個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

1、個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告為了迎接銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商 業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知精神，我支行對20XX年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況 匯報(bào)如下：一、人員配備情況為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名， 該人員已通過銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè) 人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品 均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。二、銷售流程支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資

2、目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一一 位購買產(chǎn)品的客戶填寫個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告（以下簡稱評 估報(bào)告），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。評估報(bào)告經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核 并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，評估報(bào)告還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的評估報(bào)告未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng) 險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理 財(cái)產(chǎn)品的合約、合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書中客戶資料均填寫完整。三、資料檔案

3、保存20XX年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、合約、合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一 保管，其中，客戶風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保 管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告建立了詳盡的 客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。 本次自查 中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝 訂工作。四、今后工作計(jì)劃支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、 合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品， 但本次自 查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。 在今 后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè) 人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知的

4、精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行 理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行蕪湖支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。我院是20XX年3月完成實(shí)質(zhì)性合并的?？茖W(xué)校。合并以來，我院黨委認(rèn)真抓好黨建工作，及時(shí)調(diào)整和組建基層黨組織， 高度重視發(fā)展黨員工作。在發(fā)展黨員工作中，學(xué)院黨委始終以黨的十 六大精神和三個(gè)代表重要思想為指針，按照堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)、保證質(zhì)量、改 善結(jié)構(gòu)、慎重發(fā)展的方針，嚴(yán)格發(fā)展黨員工作的程序和手續(xù)，并切實(shí) 加強(qiáng)對入黨積極分子的教育、培養(yǎng)和考察工作，有效的促進(jìn)了學(xué)院黨 的基層組織建設(shè)。近期，為貫徹落實(shí)好省委組織部、省高教工委的通 知精神，我院黨委對發(fā)展黨員工作進(jìn)行了全面檢查， 對這項(xiàng)工作做出 了專門部署，并成立了自

5、查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，做出了自查工作的具體實(shí) 施方案，各總支、支部也認(rèn)真開展了自查工作?，F(xiàn)將有關(guān)工作做如下 匯報(bào)： 黨員隊(duì)伍基本狀況：黨的基層組織設(shè)置及建設(shè)情況：我院在20XX年實(shí)質(zhì)性合并之后，在學(xué)院黨委的指導(dǎo)下，及調(diào)整和組 建了新的基層黨組織。學(xué)院分南北校區(qū)、農(nóng)科院三個(gè)部分，首先對兩 個(gè)校區(qū)和農(nóng)科院的黨員情況做了一次全面調(diào)查， 摸清了底數(shù)，然后結(jié) 合處、室、系部的黨員分布情況做出了重新組建黨總支和直屬支部的 具體方案。其中對黨員人數(shù)較多的教務(wù)處、總務(wù)處、學(xué)生處和基礎(chǔ)部 分別建立了黨總支，下設(shè)黨支部?？剖尹h員人數(shù)少的進(jìn)行合并組建直 屬黨支部。全院共建有黨總支和直屬支部十四個(gè)。由于當(dāng)時(shí)學(xué)生管理 仍由學(xué)

6、生處負(fù)責(zé)，因此，學(xué)生處黨總支下設(shè)兩個(gè)學(xué)生黨支部，同時(shí)， 為便于南北校區(qū)開展活動(dòng)，又按照校區(qū)分別成立了黨小組。由于及時(shí) 建立健全了黨的基層組織，使我院全體黨員的組織生活很快納入了正常軌道，保證了黨建工作和黨員生活未受合并的任何影響而正常進(jìn)行。20XX年3月，我院按照高等院校的模式對學(xué)生管理體制進(jìn)行了新的 調(diào)整，學(xué)生管理工作由原來的學(xué)生處劃歸到各系， 學(xué)生的黨建工作也 同時(shí)由各系接管。為此，我們召開專門會(huì)議，對接管工作提出具體的 要求，并根據(jù)我院學(xué)生黨員的分布情況，要求各系重新組建學(xué)生黨支 部，支部書記由富有學(xué)生工作經(jīng)驗(yàn)的教師兼任， 并按南北校區(qū)和年級(jí) 下設(shè)黨小組。目前，學(xué)生黨支部共建有 6個(gè)，黨

7、小組14個(gè)。為了促 進(jìn)學(xué)生的黨建工作，我們對各系的支部書記進(jìn)行了幾次培訓(xùn)， 出臺(tái)了 關(guān)于加強(qiáng)基層黨組織建設(shè)工作的意見，發(fā)放了黨的基層組織工 作手冊、入黨教材等書，要求各系支部盡快進(jìn)入角色，做好銜接 工作，在全院黨日活動(dòng)安排的基礎(chǔ)上制訂出切實(shí)可行的工作和學(xué)習(xí)計(jì) 劃。并要求各系支部加強(qiáng)對入黨積極分子的教育和培訓(xùn)，加強(qiáng)對學(xué)生 黨員的管理，認(rèn)真做好發(fā)展新黨員工作。黨委組織部對以上工作進(jìn)行 了及時(shí)的督促和檢查。這些做法，使我院在過渡時(shí)期的基層組織建設(shè) 工作得以有條不紊、穩(wěn)步進(jìn)行。發(fā)展新黨員工作合并以來，學(xué)院黨委始終把發(fā)展黨員工作提高到戰(zhàn)略高度來認(rèn)識(shí)，并采取切實(shí)有力的措施抓緊抓好。我院黨委根據(jù)中國共產(chǎn)黨黨

8、章和中國共產(chǎn)黨發(fā)展黨員工作細(xì)則，制定了滄州職業(yè)技術(shù)學(xué)院發(fā)展 黨員工作程序。嚴(yán)格履行發(fā)展程序，是保證發(fā)展黨員質(zhì)量的重要環(huán) 節(jié)。因此，我們下大力氣抓了黨員發(fā)展程序的規(guī)范和落實(shí)。首先，學(xué)院黨委積極指導(dǎo)各總支、支部制定發(fā)展黨員計(jì)劃。學(xué)期初， 各基層組織要根據(jù)院黨委的總體要求，結(jié)合本部門入黨積極分子的比 例，認(rèn)真研究制定并上報(bào)發(fā)展計(jì)劃，正確把握計(jì)劃的預(yù)見性、嚴(yán)肅性、 可行性。黨委組織部對基層黨組織上報(bào)的計(jì)劃進(jìn)行嚴(yán)格審查，并經(jīng)黨委批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。計(jì)劃一經(jīng)批準(zhǔn)，必須嚴(yán)格執(zhí)行。特殊情況需要調(diào) 整，必須向黨委進(jìn)行請示，說明調(diào)整理由、被調(diào)整人的基本情況和表 現(xiàn)，批準(zhǔn)后方可實(shí)施。其次，在考察發(fā)展對象過程中，嚴(yán)把三關(guān)

9、：一是政治思想關(guān)。著重看 發(fā)展對象的思想狀況、現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)、入黨動(dòng)機(jī)、對黨的認(rèn)識(shí)和在重大問 題上的表現(xiàn)及態(tài)度；二是學(xué)習(xí)成績、工作業(yè)績關(guān)。著重看學(xué)生的學(xué)習(xí) 成績是否優(yōu)良，綜合評分排名是否在前列，教工的工作業(yè)績和現(xiàn)實(shí)表 現(xiàn)是否突出；三是群眾威信關(guān)。堅(jiān)持與黨內(nèi)外群眾個(gè)別座談和民主測 評，了解群眾的反映和意見。據(jù)此來綜合評價(jià)發(fā)展對象的全面素質(zhì)。 第三，在黨員發(fā)展工作程序及手續(xù)上認(rèn)真把握重點(diǎn)環(huán)節(jié)， 做到7個(gè)不 批準(zhǔn)。一是積極分子培養(yǎng)時(shí)間不足一年的不批準(zhǔn) ；二是沒有列入發(fā)展 計(jì)劃的不批準(zhǔn)；三是沒有經(jīng)過集中培訓(xùn)或成績不合格的不批準(zhǔn)；四是 沒有經(jīng)過政審或政歷不清楚的不批準(zhǔn)；五是學(xué)習(xí)成績有不及格情況的 不批準(zhǔn)；六是

10、違反紀(jì)律受過處分的不批準(zhǔn)；七是共青團(tuán)員沒有經(jīng)過團(tuán) 組織推薦的不批準(zhǔn)。 第四，實(shí)行發(fā)展黨員公示制度。對于發(fā)展對象 名單及時(shí)進(jìn)行公示，公示時(shí)間為十天，如對發(fā)展對象有異議的，可向 學(xué)院黨委反映情況，學(xué)院黨委組織部負(fù)責(zé)問題的查證工作， 并做出負(fù) 責(zé)的答復(fù)。經(jīng)調(diào)查，對不具備入黨條件，培養(yǎng)不成熟的，延期發(fā)展。 對十日內(nèi)無異議的發(fā)展對象，黨總支、黨支部及時(shí)召開支部大會(huì)討論 研究。實(shí)行學(xué)生黨員發(fā)展公示制度，增強(qiáng)了發(fā)展學(xué)生黨員工作的透明 度，擴(kuò)大了學(xué)生黨員發(fā)展的影響力，避免了學(xué)生黨員發(fā)展工作中的不 正之風(fēng)，保證了學(xué)生黨員發(fā)展工作的質(zhì)量。第五，嚴(yán)格規(guī)范要求，完備各種材料。按照發(fā)展程序，我們規(guī)定了發(fā) 展學(xué)生黨員必備

11、8種材料，并對每種材料的內(nèi)容、格式、填寫人及方 法、落款蓋章等都提出了詳細(xì)具體的要求。 在實(shí)際工作中堅(jiān)持凡是材 料不完備或不符合要求的，黨支部不予討論，黨委不予審批。第六,在預(yù)備黨員轉(zhuǎn)正工作中，做到兩個(gè)堅(jiān)持。一是堅(jiān)持把預(yù)備黨員的教育 考察同入黨積極分子的培養(yǎng)考察放在同等重要的位置， 不能在他們?nèi)?黨后就放松要求。二是堅(jiān)持黨員的標(biāo)準(zhǔn)，對預(yù)備黨員在預(yù)備期出現(xiàn)的 問題不遷就，保證預(yù)備黨員轉(zhuǎn)正工作的嚴(yán)肅性。對那些放松自己、經(jīng) 教育仍不能改進(jìn)的學(xué)生黨員，要延長預(yù)備期或取消預(yù)備黨員資格。我院20XX年在七。一前夕發(fā)展新黨員73名，其中學(xué)生68名，教工 2名；元旦前夕發(fā)展新黨員52名，其中學(xué)生50名，教職工

12、2名。學(xué) 院組織部在發(fā)展新黨員之前，按照滄州職業(yè)技術(shù)學(xué)院發(fā)展黨員工作 程序詳細(xì)制定發(fā)展新黨員工作的日程安排， 從印發(fā)學(xué)習(xí)資料、培訓(xùn)、 考試、外調(diào)到向黨委匯報(bào)、公示、召開支部大會(huì)、與新黨員談話、入 黨宣誓等，嚴(yán)格按照發(fā)展黨員工作程序進(jìn)行，做到了內(nèi)容完整，程序 完備，確保了發(fā)展新黨員的質(zhì)量。今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在 治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活 動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入 扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營 行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。 我們的主要做法是：

13、一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和 年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。一是成立 了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班 子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、 合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活 動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促， 落實(shí)稽核監(jiān)察保 衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng) 營、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求, 做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主 任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、 合規(guī)操作自查自糾工作責(zé) 任書XXX份

14、。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡 責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改 革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。二、抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、 法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度， 強(qiáng)化學(xué) 法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則， 年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班 X期，參訓(xùn)人員達(dá)XXX人，其中一線員工 的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先，制度先行的重要 性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是

15、是采 取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式， 認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)等 業(yè)務(wù)書籍。同時(shí)，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng) 中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時(shí)收集相關(guān)的 典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的 針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)， 進(jìn)一步加深對制度的理解 和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦 XX名員工進(jìn)行了 合規(guī)知識(shí)競賽；11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的 制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)

16、任考核和來年的崗位聘用掛 鉤，考試及格率達(dá)99%三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范 事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán) 重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。聯(lián)社一是本著精簡、效 能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、 服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn) XX個(gè)，二是面向社會(huì)，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生 XX名為 短期合同工，委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人 才XX人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了 人員緊缺和內(nèi)控落

17、實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 指引的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗，制定合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽 頭，財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會(huì)計(jì)、 出納、信貸等崗位職責(zé)，按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、 一個(gè)崗位一套規(guī)定的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī) 操作，切實(shí)做到了有章可循。四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位五、建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評、糾正和懲 處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī) 失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案 件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明 確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和 報(bào)告制度，做到發(fā)