貸款評審檔案管理概況

1、第十一章 貸款評審檔案管理貸款評審檔案是指貸款項目在開發(fā)、評審、審查、承諾過程中形成的原始資料和歷史紀錄，是貸款決策和信貸管理的依據(jù)和憑證。第一節(jié) 目標與原則一、目標確保在評審過程中所形成和記載的原始資料、歷史紀錄完整、準確，符合檔案管理要求；嚴格保管，避免遺漏、丟失。二、原則統(tǒng)一領導、總分行兩級管理、經(jīng)辦人立卷、以項目為主線、各負其責、集中保管。第二節(jié) 職責分工與工作要求一、職責分工1、總行辦公廳，分行辦公室是貸款評審檔案的歸口管理部門。2、評審部門的評審處負責評審檔案歸檔，總行評審部門綜合處和分行辦公室分別對本部門形成的貸款評審檔案的合規(guī)性進行審查，統(tǒng)一辦理交接工作。3、總行綜合計劃局、信

2、用管理局、法律事務局分別負責本部門在貸款項目風險判斷階段形成的文件、資料的歸檔工作。4、評審管理局負責貸款項目審議階段形成的文件、資料的歸檔工作。二、工作要求1、辦公廳、各業(yè)務部門綜合處對全行、本部門的檔案管理工作應定期進行指導、監(jiān)督和檢查。2、部門之間、部門內(nèi)工作人員之間交接評審檔案材料時，應辦理交接手續(xù)。3、各歸檔部門應根據(jù)機構變動、評審業(yè)務不斷改進的實際情況及時對本部門評審檔案材料歸檔內(nèi)容進行調整，確保歸檔評審檔案材料的齊全完整。第三節(jié) 工作流程和歸檔內(nèi)容一類變更一、分行(一)工作流程（二）歸檔文件范圍及順序1、評審報告（印制件）2、評審報告（簽字件）及附件，包括：l 借款申請書l 經(jīng)過

3、年檢的營業(yè)執(zhí)照副本的復印件l 項目建議書或可研批復文件、投資調整批復文件l 各項資金來源落實文件l 還款資金來源落實文件l 收費項目各項收費批準文件l 信用結構有關文件l 評審談判紀要或備忘錄l “三師”意見l 各行業(yè)特殊要求的有關文件l 分行受理意見（或入庫推薦意見）l 意向承諾或協(xié)議l 新組建項目法人的信用評級報告l 其他相關重要文件3、貸前變更的相關文件提示：與上述內(nèi)容不涉及的可不在此列主送人或抄送人為國家開發(fā)銀行的文件都必須是原件貸前變更文件由經(jīng)辦處隨同合同文本一并向分行辦公室移交歸檔（三）流程描述和操作要點1、建檔l 評審人員（立卷人）在評審開始前即對貸款有關資料建立檔案，制作檔案卷

4、盒；l 在評審過程中進行收集整理，并編制貸款項目檔案卷內(nèi) 文件目錄；l 文件目錄一式4份（一份留存?zhèn)洳椋蓦S檔案移交），對需要說明的問題填入備考表。2、復核l 評審處負責對立卷人歸檔材料的完整性、合規(guī)性進行復核，如件數(shù)、頁數(shù)、目錄及缺項說明等，復核合格后在案卷目錄表上簽字。3、審核l 貸委會紀要下發(fā)后30日內(nèi)連同貸委會紀要一并送交分行辦公室審核。4、入庫l 審核合格后，評審檔案由分行辦公室歸入檔案庫備查二、總行評審部門（一）工作流程（二）歸檔文件范圍及順序1、評審報告（印制件）2、評審報告（簽字件）及附件，包括：l 借款申請書l 經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照副本的復印件l 項目建議書或可研批復文件、投

5、資調整批復文件l 各項資金來源落實文件l 還款資金來源落實文件l 收費項目各項收費批準文件l 信用結構有關文件l 評審談判紀要或備忘錄l “三師”意見l 各行業(yè)特殊要求的有關文件l 受理意見（或入庫推薦意見）l 分行意見l 意向承諾或協(xié)議l 新組建項目法人的信用評級報告l 其他相關重要文件3、貸前變更的相關文件提示：與上述內(nèi)容不涉及的可不在此列主送人或抄送人為國家開發(fā)銀行的文件都必須是原件貸前變更文件半年整理一次，向辦公廳移交歸檔（三）流程描述和操作要點1、建檔l 評審人員（立卷人）在評審開始前即對貸款有關資料建立檔案，制作檔案卷盒；l 在評審過程中進行收集整理，并編制貸款項目檔案卷內(nèi)文件目錄

6、；l 文件目錄一式4份（一份留存?zhèn)洳?，三份隨檔案移交），對需要說明的問題填入備考表。l 評審部門經(jīng)辦處對立卷人歸檔材料進行審核，合格后移交綜合處2、復核l 評審部門綜合處負責對評審經(jīng)辦處移交的歸檔材料的完整性、合規(guī)性進行復核，如件數(shù)、頁數(shù)、目錄及缺項說明等，復核合格后在案卷目錄表上簽字。3、審核l 貸委會紀要下發(fā)后30日內(nèi)連同貸委會紀要一并送交辦公廳檔案處審核。4、入庫l 審核合格后，評審檔案由辦公廳檔案處歸入檔案庫備查。三、風險判斷部門（一）工作流程（風險判斷部門工作流程根據(jù)各自內(nèi)部分工確定）（二）歸檔文件范圍1、綜合計劃局l 資產(chǎn)負債風險邊界判斷意見（原件）l 資產(chǎn)負債風險邊界判斷意見（復

7、印件）l 其他重要相關文件2、信用管理局l 信用風險邊界判斷意見（原件）l 信用風險邊界判斷意見（復印件）l 其他重要相關文件3、法律事務局l 法律風險邊界判斷意見（原件）l 法律風險邊界判斷意見（復印件）l 其他重要相關文件四、評審管理局（一）工作流程（二）歸檔文件范圍1、貸款評審報告及附件（印制件）2、獨立委員審查意見3、評審路演情況匯報4、風險邊界判斷意見（復印件）5、貸款委員會審議紀要（原件）6、貸前變更相關文件7、其他相關重要文件提示：前變更文件半年整理一次，向辦公廳移交歸檔（三）流程描述和操作要點1、建檔l 相關評審管理處經(jīng)辦人在審議過程中進行收集整理，并編制貸款項目檔案卷內(nèi)文件目

8、錄。l 文件目錄一式4份（一份留存?zhèn)洳?，三份隨檔案移交），對需要說明的問題填入備考表。l 評審管理處對審議階段歸檔材料進行審核，合格后移交綜合處2、復核l 綜合處負責對評審管理處移交的歸檔材料的完整性、合規(guī)性進行復核，如件數(shù)、頁數(shù)、目錄及缺項說明等，復核合格后在案卷目錄表上簽字。3、審核l 綜合處在貸委會紀要下發(fā)后30日內(nèi)連同貸委會紀要一并送交辦公廳檔案處審核。4、入庫l 審核合格后，評審檔案由辦公廳檔案處歸入檔案庫備查。五、有關外匯貸款、例外審議、招投標項目、銀團貸款增加的內(nèi)容詳見分類評審篇的規(guī)定第四節(jié) 檔案整理規(guī)定一、檔案整理規(guī)定1評審報告及其附件除歸檔原稿、原件外，應附一份完整的印制件。2評審檔案材料的排列應參照“文件歸檔范圍和順序”中的順序。另有其他材料的，可根據(jù)文件間的有機聯(lián)系插入或補列后面。卷內(nèi)文件目錄置于卷首，備考表置于卷本。3.評審檔案材料以件為單位裝訂。4件號編制，每件文件首頁的右上角應編寫與卷內(nèi)文件目錄順序號相一致