中小企業(yè)的十二種有效融資方式

1、.中小企業(yè)的十二種有效融資方式目前各地實(shí)行和創(chuàng)新出來(lái)的中小企業(yè)融資方式主要有以下12 種：一、綜合授信 :即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、 信用可靠的企業(yè)， 授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。 綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料， 銀行一次性審批。 企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款， 隨借隨還，企業(yè)借款十分方便， 同時(shí)也節(jié)約了融資成本。 銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款 :目前在全國(guó) 31 個(gè)省、市中，已有 100 多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員

2、制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。 擔(dān)?；鸬膩?lái)源， 一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、 商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言， 擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、買方貸款：如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但

3、在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難。 或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票， 賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款：有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣， 或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件， 或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。 在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中， 需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金， 可以尋求一家主辦銀行牽頭， 對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款， 再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。 也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。五、

4、項(xiàng)目開發(fā)貸款 :一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目， 初始投入資金數(shù)額比較大， 企業(yè)自有資本難以承受， 可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開發(fā)貸款。 商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)， 將會(huì)給予積極的信貸支持， 以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。 對(duì)與高等院校、 科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)， 銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外， 也可辦理項(xiàng)目開發(fā)貸款。六、出口創(chuàng)匯貸款 :;.對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)， 銀行可根據(jù)出口合同， 或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。 對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)， 可

5、以提供外匯抵押貸款。 對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)， 還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。七、自然人擔(dān)保貸款 :2002 年 8 月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)， 對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3 年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)， 可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。 自然人擔(dān)?？刹扇〉盅?、 權(quán)利質(zhì)押、 抵押加保證三種方式。可作抵押的財(cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上， 附加抵押人的連帶責(zé)任保證。 如果借款人未能按期償還全

6、部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。八、個(gè)人委托貸款 :中國(guó)建設(shè)銀行、 民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種 -個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是： 1.由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì)，并分別向委托方和借款方推介。 3. 委托人和借款人雙方直接見面， 就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、 利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。 4. 借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并

7、分別與銀行簽訂委托協(xié)議。 5. 銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。九、無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款 :依據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。十、票據(jù)貼現(xiàn)融資 :票據(jù)貼現(xiàn)融資， 是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行， 取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國(guó)，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款，而是依據(jù)市場(chǎng)情況 (銷售合同 )來(lái)貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日， 往往是少則幾十天， 多則 300 天，

8、資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。 企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資， 遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便， 而且融資成本很低。 票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在 3 個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，這是 “用明天的錢賺后天的錢 ”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。十一、金融租賃 :金融租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。 設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后， 即可委托金融租賃公司出資購(gòu)得， 然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。 當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，

9、最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。 通過(guò)金融租賃， 企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備， 可以邊生產(chǎn)、 邊還租金， 對(duì)于資金缺乏的企業(yè);.來(lái)說(shuō)，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好辦法 ;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融租賃不失為促進(jìn)銷售、拓展市場(chǎng)的好手段。十二、典當(dāng)融資 :典當(dāng)是以實(shí)物為抵押， 以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。 首先，與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比， 典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零， 典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。 而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更