中小銀行信息科技管理中存在的問(wèn)題及改進(jìn)建議

1、中小銀行信息科技管理中存在的問(wèn)題和改進(jìn)建議 隨著我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的持續(xù)發(fā)展， 信息科技與銀行業(yè) 務(wù)的深度融合， 銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)離不開(kāi)信息技術(shù)的支持， 信息 科技已經(jīng)成為當(dāng)今銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心支撐， 其重要性不言而 喻。然而，信息科技在退推動(dòng)銀行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，隨之而來(lái) 的信息科技風(fēng)險(xiǎn)亦不容忽視， 已經(jīng)成為影響銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重 要因素。 一旦信息科技環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)， 將會(huì)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大 影響，甚至是造成銀行業(yè)務(wù)停滯，影響百姓生活和社會(huì)穩(wěn)定。筆 者結(jié)合村鎮(zhèn)銀行自身發(fā)展， 對(duì)中小銀行信息科技日常管理中存在 的問(wèn)題和改進(jìn)措施提出以下建議。一、 現(xiàn)狀與問(wèn)題（一）對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位，管

2、理體系不完善 以村鎮(zhèn)銀行為例， 其信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平還處在風(fēng)險(xiǎn)管理 的初級(jí)階段。 有些村鎮(zhèn)銀行雖然制定了發(fā)展戰(zhàn)略， 但缺乏與業(yè)務(wù) 發(fā)展戰(zhàn)略相一致的信息科技發(fā)展戰(zhàn)略， 同樣也缺乏信息科技風(fēng)險(xiǎn) 戰(zhàn)略來(lái)指導(dǎo)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控工作， 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理尚未納入 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 首先是信息科技風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上不到位。 在作 為小銀行的村鎮(zhèn)銀行中普遍存在著一些問(wèn)題， 例如對(duì)信息科技風(fēng) 險(xiǎn)了解的不夠細(xì)致， 對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)薄弱， 信息科技的 風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏業(yè)務(wù)、 風(fēng)險(xiǎn)管理、 內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)甚至更高級(jí)管理 層的有力支持。其次，信息科技管理體系不完善。大部分村鎮(zhèn)銀 行雖然制定了相關(guān)的信息科技管理制度， 但制度

3、建設(shè)、 人員管理、 崗位設(shè)置缺少整體的風(fēng)險(xiǎn)管理概念， 缺少完整的信息科技安全管 理體系。（二）科技投入水平普遍較低目前， 中小商業(yè)銀行的科技收入整體能力偏低。 科技投入主 要包括項(xiàng)目建設(shè)費(fèi)用、日常運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用、科技人員成本、其他 費(fèi)用等項(xiàng)目。 以村鎮(zhèn)銀行為例， 很大數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行尚未自行開(kāi) 發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 多是租用發(fā)起行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 這部分村鎮(zhèn)銀行從本 質(zhì)上可以看作是發(fā)起行的一個(gè)支行， 業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)維的重頭戲一般 都由發(fā)起行信息科技部來(lái)實(shí)施。 同時(shí)村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理層對(duì)科技 的重視程度不夠， 信息科技的投入占運(yùn)營(yíng)成本的比重較小， 大多 在 2% 以下，該資金份額難以完全滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的維護(hù)需要，

4、導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行部分硬件投入不足， 常用易損設(shè)備備份不足， 一些 重要設(shè)備達(dá)不到雙機(jī)熱備的要求， 出現(xiàn)設(shè)備損壞無(wú)備用設(shè)備， 無(wú) 法和時(shí)更換， 影響正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的問(wèn)題。 更有一部分硬件設(shè)備超 壽命運(yùn)行， 做不到和時(shí)更換， 給信息系統(tǒng)的后期維護(hù)帶來(lái)較大的 負(fù)擔(dān)，在銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的同時(shí)也暴露出較大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。（三）科技隊(duì)伍建設(shè)嚴(yán)重滯后，人才儲(chǔ)備不足 信息科技發(fā)展的核心是科技人才， 銀行的信息化建設(shè)和發(fā)展 離不開(kāi)科技人員的支持。 據(jù)統(tǒng)計(jì)先進(jìn)銀行科技人員平均占銀行總 人數(shù)的比例為 3%-4% 。然而對(duì)于現(xiàn)階段的村鎮(zhèn)銀行而言，信息 科技人員的配比卻嚴(yán)重偏低， 人員配備嚴(yán)重不足， 存在著較大的 人員缺口， 從

5、這個(gè)角度來(lái)看， 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息化能力不足與 信息科技人員不足有著必然的聯(lián)系。 現(xiàn)實(shí)的情況不免讓人感到憂 慮，無(wú)法滿足科技管理的整體要求。除了科技人員配備不足外， 村鎮(zhèn)銀行的科技人員專(zhuān)業(yè)程度偏 低，專(zhuān)業(yè)技能素質(zhì)普遍不高，缺乏相應(yīng)的技能培訓(xùn)和項(xiàng)目實(shí)踐。 由于人員不足和崗位設(shè)置的不合理， 存在著非全職科技人員， 科 技人員身兼它職， 身兼數(shù)職的現(xiàn)象， 導(dǎo)致了科技人員的勞動(dòng)強(qiáng)度 增大，無(wú)法專(zhuān)注于日常的信息科技工作管理， 難以對(duì)一些新的技 術(shù)知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，長(zhǎng)此以往導(dǎo)致了科技人員的工作能力下降。同時(shí)一些村鎮(zhèn)銀行還存在著科技人員職責(zé)定位不明確的問(wèn) 題。就村鎮(zhèn)銀行而言，科技人員的職責(zé)主要包括幾點(diǎn)：一是對(duì)銀

6、 行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供運(yùn)維保障。二是負(fù)責(zé)本行計(jì)算機(jī)設(shè) 備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和其附屬設(shè)備的安裝調(diào)試、維護(hù)和調(diào)配工作，定期 或不定期檢查設(shè)備的管理和使用情況。 但由于部分村鎮(zhèn)銀行科技 人員職責(zé)不明確，造成了科技人員成了“萬(wàn)能工” 。只要是銀行 業(yè)務(wù)開(kāi)展所需的設(shè)備出現(xiàn)問(wèn)題，即使是超出科技人員職能之外， 員工第一時(shí)間冒出的想法都是“找科技” 。這種情況大大耗費(fèi)了 科技人員的工作精力， 導(dǎo)致對(duì)科技本職范疇內(nèi)的各項(xiàng)工作帶來(lái)了 很大影響，鉗制了科技工作的開(kāi)展的質(zhì)量和效率。二、對(duì)策與建議（一）強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力1、以滿足業(yè)務(wù)需求為目標(biāo)，切實(shí)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。 作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行雖“起步晚

7、，底子薄” ，信息化建設(shè)“先 天不足”與先進(jìn)商業(yè)銀行存在很大差距，但一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，造成 的影響卻并不比先進(jìn)商業(yè)銀行小。 所以，村鎮(zhèn)銀行在信息科技風(fēng) 險(xiǎn)管理上應(yīng)該像先進(jìn)的商業(yè)銀行看齊，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范， 建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推進(jìn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與先進(jìn)水平接 軌，著力提升信息安全保障能力。 在指導(dǎo)原則方面將信息科技風(fēng) 險(xiǎn)管理納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中， 貫穿于銀行各個(gè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng) 域，做到信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“不掉隊(duì)” 。同時(shí)提升信息安全管理 水平，保障信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。逐步建立起信息科技風(fēng)險(xiǎn) 管控的日常化、流程化、持續(xù)化機(jī)制。2 、建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。 作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行應(yīng) 結(jié)合自身

8、業(yè)務(wù)發(fā)展建立直接、 高效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系， 做 到和時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，排查隱患，徹查風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題根源。要將信息 科技風(fēng)險(xiǎn)控制前移， 做到防患于未然。 要將風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿于銀行 業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程，加強(qiáng)跟蹤控制。要有“剩余憂患，死于安樂(lè)” 的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到“常摸底，勤過(guò)腦” ，要在準(zhǔn)確了解自身信息 科技實(shí)際情況， 在充分分析信息科技方面可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行 業(yè)務(wù)影響的基礎(chǔ)上， 建立良好的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)分級(jí)制度， 實(shí)施重點(diǎn)監(jiān) 控。同時(shí)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制， 加強(qiáng)信息科技部門(mén)與業(yè)務(wù)管 理部門(mén)、高級(jí)管理層以和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)。3、強(qiáng)化運(yùn)維體系建設(shè)，提升系統(tǒng)服務(wù)水平。 要進(jìn)一步完善 運(yùn)維管理流程， 健全運(yùn)維

9、管理制度和標(biāo)準(zhǔn)， 確保配置足夠的人力、 物力、財(cái)力來(lái)維持安全、穩(wěn)定的信息科技環(huán)境，提升信息科技運(yùn) 維保障能力。 在高度上做好管理流程整合， 在深度上做好業(yè)務(wù)流 程分解， 強(qiáng)化事件分級(jí)制度， 建立起一個(gè)有效的事件分級(jí)和響應(yīng) 機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的管理，保障金融服務(wù)持續(xù)穩(wěn)定。（二）加大科技投入，提高信息科技發(fā)展水平1 、加大科技隊(duì)伍建設(shè)投入。 在科技人員需求缺口較大的情 況下，主動(dòng)面向社會(huì)招聘專(zhuān)業(yè)技能過(guò)硬， 實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的科技人 員，和時(shí)充實(shí)現(xiàn)有的信息科技力量； 積極組織針對(duì)科技人員的外 部專(zhuān)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)， 或聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人員對(duì)科技人員進(jìn)行必要的 內(nèi)部培訓(xùn)，使科技人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能能夠和時(shí)得到

10、補(bǔ)充和更 新，做到在新技術(shù)、 新知識(shí)面前不落伍， 能夠和時(shí)的了解和掌握。2、增加設(shè)備投入。 對(duì)銀行業(yè)務(wù)必須的一些常用易損設(shè)備進(jìn) 行充足冗余備份，如打印機(jī)、業(yè)務(wù)終端等，保證在設(shè)備發(fā)生故障 且無(wú)法和時(shí)修復(fù)時(shí)能夠做到第一時(shí)間更換， 確保業(yè)務(wù)辦理持續(xù)進(jìn) 行。對(duì)機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行冗余備份， 包括UPS、交換機(jī)、路由 器等。機(jī)房是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的核心，如果機(jī)房?jī)?nèi)設(shè)備放生故障， 會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)終斷， 銀行業(yè)務(wù)停滯。 所以要做到機(jī)房?jī)?nèi)關(guān)鍵設(shè) 備雙機(jī)熱備， 確保在設(shè)備出現(xiàn)故障后第一時(shí)間更換備份設(shè)備， 最 大程度上降低對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成的影響，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。（三）加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)， 為提高信息科技管理提供人力資 源

11、保障1 、進(jìn)一步提高信息科技人員履職能力。采取有效方式和途 徑，通過(guò)求助發(fā)起行或聘請(qǐng)其他外部專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員對(duì)現(xiàn)有科技人 員進(jìn)行培訓(xùn)，提高信息科技人員的綜合素質(zhì)和履職能力。2、引進(jìn)專(zhuān)門(mén)人才。 面向社會(huì)招聘能有效開(kāi)展信息科技工作 的專(zhuān)業(yè)人才， 加強(qiáng)信息科技人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備， 以解決由于現(xiàn)有 信息科技人員匱乏出現(xiàn)的一人多崗，一崗多責(zé)的問(wèn)題。3、開(kāi)展內(nèi)部培訓(xùn)。 針對(duì)銀行一線員工，集中開(kāi)展關(guān)于銀行 業(yè)務(wù)所需的相關(guān)設(shè)備的操作和維護(hù)的培訓(xùn)， 使一線工作人員掌握 基本的相關(guān)設(shè)備耗材更換， 灰塵清理等一些簡(jiǎn)單維護(hù)技能， 這樣 一來(lái)既能縮短業(yè)務(wù)等待時(shí)間， 提高工作的效率， 又能節(jié)省科技人 員的工作精力，使信息科技人員得以專(zhuān)注信息科技日常管理工 作。村鎮(zhèn)銀行作為近幾年成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)， 雖然在諸多 方面存在“先天不足”的實(shí)際情況，但不能因?yàn)槌闪⑼?，底子?而遷就自身發(fā)展過(guò)程中