供應(yīng)鏈金融繃緊防控風(fēng)險這根弦-物流管理

1、.供應(yīng)鏈金融，繃緊防控風(fēng)險這根弦-物流管理供應(yīng)鏈金融，繃緊防控風(fēng)險這根弦 晨 光供應(yīng)鏈金融是物流企業(yè)提升自身競爭能力、提高利潤、增強業(yè)務(wù)復(fù)合度的有效方式；但無論是開發(fā)前，還是監(jiān)管中都有不小的風(fēng)險，一定要謹(jǐn)慎細致，并保持高度的警覺性。筆者曾在基層快遞物流企業(yè)工作中接觸過供應(yīng)鏈金融，總的感受這是物流企業(yè)提升自身競爭能力、提高利潤、增強業(yè)務(wù)復(fù)合度的有效方式，但業(yè)務(wù)發(fā)展中也有不小的風(fēng)險。謹(jǐn)以本人的經(jīng)歷與大家共享，希望有所幫助。真實的一課筆者第一次接觸供應(yīng)鏈金融是在2013 年。開始，對于這一業(yè)務(wù)一點都不了解，而且，公司在啟動這一業(yè)務(wù)時，交代得也不太清楚，只是要求我們尋找煤炭、鋼材、金屬品等行業(yè)的企業(yè)，

2、然后對他們的相應(yīng)物品進行質(zhì)押監(jiān)管。當(dāng)時筆者就納悶：我們是快遞為主的企業(yè)，雖然有部分物流業(yè)務(wù)，但基本沒有和煤炭、鋼材等行業(yè)有過業(yè)務(wù)交集，去監(jiān)管他們的產(chǎn)品有何作用呢？后來，一次在與某合作銀行接洽中開始找到答案。原來，銀行工作人員告訴我們，對這類易統(tǒng)計、易變現(xiàn)的動產(chǎn)進行監(jiān)管，銀行業(yè)叫作倉單質(zhì)押。企業(yè)以這部分動產(chǎn)質(zhì)押給銀行，以獲得貸款。銀行一般把監(jiān)管工作交給合作的物流公司，因為他們熟悉物流、倉儲等情況，同時也可以將監(jiān)管企業(yè)的物流業(yè)務(wù)接下來。這樣，是幾方都可以受益的。其后某一天，接到上級公司的電話，說是通過合作的銀行關(guān)系，在我們分公司的范圍內(nèi)找到一家可以開發(fā)供應(yīng)鏈金融的企業(yè)，且在第二天就要來。第二天，上

3、級公司和銀行的人來了，我們一同去拜訪了這家意向動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的企業(yè)。這是一家摩托車配件制造企業(yè)，由于急需資金，提出將生產(chǎn)中的摩托車鋁制配件作為動產(chǎn)進行質(zhì)押，并確保倉庫中一定量的配件作為質(zhì)押產(chǎn)品。我們到車間一看，好家伙，有活塞、缸體、缸蓋、輪轂等10 多種產(chǎn)品，個數(shù)數(shù)萬，各自分類，堆放的倉庫就有三個，面積達上千平米。這該以何標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計和監(jiān)管呢？銀行工作人員告訴我們：監(jiān)管期內(nèi)，不需管某個產(chǎn)品的價值多少，只需掌握每個配件的標(biāo)準(zhǔn)鋁重量，確保在進出庫的同時，倉庫內(nèi)監(jiān)管的鋁產(chǎn)品總重量與申報的總重量相符就行，這就確保了申報質(zhì)押品的總值全在。但筆者在仔細了解后發(fā)現(xiàn)，事實并非僅是找一兩個人員看守監(jiān)控這么簡單，除了要

4、有人日夜通過現(xiàn)場和視頻方式監(jiān)控該企業(yè)的倉庫情況、原材料、產(chǎn)品進出庫情況外，還需要有較專業(yè)、較負(fù)責(zé)的人員核對進出庫實物和臺賬，實際上這并不簡單。當(dāng)天上午的洽談情況比較順利，銀行表示如核查無問題之后，會較快進入質(zhì)押監(jiān)管和發(fā)放貸款流程。這家企業(yè)的老板非常高興，中午請我們吃飯，并表示將把他們的物流業(yè)務(wù)全部交給我們公司做。幾天后，銀行給我們傳來了消息：經(jīng)過他們仔細核實，這家企業(yè)之前實際已將產(chǎn)品向其他銀行申請做過了倉單質(zhì)押并獲得過貸款，此次涉嫌重復(fù)騙貸。聽到這個消息，筆者感覺，這次經(jīng)歷使我們對于該新業(yè)務(wù)的風(fēng)險上了真實的一課，真是隔行如隔山，還好銀行把關(guān)仔細，我們沒接下這單業(yè)務(wù)。今后發(fā)展中一定要謹(jǐn)慎小心才是

5、。再次風(fēng)險提示這次業(yè)務(wù)接洽后沒多久，合作銀行又告訴了我們一次風(fēng)險。這是另外一家與該銀行合作的物流商在監(jiān)管中出現(xiàn)了問題，導(dǎo)致了較大的損失。這次監(jiān)管的物品是鋼材，被監(jiān)管方在出貨時多次利用監(jiān)管方監(jiān)管不嚴(yán)的漏洞，連續(xù)少報出貨數(shù)量，從而在近半年時間內(nèi)將40 多萬元的鋼材偷運出變現(xiàn)。監(jiān)管方工作人員在很長一段時間內(nèi)由于只看出貨單，對于出貨、庫存不做仔細核對，導(dǎo)致半年后才發(fā)現(xiàn)問題。問題出現(xiàn)后，監(jiān)管方找到被監(jiān)管方老板，對方擺出一副“要錢沒有，要命一條”的態(tài)度。而銀行認(rèn)為，合作協(xié)議寫得很明確，出現(xiàn)該類問題，責(zé)任當(dāng)在監(jiān)管方。萬般無奈之下，監(jiān)管物流企業(yè)只有將被監(jiān)管企業(yè)告上法庭。由于這次風(fēng)險發(fā)生在與我們合作的銀行團隊，

6、因此，對方對我們的告誡非常詳細，而我們公司也將該事作為一個業(yè)務(wù)發(fā)展的典型案例，提醒我們的業(yè)務(wù)人員，供應(yīng)鏈金融雖然有較高的收益，但無論是開發(fā)前，還是監(jiān)管中都有不小的風(fēng)險，一定要謹(jǐn)慎細致，并保持高度的警覺性。做自己熟悉的領(lǐng)域有了這兩次經(jīng)歷，使我們對發(fā)展適合自己的供應(yīng)鏈金融有了較深刻的認(rèn)識，那就是要做我們較熟悉的領(lǐng)域，找認(rèn)識、較可靠的客戶，并且在合作過程中，我們要能占據(jù)主動位置。不久，營銷人員挖掘到了一條有價值的線索。一家與我們合作的電商企業(yè)由于鋪貨量較大，因此有以貨品作為質(zhì)押貸款緩解資金壓力的需求。這是一家做中高端禮品寄遞的電商企業(yè)，信譽良好，且從來沒有拖欠過我們的快遞費用。收集到相關(guān)情況后，我們向合作銀行進行咨詢，銀行認(rèn)為，將對方有較高價值的貨物進行監(jiān)管，雖然比煤炭、鋼材等監(jiān)管、統(tǒng)計的難度要大，但是可以做。接下來，我們、合作銀行與該電商企業(yè)進行了反復(fù)的商務(wù)談判。在談判中，為了便于監(jiān)管同時爭取利益最大化，我們提出，利用我公司自有的倉庫進行監(jiān)管，同時由我方人員進行分揀理貨，出貨方面只能選擇我方的快遞渠道。該電商仔細算了一筆賬，不僅可獲得貸款，而且倉儲事務(wù)交給我方可能減少庫管人員和成本，責(zé)任由我方承擔(dān)，快遞費用我方還提供了統(tǒng)一的優(yōu)惠折扣，總體比之前受益。因此，幾番談判下來，基本接受了我們的提議。 此上是筆者在基層快遞物流企業(yè)時發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一點經(jīng)歷。筆者總結(jié)，雖然該業(yè)務(wù)有