自學考試金融法復習資料

1、1、金融法是關于我國國內(nèi)的金融交易關系和金融管理關系的法律規(guī)范的總稱。2、金融交易關系：是指金融交易過程中金融機構與客戶之間建立的契約關系。3、金融管理關系是指政府主管部門對金融機構、金融市場和金融產(chǎn)品交易的管理所形成的社會關系。P14、中央銀行法律地位：是一國金融體系的核心，它是發(fā)行貨幣的銀行、銀行的銀行以及政府的銀行。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行最核心的職責：金融宏觀調(diào)控。P65、中國人民銀行的資本來源：全部開支來源于財政，其全部資本由國家出資，列入中央預算單獨管理。它從事公開市場業(yè)務以及其他業(yè)務活動形成的凈利潤全部上繳國庫，虧損由中央財政撥款彌補。P76、中國人民銀行貨幣政策的

2、目標：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。中國中央銀行貨幣政策的目標立法作用：（1）對貨幣政策目標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向（2）使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標準：貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國人民銀行的工作做好了；反之，就沒有做好工作（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制向單一目標制過渡P87、中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序：中國人民銀行法第10條規(guī)定了行長產(chǎn)生的具體程序：中國人民銀行總行長由國務院總理提名，由全國人民代表大會決定，由國家主席任免。在全國人民代表大會閉會期間，由全國人大常委會決定。中國人民銀行總行副行長由

3、國務院總理任免。中國人民銀行實行行長負責制，行長在國務院的領導下，主持中國人民銀行的工作。P98、貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構。該委員會共11名委員，中國人民銀行行長，國家外匯管理局局長，中國證券監(jiān)督委員會主席為貨幣政策委員會當然委員，其他委員中除一些相關部委的領導和國有獨資銀行兩名行長外，還設有一名金融專家身份的委員。P109、中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具包括：存款準備金、中央銀行基準利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務買賣國債和外匯等。P1110、存款準備金制度：是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款項，繳存中央銀

4、行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款項，稱為存款準備金。P1111、整個社會利率體系中處于最低水平最核心地位的利率：基準利率。是中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。P1212、再貼現(xiàn)率概念P1213、中央銀行對商業(yè)銀行貸款是調(diào)節(jié)市場貨幣流通量的直接手段。中國人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金不足。P1414、我國目前采用的結算工具主要有：匯票、支票、銀行本票、信用卡、匯兌以及委托收款等。P1415、中國人民銀行辦理業(yè)務的限制性規(guī)定。P1516、金融監(jiān)管的目的與范圍。P16金融監(jiān)管的首要目的就是保證銀行業(yè)的安全。17、銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。P1918、商業(yè)銀行的概念。P29吸收公眾存款、發(fā)放

5、貸款和辦理結算是商業(yè)銀行最核心的業(yè)務。19、三家政策性銀行P3320、商業(yè)銀行設立條件及其注冊資本最低限額。符合要求的營業(yè)場所、安全防范商業(yè)銀行的設立條件：（1）有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程（2）符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額（3）有具備傷職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員（4）有健全的組織機構和管理制度（5）有設施和與業(yè)務有關的其他設施（6）還應當符合其他審慎性條件。P36商業(yè)銀行籌建完畢，應向銀監(jiān)會提交開業(yè)申請。銀監(jiān)會自受理之日起兩個月內(nèi)做出書面決定。核準的，頒發(fā)金融許可證。商業(yè)銀行在領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記。領取營業(yè)執(zhí)照。自領取執(zhí)照之日起6個月內(nèi)

6、開業(yè)。P3921、銀行高級管理人員任職的四項消極條件。P3722、銀行分支機構與總行之間是總公司與分公司之間的關系。分支機構不具有法人資格，其對外營業(yè)是經(jīng)過總行授權的，代表總行進行的市場經(jīng)營行為。產(chǎn)生的法律后果由總行承擔責任。商業(yè)銀行撥付給各分支機構的營運資金額的總和，不得超過總行注冊資本金融的60%。P40-P4123、銀監(jiān)會的接管出現(xiàn)信用危機的商業(yè)銀行的目的。P43接管是行政行為，最長時限不超過2年，自決定接管實施之日起算。24、商業(yè)銀行進行破產(chǎn)清算的清算順序：（1）支付清算的費用（2）清償所欠職工的工資和勞動保險（3）支付個人儲蓄存款的本金和利息（4）償還有優(yōu)先權的債權人債務（5）償還其

7、他一般債權人的債務（6）股東分配剩余財產(chǎn)。P4525、銀行的資產(chǎn)負債表為核心，銀行的業(yè)務通常劃分為資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務三大類，其中資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務稱為“表內(nèi)業(yè)務”，中間業(yè)務稱為“表外業(yè)務”，不在資產(chǎn)負債表中反映。P4826、商業(yè)銀行經(jīng)營的分業(yè)限制：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。P4927、我國商業(yè)銀行目前的主要收入來源是利息收入。P4928、商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起2年內(nèi)予以處分。P5229、我國商業(yè)銀行發(fā)型的金融債券分為普通債券和銀行次

8、級債券。發(fā)行普通金融債券由中國人民銀行核準，發(fā)行次級債券由中國人民銀行和銀監(jiān)會共同批準。P5330、同業(yè)拆借是金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特點是期限短、無擔保、利率較低。對于各類金融機構參與同業(yè)拆借的最長期限的規(guī)定：（1）銀行業(yè)金融機構拆入資金的最長期限為1年（2）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月（3）企業(yè)集團財務公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天（4）金融機構拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。中國人民銀行可根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構的拆借

9、資金最長期限。P5531、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：一、安全性原則；二、流動性原則；三、效益性原則P5632、商業(yè)銀行的資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過風險加權后的銀行資產(chǎn)之比，是衡量爭行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務損失風險能力的重要指標。P58商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，在巴賽爾協(xié)議首次確立。核心資本充足率不得低于4%33、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，限額以外的存款只能放到庫存現(xiàn)金、中央銀行存款、國債等無風險資產(chǎn)或低風險資產(chǎn)。P6134、流動性資產(chǎn)的概念P6135、商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過10%P6236、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。關系人是指

10、：一、商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務員及其近親屬。二、前款所列人員投資或擔任高級管理職務的公司企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。P6437、商業(yè)銀行貸款根據(jù)其分先大小分為五類：正常、關注、次級、懷疑、損失，其中后三類貸款屬于不良貸款。P6638、商業(yè)銀行的外部監(jiān)管分為：銀監(jiān)會監(jiān)管、中國人民銀行監(jiān)管、國家審計部門的審計監(jiān)管。P7039、外資銀行的概念與分類。P7140、外國銀行分行應當由其總行無償撥付不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。外掛哦銀行分行義務限制分為：一不得從事銀行卡業(yè)務，二對中國境內(nèi)公民吸收的人民幣存款不得少于每筆100萬，且為定期存款，三不得為中國境內(nèi)居民個人提供人民幣

11、貸款業(yè)務。P7641、其他金融機構的范圍：P8042、農(nóng)村信用合作社的概念及其社員。P8243、信托的概念P87，信托最早起源于英國。44、信托業(yè)的特點：信托財產(chǎn)的所有權轉移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財產(chǎn)（2）信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益（3）信托業(yè)務的受托人為委托人的利益進行經(jīng)營，受托人得到勞務報酬，而不是與委托人分享紅利。P9045、金融租賃的概念與特點。P9646、金融租賃的主要形式。（1）自營租賃（2）售后回租租賃，簡稱回租（3）轉租賃，簡稱轉租。P9847、財務公司是經(jīng)營部分金融業(yè)務的準銀行。與商業(yè)銀行相比，主要有兩個特點：P10448、

12、金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是最大限度保全國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)，減少損失，同事改善四大國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)狀況，化解潛在的金融風險，提高資信度。以及通過債轉股的方式支持國有大中型企業(yè)扭虧為盈，建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結構。金融資產(chǎn)管理公司的存續(xù)期為10年。P10949、銀行客戶的含義。P11450、銀行賬戶的基本分類：個人儲蓄賬戶與單位存款賬戶，單位銀行結算賬戶與個人銀行結算賬戶。P11551、賬戶實名制的概念與意義，存款帳戶實名制：是指客戶應當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。其意義有利于保護真正存款人的利益，建立個人信用，同事也便于國家的稅收管理、懲治腐敗以及洗錢行為。P11

13、652、單位結算賬戶的分類以及基本賬戶概念。P11753、限制單位開戶數(shù)量的原因：一是為了對現(xiàn)金使用和流通進行監(jiān)管。二是為了防范企業(yè)逃稅、逃債。P11854、銀行與客戶之間的關系本質(zhì)是契約關系。P11955、銀行與客戶關系的基本原則。P12256、銀行與客戶法律關系的終止：一單方面終止，二協(xié)議終止，三因法定事由而終止分別是：P12557、銀行的權利有收費權與抵銷權，銀行義務包括保證支付、為客戶保密、遵守營業(yè)時間、遵守結算紀律等。P12558、抵銷權的概念。P12759、有權查詢、凍結、扣劃商業(yè)銀行存款的機構：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關、中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會。除此之

14、外，單位存款還允許外匯管理局、物價局、監(jiān)察局、工商行政管理局、審計局等行政機關查詢，但無權凍結扣劃單位存款。P12560、客戶的權利與義務。P133-P13461、單位存款的概念。P14162、存款合同為實踐性合同。存款人將款項交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時，存款合同成立。P13863、“公款私存”的危害：“公款私存” 除獲得了本來無法獲得的利息收入外，還有如下危害：（1）為單位私設“小金庫”、逃避監(jiān)督提供了便利（2）影響單位與銀行間的正常資金周轉（3）容易逃稅、漏稅（4）易滋生腐敗。P14364、非法吸收公眾存款罪概念及其處罰。P14865、存單的概念及其種類和用途。P1496

15、6、以偽造、變造、虛開存單進行質(zhì)押的處理規(guī)則：（1）偽造存單的質(zhì)押：存單持有人以偽造、變造的虛假存單質(zhì)押的，質(zhì)押合同無效（2）虛開存單的質(zhì)押：存單持有人以銀行開具的、未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質(zhì)押，以騙取或占用他人財產(chǎn)的，該質(zhì)押合同無效。接受存單質(zhì)押的人起訴的，該存單持有人與開具存單的銀行為共同被告。（3）虛假存單或者虛開存單的核押：在存單持有人持偽造、變造、虛開的存單出質(zhì)的情形下，當質(zhì)權人向存單所指的銀行進行詢問時，如果該銀行對存單給予了核押，則質(zhì)押合同有效，該銀行應當依法向質(zhì)權人兌付存單所記載的款項。P15467、貸款種類。P15968、短期貸款，中期貸款與長期貸款的時間。P1

16、5969、借款的利息不得預先在本金中扣除。P16770、當事人在合同中對提前還款沒有約定的，如果提前還款不損害貸款人利益的，借款人可以不經(jīng)貸款人的同意提前還款，利息按照實際借款期間計算。如果損害貸款人利益的，貸款人可以拒絕借款人提前還款的要求，或者要求借款人承擔違約責任，按原定合同期限支付利息。P16971、高利轉貸罪及其處罰。P17272、擔保的概念P17473、擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同也無效。P17674、擔保形式的分類。P17675、保證的概念。保證期間指保證人承擔保證責任的期間。P177有代為清償能力的法人，其他組織或者公民，可以成為保證人。法律禁止作為保證人的有

17、P17776、保證分為：一般保證和連帶責任保證。一般保證的保證人只對主債務人不能履行的部分債務負賠償責任。P17877、抗辯權的概念。P17978、保證合同無效有幾種情況應當如何處理：保證合同無效有兩種情形（1）保證合同本身由于違反的法律的強制性規(guī)定或誠實信用原則而無效（2）主合同無效，導致作為從合同的保證合同無效。處理規(guī)則（1）擔保合同本身無效：1）如果債權人無過錯，僅保證人有過錯，則保證人需要與債務人對主合同債權人的經(jīng)濟損失承擔連帶賠償責任2）如果僅債權人有過錯，而保證人無過錯的，如主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證，則保證人不承擔責任3）如果債權人、

18、擔保人都有過錯的，各承擔一部分責任，其中，擔保人承擔民事責任的部分不應超過債務人不能清償部分的1/2.（2）主合同無效：1）擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任2）擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分不應超過債務人不能清償部分的1/3。P18279、抵押：是指債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。P18380、孳息的概念。P18681、最高額抵押的定義。P18982、權利質(zhì)押的類型：（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單（2）依法可以轉讓的股份、股票（3）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的

19、財產(chǎn)權（4）依法可以質(zhì)押的其他權利。P19183、留置主要應用于因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權。P19284、定金的概念，定金比例不得超過主合同標的額的20%P19485、人民幣的發(fā)行原則。一經(jīng)濟發(fā)行原則，二計劃發(fā)行原則，三集中發(fā)行原則。P19686、票面殘缺人民幣的兌換：（1）如果票面殘缺不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換（2）票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數(shù)兌換（3）票面殘缺超過1/2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認真假者，或故意挖補、涂改、

20、剪貼、拼湊、揭去一面者，不予兌換，也不能流通使用。P19787、國際金融界普遍接受的自由外匯有美元、日元、歐元和英鎊。P20188、自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。對我國來說，外匯的作用主要是支付手段和儲備手段。P20289、外匯儲備來源。P21090、經(jīng)常項目的含義。P21491、資本項目的含義。P21592、外匯擔保的概念與分類。P21893、逃匯與套匯的含義及其處罰。逃匯：指境內(nèi)機構和個人逃避外匯管理，將應該結售給國家的外匯私自保存、轉移、使用、存放境外，或將外匯、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。P222-P22394、利率的種類。P22

21、595、利率管理必要性：一是有效發(fā)揮利率杠桿對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，二是委會正常的金融秩序，創(chuàng)造公平有序的競爭環(huán)境，避免惡性利率競爭，三是避免行業(yè)壟斷利率，保護存款人和借款人的合法權益。P22696、中國人民銀行是經(jīng)國務院授權的利率主管機關。P22997、貨幣市場基準利率概念。P232，2006年，中國人民銀行建立了我國的貨幣市場基準利率機制-“上海銀行間同業(yè)拆放利率”P23398、匯率是一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。P23399、人民幣匯率定制管理的主要考慮因素。P235100、我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。P238101

22、、我國銀行卡的種類。P243，貸記卡與借記卡。102、我國證券包括：股票，公司債券，政府債券，基金份額，可轉換公司債，認股權證，認沽權證。P260103、證券發(fā)行與交易應當遵循公開、公正、公平的原則，以及自愿、有償、誠實信用原則。P261104、中國證券業(yè)協(xié)會P264，我國目前有上海和深圳兩家證券交易所。105、股票的概念與特征：是指股份有限公司在籌集資本時想出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權。特征：收益性、流通性、非返還性、風險性。P265-P267106、股票發(fā)行的概念與種類。股票發(fā)行的分類：（1）根據(jù)發(fā)行對象的范圍，分為公開發(fā)行與非公開發(fā)行（2）根據(jù)是否存在發(fā)行

23、中介，分為直接發(fā)行與間接發(fā)行（3）根據(jù)發(fā)行的時機，分為設立發(fā)行與增資發(fā)行（4）根據(jù)證券監(jiān)管的目的，分為首次公開發(fā)行和上市公司發(fā)行新股。P268107、上市公司公開發(fā)行新股的條件。P271108、股票發(fā)行的保薦制度是指證券經(jīng)營機構依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導發(fā)行人履行規(guī)范運作，信守承諾，信息披露等義務的制度。P274109、股票承銷：是指證券公司依照其與發(fā)行人之間的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。P280110、承銷團承銷：依照證券法第32條的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應當由承銷團承銷。這一規(guī)定主

24、要是為了分散單一承銷商在籌資規(guī)模較大的證券發(fā)行交易中承擔的市場風險。P281 承銷期限最長不得超過90日。111、股票發(fā)行與認購方式是，采取網(wǎng)下對機構投資人的配售、網(wǎng)上公開發(fā)行等方式向公眾投資人發(fā)行股票，并將籌集到的資金交付發(fā)行人。P284112、招股文件的披露渠道有：報刊、網(wǎng)絡以及相關機構住所地。P290113、股份有限公司申請股票上市，應當符合以下條件：P296114、根據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)則，競價交易分集合競價和連續(xù)競價兩種。P305115、證券交易所暫停股票上市交易的情況：（1）公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件（2）公司不按規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，

25、可能誤導投資者（3）公司有重大違法行為（4）公司最近三年連續(xù)虧損（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經(jīng)交易所給予一定時間的寬限后仍未披露的。P299116、上市公司持續(xù)信息披露的作用和類型：作用（1）為證券市場合理估價公司股票提供信息，便利投資人作出相關的決策（2）對上市公司管理層的經(jīng)營活動進行監(jiān)管。類型（1）定期報告的披露：年度報告、中期報告、季度報告（2）臨時報告的披露。P308117、禁止的股票交易行為P313118、內(nèi)幕交易的概念P314119、收購預警制度：是對持有上市公司股份達到一定程度的公司或個人施加的信息披露義務，以提醒證券市場中的公眾股東，公司控制權可能在未來會發(fā)生變化。P323，我國現(xiàn)行立法把收購預警的標準定為5%120、要約收購與協(xié)議收購。P323-P325121、公司債券的概念與特點。P3