保險代位求償案例

1、保險代位制度。1、代位求償權(quán)。案情簡介2005年7月20日，紅星五金有限責(zé)任公司與四方航空公司辦理了貨物托運手續(xù)，委托航空公司運200臺29英寸彩色電視機，總貨款60萬元。同日，紅星五金有限責(zé)任公司又在長安保險公司投保了運輸保險，保險金額為60萬元。紅星五金有限責(zé)任公司交付了保險費，保險公司出具了保險單。飛機在降落時，發(fā)生機械故障，機身劇烈抖動，致使200臺電視機全部損壞。紅星五金有限責(zé)任公司向保險公司索賠，保險公司審查了全部有關(guān)材料，確認(rèn)后，賠付紅星五金有限責(zé)任公司60萬元。賠付后，向航空公司提出追償。四方航空公司拒絕賠付，理由是與保險公司沒有任何關(guān)系。保險公司起訴，航空公司為被告，紅星五金

2、有限責(zé)任公司為第三人。結(jié)合以上案例，在此我們討論一下：保險公司是否有權(quán)要求航空公司賠償？ 本案參考結(jié)論保險公司有權(quán)要求航空公司賠償。參考理論分析1、保險公司有權(quán)要求航空公司賠償。依據(jù)是中華人民共和國保險法第60條之規(guī)定，“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利?！?、代位求償權(quán)是指

3、，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。（1）如果被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者處取得的賠償金額。 （2）保險人依法向第三者請求賠償時，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償。即被保險標(biāo)的的保險金額不足彌補其實際損失時，被保險人還可就未能得到保險賠償?shù)膿p失請求第三者給予賠償。（3）在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。3、在實踐中有如下情況不適用代位請求賠償：（1）保險事故發(fā)生后

4、，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，以維護(hù)自己合法的利益。（2）保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。（3）由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金，以使被保險人就自己的過錯分擔(dān)部分責(zé)任。（4）在家庭財產(chǎn)保險中，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，除非這些成員有故意造成保險事故的行為，以維護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定。（5）沒有代位追償權(quán)的情況。人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故

5、，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。甲：前面談到的代位求償權(quán)，是保險代位原則的一般體現(xiàn)。乙：如果受益人放棄了要求賠償?shù)臋?quán)利，結(jié)果會如何？保險公司還會賠償損失么？保險公司還有權(quán)利要求責(zé)任人賠償么？甲：面這個案例，將告訴你如何做。2、放棄賠償請求權(quán)。案情簡介史建華就自己的一輛新捷達(dá)轎車向永安保險公司投保全險，在保險合同有效期間，史建華的車輛被后面的車輛追尾，史建華跳下車，發(fā)現(xiàn)追尾的是其好朋友常曉芙，遂轉(zhuǎn)怒為笑，稱我的車已經(jīng)保險了，我找永安保險公司賠償，你就不要管了。史建華找永安保險公司驗了車，然后修車花了4300元，要求永安保險公司賠償損失。永安保險公司要求史建華

6、告知肇事者的姓名以便行使代位索賠權(quán)，但是史建華稱肇事者是自己的朋友，已經(jīng)不要她賠償了，永安保險公司聽說此情況后就拒絕賠償。結(jié)合以上案例，在此我們討論一下：1、史建華是否有權(quán)免除肇事者賠償自己車輛損失的責(zé)任？2、本案中永安保險公司拒絕賠償是否有法律根據(jù)？3、史建華在免除肇事者賠償責(zé)任的情況下，是否有權(quán)要求永安保險公司賠償自己的損失？本案參考結(jié)論1、史建華有權(quán)免除肇事者賠償自己車輛損失的責(zé)任。2、見中華人民共和國保險法第61條之規(guī)定。3、無權(quán)要求永安保險公司賠償自己的損失？參考理論分析（1）史建華有權(quán)不要肇事者賠償自己車輛的損失，因為財產(chǎn)人有權(quán)放棄自己的財產(chǎn)權(quán)利。（2） 永安保險公司拒絕賠償有法律

7、根據(jù)。中華人民共和國保險法第61條明確規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金?！币驗槭方ㄈA放棄了對肇事者的賠償請求權(quán)，也就無權(quán)請求永安保險公司賠償。（3）史建華不能要求永安保險公司賠償自己的損失，因為自己對唐某的棄權(quán)行為對永安保險公司也發(fā)生效力。乙：如果受益人沒有放棄追償?shù)臋?quán)利，但是，找不到責(zé)任人，保險公司應(yīng)該如何處理？甲：下面這個案例，

8、說的就是，開始找不到責(zé)任人，以后責(zé)任人又被發(fā)現(xiàn)了。讓我們看一看。3、代位求償權(quán)行使不能。案情簡介：1998年6月15日，個體運輸戶王某為自己載重量為5噸的東風(fēng)牌汽車投保車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險期限為1年。當(dāng)年7月20日，王某運貨，在高速公路上被一輛強行超車的大卡車撞著，車損，王某受傷且貨物被浸損?？ㄜ囁緳C驅(qū)車逃走。交通部門認(rèn)定，此起交通事故由卡車司機負(fù)全責(zé)。事后王某向保險公司報案并請求賠償。經(jīng)鑒定車損為15萬元，保險公司依損失額80賠付12萬元，同時保險公司還給付王某第三者責(zé)任保險金2400元及施救費500元，扣除損余200元，實際賠付12.27萬元。后來肇事司機被交通部門抓獲，交通部門

9、通知王某。王某與肇事司機會面達(dá)成協(xié)議，規(guī)定對方只須支付王某貨物損失7000元及施救費1500元。保險公司得知后，要求王某退回重賠保險金，王某拒絕，雙方遂引起爭議。討論：施救費1500元和貨物損失7000元王某是否應(yīng)退還給保險公司？本案參考結(jié)論王某只需退還保險公司重賠保險金，即施救費1500元。參考理論分析：中華人民共和國保險法第60條第一款規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！北ｋU公司賠付了王某車損、第三者責(zé)任保險金和施救費，因此保險公司就以上三項保險金取得代位求償權(quán)，即保險公司有權(quán)向肇事

10、司機索賠以上三項費用。中華人民共和國保險法第61條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金?！币虼?，王某與肇事司機私下約定放棄對車損及第三者責(zé)任賠償請求權(quán)之行為無效。同時，為了避免王某行使兩種請求權(quán)而獲得雙重利益，王某不能就已獲賠款范圍再向肇事司機行使原有的賠償請求權(quán)，故王某從肇事司機處獲得1500元施救費為重賠保險金，其應(yīng)歸屬保險公司。中

11、華人民共和國保險法第60第三款規(guī)定：“保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。”因此，王某有權(quán)就貨損及車損賠付未足部分向肇事司機索賠，但本案中王某放棄了向肇事司機請求賠償車損賠付未足部分的權(quán)利。最終王某與保險公司達(dá)成一致，王某退還保險公司重賠保險金，即施救費1500元。保險的基本職能是分散風(fēng)險和損失補償，它不允許被保險人因損失而獲利。因此，對保險人而言，一定要了解代位求償權(quán)之真正含義，并學(xué)會行使向保險公司和向第三者的兩種請求賠償?shù)臋?quán)利，只有這樣，才能既保全自己財產(chǎn)又避免不必要的糾紛。甲：保險法的基本原則保險代位原則，就說這么多。乙：我還有

12、一個問題。保險代位原則，在人身保險方面是如何規(guī)定的？甲：這個問題應(yīng)該說一說。看下面的案例。4、人身保險與代位求償。案情簡介鄭旺之子鄭曉旺正在上小學(xué)。學(xué)校集體為學(xué)生保險，是平安保險附加意外傷害醫(yī)療保險。2003年5月12日下午，鄭曉旺在學(xué)校操場上活動，被另外一個學(xué)生拋來的石子擊中右眼睛，馬上送醫(yī)院搶救。醫(yī)院多方醫(yī)治，無奈眼球已經(jīng)被打壞，最后，只能將眼球摘除。保險公司根據(jù)合同，支付了保險金，和醫(yī)療費。有人說，還應(yīng)該找肇事孩子的家長，要求其賠償損失。有人說，保險公司已經(jīng)賠了，不能，也沒有權(quán)利再要求事故責(zé)任方進(jìn)行賠償。于是鄭旺于2004年6月1日，請教律師，計劃起訴。結(jié)合以上案例，在此我們討論一下：1

13、、在人身保險中，涉及第三人的問題，應(yīng)該如何處理？2、能否起訴？3、本案涉及幾個法律關(guān)系？4、如果是在財產(chǎn)損失保險中，涉及第三人的問題，應(yīng)該如何處理？本案參考結(jié)論1、不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。2、身體受到傷害，要求賠償?shù)模V訟時效期為1年，所以，不能起訴。3、投保人與保險公司的法律關(guān)系。鄭曉旺與與事故責(zé)任方的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系。4、在其賠償金額以內(nèi)代位取得對第三人的追償權(quán)利。參考理論分析1、中華人民共和國保險法第46條規(guī)定了：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者

14、請求賠償?！比松淼乃劳觥麣埥o予被害人所造成的損害，是金錢難以計算的。保險法關(guān)于財產(chǎn)保險的這一規(guī)定，不適用于人身保險。在這里，保險公司的賠付行為，對保險人與事故責(zé)任方之間的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系，不產(chǎn)生任何影響。因此，鄭旺父子從保險公司得到賠償以后，仍然有權(quán)就全部損失，請求事故責(zé)任方予以賠償。2、不能起訴。民法通則第136條規(guī)定：“下列的訴訟時效期間為一年：（1）身體受到傷害要求賠償?shù)?；?）出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的；（3）延付或者拒付租金的；（4）寄存財物被丟失或者損毀的?！睋?jù)此規(guī)定，身體受到傷害，要求賠償?shù)?，訴訟時效期為1年，所以，不能起訴。3、本案涉及2個法律關(guān)系：一個是投保人與保險公司的

15、法律關(guān)系，另一個是鄭曉旺與與事故責(zé)任方的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系。2者不可混淆。4、在財產(chǎn)損失保險中，如果是第三人的責(zé)任，造成保險標(biāo)的損失的保險事故，保險公司依據(jù)保險合同給予賠償后，將在其賠償金額以內(nèi)代位取得對第三人的追償權(quán)利。保險公司的賠付行為，對保險人與事故責(zé)任方之間的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系，產(chǎn)生了影響。對此，中華人民共和國保險法第60條規(guī)定，“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利?！敝腥A人民共和國保險法第61條規(guī)定，“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于