保險(xiǎn)從業(yè)人員規(guī)模擴(kuò)增迅速的成因分析

1、    保險(xiǎn)從業(yè)人員規(guī)模擴(kuò)增迅速的成因分析    摘 要：銀行、證券、保險(xiǎn)是金融業(yè)的三駕馬車，相比銀行業(yè)、證券行業(yè)很多人對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)存在巨大的行業(yè)偏見，然而越來越多的從業(yè)人員進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)，是什么原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)從業(yè)人員規(guī)模逐年遞增值得讓人深思。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)行業(yè);從業(yè)人員;規(guī)模擴(kuò)增一、緒論隨著全球金融市場的不斷發(fā)展，越來越多的資金投入到資本市場，以期借助資本市場的高投資回報(bào)率獲得高收益，由于受到中美貿(mào)易順差以及新型冠狀病毒的影響，全球證券市場進(jìn)入了一段較長時(shí)間的低谷期，而作為保險(xiǎn)行業(yè)作為金融業(yè)的三駕馬車之一卻表現(xiàn)出來極強(qiáng)的發(fā)展動(dòng)力。隨之而來的是保險(xiǎn)從業(yè)人員規(guī)模

2、也迅速擴(kuò)增。二、保險(xiǎn)行業(yè)的就業(yè)現(xiàn)狀分析1、代理人相對(duì)數(shù)量已經(jīng)較高，而產(chǎn)能提升仍有較大空間我們與國際上其他部分國家或地區(qū)迚行比較，每萬人中壽險(xiǎn)代理人數(shù)量已經(jīng)超過了很多發(fā)達(dá)國家，而保險(xiǎn)深度進(jìn)低于這些國家或地區(qū)，反映出代理人的產(chǎn)能還處于較低水平。從上市險(xiǎn)企的人均新單保費(fèi)來看，2017年較2016年未出現(xiàn)明顯增長，2018年由于新產(chǎn)品銷售難度增加的客觀亊實(shí)產(chǎn)能提升也將較為困難。各家險(xiǎn)企也都意識(shí)到問題的存在幵采取各類措施以提高代理人產(chǎn)能，包括加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)、強(qiáng)化考核管理及淘汰機(jī)制、完善營銷員基本法等。2.中國保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速下降2018年我國保險(xiǎn)業(yè)總體經(jīng)營的各項(xiàng)指標(biāo)相對(duì)去年均有增加，但其增速明顯放緩。近十

3、年來，中國保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)年均增長率超過10%。截至2018年底，我國年保費(fèi)收入總額達(dá)到3.8萬億元，位列世界第二。而整體的賠付率則保持相對(duì)穩(wěn)定，維持在30%上下。行業(yè)競爭壓力凸顯。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部數(shù)據(jù)顯示，2019年1-10月，全國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)37058億，比去年同期的330320億，增長了12%。3、中國保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)營銷員規(guī)模有所縮小目前，中國保險(xiǎn)行業(yè)處于行業(yè)轉(zhuǎn)型時(shí)期，中國保險(xiǎn)行業(yè)整體增速的下行，影響到保險(xiǎn)營銷員總數(shù)的增長。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)營銷員（含代理人）人數(shù)2014年、2015年、2016年、2017年底分別為308萬人445萬人、644萬人、785萬人。4、績效優(yōu)

4、良的保險(xiǎn)營銷員學(xué)歷更高從績效優(yōu)秀的保險(xiǎn)從業(yè)人員學(xué)歷程度來看，目前收入高的保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)量中，本科及以上的學(xué)歷人數(shù)占比超六成。具體來看，目前，高中學(xué)歷的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為13.4%;高中及中專學(xué)歷的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為17.2%;本科及大專學(xué)歷的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為31.6%;碩士及以上的行業(yè)從業(yè)人員數(shù)量占比為37.8%5、中國保險(xiǎn)行業(yè)營銷員以年輕女性為主從年齡上看，25歲-45歲的營銷員占據(jù)主體地位，近80%。從性別的特征差異上，男性保險(xiǎn)營銷員可能具有較強(qiáng)的成長性。首先，男性的學(xué)歷一般較女性營銷員高。另外，男性營銷員整體更年輕，35歲以下的占到了62%。三、保險(xiǎn)從業(yè)人員高收入成因分析1

5、、保險(xiǎn)產(chǎn)品的高比例傭金回報(bào)目前我國保險(xiǎn)公司都采用的是傭金=薪金的模式。而目保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)代理人所提供的傭金回報(bào)率都比較高，從最低的5%到最高的70%。但一般集中在20%-45%之間。以平安保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)平安符為例，一名30歲男性需要購買保額為三十萬的平安符二十年交的話需要每年交10000元左右，而作為平安保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人可以在投保人第一年的55%的應(yīng)繳費(fèi)用的傭金，并且在后續(xù)的幾年還會(huì)陸續(xù)獲得部分傭金。按照本案例來算，每賣出一份重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)代理人就可以獲得近七千元的傭金。而且結(jié)合保險(xiǎn)的種類從意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)不同的傭金比例，而且一旦保險(xiǎn)代理人能夠度過最

6、出的適應(yīng)期，每年的傭金會(huì)以一個(gè)較高比例的增幅上升并達(dá)到一個(gè)較高的水平。2、保險(xiǎn)公司高金額扶持力度保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員剛剛開始進(jìn)入該行業(yè)會(huì)有一段較長時(shí)間的適應(yīng)期，同時(shí)這個(gè)適應(yīng)期對(duì)于大部分剛剛?cè)肼毐ｋU(xiǎn)行業(yè)的代理人來說都是一個(gè)難以度過的寒冬。所以保險(xiǎn)公司為了留住這些能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司帶來大量未來收益的新人，就會(huì)在他們步入保險(xiǎn)職場的初期給與一定程度上的扶持。比如原本只能獲得基本傭金的時(shí)候會(huì)在給與新員工一個(gè)額外的配比傭金。甚至有些保險(xiǎn)公司只要新人開單不管單大或者單小都會(huì)給與一筆獎(jiǎng)勵(lì)金。3、保險(xiǎn)代理人工作的高自由性保險(xiǎn)公司的工作人員一般會(huì)分為內(nèi)勤和外勤兩個(gè)部分，相對(duì)于內(nèi)勤人員需要在工作人在辦公室場所坐班，其他的

7、外勤人員就會(huì)顯得很自由，基本上不需要出現(xiàn)在公司，自己能夠開單，沒有人會(huì)在乎你在這分職業(yè)上投入了多少，這也是很多的人會(huì)把賣保險(xiǎn)作為自己的第二職業(yè)。有些崇尚自由的人也會(huì)把這份工作當(dāng)做職業(yè)來做。而高自由度工作很大程度上會(huì)制約人的一個(gè)發(fā)展，或者說會(huì)讓人在很多方面因?yàn)闆]有壓力而得不到鍛煉。慢慢就不會(huì)在適應(yīng)其他工作，最終為了日益增加的消費(fèi)需求就會(huì)需要逐漸獲得更多的保險(xiǎn)傭金來保證生活水平。四：總結(jié)近十年來，隨著相關(guān)立法的完善、從業(yè)人員的門檻逐漸提高、保險(xiǎn)需求的旺盛、從事保險(xiǎn)工作的從業(yè)人員雖然保持一個(gè)較高的比例增加，但是隨著的是更大比例的淘汰，能夠逐漸在保險(xiǎn)行業(yè)站住腳跟得人也一般會(huì)獲得極高的工資收入，主要原因就是保險(xiǎn)的購買基數(shù)大的同時(shí)，傭金比例也較高。這也導(dǎo)致目前正真的保險(xiǎn)代理人的高收入。參考文獻(xiàn)1