存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)定

1、存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)定存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總 則第一條 為了大力開展我行的公司業(yè)務(wù)，努力探索新業(yè)務(wù)領(lǐng) 域，增加我行對客戶的服務(wù)功能，積極穩(wěn)妥地拓展市場，根據(jù)國家 有關(guān)政策法規(guī)及我行的規(guī)定制度，特制定本辦法。第二條本辦法所指的存貨質(zhì)押貸款，是指借款人以我行能夠 接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動資金貸款；我行通過與借款人以及 符合我行條件的倉儲單位簽定三方合作協(xié)議，倉儲單位接受我行委 托對貨物的進行有效看管，從而實現(xiàn)我行對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。第三條 除貸款以外的其他授信品種，如銀行承兌匯票、信用 證，均適用本辦法。第四條總行定期考核各行的存貨質(zhì)押貸款回收情況。一旦發(fā) 生嚴(yán)重損失，總行將停止

2、該行的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第二章倉儲單位條件第五條與我行合作的倉庫需具備的條件一、資信狀況良好，綜合實力當(dāng)?shù)嘏琶?位；二、倉庫所在地必須選擇在同城；三、擁有法人資格或經(jīng)法人授權(quán)；四、注冊資本1000萬元以上，倉儲面積2萬平方米以上，倉 儲位出租率60%以上，倉庫年吞吐量10萬噸以上，經(jīng)營年限2年以 上；五、具備對庫存商品進行估價和質(zhì)量檢驗的能力；六、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術(shù)，經(jīng)營正常、財務(wù) 指標(biāo)良好，有較強抗風(fēng)險能力；七、無任何懸而未決的爭議和糾紛。第六條 擬與我行合作的倉庫需提交以下資料：一、倉庫經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；二、無獨立法人資格的倉庫應(yīng)提供法人授權(quán)書原件；三、倉儲面積

3、、倉儲未岀租率等證明文件；四、其他需提供的資料。第七條合作倉庫的調(diào)查信貸產(chǎn)品部門指派產(chǎn)品經(jīng)理與市場營銷部門客戶經(jīng)理對合作倉 庫進行實地調(diào)查，共同完成調(diào)查報告。第八條合作倉庫的審批調(diào)查報告完成后，有關(guān)資料經(jīng)市場營銷部門、信貸產(chǎn)品部門負 責(zé)人簽署意見后，由信用審查部出具審查意見，分行行長審批。倉 庫只有通過審批同意后，我行才可以接受與其合作開展存貨質(zhì)押貸 款業(yè)務(wù)。第三章借款人和質(zhì)押貨物條件第九條借款人必須滿足如下條件：一、必須滿足客戶初選準(zhǔn)則；二、年銷售收入在3000萬元以上；三、占有較大市場份額，有穩(wěn)定的購銷渠道；四、在我行保持一定的存款規(guī)模和結(jié)算量；五、無任何懸而未決的爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛；六、

4、有良好的信譽和履約記錄，銀行貸款無逾期和欠息；七、無欠繳稅款；八、我行認(rèn)為必要的其他條件第十條所質(zhì)押存貨必須滿足如下要求：一、貨物的產(chǎn)權(quán)必須明確；二、質(zhì)押物的物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，在我行債權(quán)的訴訟時效及 訴訟期間，質(zhì)押物不會發(fā)生物理、化學(xué)變化；三、該貨物必須具有活躍的交易市場，價格穩(wěn)定（一年內(nèi)價格 波幅不得超過20%）,易于折價變現(xiàn)；四、貨物規(guī)格明確，便于計量，符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；五、貨物必須有明確依據(jù)確定其實際價值，包括增值稅發(fā)票、 進口報關(guān)單、商檢證明等；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機構(gòu)對其進 行評估，所需費用由出質(zhì)人承擔(dān)。第四章業(yè)務(wù)審批及操作流程第十一條 存貨質(zhì)押貸款的立項、調(diào)查、審查、審批以及

5、放款 操作和貸后管理等環(huán)節(jié)應(yīng)完全按照公司授信業(yè)務(wù)流程中有關(guān)規(guī) 定執(zhí)行。第十二條 在授信立項階段，由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理組成的項 目小組首先要審核借款人與質(zhì)押存貨是否符合本辦法第三章所列的 基本條件，對初步認(rèn)定符合條件的企業(yè)和貨物，應(yīng)要求借款人按照 我行授信流程要求提交材料并填寫存貨質(zhì)押授信額度申請書。第十三條 在授信調(diào)查階段，項目小組除了對借款人的經(jīng)營以 及財務(wù)狀況等條件進行調(diào)查外，還應(yīng)重點對質(zhì)押貨物的性質(zhì)以及市 場行情等情況進行調(diào)查。第十四條 審批同意的存貨質(zhì)押貸款額度不得用于其他任何授 信品種。第十五條 如企業(yè)在我行申請存貨質(zhì)押貸款以外還申請其他授 信，則須完全按授信流程規(guī)定執(zhí)行，由各級有權(quán)

6、審批人在審批權(quán)限 內(nèi)審批。在對企業(yè)進行其他方式的授信時，應(yīng)將其在我行的存貨質(zhì) 押貸款視同一般授信并占用其授信額度或授信額度上限。第十六條具體業(yè)務(wù)操作流程在信審部門下達正式批復(fù)后，分行的放款人員在核定的存貨質(zhì) 押貸款額度內(nèi)按照公司授信業(yè)務(wù)放款操作辦法進行單筆業(yè)務(wù)操 作：1.項目小組向分行放款部門提交擬質(zhì)押貨物名稱及來源證明 （如增值稅發(fā)票、進口報關(guān)單）和其他需提供的資料；2借款人將貨物存入我行認(rèn)可的倉儲單位，我行與倉儲單位、 借款人簽定質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議，倉儲單位接受我行委 托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對質(zhì)押貨物進行有效監(jiān)管。3貨物入庫時，倉儲公司負責(zé)驗貨，核實規(guī)格、型號、數(shù)量、 產(chǎn)地、質(zhì)保書和增殖稅

7、發(fā)票等必要文本資料，如無問題開出相應(yīng)倉 單；4.倉儲單位開出倉單后，我行應(yīng)立即要求借款人背書記載質(zhì)押 事項，背書后的倉單作為重要權(quán)利憑證交分行放款部門并按照“十 個集中”原則統(tǒng)一保管。項目小組人員與借款人共同在倉儲單位辦 理交接登記，由倉儲單位按照質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議根據(jù) 我行委托控制質(zhì)押貨物。5我行與借款人簽定動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議，放款人員按照規(guī)定為 借款人辦理提款手續(xù)；6 借款人在每次提貨前要將與貨物相對應(yīng)的款項打入其在我行 的保證金帳戶，并根據(jù)我行要求的格式擬制等金額的出庫通知 單，出庫通知單上加蓋的公章應(yīng)與借款人在我行的預(yù)留印鑒 相符。客戶經(jīng)理在出庫通知單上簽字后交會計經(jīng)理核實保證金 是否

8、足額入帳，核實無誤后簽字確認(rèn)，之后由有權(quán)簽字人簽字并加蓋我行公章，完成出庫通知單的制作，具體可參照質(zhì)押貨物 倉儲監(jiān)管合作協(xié)議中有關(guān)條款。7倉儲公司審核出庫通知單，在確認(rèn)無誤后為借款人辦理 出庫通知單相對應(yīng)貨物的出庫手續(xù)；8每個營業(yè)日終了前，我行與倉儲單位進行對帳，具體方式 為：倉儲單位將質(zhì)押物的庫存數(shù)量、型號、規(guī)格、種類等情況用固 定傳真號傳真至我行具體經(jīng)辦機構(gòu)，我行核對無誤后，同樣用固定 傳真通知對方帳己平，如有誤應(yīng)及時查明原因并及時采取措施；9貸款結(jié)清或借款人存入100%保證金后，經(jīng)辦機構(gòu)的會計經(jīng)理 核實無誤后，我行向倉儲公司簽發(fā)質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書，通知 倉儲公司解除對該筆貸款項下質(zhì)押貨物

9、的監(jiān)管，借款人提取剩余貨 物不需我行出具出庫通知單。第十七條登記管理臺帳、貸款錄入及貸后檢查1客戶經(jīng)理發(fā)放貸款當(dāng)日登記存貨質(zhì)押貸款管理臺帳；2客戶經(jīng)理收回貸款當(dāng)日登記管理臺帳；3客戶經(jīng)理在發(fā)放、收回貸款的次日，應(yīng)將有關(guān)信息錄入中國 人民銀行商業(yè)銀行信貸登記系統(tǒng)；4.客戶經(jīng)理在每月末將貸款管理臺帳與營業(yè)部貸款分戶帳核 對；5客戶經(jīng)理對倉庫和借款人每月至少進行一次貸后檢查，檢查 應(yīng)重點包括倉儲單位的經(jīng)營管理是否發(fā)生變化、質(zhì)押貨物是否完好 以及其市場價格是否發(fā)生變化等內(nèi)容。具體操作按照公司授信業(yè) 務(wù)流程中有關(guān)貸后管理的規(guī)定執(zhí)行，并在存貨質(zhì)押貸款臺帳上做 好檢查記錄，檢查中如發(fā)現(xiàn)倉庫、借款人以及質(zhì)押貨

10、物出現(xiàn)任何異常情況對我行貸款的安全構(gòu)成影響的，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，并將 有關(guān)情況上報總行公司銀行業(yè)務(wù)總部信貸業(yè)務(wù)部。第十八條貸款展期及質(zhì)物處理存貨質(zhì)押貸款到期后，如客戶不能按時還清本息，原則上我行 不予展期；分行應(yīng)立即對所質(zhì)押貨物進行處理，質(zhì)物的處理應(yīng)以我 行認(rèn)可的公開拍賣的方式進行，不得與岀質(zhì)人協(xié)議以物抵債；如貸款到期后確需展期，業(yè)務(wù)人員須提出明確理由以及切實可 行的貨物銷售計劃和還款計劃，逐級報原審批人審批；展期期限不 得超過原貸款期限，展期期間不得對該客戶發(fā)放新的存貨質(zhì)押貸 款，收回貸款后登記貸款管理臺帳并歸檔。第十九條 存貨質(zhì)押貸款全部本金、利息、費用還清后，信貸 管理員在貸款資料的卷

11、宗右上方加蓋“結(jié)清”印章，將全部資料歸檔封卷。第五章質(zhì)押存貨的 第二十條 貸款發(fā)生后，所質(zhì)押貨物原則上不得用其他貨物置 換。如客戶確有需求，需要產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理共同形成報告按一 般授信業(yè)務(wù)流程報原審批人審批。第二十一條 用于置換己質(zhì)押貨物的其他貨物必須滿足如下條 件：一、價值不得低于原質(zhì)押貨物；二、在市場上的銷售情況完全正常；三、生產(chǎn)日期必須在原質(zhì)押貨物生產(chǎn)日期之后。第二十二條原審批人審批同意后，我行與借款人按照最新的 質(zhì)押貨物清單重新簽定動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議。第二十三條 根據(jù)質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議的約定，我 行簽發(fā)質(zhì)押貨物置換通知書，由客戶經(jīng)理將質(zhì)押貨物置換通 知書與原倉單一同交給倉儲單位，通知倉儲單位辦理貨物置換；第二十四條 根據(jù)質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議約定，倉儲 單位收到質(zhì)押貨物置換通知書后，與預(yù)留印鑒核實無誤后，為 借款人辦理貨物置換，并開出新的倉單，我行應(yīng)要求借款人立即將 其背書轉(zhuǎn)讓給我行。我行業(yè)務(wù)人員應(yīng)在現(xiàn)場對置換工作予以全程監(jiān) 督。第六章風(fēng)險控制及授信管理第二十五條 對質(zhì)押的存貨在質(zhì)押期間必須落實保險手續(xù)，保 險受益人為我行，相關(guān)費用由借款人承擔(dān)；第二十六條存貨的質(zhì)押率不得超過70%；質(zhì)押貨物價值的確 定遵循發(fā)票價值和當(dāng)前