章。預提保值儲蓄存款貼補利息的操作，可比照預提定期儲蓄存款利息的執(zhí)行。第八章工作班軋帳和日終結帳第二十六條柜員的工作班軋帳每工作班結束時，柜員應在綜合柜員的監(jiān)督下辦理工作班的軋帳。一、清點現(xiàn)金，并分券別、張數(shù)輸入計算機；二、清點重要單證，并分種類、數(shù)量輸入計算機；三、按二級科目分檔次整理憑證；四、選擇“工作班軋