單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法試行

1、單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）商務(wù)部商務(wù)部令2012年第9號單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）已經(jīng) 2012年8月24日商務(wù)部第 68次部務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)予公布，自 2012年11月1日起施行。部長：陳德銘2012年9月21日 單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行） 第一早 第一條 為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范資金風(fēng)險(xiǎn)， 根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)適用本辦法。本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的， 僅限于在本企業(yè)或

2、本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù) 的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、 圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。第三條 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團(tuán)內(nèi)使用的單用途卡的集團(tuán)母公司。集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標(biāo)志或注冊商標(biāo)，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標(biāo)志或注冊商標(biāo)排他使用權(quán)的 法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標(biāo)志或注冊商標(biāo)的企業(yè)法人 聯(lián)合體。售卡企業(yè)是指集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔(dān)單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團(tuán)

3、或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè)。第四條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件 之一的企業(yè)：（一）上一會(huì)計(jì)年度年?duì)I業(yè)收入 500萬元以上；（二）工商注冊登記不足一年、注冊資本在 100萬元以上。商務(wù)部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以公告的形式公布。第五條 商務(wù)部負(fù)責(zé)全國單用途卡行業(yè)管理工作。縣級以上地方人民政府商務(wù)主 管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作。第六條單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓(xùn)等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用章備案 第七條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起 30 日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：（一）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工

4、商登記注冊地省、 自治區(qū)、 直轄市人 民政府商務(wù)主管部門備案；（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門備案；（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務(wù)主管部門備 案。第八條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：（一）單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表；（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（三）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； 發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件。 單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表可以從備案機(jī)關(guān)處領(lǐng)取或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站（）下載 （格式見附件 2）。第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交 下列材料：（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)

5、構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工商注冊登記不足 一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外；（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議。第十條 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng) 向備案機(jī)關(guān)提交下列材料：（一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表及合并財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工 商注冊登記不足一年的集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；（二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；（五）資金存管賬戶信息和資金存管

6、協(xié)議；（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單；（七）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)提交集團(tuán)股權(quán)關(guān)系說明； 品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標(biāo)志、 注冊 商標(biāo)所有權(quán)或排他使用權(quán)證明。第十一條 備案機(jī)關(guān)對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號，并在商務(wù)部和備案機(jī)關(guān)指定 的媒體上公告，提供公眾查詢服務(wù)。第十二條 備案事項(xiàng)發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務(wù)終止時(shí)，發(fā)卡 企業(yè)應(yīng)在變化之日起 15 個(gè)工作日內(nèi)向備案機(jī)關(guān)辦理變更、注銷手續(xù)。第三章 發(fā)行與服務(wù) 第十三條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、 卡號、使用規(guī)則、 注 意事項(xiàng)等。 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標(biāo)明集團(tuán)名稱， 品牌發(fā)卡企

7、業(yè)應(yīng)標(biāo)明統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo) 志或注冊商標(biāo)。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標(biāo)明備案編號。 第十四條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購卡 人要求簽訂購卡協(xié)議。 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)， 確保購卡人知 曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容： （一）單用途卡的名稱、種類和功能； （二）單用途卡購買、 充值、使用、退卡方式， 記名卡還應(yīng)包括掛失、 轉(zhuǎn)讓方式；（三）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；（四）當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；（五）糾紛處理原則和違約責(zé)任；（六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。第十五條 個(gè)人或單位購買（含充值，下同）記名

8、卡的，或一次性購買 1 萬元（含） 以上不記名卡的， 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購卡人及其代理人出示有效身份證 件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。 個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港 澳臺(tái)居民通行證、 護(hù)照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、 事業(yè)單位法人證書、 稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購卡人的登記信息 5 年以上。 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密， 除法律 另有規(guī)定外，不得向第三方提供。第十七條 單位一次性購買單用途卡金額達(dá) 5000 元（含）以上或個(gè)人

9、一次性購卡 金額達(dá) 5 萬元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應(yīng)通過銀 行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、 金額等進(jìn)行逐筆登記。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。第十八條 單張記名卡限額不得超過 5000 元，單張不記名卡限額不得超過 1000 元。單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。第十九條 記名卡不得設(shè)有效期；不記名卡有效期不得少于 3 年。 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、 換卡等 配套服務(wù)。第二十條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金 退至原卡。

10、原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的， 應(yīng)退 回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。退貨金額不足 100 元（含）的，可支付現(xiàn)金。 第二十一條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。 辦理退卡時(shí)， 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人出示有效身份證件， 并留存退卡 人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)， 并留存銀行賬戶 信息?？▋?nèi)資金余額不足 100 元（含）的，可支付現(xiàn)金。第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)向持 卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少 30

11、 日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示 第四章 資金管理 第二十三條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)定期核對與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時(shí) 對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄和清算。第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè) 主營業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。第二十五條 主營業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預(yù)收資金余額不得 超過其上一會(huì)計(jì)年度主營業(yè)務(wù)收入的 40%；主營業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的 預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)年度主營業(yè)務(wù)收入； 工商注冊登記不足一年的 發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其注冊資本的 2 倍。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)年度本集團(tuán)

12、營業(yè)收入的30%。本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額， 預(yù)收資 金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。第二十六條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的 20%；集團(tuán)發(fā)卡企業(yè) 存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的 30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例 不低于上一季度預(yù)收資金余額的 40%。第二十七條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行 賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督， 對超額調(diào)用

13、存 管資金的指令予以拒絕，并按照備案機(jī)關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。第二十八條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔(dān)保預(yù)收資 金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)建立與發(fā)行 單用途卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì) 量。發(fā)生重大或不可恢復(fù)的技術(shù)故障時(shí)， 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、 品牌發(fā)卡企 業(yè)應(yīng)立即向備案機(jī)關(guān)報(bào)告。第三十條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理， 制定預(yù)收資金結(jié)算、 風(fēng)險(xiǎn)管 理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度。第三十一條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后 15 個(gè)工

14、作日內(nèi)，集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品 牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后 20 個(gè)工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè) 務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年 1 月 31 日前填報(bào)發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表（格式見附件3）。發(fā)卡企業(yè)填報(bào)的信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、真實(shí)、完整，不得故意隱瞞或虛報(bào)。第五章 監(jiān)督管理 第三十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案， 積極預(yù)防、 妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件， 并及時(shí) 上報(bào)商務(wù)部。第三十三條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場及

15、非現(xiàn)場檢查。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查。第三十四條商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”。 地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)充分運(yùn)用信息化手段加強(qiáng)對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。第三十五條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)通過 12312 商務(wù)舉報(bào)投訴服 務(wù)平臺(tái)接受與本辦法有關(guān)的舉報(bào)和投訴。第六章 法律責(zé)任 第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地 方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以 1 萬元以上 3 萬元以下罰款。第三十七條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由 違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正； 逾期仍不改 正的，處以 1萬元以上 3 萬元以下罰款。發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、 第三十一條規(guī)定的， 由備案機(jī)關(guān) 責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以 1 萬元以上 3 萬元以下罰款。 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè) 12 個(gè)月內(nèi) 3 次違反 本辦法規(guī)定受到行政處罰的， 備案機(jī)關(guān)可以對集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、 品牌發(fā)卡企業(yè)處以 3