貨幣金融學(xué)2010b8復(fù)習(xí)課程

1、貨幣金融學(xué)2010B8貨幣兌換業(yè)貨幣兌換商貨幣兌換業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè)銀行。 第一家以銀行命名的意大利威利斯銀行（1587）； 第一家股份制商業(yè)銀行英格蘭銀行（1694）商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，并利用負債進行信用創(chuàng)造，向客戶提供多種服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征；商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)；商業(yè)銀行不同于其他金融機構(gòu)。1、和中央銀行相比較，商業(yè)銀行是為工商企業(yè)、公眾及政府提 供金融服務(wù)的金融機構(gòu)。2、和其他金融機構(gòu)相比較，商業(yè)銀行能夠提供更多更全面的金 融服務(wù)，能夠吸收活期存款。 信用中介：使有限的

2、資金得到合理的融通；支付功能：加速了資金周轉(zhuǎn)，提高了資金的效益；信用創(chuàng)造功能：具有信用工具的創(chuàng)造與信用量的創(chuàng)造；調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能：政策傳遞渠道，具有政策性的調(diào)節(jié)功能；綜合金融服務(wù)功能：（信息優(yōu)勢和先進的手段工具）是整個國民經(jīng)濟活動的中樞影響全社會的貨幣供給是社會經(jīng)濟活動的信息中心是國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要途徑和基礎(chǔ)商業(yè)銀行的外部組織形式也稱商業(yè)銀行制度，主要的形式有： 單一銀行制 分支行制（總行制和總管理處制） 銀行持股公司制（集團銀行制） 連鎖銀行制（聯(lián)合制） 代理銀行制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織形式一般采用股分有限公司形式，通常由決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)三大塊組成。隨著世界經(jīng)濟、金融的發(fā)展，高新

3、技術(shù)的進步，商業(yè)銀行的發(fā)展變化是不可避免的，主要表現(xiàn)在： 服務(wù)范圍日益擴大 銀行業(yè)務(wù)證券化趨勢愈發(fā)明顯 金融監(jiān)管逐步放松 高新技術(shù)在金融領(lǐng)域里得到更廣泛的應(yīng)用 銀行業(yè)務(wù)的全球化趨勢 商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險加大并購時間并購時間并購雙方并購雙方并購后的銀行名稱并購后的銀行名稱并購后總資產(chǎn)（億美元并購后總資產(chǎn)（億美元） 當(dāng)年排名當(dāng)年排名1995日本東京銀行日本東京銀行、日本三菱銀行日本三菱銀行東京三菱銀行東京三菱銀行6700世界第一世界第一1995美國化學(xué)銀行美國化學(xué)銀行、大通銀行大通銀行大通銀行大通銀行2970美國第一美國第一1997瑞士聯(lián)合銀行瑞士聯(lián)合銀行、瑞士信托銀行瑞士信托銀行瑞士聯(lián)合銀行瑞士聯(lián)

4、合銀行6700世界第一世界第一1998美國國民銀行美國國民銀行、美洲銀行美洲銀行美洲銀行美洲銀行5700美國第二美國第二1998美國花旗銀行美國花旗銀行、旅行者集團旅行者集團花旗集團花旗集團7000世界最大世界最大1998德意志銀行德意志銀行、美國信孚銀行美國信孚銀行德意志銀行德意志銀行8200全球最大全球最大1999法國興業(yè)銀行法國興業(yè)銀行、巴黎銀行巴黎銀行巴黎興業(yè)銀行巴黎興業(yè)銀行6454全球第四全球第四1999日本興業(yè)、第一欠業(yè)、富士日本興業(yè)、第一欠業(yè)、富士瑞穗銀行瑞穗銀行全球第一全球第一2001日本住友、櫻花日本住友、櫻花櫻花銀行櫻花銀行全球第二全球第二2005意大利聯(lián)合信貸銀行、德國裕

5、寶意大利聯(lián)合信貸銀行、德國裕寶意大利聯(lián)合信貸銀行意大利聯(lián)合信貸銀行89002005東京三菱銀行、日本聯(lián)合銀行東京三菱銀行、日本聯(lián)合銀行三菱東京聯(lián)合銀行三菱東京聯(lián)合銀行168900全球第全球第一一一、計算公式計算公式最低要求最低要求 核心資本核心資本 核心資本率核心資本率 100% 風(fēng)險資產(chǎn)總額風(fēng)險資產(chǎn)總額4% 核心資本核心資本 100% 總資本總資本50% 總資本總資本資本充足率資本充足率 100% 風(fēng)險資產(chǎn)總額風(fēng)險資產(chǎn)總額8%負債代表著商業(yè)銀行的資金來源，與此相關(guān)的業(yè)務(wù)就是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)由三部分組成：存款負債、借入負債和結(jié)算中的負債等 （一）存款負債：（一）存款負債：

6、1、支票存款或交易性存款 2、非交易存款3、存款工具創(chuàng)新如果商業(yè)銀行吸收的各項存款在規(guī)?；蚱谙藿Y(jié)構(gòu)等方面不能滿足資金運用 （即資產(chǎn)）的需要，商業(yè)銀行還可以通過其他負債途徑借取資金。 同業(yè)拆借市場 中央銀行借款（ 再貸款、再貼現(xiàn)） 其他 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（央行以外的投資機構(gòu)在二級市場買賣票據(jù)） 回購協(xié)議 發(fā)行大額存款單 歐洲貨幣市場借款（一）現(xiàn)金資產(chǎn)：-庫存現(xiàn)金 -存放中央銀行款項 -存放同業(yè)款項 -應(yīng)收款項（銀行持有的尚未兌現(xiàn)的票據(jù)）（二）貸款： 四級分類：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款（不良貸款） 五級分類法：正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款 （三）證券投資： 主要有：貨幣市場

7、投資工具、 資本市場證券、創(chuàng)新的投資工具（四）其他資產(chǎn)（ 包括銀行擁有的實物不動資產(chǎn)）: :不計入資產(chǎn)負債表銀行不動用或較少用自己資金提供各類金融服務(wù)不影響資產(chǎn)負債總額不計入資產(chǎn)負債表但能改變損益不影響資產(chǎn)負債總額傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)（金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)） 狹義表外業(yè)務(wù)新興表外業(yè)務(wù)（新型表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾、擔(dān)保、期權(quán)）或有資產(chǎn)或有負債廣義廣義轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險 國際金融市場的發(fā)展 資本管制 科技進步提供技術(shù)支持 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定我國將廣義表外業(yè)務(wù)通稱為中間業(yè)務(wù)目前可從事的中間業(yè)務(wù)有九大類：支付結(jié)算類、銀行卡、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管類、咨詢顧問類 其他類原則上不用、少用或不直接

8、運用自己的資金 風(fēng)險低 成為穩(wěn)定收入的重要來源 與資產(chǎn)業(yè)務(wù)互相促進 擴大商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模 利用銀行信用獲取收益 規(guī)避管制、增加收益來源 轉(zhuǎn)移、分散和規(guī)避風(fēng)險 適用金融環(huán)境變化和客戶多樣化服務(wù)的需要 科技進步推動表外業(yè)務(wù)發(fā)展個人儲蓄業(yè)務(wù)個人儲蓄業(yè)務(wù)- 人民幣儲蓄存款 外匯儲蓄存款 教育儲蓄存款 小額賬戶 個人消費貸款個人消費貸款-業(yè)務(wù)綜述 個人汽車消費貸款 個人綜合消費貸款 個人小額短期信用貸款 個人質(zhì)押貸款 個人助學(xué)貸款 個人住房貸款個人住房貸款-業(yè)務(wù)綜述 個人購置住房貸款 個人商用房貸款 個人二手房貸款 個人住房裝修貸款 個人家居消費貸款 個人住房公積金貸款 附加服務(wù) 個人外匯業(yè)務(wù)個人外匯業(yè)

9、務(wù)- 外匯匯款 匯市通 個人外匯理財產(chǎn)品 個人外匯預(yù)結(jié)匯業(yè)務(wù) 購匯業(yè)務(wù) 外幣兌換 代理境外消費退稅業(yè)務(wù) 代售及兌付外幣旅行支票 外匯托收 開具存款證明書 簽發(fā)外幣攜帶證 個人中間業(yè)務(wù)個人中間業(yè)務(wù)-代理業(yè)務(wù) 個人理財 匯款直通車 開放式基金 柜臺記帳式債券交易 個人結(jié)算賬戶 提前支取與掛失業(yè)務(wù) 個人電子銀行個人電子銀行-個人網(wǎng)上銀行 個人電話銀行 個人手機銀行 B2C網(wǎng)上商城 理財金賬戶理財金賬戶-理財金賬戶專欄 對公存款對公存款-活期存款 定期存款 外匯存款 單位協(xié)定存款 單位通知存款 集團賬戶存款 融資業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)-流動資金貸款 固定資產(chǎn)貸款 貿(mào)易融資 住房信貸 綜合授信 票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)-

10、 業(yè)務(wù)綜述 業(yè)務(wù)簡介 營業(yè)機構(gòu) 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù) 商業(yè)匯票買入返售（回購）業(yè)務(wù) 代理其他金融機構(gòu)銀行承兌匯票查詢業(yè)務(wù) 信用證項下銀行承兌匯票人民幣貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 異地企業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)異地持票買入交易業(yè)務(wù) 銀行承兌匯票部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 常見問題解答 國際業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)綜述 國際融資業(yè)務(wù) 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 外匯資金業(yè)務(wù) 外匯擔(dān)保業(yè)務(wù) 外匯清算業(yè)務(wù) 海外行業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)綜述 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開戶須知 基本結(jié)算業(yè)務(wù) 國際結(jié)算簡介 現(xiàn)金管理服務(wù) 代理收付業(yè)務(wù) 企業(yè)中間業(yè)務(wù)企業(yè)中間業(yè)務(wù)-工行債市通 開放式基金 柜

11、臺記帳式債券交易 委托貸款 委托代理業(yè)務(wù) 代客黃金買賣 企業(yè)電子銀行企業(yè)電子銀行-企業(yè)銀行 企業(yè)網(wǎng)上銀行 企業(yè)電話銀行 B2B網(wǎng)上商城 投資銀行業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)綜述 銀團貸款 重組并購顧問 結(jié)構(gòu)化融資顧問 資產(chǎn)證券化 企業(yè)上市發(fā)債業(yè)務(wù) 企業(yè)理財咨詢 企業(yè)資信服務(wù) 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)綜述 業(yè)務(wù)優(yōu)勢 業(yè)務(wù)合作程序 常見問題解答 機構(gòu)金融業(yè)務(wù)機構(gòu)金融業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)介紹 銀證合作業(yè)務(wù) 銀行保險業(yè)務(wù) 銀行同業(yè)合作 政府機構(gòu)服務(wù) 軍隊客戶服務(wù) 授信管理 企業(yè)年金業(yè)務(wù)企業(yè)年金業(yè)務(wù)-企業(yè)年金業(yè)務(wù) 安全性、流動性、盈利性是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須始終遵循的三條基本原則。安全性是前提和基礎(chǔ)，流動性是

12、條件和手段，盈利性是最終的目的。從根本上講，三個原則是統(tǒng)一的，它們保證了商業(yè)銀行經(jīng)營活動的正常進行；但三個原則又是矛盾的，處理不好常常會顧此失彼。銀行家工作的核心就是協(xié)調(diào)處理好三者的關(guān)系，使其達到一個最佳的組合狀態(tài)。資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的初期階段，資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的初期階段，是以商業(yè)銀行痢疾的安全性和流動性作為管理重點的是以商業(yè)銀行痢疾的安全性和流動性作為管理重點的經(jīng)營管理理論經(jīng)營管理理論該理論經(jīng)歷了三個不同的發(fā)展階段，即：商業(yè)性貸該理論經(jīng)歷了三個不同的發(fā)展階段，即：商業(yè)性貸款理論、轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論。三種理論反映了款理論、轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論。三種理論反

13、映了商業(yè)銀行在不同階段上銀行經(jīng)營管理的不同特點，在商業(yè)銀行在不同階段上銀行經(jīng)營管理的不同特點，在保障商業(yè)銀行資產(chǎn)安全和流動上各有側(cè)重保障商業(yè)銀行資產(chǎn)安全和流動上各有側(cè)重 負債管理理論產(chǎn)生于負債管理理論產(chǎn)生于2020世紀(jì)的六七十年代。該理論認為，世紀(jì)的六七十年代。該理論認為，商業(yè)銀行在保證資產(chǎn)流動性方面，沒有必要完全依賴建立商業(yè)銀行在保證資產(chǎn)流動性方面，沒有必要完全依賴建立分層次的流動性的儲備資產(chǎn)的方式，一旦商業(yè)銀行需要周分層次的流動性的儲備資產(chǎn)的方式，一旦商業(yè)銀行需要周轉(zhuǎn)資金，完全可以向外部主支地舉債來實現(xiàn)。轉(zhuǎn)資金，完全可以向外部主支地舉債來實現(xiàn)。該理論的出現(xiàn)，對于商業(yè)銀行來講具有重大意義，它

14、使該理論的出現(xiàn)，對于商業(yè)銀行來講具有重大意義，它使 商業(yè)銀行在保證流動性的前提下可以追逐更大的利潤，但商業(yè)銀行在保證流動性的前提下可以追逐更大的利潤，但它也有不容忽視的局限性。它也有不容忽視的局限性。該該 理論產(chǎn)生于理論產(chǎn)生于2020世紀(jì)七十年代末期，由于國際經(jīng)濟環(huán)境的改世紀(jì)七十年代末期，由于國際經(jīng)濟環(huán)境的改變，商業(yè)銀行的經(jīng)營出現(xiàn)了一系列的問題，致使商業(yè)銀行單純變，商業(yè)銀行的經(jīng)營出現(xiàn)了一系列的問題，致使商業(yè)銀行單純地使用前兩種經(jīng)營理論都不能達到有效的管理，而必須是按照地使用前兩種經(jīng)營理論都不能達到有效的管理，而必須是按照實際需要，對資產(chǎn)和負倆進行統(tǒng)籌安排、綜合管理，使之在總實際需要，對資產(chǎn)和負倆進行統(tǒng)籌安排、綜合管理，使之在總量上均衡、結(jié)構(gòu)上優(yōu)化，最終實現(xiàn)三原則的最佳組合狀態(tài)。量上均衡、結(jié)構(gòu)上優(yōu)化，最終實現(xiàn)三原則的最佳組合狀態(tài)。資產(chǎn)負債管理理論的原則主要有：對稱原則、目標(biāo)互補原則、資產(chǎn)負債管理理論的原則主要有：對稱原則、目標(biāo)互補原則、資產(chǎn)分散原則等。該理論的管理方法主要有：缺口管理法、利差資產(chǎn)分散原則等。該理論的管理方法主要有：缺口