公司理財及財務(wù)管理基礎(chǔ)知識分析(共53頁).ppt

1、1理財基礎(chǔ)知識理財基礎(chǔ)知識2課程目標課程目標u明確理財?shù)闹匾院捅匾?，樹立正確的理財觀念，并基本掌握幾種簡單的理財工具。3課程大綱課程大綱 理財?shù)母拍罾碡數(shù)母拍? 常見理財工具介紹常見理財工具介紹2 家庭理財方法簡介家庭理財方法簡介 3 4步入步入6在買一棟象樣點的房子，包括裝修約80萬7買輛還算安全的車約15萬100012月30年15萬266萬8不包括留學(xué)【哈佛一年約100萬元】培養(yǎng)一個孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要50萬9一個月給父母每人500元5004123072萬元10300012個月30年108萬元1130萬12退休后再活20年200012個月20年48萬元13房子80萬車子66萬孩子50萬

2、父母72萬家用108萬休閑30萬晚年48萬總共 454萬元14u財富積累面對的重要不利因素:通貨膨脹疾病、意外事件的支出有限的收入能力15理財理財u理財并不是簡單的開源節(jié)流，保值增值，而是通過對家庭（個人）財務(wù)資源的適當管理，實現(xiàn)自己目標的過程。16課程大綱課程大綱 理財?shù)母拍罾碡數(shù)母拍? 常見理財工具介紹常見理財工具介紹2 家庭理財方法簡介家庭理財方法簡介3 17常見家庭理財工具常見家庭理財工具期貨黃金債券房產(chǎn)儲蓄保險股票基金外匯收藏18（一）儲蓄居民個人在銀行和其它金融機構(gòu)的存款。19u名義利率u實際利率u單利計息202122優(yōu)點：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、變現(xiàn)能力強，可以隨

3、時取回資金。缺點：1、利率通常較低，難以抵御通貨膨脹。2、易被其它消費支出取代，影響積累計劃。儲蓄的特點23（二）股票u股票是股份公司為籌集自有資金而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書,是股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，是財產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)的憑證。24股票特征u穩(wěn)定性u風(fēng)險性 u權(quán)益性u流通性252627u優(yōu)點：1、報酬率高2、金額彈性3、變現(xiàn)性佳u缺點：1、收益不確定2、風(fēng)險大股票的特點28（三）基金u即通過發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。29基金分類u股票型基金 u債券型基金u混合型基金u貨幣市場基金

4、u指數(shù)基金30不同種類基金比較貨幣貨幣市場基金市場基金債券基金債券基金混合基金混合基金股票基金股票基金投資對象投資對象貨幣市場中的短期融資工具主要投資于債券按比例投資股票和債券主要投資于股票收益狀況收益狀況比銀行定期存款利息收入高收益較穩(wěn)定獲得可觀的股利和資本利得、債券利息收益豐厚，收益為股票紅利和資本利得風(fēng)險狀況風(fēng)險狀況本金安全長期投資能力弱本金安全性高 能實現(xiàn)追求當其收益和資金增值的雙重目標，并有效降低風(fēng)險價格波動大，投資風(fēng)險大31基金的特點32（四）債券u由債務(wù)人向債權(quán)人承諾在一定時期支付利息并償還本金的書面?zhèn)鶆?wù)憑證。 國債、金融債券、企業(yè)債券331、收益相對穩(wěn)定。2、安全性高。3、流通

5、性好。4、受利率影響較大。債券的特點34（五）房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資是指以房地產(chǎn)為對象的投資，是借助于房地產(chǎn)來獲取收益的投資行為。35房地產(chǎn)投資方法投資好地段的房產(chǎn)投資期房投資尾房投資二手房投資待拆遷房產(chǎn)投資店面投資房地產(chǎn)股票3637房產(chǎn)投資特點投資可以獲得多重收益投資風(fēng)險相對較小，具有保值增值作用 變現(xiàn)率低投資金額較大受政策影響較大38（六）其他u外匯u期貨u黃金39投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性保障功能儲蓄長期債券基金股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險高高與類型有關(guān)低高價格波動大有匯率風(fēng)險低高低低較高高不確定中等中等高中好較好好好差一般好好一般無無無無無無無無有40課程大綱 理財?shù)母拍罾碡數(shù)母拍?

6、常見理財工具介紹常見理財工具介紹2 家庭理財方法簡介家庭理財方法簡介 3 41在一個風(fēng)雨交加的夜晚,你開著車,駛向車站車站車站成功投資的關(guān)鍵因素u股票選擇？u市場時機？u其它因素？u都不是u最重要的是資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置理論在資產(chǎn)配置理論在19901990年獲得了諾貝爾經(jīng)濟學(xué)年獲得了諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獎43投資者投資者 1將將100,000100,000元投資到一種年收元投資到一種年收益率益率6% 6% 的金融產(chǎn)品上的金融產(chǎn)品上2525年后增值到：年后增值到：投資者投資者 2 2將將100,000 100,000 平均投資到平均投資到5 5種不同收益種不同收益率的金融產(chǎn)品上率的金融產(chǎn)品上2525年后增

7、值到：年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000(20,000 in5種種不同投資不同投資)15%10%5%0%Lose以以25年投資復(fù)利計算年投資復(fù)利計算風(fēng)險管理風(fēng)險管理-投資風(fēng)險投資風(fēng)險44理財金字塔保保 障障儲儲 蓄蓄成成 長長風(fēng)風(fēng) 險險 保險保障保險保障 存款賬戶、存款賬戶、壽險保單、國債壽險保單、國債 不動產(chǎn)、股票、不動產(chǎn)、股票、基金基金 商品期貨、商品期貨、收藏品、實業(yè)投資收藏品、實業(yè)投資沒有牢固的根基，就沒有沒有牢固的根基，就沒有穩(wěn)定的金子塔穩(wěn)定的金子塔根基穩(wěn)固，才可能爬到根基穩(wěn)固，才可能

8、爬到最高層最高層45工工資資獎獎金金投投資資收收益益儲儲蓄蓄避險 工工資資獎獎金金投投資資收收益益儲儲蓄蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財富財富46家庭生命周期家庭形成期家庭形成期（筑巢期）（筑巢期）起點：結(jié)婚成家起點：結(jié)婚成家終點：子女終點：子女 出生出生家庭成長期家庭成長期（滿巢期）（滿巢期）起點：子女出生起點：子女出生終點：子女獨立終點：子女獨立家庭成熟期家庭成熟期（離巢期）（離巢期）起點：子女獨立起點：子女獨立終點：夫妻退休終點：夫妻退休家庭衰老期家庭衰老期（空巢期）（空巢期）起點：夫妻退休起點：夫妻退休終點：一方身故終點：一方身故個人探索期個人探索期起點：求學(xué)階段起點：求學(xué)階段終點：結(jié)

9、婚成家終點：結(jié)婚成家47財務(wù)規(guī)劃目標分解短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期子女教育、住房、贍養(yǎng)費用長期高品質(zhì)的退休生活48家庭生命周期與理財目的1234個人個人探索期探索期節(jié)財計劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金購置住房家庭家庭形成期形成期購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金家庭家庭成長期成長期子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標規(guī)劃家庭家庭成熟期成熟期資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應(yīng)急基金家庭家庭衰老期衰老期養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標規(guī)劃49不同階段的合理資產(chǎn)配置 階段階段 探索期探索期形成期形成期成長期成長期成熟期成熟期衰老期衰老期債 券10304060股 票70605020貨 幣20101020配置配置50案例分析u趙先生今年32歲，已婚，妻30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，資產(chǎn)有存款20萬元，有購房計劃。u從家庭生命周期來看，您為趙先生家庭規(guī)劃的架構(gòu)重點是什么？51案例評析u趙先生的家庭處于成長期，在支出方面，子女養(yǎng)育與教育負擔將逐漸增加，同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額，來應(yīng)對此時大多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃。52u在理財活動上，此階段可積累的資產(chǎn)不高，通常以存款和基金定投為主，先累積做為多元化投資或創(chuàng)業(yè)的第一桶金。趙先生20萬資產(chǎn)均為銀行存款，考慮目