商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實訓

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務模擬實訓實訓報告姓名 陳芮兵 班級 B120907 專業(yè) 國際經(jīng)濟與貿(mào)易 方向 金融 一綜合業(yè)務 （1）個人業(yè)務1活期儲蓄2整存整取2.1整存整取 開戶22整存整取 提前支取 2.3 整存整取 銷戶 31定活兩便 開戶 3.2定活兩便 銷戶 4.1零存整取 存款4.2零存整取 取款4.3零存整取銷戶 51存本取息 開戶 5.2存本取息 取息61個人通知存款 開戶6.2個人通知存款 部分支取6.3個人通知存款 銷戶 71個人消費貸款 開戶72個人消費貸款 部分還款7。3個人消費貸款 全部還款8。1質押貸款 開戶8.2質押貸款 提前還款8.3質押貸款 全部還款9.1代理國債 債券發(fā)

2、售9.2兌付債券 代理國債10.1 外幣兌換 現(xiàn)鈔兌換10.2旅行支票兌換 外幣兌換11.1個人特殊業(yè)務 開立個人存款證11.2個人特殊業(yè)務 掛失 11.3個人特殊業(yè)務 解掛（2）對公業(yè)務1.1單位活期存款開戶1.2單位活期存款 存款1.3單位活期存款取款1.4單位活期存款轉賬1.5單位活期存款 結息1.6單位活期存款 銷戶2.1單位貸款 開戶2.2單位貸款 還款2.3單位貸款 展期31商業(yè)匯票 承兌32商業(yè)匯票 貼現(xiàn)4。1同城結算提入 借方錄入4.2同城結算提入貸方錄入5。1票據(jù)提出 借貸5.2票據(jù)提出 匯總671電匯往帳 匯款錄入72電匯往帳 單邊錄入82電匯來帳 記賬9。1銀行匯票 簽發(fā)

3、9。2銀行匯票 兌付9。3銀行匯票 結清2信貸業(yè)務（1）個人業(yè)務1住房按揭貸款2二手房貸款3商用房貸款4家居裝修貸款5汽車消費貸款6汽車消費貸款作營運用實驗總結本次實習正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務流程的機會，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)驗，有利于我們在未來的工作崗位上更快上手。在模擬過程中，我初步認識并練習了商業(yè)銀行的相關業(yè)務，加深了對商業(yè)銀行業(yè)務操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力，讓我們有了更具體的商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)驗。主要過程每天開始都要辦理業(yè)務前的準備工作，即日初操作中的柜員簽到、領取尾箱號、現(xiàn)金出庫及領取重要空白憑證，之后，根據(jù)系統(tǒng)中的案例，辦理各項個人業(yè)務和對公業(yè)務，比如開戶

4、、續(xù)存、取款、兌換、銷戶等。每天也要完成業(yè)務交易后的后續(xù)整理核對工作，即日終操作中的尾箱核對、柜員扎帳、現(xiàn)金入庫及柜員簽退。而且現(xiàn)金入庫要留20000余額。第一周，進行個人業(yè)務操作，在活期儲蓄、整存整取、定活兩便、零存整取、個人支票選項中利用前面在綜合管理中建立的個人賬戶進行關于開戶、續(xù)存、去款、銷戶等各項操作。模擬系統(tǒng)中銀行普通柜員每天開始辦理業(yè)務前都要首先在“綜合管理”進行日出簽到，系統(tǒng)會自動分配各自的尾箱號，這是柜員每天辦理業(yè)務的錢箱號碼。簽到后的下一項工作是現(xiàn)金出庫和領取重要空白憑證。現(xiàn)金出庫是為了應對客戶的取款業(yè)務和債券兌付等業(yè)務，重要空白憑證包括存單、存折、支票、本票、匯票、信用卡

5、限額結算憑證、電子匯兌報單、債券收款單證、外匯兌換水單等，不同的業(yè)務需要領取不同的憑證，領取憑證和現(xiàn)金出庫要填寫個人的尾箱號。我一次性領取一天實習中需要的所有憑證。實習中我們首先從“個人業(yè)務”中最簡單的活期儲蓄業(yè)務做起。活期儲蓄指不規(guī)定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。其特點是:靈活方便，存取頻繁，適應性強，這種儲蓄適合于個人生活待用款和暫時不用的存儲。比如，先領取單位活期儲蓄存折，再根據(jù)案例中的信息在客戶管理中進行普通開戶，普通開戶后要記錄好個人客戶的證件號碼（身份證號）；接著為客戶辦理活期儲蓄開戶，這個過程要記錄存折的賬號并用此賬號為客戶辦理續(xù)存、取款和銷戶業(yè)務。對公業(yè)

6、務同樣需要去綜合管理業(yè)務中開立單位開戶，之后領取相應憑證，再去對公業(yè)務中辦理需要業(yè)務。進入第二周，我們開始辦理信貸業(yè)務，運用模擬系統(tǒng)中會計報表模塊通過客戶號和賬號進行業(yè)務查詢和審核。企業(yè)流動資金貸款業(yè)務調查 企業(yè)信用等級評估 企業(yè)財務分析 企業(yè)現(xiàn)金流量分析 貸款合同文本與擔保分析 個人信貸業(yè)務實驗 貸款質量評價與風險管理 商業(yè)銀行客戶關系管理等，比如，財務報表分析，財務比率分析盈利能力分析 盈利比率 ，營運能力分析效率比率，短期償債能力分析流動比率 ，長期償債能力分析杠桿比率等，再根據(jù)評分表評分。業(yè)務中有以下幾項內(nèi)容需要注意：（1）一筆業(yè)務涉及的金額超過50000人民幣時，需要授權（2）單位活

7、期儲蓄開戶前要領取印鑒卡和單位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業(yè)務時的核對；（3）和個人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準確、完整；（4）系統(tǒng)中商業(yè)匯票的案例均是企業(yè)提出承兌銀行承兌匯票，辦理承兌匯票時注意開戶人、出票人和收款人均是同一個企業(yè)，三者賬號相同；（5）需要注意各項業(yè)務領取的憑證種類有所不同；（6）辦理單位貸款業(yè)務開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號外還要記錄放款賬號和結算賬號，結算賬號和開戶賬號相同；。實習體會收獲本次實習雖然只有短短的兩周時間，但是實習內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實習我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。這次實習加深了我對商業(yè)銀行業(yè)務和基本金

8、融產(chǎn)品的相關知識的了解。尤其是個人業(yè)務中的活期儲蓄和對公業(yè)務中單位活期存款及相應的存款憑證的相關知識。另一方面，實習的經(jīng)歷訓練了我們實際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問題和解決問題的能力，為我們以后從事銀行及相關行業(yè)的工作打下了堅實的基礎，提升了我們的綜合素質和競爭力。更有，準時簽到，在規(guī)定的時間簽退，一天的工作后要認真核對和總結，善于思考，對待客戶要熱情，服務要周到等。經(jīng)過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態(tài)度，不能急躁。對待數(shù)字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現(xiàn)實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現(xiàn)操作錯誤，系統(tǒng)就會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯誤可以重來，但在現(xiàn)實工作中就必須為自己的過錯負責?，F(xiàn)實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態(tài)度，既是對自己負責也是對客戶負責這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步。我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業(yè)提供了一定的準備，更好的實現(xiàn)