中央銀行復(fù)習(xí)重點

1、中央銀行：中央銀行是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)； 是 制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、 防范金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定、 調(diào) 控金融和經(jīng)濟(jì)運行的宏觀管理部門。中央銀行制度：當(dāng)國家通過法律或特殊規(guī)定對某家銀行或新建一家銀行賦予某些特權(quán)并要 求其他所有銀行和金融機構(gòu)以及整個經(jīng)濟(jì)、社會體系接受該銀行的這些特權(quán)時 制度便形成了。中央銀行制度有哪些基本類型？各有何特點？（一）單一式中央銀行制度單一式中央銀行制度是指國家建立單獨的中央銀行機構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的 中央銀行制度。這種類型又分為兩種情況：1一元式中央銀行制度。2二元式中央銀行制度。（二）復(fù)合

2、式中央銀行制度復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機構(gòu)，而是由一 家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。（三）準(zhǔn)中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度是指國家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融 管理機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度。（四）跨國中央銀行制度跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國 范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對應(yīng)。中央銀行基本職責(zé)： 三大基本

3、職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行 如何理解中央銀行的獨立性？涵義：中央銀行的獨立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、 決策與行動的自主程度。中央銀行的獨立性比較集中地反映在中央銀行與政府（國家行政當(dāng)局）的關(guān)系上， 這一關(guān)系包括兩層含義：一是中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨立性；二是中央銀行 對政府的獨立性是相對的。中國人民銀行在我國金融體系和經(jīng)濟(jì)體系中的地位如何概括表述？中央銀行資產(chǎn)：是指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權(quán)，中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)、黃金外匯儲備業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中央銀仃負(fù)債：中央銀行的負(fù)債是指金融機構(gòu)、政府、個人和其

4、他部門持有的對中央銀行的債權(quán)。中央銀行業(yè)務(wù)活動大致可分為哪些種類?中央銀行主要業(yè)務(wù)的分類表:清算業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)W經(jīng)理國庫業(yè)務(wù).會計業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金管理；廠貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)廠銀行性業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù) 發(fā)行中央銀行證券再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù) 公開市場業(yè)務(wù)J黃金、外匯業(yè)務(wù)貨幣流通管理；貨幣市場監(jiān)管；黃金、外匯管理： 征信管理：金融鳳險的評估與管理： 反洗錢和金融安全管理；金融統(tǒng)計業(yè)務(wù);國際金融活動與協(xié)調(diào)管理：J對金融機構(gòu)的稽核、檢查、審計第一準(zhǔn)備金：銀行為應(yīng)付客戶提取現(xiàn)款隨時可以兌現(xiàn)的資產(chǎn)，主要包括庫存現(xiàn)金及存放在中央銀行的法定準(zhǔn)備金。第二準(zhǔn)備金：指銀行容易變現(xiàn)而又不致遭受重大損失的資產(chǎn)，如國庫券及其

5、他流動性資產(chǎn)， 也叫保證準(zhǔn)備”。貨幣發(fā)行：一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流到社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。經(jīng)濟(jì)發(fā)行：指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量；貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財政發(fā)行的主要區(qū)別是什么？貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量；貨幣財政發(fā)行，指因彌補國家財政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行。財政發(fā)行：1政府可以通過發(fā)行紙幣直接彌補財政赤字；2.通過向銀行借款或發(fā)行公債，迫使銀行額外增加紙幣發(fā)行你認(rèn)為應(yīng)如何完善我國的貨幣發(fā)行制度？主權(quán)風(fēng)險：要避免因國家間關(guān)系惡化或?qū)Ψ絿l(fā)生政治經(jīng)濟(jì)混亂而凍結(jié)我方資產(chǎn)，或使我方

6、資產(chǎn)難以調(diào)回。經(jīng)常性儲備：用于干預(yù)外匯市場，穩(wěn)定人民幣匯率，保持必要的對外支付能力，在經(jīng)營方式上可采取短期性運用和投資的做法。中央銀行保管和經(jīng)營黃金外匯儲備有何目的與意義？（一）目的：由于黃金和外匯是國際間進(jìn)行清算的支付手段，保管和經(jīng)營黃金外匯儲備的目 的是在國際收支發(fā)生逆差時，用來清償債務(wù)。（二）意義：穩(wěn)定幣值、穩(wěn)定匯價、靈活調(diào)節(jié)國際收支 你認(rèn)為應(yīng)該如何完善我國外匯儲備的經(jīng)營管理？目前我國央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)存在的最大問題是什么？應(yīng)該如何解決？小額支付系統(tǒng)：服務(wù)對象主要是工商企業(yè)、 消費者、小型經(jīng)濟(jì)交易的參與者。其特點是服務(wù) 對象數(shù)目眾多，支付業(yè)務(wù)量（筆數(shù)）巨大，單筆交易金額較小，種類較多，覆蓋范

7、圍廣泛。支付和結(jié)算與清算的區(qū)別是什么？“支付”、“結(jié)算”、“清算”是存在于經(jīng)濟(jì)社會中實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移的行為活動。支付：是付款人對收款人進(jìn)行的當(dāng)事人可接受的貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)讓。結(jié)算：指為實現(xiàn)因商品（服務(wù)）交易、金融活動、消費行為等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金 轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣收付行為。清算：指通過一定的清算組織和支付系統(tǒng)，進(jìn)行的支付指令的發(fā)送與接受、對賬與確認(rèn)、 收付數(shù)額的統(tǒng)計軋差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗谐绦?。中國支付體系建設(shè)經(jīng)歷了哪些發(fā)展變革？（一）改革開放之前的支付清算體系（二）改革開放后支付清算體系的發(fā)展建設(shè)（三）支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)國庫職責(zé)：國家通常以頒布法令、條例的形式規(guī)定國庫的職責(zé)與

8、權(quán)限。國庫必須根據(jù)國家關(guān)于國庫管理的法規(guī)、條例，恪盡職責(zé)。中央銀行的會計報表有何重要作用？綜合反映了中央銀行的業(yè)務(wù)活動。對中央銀行制定貨幣政策、加強金融宏觀調(diào)控具有積極意義。為檢查和考核金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)活動提供重要的數(shù)據(jù)資料。反映了中央銀行業(yè)務(wù)和財務(wù)現(xiàn)狀；有助于決策者對未來進(jìn)行預(yù)測與決策。金融統(tǒng)計工作需遵循哪些原則？客觀性原則：必須尊重客觀事實， 不存偏見、不受外力影響和制約，如實準(zhǔn)確地反映實際情況?？茖W(xué)性原則：必須科學(xué)、合理地設(shè)置與明確統(tǒng)計報表、統(tǒng)計指標(biāo)涵義及計算方法，還要嚴(yán)格遵守統(tǒng)計業(yè)務(wù)操作程序。統(tǒng)一性原則：必須建立科學(xué)、 統(tǒng)一、有效的統(tǒng)計制度； 各級金融統(tǒng)計部門須按照統(tǒng)一的統(tǒng) 計指標(biāo)、統(tǒng)

9、計方法、統(tǒng)計口徑及統(tǒng)計時間實施統(tǒng)計程序。及時性原則：各級金融統(tǒng)計部門必須在規(guī)定時間內(nèi)編制及上報統(tǒng)計報表。保密性原則：統(tǒng)計部門及統(tǒng)計工作人員須依照法規(guī)，遵守保密制度。1. 平減指數(shù)：名義值除以實際值便可得到物價自基期以來波動的綜合情況，所得的比率為 平減指數(shù)。2. 線上與線下：這種分類加工的基本方式，是把不同對外交易按項目加總，借貸相抵后得 出凈額，以劃分不同性質(zhì)的對外交易項目各自的順差或逆差，并將不同性質(zhì)的交易劃分為“線上”與 “線下”兩部分，作為判斷國際收支狀況的依據(jù)。依據(jù)歷史資料，借助在第八章中學(xué)習(xí)的分析原理及方法，分析后危機時代中國潛在通貨膨脹壓力的形成淵源，并對貨幣當(dāng)局采取政策措施的效

10、果作出評價。最終目標(biāo)：是中央銀行通過貨幣政策操作而最終要達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和金融穩(wěn)定等。中介指標(biāo)：處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)（指標(biāo)）之間，是中央銀行在一定時期內(nèi)和某種特定的經(jīng)濟(jì)狀況下，能夠以一定的精度達(dá)到的目標(biāo)，主要有貨幣供給量和利率。操作指標(biāo)：是與貨幣政策工具緊密聯(lián)系的指標(biāo)，是中央銀行通過貨幣政策工具能夠有效準(zhǔn)確實現(xiàn)的直接政策變量，如準(zhǔn)備金，基礎(chǔ)貨幣等。貨幣政策決策的基本依據(jù)有哪些？（一）國內(nèi)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)運行狀況分析和預(yù)測宏觀：1經(jīng)濟(jì)景氣狀況 2通貨膨脹和幣值穩(wěn)定狀況 3國際收支平衡狀況微觀：1企業(yè)生產(chǎn)能力的利用情況 2企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益情況 3企業(yè)財務(wù)

11、狀況（二）世界經(jīng)濟(jì)、金融形勢變化及其對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)影響的預(yù)測分析當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)、金融日益國際化和一體化，各個國家的經(jīng)濟(jì)和金融動蕩必然對世界經(jīng)濟(jì)、金融形勢帶來極大的影響；世界經(jīng)濟(jì)、金融形勢變化對各個國家的經(jīng)濟(jì)運行也必然產(chǎn)生重要的影響。貨幣政策的作用時滯： 從需要采取某種政策， 到這一政策最終發(fā)生作用， 其中每一個環(huán)節(jié)都 需要占用一定的時間。內(nèi)部時滯：是指作為貨幣政策操作主體的中央銀行制定和操作貨幣政策所需要的時間。外部時滯：指實施貨幣政策的時代，從新政策制定到它對經(jīng)濟(jì)過程發(fā)生作用所需耗費的時間， 這是指作為貨幣政策調(diào)控對象的金融部門及企業(yè)部門對中央銀行實施貨幣政策的反應(yīng)過程。認(rèn)識時滯：指從確有實行某種

12、政策的需要，到貨幣當(dāng)局認(rèn)識到存在這種需要所需耗費的時間。決策時滯：指制定政策的時滯，即從認(rèn)識到需要改變政策， 到提出一種新的政策所需耗費的 時間。試論貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)與配合。1財政政策與貨幣政策的共性問題（1）作用于同一個經(jīng)濟(jì)范圍（2）出自于同一個決策者（3 ）為實現(xiàn)共同的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)2.財政政策與貨幣政策的區(qū)別問題（1）政策的實施者不同（2）作用過程不同（3）政策工具不同從邏輯上看，財政政策與貨幣政策有四種酉F合模式: 緊縮的財政政策與緊縮的貨幣政策的配合，即通常所說的雙緊”政策; 寬松的財政政策與寬松的貨幣政策的配合，即通常所說的雙松”政策;緊財政、松貨幣”政策;松財政、緊貨幣”政策。

13、 緊縮的財政政策與寬松的貨幣政策的配合，即通常所說的 寬松的財政政策與緊縮的貨幣政策的配合，即通常所說的 結(jié)合二十世紀(jì)以來發(fā)生的幾次重大的金融危機，試析金融監(jiān)管的發(fā)展，改革與趨勢。金融信托：金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達(dá)到更好地運用和增值其資財?shù)哪康?，委托金融信托?jīng)營機構(gòu)代為管理、運用或處理的法律行為。財務(wù)公司：財務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系在一起的非銀行金融機構(gòu)，它立足于企業(yè)集團(tuán), 服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)。核準(zhǔn)制：是指證券發(fā)行人每次發(fā)行證券均應(yīng)報請證券監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)的制度。簡述外匯管理的主要內(nèi)容：外匯管理的項目與措施（一）貿(mào)易項目管理：貿(mào)易項下的外匯管理呈現(xiàn)逐步放松的趨勢。

14、（二）非貿(mào)易項目管理：目前，西方各國的非貿(mào)易外匯管理較松，而發(fā)展中國家則管理較嚴(yán)。（三）資本項目管理：無論發(fā)達(dá)國家，還是發(fā)展中國家都已逐步將對資本項目的管理放在外匯 管理工作的首要位置。（四）對匯率的管理（五）對黃金和本幣出入國境的管理巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容及其意義（必考）：巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容包括：對銀行資本的定義和分類及資本標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定：風(fēng)險權(quán)重的 計算標(biāo)準(zhǔn)；資本充足率的計算；過渡期的安排等。巴塞爾協(xié)議的作用與影響（1）巴塞爾協(xié)議為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險控制手段；巴塞爾協(xié)議將銀行的表外項目納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴張給銀 行帶來的風(fēng)險，是銀行風(fēng)險管理的最大突破，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營；（3）巴塞爾協(xié)議為國際金融