農(nóng)商銀行信貸支持服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展總結(jié)

1、東風(fēng)吹放花千樹XX農(nóng)商銀行信貸支持服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展總結(jié) 近年來，xx農(nóng)村商業(yè)銀行高度重視對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù) 工作，確立“做小、做散”信貸營銷策略，把支持中小企業(yè)發(fā)展同 優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合起來，進(jìn)一步 拓展信貸市場，增加有效信貸投入，培植新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。以扶 持中小微企業(yè)發(fā)展為己任，在經(jīng)營理念、客戶準(zhǔn)入門檻、信貸擔(dān) 保條件、調(diào)查評(píng)審方法、金融產(chǎn)品等方面實(shí)現(xiàn)突破，有效推動(dòng)全 市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至XX年4月末，該行中小微企業(yè)貸款戶數(shù) 共計(jì) 5224 戶，新增貸款 17.78 億元，余額達(dá) 253.85 億元，占 本行全部貸款總額的 79.3%一、 提高效率，簡化手續(xù)有效改

2、進(jìn)服務(wù)中小微企業(yè)質(zhì)效，完善信用等級(jí)評(píng)級(jí)°XX農(nóng)商 行積極與符合條件的中小微企業(yè)建立信貸關(guān)系，做到不唯成份 論，將符合條件的中小微企業(yè)作為信貸支持對(duì)象。 針對(duì)部分小企 業(yè)財(cái)務(wù)信息不充分和信用記錄缺失的實(shí)際情況， 該行及時(shí)制定出 區(qū)別于大型客戶的獨(dú)立信用評(píng)級(jí)和評(píng)分方法， 注重對(duì)企業(yè)的經(jīng)營 資質(zhì)、市場前景、經(jīng)營效益的實(shí)質(zhì)性調(diào)查。在評(píng) 判客戶經(jīng)營狀況 時(shí)，突破以往“以企業(yè)報(bào)表論實(shí)力”的慣性思維，通過對(duì)中小微 企業(yè)法人家庭成員調(diào)查、 企業(yè)用電量調(diào)查、 銀行對(duì)帳單資金流動(dòng) 調(diào)查、完稅憑證調(diào)查等方式方法，突破靜態(tài)調(diào)查評(píng)審的局限性， 最大限度地還原中小企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)經(jīng)營狀況。 同時(shí)， 注重對(duì)小 微企

3、業(yè)非財(cái)務(wù)信息和負(fù)責(zé)人品質(zhì)等軟信息的調(diào)查， 按戶建檔， 及 時(shí)歸檔，及時(shí)掌握客戶的第一手資料。推行信貸限時(shí)辦結(jié)制度。 優(yōu)化信貸服務(wù)，提升信貸服務(wù)質(zhì)效。該行改善授權(quán)授信管理，實(shí) 行年度統(tǒng)一授信與年內(nèi)滾動(dòng)授信相結(jié)合的辦法， 更好地滿足企業(yè) 對(duì)金融服務(wù)的需求。 擴(kuò)大基層支行信貸授權(quán)額度。 該行建立適應(yīng) 中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的短流程審批機(jī)制， 以簡單、 有效的信貸 審批流程為中小企業(yè)貸款、 涉農(nóng)貸款的發(fā)放提供便利。 在強(qiáng)化貸 前調(diào)查的基礎(chǔ)上， 優(yōu)化信貸流程， 對(duì)中小微企業(yè)提出的貸款申請(qǐng)， 收到書面申請(qǐng)書后應(yīng)在承諾時(shí)間內(nèi)給予答復(fù)， 確保信貸審批投放 時(shí)間“存量貸款不超過 3 天、新增貸款不超過 7天、大額

4、貸款不 超過 10 天”，切實(shí)提高辦貸效率。實(shí)施惠企制度。適當(dāng)對(duì)企業(yè)貸 款利率不浮或少浮，減輕企業(yè)賬務(wù)成本。構(gòu)建信貸服務(wù) “綠色通道”。在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下， 提高服務(wù)效率，為中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提供“綠色通道” 。主要 是通過對(duì)基層支行、 總行授信評(píng)審部及分管信貸的行長進(jìn)行分級(jí) 授權(quán)，簡化中小微企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)，提高貸款辦結(jié)效率。與此 同時(shí)，該行還將存單質(zhì)押、 全額保證金銀行承兌匯票等一些擔(dān)保 條件優(yōu)越、低風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)，不論金額大小，直接授權(quán)下放基 層支行“窗口辦理。截至 4 月末，已集中授信轄內(nèi) 400 多家企業(yè) 14 億多元。實(shí)行等級(jí)客戶經(jīng)理制度。 以績效考核為抓手， 實(shí)施等級(jí)管理

5、 制度，大大調(diào)動(dòng)了客戶經(jīng)理的工作積極性。 首先，明確落實(shí)責(zé)任。 通過對(duì)客戶經(jīng)理的實(shí)績和發(fā)展分析，及時(shí)規(guī)范客戶經(jīng)理的行為， 提高客戶經(jīng)理的服務(wù)效率，激勵(lì)客戶經(jīng)理充分發(fā)揮出自身的潛 能。其次，實(shí)施等級(jí)客戶經(jīng)理管理。 根據(jù)客戶經(jīng)理的業(yè)績、 學(xué)歷、 以及對(duì)客戶的服務(wù)水平、 服務(wù)效率等方面， 評(píng)定出一級(jí)客戶經(jīng)理、 二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理、見習(xí)客戶經(jīng)理四個(gè)等級(jí)，并按等 級(jí)設(shè)立相應(yīng)的業(yè)務(wù)權(quán)限和收入分配； 第三， 更新理念激活營銷熱 情。實(shí)施信貸盡職免責(zé)制度， 化解信貸人員對(duì)中小企業(yè)貸款營銷 存在的“惜貸”、“恐貸”錯(cuò)誤心理，從而使信貸人員輕裝上陣。二、 強(qiáng)化擔(dān)保，創(chuàng)新品種積極增加中小微企業(yè)信貸投入，創(chuàng)新

6、擔(dān)保方式。近年來，X X農(nóng)商行根據(jù)市場價(jià)值合理確立不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)值；加強(qiáng)與市信用擔(dān)保公司、金港投資擔(dān)保公司等 16 家擔(dān)保公司進(jìn)行合作，并不 斷創(chuàng)新與各類擔(dān)保公司的合作形式， 拓寬為中小微企業(yè)金融服務(wù) 的廣度，除了聯(lián)合開發(fā)新產(chǎn)品， 相互推薦項(xiàng)目， 拓寬營銷渠道外， 還加強(qiáng)信息溝通，實(shí)現(xiàn)客戶信息的共享。同時(shí)，該行通過對(duì)擔(dān)保 公司的信用評(píng)級(jí)，放大擔(dān)?；鸨稊?shù)，發(fā)揮“四兩撥千斤”的作 用，解決初創(chuàng)型中小微企業(yè)抵押不足的問題。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對(duì)中小企業(yè)貸款額度小、時(shí)間緊、頻率高的特點(diǎn)，XX農(nóng)商行建立了一套適合中小微企業(yè)需求的資信評(píng)估 辦法和貸款審批程序。 實(shí)行差別授權(quán)， 根據(jù)不同類型業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn) 狀況，

7、合理確定信貸審批授權(quán)體系。 積極對(duì)中小企業(yè)貸款群體進(jìn) 行“量體裁衣” ，宣傳推介“創(chuàng)業(yè)貸款”等金融產(chǎn)品，開發(fā)專門 為中小微企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)主量身定做的“綠色通道”等信貸品 種。推行小微企業(yè)聯(lián)保制度，為企業(yè)切實(shí)解決融資擔(dān)保難冋題。 主動(dòng)調(diào)查、收集優(yōu)質(zhì)客戶信息，并利用產(chǎn)品宣傳手冊(cè)等載體大力 宣傳中小微企業(yè)貸款政策、品種、貸款條件、業(yè)務(wù)流程等信息， 增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)農(nóng)商行貸款業(yè)務(wù)的了解。加強(qiáng)與客戶相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的合作，向其產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)延 伸，開發(fā)并推廣“廠商銀”、“保兌倉”、“貨權(quán)浮動(dòng)抵押”等新型 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，對(duì)供應(yīng)鏈單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全位金融 服務(wù)，推動(dòng)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制

8、。一是優(yōu)化服務(wù)構(gòu)建“綠色通道”。在對(duì)存量客戶實(shí)行集中授信的基礎(chǔ)上，對(duì)新增客戶采取邊授信邊用信的方 式，使其能在最短時(shí)間內(nèi)得到資金支持； 對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行滾動(dòng)授 信，根據(jù)客戶的用信要求隨時(shí)申請(qǐng)授信。本著始于客戶需求、終 于客戶滿意的服務(wù)理念，成立小額貸款服務(wù)中心，推行中小企業(yè) 貸款專業(yè)化營銷服務(wù)；全面推行“陽光信貸”，為廣大客戶打造高效、便捷的信貸“綠色通道”。二是實(shí)施“金融顧問”制度。 該行派遣經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的客戶經(jīng)理，與轄區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)掛 鉤，作為企業(yè)的“金融顧問”，面對(duì)面提供個(gè)性化金融報(bào)務(wù)?！敖?融顧問”具體服務(wù)內(nèi)容包括深入結(jié)對(duì)企業(yè)， 宣傳國家金融政策及 銀行金融產(chǎn)品，及時(shí)了解企業(yè)的金融服務(wù)需求， 為企業(yè)提供融資 信息支持，并根據(jù)結(jié)對(duì)企業(yè)的融資需求， 主動(dòng)幫助企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目 論證、設(shè)計(jì)