淺議對(duì)有效開(kāi)展現(xiàn)金反洗錢工作

1、淺議對(duì)有效開(kāi)展現(xiàn)金反洗錢工作【摘 要】目前現(xiàn)金結(jié)算成為洗錢犯罪使用的首要手段。為此, 我們?cè)谶M(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政調(diào)查時(shí)對(duì)犯罪分子使用現(xiàn)金洗錢問(wèn)題進(jìn)行了有效探討?！娟P(guān)鍵詞】現(xiàn)金管理暫行條例反洗錢 影響 建議一、現(xiàn)金結(jié)算管理中存在的問(wèn)題及對(duì)反洗錢工作的影響1. 現(xiàn)金管理法規(guī)滯后 , 制約了反洗錢工作的開(kāi)展目前人民銀行現(xiàn)金管理的法律依據(jù)主要是國(guó)務(wù)院1988 年制定的現(xiàn)金管理暫行條例 ( 以下簡(jiǎn)稱條例 ), 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展 , 明顯不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況。二是條例賦予開(kāi)戶銀行一定的行政管理職能 , 與商業(yè)銀行法規(guī)定的銀行作為性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不相關(guān) , 履行起來(lái)實(shí)際

2、成效不大 , 銀行為爭(zhēng)存款、拉客戶 , 為大開(kāi)現(xiàn)金使用方便之門 , 致使現(xiàn)金管理流于形式。三是處罰措施不完善 , 開(kāi)戶銀行作為國(guó)家現(xiàn)金管理的主要對(duì)象 ,條例中對(duì)其違規(guī)行為法律責(zé)任不明確 , 臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng) , 法律責(zé)任缺乏 , 已無(wú)法約束一些違規(guī)的現(xiàn)金管理行為 , 與反洗錢所要求的大額現(xiàn)金交易報(bào)告存在較大的差距。 四是人民銀行的現(xiàn)金管理職能得不到充分發(fā)揮。 人民銀行作為現(xiàn)金管理的主管部門 , 僅限于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查 , 不具備對(duì)等使用現(xiàn)金的主體的直接管理處罰權(quán) , 不能深入監(jiān)督現(xiàn)金管理的全過(guò)程 , 從而造成了實(shí)際工作中對(duì)人民銀行的現(xiàn)金調(diào)查監(jiān)督不配合的現(xiàn)象 , 降低了中央銀

3、行履行現(xiàn)金管理職能的權(quán)威 , 影響了反洗錢工作的開(kāi)展。2. 社會(huì)公眾長(zhǎng)期以來(lái)形成的現(xiàn)金使用偏好 , 加大了可疑交易核查的難度現(xiàn)金雖然是最原始的支付手段 , 但也是流動(dòng)性最強(qiáng)的支付手段。目前 , 洗錢犯罪分子正好利用民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和私營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、現(xiàn)金投放量和使用量巨大,偏好現(xiàn)金結(jié)算的氛圍進(jìn)行犯罪活動(dòng) , 使合法交易與非法交易交織在一起 , 給反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)帶來(lái)極大的困難 , 增加了反洗錢工作的成本 , 降低了反洗錢工作效率。3. 忽視對(duì)現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)的管理 , 容易讓“黑錢”順暢地進(jìn)入金融體系從國(guó)際反洗錢的經(jīng)驗(yàn)看 , 現(xiàn)金繳存是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象 , 嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng)是有效防范和打擊洗錢犯

4、罪的關(guān)鍵 , 要成功偵察洗錢活動(dòng) , 最重要的步驟應(yīng)是在有關(guān)現(xiàn)金首次進(jìn)入金融體系時(shí)就能被發(fā)現(xiàn)。 但我國(guó)現(xiàn)行法規(guī)對(duì)現(xiàn)金支取規(guī)定多 , 對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少 , 各金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶繳存現(xiàn)金, 基本上都沒(méi)有進(jìn)行來(lái)源方面的審查或把關(guān)。當(dāng)前所面臨的社會(huì)信用環(huán)境, 要求金融機(jī)構(gòu)柜面審查客戶繳存現(xiàn)金的真實(shí)性、合法性確實(shí)比較困難。4. 對(duì)個(gè)人現(xiàn)金支出業(yè)務(wù)控制不力 , 擴(kuò)大了現(xiàn)金使用量在反洗錢調(diào)查中 , 發(fā)現(xiàn)利用個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)移資金或存取現(xiàn)金的現(xiàn)象 , 而在辦法中對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶的規(guī)定涉及甚少。在尊重儲(chǔ)戶“存款自愿、取款自由”的前提下 , 個(gè)人所有的這部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽 , 且難于監(jiān)控 , 隱藏較大的洗錢

5、風(fēng)險(xiǎn)。5. 金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金報(bào)告制度寬松 , 可疑交易報(bào)告偏少辦法對(duì)現(xiàn)金大額交易報(bào)告的金額作了具體規(guī)定 , 而對(duì)現(xiàn)金可疑交易報(bào)告的金額未作具體規(guī)定。 不能對(duì)開(kāi)戶單位在本系統(tǒng)特別是本轄區(qū)大額現(xiàn)金的收支情況進(jìn)行有效監(jiān)測(cè) , 影響了反洗錢工作的開(kāi)展。6. 科技手段落后 , 基層人民銀行不能及時(shí)監(jiān)測(cè)大額可疑現(xiàn)金交易信息目前 , 新的現(xiàn)金管理監(jiān)測(cè)系統(tǒng)還沒(méi)有出臺(tái) , 大額現(xiàn)金的存取備案管理受到一定的限制 , 基層人民銀行不能及時(shí)獲取大額現(xiàn)金存取信息, 影響了反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效果。二、幾點(diǎn)建議1. 結(jié)合反洗錢工作要求 , 調(diào)整現(xiàn)金管理目標(biāo)人民銀行要結(jié)合自身的職能轉(zhuǎn)變 , 從維護(hù)金融穩(wěn)定 , 提供金融服務(wù)及防范

6、洗錢的角度出發(fā) , 以防范金融風(fēng)險(xiǎn)和洗錢 , 打擊經(jīng)濟(jì)犯罪為現(xiàn)金管理目的 , 最終為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)服務(wù) , 促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 , 應(yīng)盡快結(jié)合反洗錢職能 , 調(diào)整現(xiàn)金管理的重點(diǎn) , 應(yīng)當(dāng)從以控制現(xiàn)金投放為主 , 逐步轉(zhuǎn)向以防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算從事違法犯罪活動(dòng)為主。2. 出臺(tái)新的現(xiàn)金管理法規(guī) , 完善反洗錢法規(guī)體系一是重新明確現(xiàn)金管理的客體 , 把管理對(duì)象擴(kuò)大到一切單位和個(gè)人的現(xiàn)金收支活動(dòng)。二是重新規(guī)定現(xiàn)金的適用范圍和金額起點(diǎn), 盡快將特定的非金融機(jī)構(gòu)如房地產(chǎn)、典當(dāng)、貴金屬等新形勢(shì)下的特殊行業(yè)納入現(xiàn)金管理的范圍, 明確其使用用途和范圍。三是改變我國(guó)目前現(xiàn)金管理片面強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金支出而忽視現(xiàn)金繳存的

7、做法 , 實(shí)行現(xiàn)金存取并重管理的模式。四是增加電子貨幣、上銀行等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金管理內(nèi)容。五是改革賬戶管理辦法 , 限制個(gè)人在一家金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)戶數(shù)量 , 防止犯罪分子化整為零。六是嚴(yán)格界定違反現(xiàn)金管理規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 , 嚴(yán)格約束金融機(jī)構(gòu)和存款人的現(xiàn)金交易行為。3. 加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金收支來(lái)源、用途審查 , 提高現(xiàn)金使用成本在不影響單位和個(gè)人合理存取款業(yè)務(wù)的前提下, 對(duì)大額現(xiàn)金存取款來(lái)源和用途的合理性、合法性進(jìn)行審查 , 不僅要求客戶申報(bào)現(xiàn)金的來(lái)源和用途 , 還要求客戶提供相關(guān)的證明材料。此外 , 運(yùn)用市場(chǎng)手段 , 按照國(guó)際慣例 , 對(duì)超過(guò)一定限額 ( 如 5 萬(wàn)元 ) 以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)按一定

8、的比例收取手續(xù)費(fèi)。 通過(guò)對(duì)大額現(xiàn)金存取的雙向收費(fèi)控制 , 提高客戶使用現(xiàn)金的成本 , 盡量減少現(xiàn)金的使用率 , 使有洗錢嫌疑的現(xiàn)金活動(dòng)顯現(xiàn)出來(lái) , 便于反洗錢的監(jiān)測(cè)。4. 加強(qiáng)反洗錢部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制 , 提高大額可疑現(xiàn)金監(jiān)測(cè)水平充分發(fā)揮反洗錢聯(lián)席會(huì)議成員單位的作用 , 建立與工商、稅務(wù)、公安等部門的協(xié)調(diào)機(jī)制 , 由工商、稅務(wù)部門對(duì)現(xiàn)金流量較大的行業(yè)的規(guī)模進(jìn)行了解和掌握 , 由公安部門對(duì)娛樂(lè)業(yè)等特殊行業(yè)進(jìn)行管理 , 建立信息通報(bào)制度 , 讓金融機(jī)構(gòu)有目的的對(duì)現(xiàn)金高發(fā)行業(yè)的交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、 分析和報(bào)告。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立現(xiàn)金交易頻率高的存款人資料的通報(bào)合作機(jī)制 , 進(jìn)一步提高現(xiàn)金高發(fā)行業(yè)反洗錢工

9、作水平。5. 加大反洗錢科技含量 , 適應(yīng)反洗錢工作的需要充分利用現(xiàn)代科技手段 , 實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理絡(luò)化和現(xiàn)代化。本著方便、及時(shí)、簡(jiǎn)捷、易行的原則 , 盡快開(kāi)發(fā)全面涵蓋大額現(xiàn)金存取、異常和可疑支付交易報(bào)告、非基本存款賬戶提現(xiàn)、現(xiàn)金管理現(xiàn)場(chǎng)檢查等業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng), 逐步實(shí)現(xiàn)人民銀行與金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門、稅務(wù)、海關(guān)等部門的反洗錢信息系統(tǒng)對(duì)接, 共享信息資源。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別, 對(duì)可疑現(xiàn)金交易進(jìn)行跟蹤分析,了解客戶背景、業(yè)務(wù)種類、交易對(duì)象、資金流向等、鎖定異常目標(biāo), 并主動(dòng)報(bào)告 ,加快可疑信息的報(bào)送效率 ; 人民銀行要加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作 , 全面了解大額現(xiàn)金存取變化情況 , 加大大額現(xiàn)金存取可疑交易分析力度 , 及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易行為。6. 加大現(xiàn)金管理檢查力度 , 增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理責(zé)任感人民銀行要切實(shí)履行大額現(xiàn)金存取管理職責(zé), 加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取