信貸客戶經(jīng)理述職報(bào)告

1、信貸客戶經(jīng)理述職報(bào)告第1篇：客戶經(jīng)理述職報(bào)告銀行客戶經(jīng)理述職報(bào)告客戶經(jīng)理述職報(bào)告-銀行客戶經(jīng)理述職報(bào)告客戶經(jīng)理述職報(bào)告銀行客戶經(jīng)理述職報(bào)告，客戶經(jīng)理，字面上的理解就是銀行與客戶之間溝通業(yè)務(wù)，處理客戶存貸款業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，以下關(guān)于銀行客戶經(jīng)理的述職報(bào)告整理了個(gè)人在思想作風(fēng)，具體工作的實(shí)施，以及工作上的不足來向上級(jí)總結(jié)匯報(bào)工作情況，下面范文由第一公文網(wǎng)整理銀行客戶經(jīng)理述職報(bào)告20xx年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅(jiān)持“增存就是增效”經(jīng)營(yíng)理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直

2、接創(chuàng)造了近2900萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)。現(xiàn)將20xx年度工作述職如下：一、思想作風(fēng)建設(shè)情況(一)思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺加強(qiáng)政策理論和管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高政治理論水平和管理能力。一年來，我能認(rèn)真學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想和重新修訂的中國(guó)共產(chǎn)黨黨章，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策和法規(guī)，特別是堅(jiān)持學(xué)習(xí)十六大報(bào)告精神和“三個(gè)代表”重要思想，參加整肅行風(fēng)行紀(jì)活動(dòng)，思想認(rèn)識(shí)有了較大提高，充實(shí)了理論知識(shí)、開闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我們農(nóng)行改革的前景更加充滿了信心。(二)學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。為更好地為*行奉獻(xiàn)自己

3、的聰明才智，自入行以來，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知識(shí)和專業(yè)知識(shí)。尤其是7月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識(shí)面。一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)信貸經(jīng)營(yíng)管理必讀、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)等業(yè)務(wù)書籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。二是參加總行組織的橡膠倉(cāng)單質(zhì)押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天然橡膠標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法等制度的起草工作。三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來，通過自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有

4、了進(jìn)一步的提高。(三)作風(fēng)上能嚴(yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作后，作為一個(gè)部門的帶頭人，我以優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。對(duì)情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問題，我能夠加強(qiáng)請(qǐng)示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對(duì)客戶部門的工作特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對(duì)部門員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)客戶部門存在的問題，從提高思想認(rèn)識(shí)、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部

5、門管理，建立了例會(huì)(學(xué)習(xí))、客戶經(jīng)理日志等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù),這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。二、履行職責(zé)情況在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)省行所有的業(yè)務(wù)部門，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶，對(duì)于僅有7名客戶經(jīng)理，要管理近30億存款、億貸款的客戶部門來說，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。xx年，我和同事們一道主要做了以

6、下三方面工作：(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬(wàn)元，創(chuàng)歷年最大增幅。針對(duì)我行存款連年大幅增長(zhǎng)，xx年面臨的困難和問題更多、更為嚴(yán)峻的形勢(shì)。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經(jīng)營(yíng)理念，一是認(rèn)真做好xx年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫了*支行績(jī)效考核管理辦法、*支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合考核辦法等7個(gè)辦法;二是積極落實(shí)*支行目標(biāo)大戶管理方案，定期或不定期走訪*、*、*等100多個(gè)目標(biāo)大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;三是積極拓展市場(chǎng)，全力以赴做好*、*、*、*、*的公關(guān)，發(fā)展了*醫(yī)療基金、*有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?。四是認(rèn)真抓好xx年*競(jìng)賽活動(dòng)，在全省11項(xiàng)考

7、核指標(biāo)中，我行有6項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。五是抓好“*”管理，在xx年度全省“*”考核驗(yàn)收中，我行有9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“三星級(jí)”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護(hù)了我行的社會(huì)形象。第2篇：客戶經(jīng)理述職報(bào)告銀行客戶經(jīng)理述職報(bào)告-有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近2900萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)?，F(xiàn)將20xx年度工作述職如下：一、思想作風(fēng)建設(shè)情況(一)思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺加強(qiáng)政策理論和管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高政治理論水平和管理能力。一年來，我能認(rèn)真學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想和重新修訂的中國(guó)共產(chǎn)黨黨章，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策和法

8、規(guī)，特別是堅(jiān)持學(xué)習(xí)十六大報(bào)告精神和“三個(gè)代表”重要思想，參加整肅行風(fēng)行紀(jì)活動(dòng)，思想認(rèn)識(shí)有了較大提高，充實(shí)了理論知識(shí)、開闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我們農(nóng)行改革的前景更加充滿了信心。(二)學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。為更好地為*行奉獻(xiàn)自己的聰明才智，自入行以來，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知-識(shí)和專業(yè)知識(shí)。尤其是7月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識(shí)面。一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)信貸經(jīng)營(yíng)管理必讀、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)等業(yè)務(wù)書籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)

9、操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。二是參加總行組織的橡膠倉(cāng)單質(zhì)押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天然橡膠標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法等制度的起草工作。三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來，通過自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進(jìn)一步的提高。(三)作風(fēng)上能嚴(yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作后，作為一個(gè)部門的帶頭人，我以優(yōu)秀共產(chǎn)黨員、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講-求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。對(duì)情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問題，我能夠加強(qiáng)請(qǐng)示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對(duì)客戶部門的工作

10、特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對(duì)部門員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)客戶部門存在的問題，從提高思想認(rèn)識(shí)、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部門管理，建立了例會(huì)(學(xué)習(xí))、客戶經(jīng)理日志等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù),這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。二、履行職責(zé)情況在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。大家

11、都知道，我-們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)省行所有的業(yè)務(wù)部門，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶，對(duì)于僅有7名客戶經(jīng)理，要管理近30億存款、億貸款的客戶部門來說，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。xx年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬(wàn)元，創(chuàng)歷年最大增幅。針對(duì)我行存款連年大幅增長(zhǎng)，xx年面臨的困難和問題更多、更為嚴(yán)峻的形勢(shì)。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經(jīng)營(yíng)理念，一是認(rèn)真做好xx年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫了*支行績(jī)效考核管理辦法、*支

12、行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合考核辦法等7個(gè)辦法;二是積極落實(shí)*支行目標(biāo)大戶管理方案，定期或不定期走訪*、*、*等100多個(gè)目標(biāo)大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;三是積極拓展市場(chǎng)，-全力以赴做好*、*、*、*、*的公關(guān)，發(fā)展了*醫(yī)療基金、*有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?。四是認(rèn)真抓好xx年*競(jìng)賽活動(dòng)，在全省11項(xiàng)考核指標(biāo)中，我行有6項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。五是抓好“*”管理，在xx年度全省“*”考核驗(yàn)收中，我行有9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“三星級(jí)”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護(hù)了我行的社會(huì)形象。-第3篇：優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)與防范客戶經(jīng)理在受理房地產(chǎn)企業(yè)的貸款申請(qǐng)時(shí)，要注意以下的

13、風(fēng)險(xiǎn)問題： l 項(xiàng)目合格規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)項(xiàng)目受國(guó)家政策高度管制，開發(fā)商必須取得“四證”，即國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建設(shè)工程施工許可證。l 資金不足風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)企業(yè)是資金密集型企業(yè)，資金不落實(shí)將會(huì)導(dǎo)致項(xiàng)目失敗。l 項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)是完工風(fēng)險(xiǎn)，如與施工企業(yè)或設(shè)備供應(yīng)商發(fā)生糾紛導(dǎo)致停工等。 l 項(xiàng)目銷售風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是指房地產(chǎn)項(xiàng)目是否能按預(yù)定價(jià)格、進(jìn)度實(shí)現(xiàn)銷售。 l 挪用資金風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)貸款的直接還款來源是項(xiàng)目銷售款。開發(fā)商有多個(gè)項(xiàng)目時(shí)，有時(shí)會(huì)將項(xiàng)目的銷售款挪用于其它項(xiàng)目，由此影響正常還款。 項(xiàng)目抵押要求借款人將項(xiàng)目的土地使用權(quán)辦理抵押，并隨工程進(jìn)度將在建工程辦理

14、抵押。辦理抵押的重要目的在于：開發(fā)商在銷售房產(chǎn)時(shí)，只有獲得典當(dāng)行的同意并釋放被銷售房產(chǎn)的抵押權(quán)后，方可辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，否則客戶購(gòu)買的房產(chǎn)不能獲得產(chǎn)權(quán)證。由此，典當(dāng)行可以有效的監(jiān)控開發(fā)商的銷售款，避免資金被挪用。業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介汽車銷售融資是指典當(dāng)行為汽車生產(chǎn)商和汽車經(jīng)銷商提供融資服務(wù)，解決經(jīng)銷商資金短缺和融資難的問題，促使汽車的銷售得以順利進(jìn)行。l 經(jīng)銷商已經(jīng)取得廠家正式代理銷售授權(quán)證書，且為當(dāng)?shù)貐^(qū)域的一級(jí)代理商，按照廠家標(biāo)準(zhǔn)建立了4s專營(yíng)店并經(jīng)廠家驗(yàn)收合格投產(chǎn)；l 經(jīng)銷商管理層或股東有過汽車經(jīng)銷及售后服務(wù)的成功管理經(jīng)驗(yàn)，有完善的銷售渠道，能夠比較專業(yè)化地經(jīng)營(yíng)與管理專營(yíng)店，有長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)專營(yíng)店的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

15、；l 經(jīng)銷商銷售業(yè)績(jī)良好，具備較強(qiáng)的售后服務(wù)及維修能力； l 經(jīng)銷商整車庫(kù)存總量不超過正常幾個(gè)月的銷售量；l 經(jīng)銷商是民營(yíng)企業(yè)，原則上要由其法人或最大自然人股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保；l 經(jīng)銷商既往履約記錄良好，經(jīng)人民典當(dāng)行征信系統(tǒng)查詢無不良貸款余額。 客戶經(jīng)理還應(yīng)做好以下幾方面的管理，從而保證貸款的正常發(fā)放與風(fēng)險(xiǎn)防范： l 要做好對(duì)經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)情況的管理重點(diǎn)檢查經(jīng)銷商銷售、售后服務(wù)和盈利狀況，是否有主業(yè)以外的投資和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，財(cái)務(wù)狀況是否正常等，發(fā)現(xiàn)異常情況要立即采取有關(guān)防范措施。 l 要做好對(duì)汽車合格證得管理規(guī)范合格證的接受、保管和發(fā)放。汽車合格證應(yīng)由汽車生產(chǎn)商直接交付給典當(dāng)行。典當(dāng)行內(nèi)部應(yīng)有專人保

16、管合格證，并建立臺(tái)賬登記。 l 要做好對(duì)銷售回款的管理 l 要做好對(duì)庫(kù)存車輛的管理定期對(duì)經(jīng)銷商庫(kù)存車輛進(jìn)行雙人核查，確保所保留存的汽車合格證與經(jīng)銷商庫(kù)存車輛一一對(duì)應(yīng)注意事項(xiàng)典當(dāng)行自身要能夠監(jiān)管汽車合格證，一般不采取交由第三方監(jiān)管汽車合格證的模式。合格證失控風(fēng)險(xiǎn)合格證就是典當(dāng)行控制汽車的牛鼻子。如果合格證從汽車生產(chǎn)商處直接落到經(jīng)銷商的手里，那典當(dāng)行就難以控制汽車的銷售和匯款了。因此，對(duì)于汽車合格證原件管理過程中，應(yīng)嚴(yán)禁經(jīng)營(yíng)商以證換證的做法，防止假證風(fēng)險(xiǎn)。 抵押的房產(chǎn)應(yīng)符合以下條件l 抵押物必須產(chǎn)權(quán)明晰，能做抵押登記；抵押人必須將抵押物價(jià)值用于貸款抵押。l 以新建房屋為抵押物的，必須“五證”齊全。

17、l 以其他現(xiàn)房抵押，抵押物應(yīng)已取得房屋所有權(quán)證，具有完全處置權(quán)利，可以合法上市交易，容易變現(xiàn)，并且不存在以下情形：危舊房屋、非法建筑或已經(jīng)列入拆遷范圍；產(chǎn)權(quán)有爭(zhēng)議；已經(jīng)設(shè)置抵押；已經(jīng)出租給他人并且房屋產(chǎn)權(quán)人未依規(guī)定通知承租人，損害承租人利益；被查封或依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓；等等。l 借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受典當(dāng)行的監(jiān)督檢查。 開發(fā)商風(fēng)險(xiǎn)（1） （2） （3） （4） （5） 資金補(bǔ)足風(fēng)險(xiǎn)。 “五證”不齊風(fēng)險(xiǎn)。 不按期完工風(fēng)險(xiǎn)。 項(xiàng)目糾紛風(fēng)險(xiǎn)。 樓盤銷售風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查抵押的風(fēng)險(xiǎn)客戶經(jīng)理在與客戶洽談抵押貸款時(shí)，應(yīng)該一式帶抵押物可能存在的一下風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)?，要?/p>

18、清情況，小心對(duì)待。1不允許用于抵押的風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家擔(dān)保法規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)是不可以用于抵押的：l 土地所有權(quán)；l 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)外；l 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；l 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； l 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。很明顯，一國(guó)家明令禁止的財(cái)產(chǎn)用于抵押，將是無法抵押，而無效抵押自然是典當(dāng)行的風(fēng)險(xiǎn)。另外，對(duì)于一些長(zhǎng)拳不明晰，已發(fā)生訴訟糾紛的財(cái)產(chǎn)，也不可作為抵押，以為會(huì)使典當(dāng)行卷入法律糾紛。2所有權(quán)權(quán)屬不明的風(fēng)險(xiǎn)事前調(diào)查時(shí)，必須勤問細(xì)了解，發(fā)現(xiàn)并排出今后可能出現(xiàn)的不利因素，取得一個(gè)

19、干凈的抵押物。 3抵押物價(jià)值高估的風(fēng)險(xiǎn)處理抵押物時(shí)，發(fā)現(xiàn)處理后所得款項(xiàng)無法抵補(bǔ)借款人所欠典當(dāng)行的貸款本息。主要會(huì)出現(xiàn)的情況是：（1）抵押物田間太差，拍賣處理時(shí)根本沒人要；（2）雖有人要，但拍賣所得借款很低，不足收回的預(yù)計(jì)的資金。為防范這些損失的發(fā)生，典當(dāng)行通常都要將各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的抵押利率表加以規(guī)定，要求各部門對(duì)照對(duì)照客戶的抵押申請(qǐng)。一般而言，不動(dòng)產(chǎn)抵押價(jià)值的高低，是與其所處地理位置的好壞，今后升值潛力的高低，變現(xiàn)的難易程度等因素有關(guān)的。而動(dòng)產(chǎn)抵押價(jià)值的高低， 是與財(cái)產(chǎn)的新舊程度、通用性、變現(xiàn)性有關(guān)。落實(shí)抵押的注意事項(xiàng)典當(dāng)行可接受抵押的財(cái)產(chǎn)：土地使用權(quán)，具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的商品住宅、寫字樓、商

20、業(yè)用房等。典當(dāng)行原則上不得接受以下財(cái)產(chǎn)抵押：1缺乏變現(xiàn)能力的各種房屋及其他地上定著物；國(guó)有企業(yè)、行政事業(yè)單位職工住房、食堂等公益用房；行政事業(yè)單位辦公樓。2難易變現(xiàn)或價(jià)格波動(dòng)大的生產(chǎn)設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品。3學(xué)校、幼兒園、議員團(tuán)等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。4所有權(quán)不明確或者爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)5依法被查封、扣押或由海關(guān)及其他機(jī)關(guān)監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。6以想其他債務(wù)人設(shè)定足值抵押的財(cái)產(chǎn)；部分產(chǎn)權(quán)已抵押給其他債權(quán)人，剩余部分產(chǎn)權(quán)不能分割、辦理分項(xiàng)產(chǎn)權(quán)證的財(cái)產(chǎn)。7未經(jīng)共有人同意抵押的同有財(cái)產(chǎn)。 8依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭借款人不能按時(shí)償還貸款，現(xiàn)

21、逾期和墊款，這是最直接和明顯的風(fēng)險(xiǎn)，不能等這時(shí)候才去查找原因，必須提前隨時(shí)關(guān)注借款人平時(shí)的情況。以下信息時(shí)，必須意識(shí)到是違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭。1市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)苗頭國(guó)家宏觀調(diào)整政策已對(duì)或?qū)?duì)借款人的產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生重大不利影響；借款人被國(guó)家權(quán)威部門或行業(yè)協(xié)會(huì)等曝光為信譽(yù)不良用戶；利率和匯款的變化不利于企業(yè)發(fā)展；行業(yè)整體衰退或新興行業(yè)在發(fā)展中變化較大；行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度提高，客戶在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位；遇到雪災(zāi)、洪災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)等其他嚴(yán)重自然災(zāi)害。2司法風(fēng)險(xiǎn)苗頭借款人被發(fā)現(xiàn)采取欺詐手段詐騙貸款，或套取貸款；借款人的典當(dāng)行賬戶或資產(chǎn)被司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)；借款人將貸款資金挪用作非法用途，且經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)違法行為；借款

22、人被吊銷（或停止使用）貸款證、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，甚至被勒令停產(chǎn)整頓；借款人出現(xiàn)法律糾紛，可能會(huì)影響典當(dāng)行貸款本息的按期足額歸還； 借款人受到稅務(wù)、工商、環(huán)保、質(zhì)檢等管理部門處罰。3經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)苗頭企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力明顯下降，銷售市場(chǎng)占有率明顯下降；企業(yè)具有重要影響的供應(yīng)商和銷售商與其終止合作關(guān)系，或大幅減少合作量；企業(yè)出現(xiàn)重大的投資失誤對(duì)經(jīng)營(yíng)造成較大影響；企業(yè)經(jīng)營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)；借款人的股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利的變化或兼并重組；借款人主要關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了較大的不利變化；借款人借改制（如分立、租賃、承包、合資等）之機(jī)逃避典當(dāng)行債務(wù)；借款人因較為

23、嚴(yán)重的不良行為被新聞媒體披露；借款人組織機(jī)構(gòu)不合理，管理水平低，發(fā)生了較大安全事故，或內(nèi)部案件增多。4.高管人員風(fēng)險(xiǎn)苗頭高級(jí)管理層或董事會(huì)成員變動(dòng)頻繁；高級(jí)管理層出現(xiàn)嚴(yán)重分歧或分裂；高管人員卷入刑事案件或被雙規(guī)，或突然失蹤、意外死亡；高管人員因不良行為被媒體披露。 5.典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)苗頭借款人從典當(dāng)行融資能力明顯下降，向其他典當(dāng)行的信貸申請(qǐng)被拒絕；借款人從典當(dāng)行借款數(shù)額大幅變化且原因不明；借款人出現(xiàn)拖欠典當(dāng)行本息情況；借款人在其他典當(dāng)行的借款已經(jīng)發(fā)生重組（包括展期、借新還舊等）借款人在人民典當(dāng)行征信系統(tǒng)中出現(xiàn)一逾兩呆或五級(jí)分類次級(jí)（含）以下情況；借款人對(duì)典當(dāng)行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，約見其領(lǐng)導(dǎo)人困難；借款人拒絕典當(dāng)行與其注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)人員接觸；借款人頻繁更換開戶典當(dāng)行和結(jié)算賬戶；借款人未經(jīng)典當(dāng)行同意，擅自處理抵押物；典當(dāng)行接到許多其他典當(dāng)行對(duì)債務(wù)人的資信咨詢調(diào)查；典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)信貸合同等文件存在法律性方面的問題；典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)抵押或質(zhì)押手續(xù)不完備，或接受了無效的質(zhì)押憑證； 6.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)苗頭保證人經(jīng)營(yíng)管理不善，出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化導(dǎo)致保證能力下降；保證